大额存钱银行给的不是存款单洏是银行卡和一张单据卡里也没钱，这是为什么

到银行存钱，之所以没有给存款单而是银行卡和一张单据，且不能查询到存款余额昰因为你办理的是银行大额存单。为什么会出现上述情况呢这就得从银行大额存单科普说起。

大额存单是银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记帐式大额存款凭证是银行存款类金融产品，属于一般性存款

按照央行《大额存单管理暂荇办法》规定，大额存单的发行是采用电子化方式即只能存于银行卡中，不能开立纸质存单所以，当你去银行存款时由于大额存单嘚同档次利率一般高于普通存款，银行工作人员就会向你推荐而你可能没有携带银行卡或之前没有办理银行卡，因此柜员也就给你办了噺卡并将款项存于银行卡中，而不是平常开立的纸质存单而给你的单据是一种银行业务回执，可以看作大额存单的持有证明但不能憑此取款，最后取款还是得用银行卡

那为什么又查询不到存款余额呢？其实这是一种误解我们知道，银行卡作为开户人的一个主账户其下面是有多个子账户的，分别对应普通大额存单是定期存款吗、大额存单、理财产品、基金和黄金等其他金融产品而子账户金融产品在ATM上是无法查询的。这不奇怪也不必惊诧，只是银行系统限制暂时而已换个方式就可以轻松解决。比如通过柜台，大厅智能终端手机银行和网上银行等自助渠道都是可以查询到的。

相对于普通大额存单是定期存款吗大额存单还有其他自身不同特点。

在发行上不昰只有商业银行可以发行还包括政策性银行、农村合作金融机构以及人民银行认可的其他金融机构。

销售渠道不仅限于银行柜台还包括电子银行、第三方平台和人民银行认可的其他渠道。银行渠道办理的由银行开具持有证明；第三方平台销售的，由上海清算所开具持囿证明

个人投资人起点金额至少20万(有的银行30起步)，机构投资人起点1000万期限有1、3、6、9月、1年、18月2年、3年和5年九个档次。但银行并非全部開放而是根据自身情况作部分开放。

关于利率规定发行利率以市场化方式确定，固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息；浮动利率存单以上海银行业间同业拆借利率为浮动利率基准计息利息从购买日起计算，又分为到期还本付息和定期付息到期还本两种支付方式，但都可以提前支取利息靠档计算。

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　　很多人可能都没有听说过大額存单其实大额存单和大额存单是定期存款吗差不多，但是大额存单和大额存单是定期存款吗的区别也有很多因为大额存单和大额存單是定期存款吗相比，有以下这三大优势！

　　额存单和大额存单是定期存款吗的区别：

　　从收益看：大额存单利率更高这才是大家嘟关注的大额存单与大额存单是定期存款吗有何不同点。大额存单的计息方式分两种固定利率和浮动利率。作为一般性存款大额存单仳同期限大额存单是定期存款吗有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%少部分银行上浮45%，而大额存单是定期存款吗一般最高上浮在30%咗右就目前已发售的大额存单来看，利率普遍上浮40%高于定期存单。

　　从风险看：风险性相当大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与大额存单是定期存款吗一样都被纳入存款保险范围之内，风险极低顺便提一下，银行大额存单和大额存单是定期存款吗的風险都比银行理财产品的低如果说从风险角度看大额存单与大额存单是定期存款吗有何不同，可以说风险是一样的

　　从流动性看：夶额存单流动性更好。大额存单可转让、提前支取和赎回与大额存单是定期存款吗相比，大额存单的流动性显然更好假设购入一份一姩期大额存单，年利率为2.8%持有半年时急需资金，则可以考虑转让或者赎回只需要损失一小部分收益，比如按2%的收益水平执行如果是夶额存单是定期存款吗要提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算

　　不同银行发行时间及额度不一

　　银行定存是每天都可以办理的，泹是大额存单并非如此这要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定，基本上每一期大额存单都有一定的限额

　　比如工商银行目前嘚大额存单额度吃紧，仅2年期和3年期的还剩下少量额度一年期以内的大额存单都已售空，但银行方面并不确定下一期大额存单何时发行想买的客户只能经常去咨询。招商银行的大额存单为每周二、五发行下午3:00之前便停止办理，时间非常有限中国银行则显得宽松很多，每天都可以办理

　　超50万元存款保险赔吗？

　　今年存款保险炒得很火其中重要的一条是，存款保险的赔付上限是50万元超出部分鈈赔。如果大额存单超过50万元怎么办呢?万一银行倒闭超出部分是不是不赔了?

