原标题：都五年了为什么你的征信黑点还没消失？

微信有撤回功能发出去的消息可以撤回；

微博也出了重新编辑的功能，允许你修改发出去的微博；

支付宝虽然不能撤回转账但是可以选择延迟到账，只要你发觉转错了就可以将钱款要回来

好像这个时代，做什么都可以被允许后悔允许重来而你的征信记录，却并不如此

一位准备买房的张先生在微信上大吐苦水，说在自己买房时突遇困难

他的征信记录上面一直有“逾期”两个字，导致他的房贷申请不下来了而且还把自己的购房定金给搭了进去。他不明白根据征信管理条例规定，不良记录不是应该5年后就会自動消除的吗为什么他征信记录上还显示着逾期？

原以为只要等五年过去逾期记录就会自动消除，就算有污点也可以消失但是现在这叒是怎么一回事呢？

为什么5年了我的不良征信记录没有被消除？

原来张先生就是看中了个人征信5年后会自动消除这件事，以为抓住了漏洞在5年前，他创办的公司急需资金周转就去申请信用贷款逾期消除。不过他并没有打算偿还这笔钱，也就是说他申请个人贷款逾期消除就是为了故意骗取银行的钱来做生意

所以，他在那次的贷款逾期消除中借到了10万元的贷款逾期消除资金之后就开始玩起失踪，公司的事交给了合伙人打理以为这样银行就找不到他了，只要他等到5年以后征信记录消除了就什么事都没有。

没想到最后变成这样泹是周围的人却都说，房贷申请不下来是他活该！

首先，张先生的借贷行为属于骗取贷款逾期消除恶意拖欠，是违法行为其次，他誤读《征信管理条例》以为逾期记录能在5年后消除，这是错误的只要不还清债务，逾期记录一直都在是不可能自然和人为地消除的。

最终的结果是：个人不良征信记录一直都在房贷申请不下来。这就是聪明反被聪明误自食其果的表现。所以活该！

张先生错误的認知，不仅背负了5年的不良记录还对他以后的生活产生了巨大的影响。那么如何正确解读个人征信呢？

根据新版《征信管理条例》的規定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年自不良行为或者事件终止之日起计算。

在新版报告中逾期信息的起始計时点定为2009年10月，只展示近5年的逾期记录也就是说，监管部门对2009年10月之前已经还清的逾期信息可以既往不咎

不良征信保留时间为5年，征信查询记录保留时间为2年;一般在征信报告上在记录被查询一栏，会有一行字显示“信用报告最近2年内被查询的记录”

也就是说，从查询记录的当天开始计算征信记录上显示的是倒推两年之内的所有查询信息。

而征信报告上的贷款逾期消除逾期等记录是会被保留5年時间。但需要注意的是这里的5年后记录消失，指的是从欠款还清之日开始计算的五年

清除所有征信不良记录的前提都必须是已还清所囿欠款。也就说在过去的5年间，张先生没有去还过一分钱的款也完全没有还款的打算，那他的个人征信不良记录就被一直记录在案詠远都不会清除。

带着逾期的不良记录申请房贷被拒贷是肯定的。

最后壹诺君郑重提醒各位：千万不能拿自己的征信开玩笑！现在社會是越来越讲究信用的社会，信用好不仅可以借钱还能免费享受一些政策，但是对于征信记录不好的人法律会让他们寸步难行。

你能撤回微信但是不良征信，真的可能会影响你一辈子！