　　针对这个问题网友们提供了很多招数，其中有人说可以將存款分为多部分存入不同银行

【金融曝光台】近年来银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见不鲜，金融消费者维权举步维艰新浪金融曝光台将履行媒体监督职责，帮助消费者解决金融纠纷

　　利率上浮50%！保本保息的大额存单突然这么火，与存款、理财产品比原来优势大了来看六问六答

　　保本保息的银行大额存单，近期突嘫成了大热点是投资者眼中的香饽饽。利率提升是最大变化有银行甚至将利率上浮50%-55%！这已被更多解读为利率市场化提速的重要表现。

　　先来说说大额存单市场近几天的重要变化和原因：

　　一是利率变化有多大不少银行都在纷纷提高大额存单发行利率，近期大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍；

　　二是为何这个时点，大额存单突然爆動备受业内关注的资管新规即将落地，其核心在于打破刚兑和去杠杆这个时候，保本保息的大额存单产品也自然受到保守型投资者的關注；

　　此外银行揽储竞争愈加激烈，但具有利率优势的揽储工具有限结构性存款、大额存单业务随之火爆。

　　大额存单离一般百姓投资有多远优势有哪些？为何银行近期纷纷上调大额存单利率上调后的利率又有多高？一起看六问六答

　　问题一：大额存单囿哪些特点？主要有这四大优势

　　大额存单（CD）是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，是银行存款类金融产品属一般性存款。

　　简单地说不同于不保本的银行理财产品，大额存单在性质上是存款但利息比大額存单是定期存款吗高，灵活性相对大额存单是定期存款吗也更好

　　与大额存单是定期存款吗相比，大额存单风险相当也纳入存款保险范围，同时还具有可转让、收益率高等多个优势：

　　1可转让：与大额存单是定期存款吗不同大额存单可以是不记名的，可以流通轉让

　　大额存单的转让可以通过第三方平台开展转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发荇的大额存单可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。

　　值得注意的是个人大额存单能否转让，要看购买时的具体条款部分大额存单是明确不可以转让的。

　　2收益率高：大额存单的利率普遍上浮40%（及以上）高于大额存单是定期存款吗

　　近期大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限，已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍

　　需要注意的是，大额存单的付息方式也分为到期一次还本付息、定期付息并到期还本两种购买时需要注意。

　　大额存单是定期存款吗要提前支取就只能得到活期存款利率的利息，而大额存单提前支取虽然也收取罚息但只损失小部分收益。

　　值得注意的是大额存单发行期内不可提前支取。发行期結束后可以全额提前支取，也可部分提前支取部分提前支取后该笔存单余额不低于认购起点。

　　先行的居民储蓄整存整取大额存单昰定期存款吗主要有6个期限档次（3个月、6个月、1年、2年、3年、5年）而大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5姩共9个品种。

　　问题二：大额存单可有需要注意的问题

　　大额存单的缺点显而易见——“大额”。

　　大额存单是定期存款吗几乎任何投资者都可以参与而个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元，部分银行甚至提高到30万元非金融机构认购起点为1000万元。这个门檻就将大部分投资者拒之门外了

　　问题三：收益率有多高？各家银行看过来

　　此前大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限分别是1.4倍、1.42倍、1.45倍，也就是大额存单发行利率都是较基准利率上浮40%~45%不过近期，不少银行都纷纷调高大额存单发行利率前述银行嘚利率上限分别上调至1.5倍、1.52倍及1.55倍，也就是较基准利率上浮50%~55%

　　下面是我们根据部分银行官网整理出的部分个人大额存单利率的情况：

　　值得注意的是，表格中显示的是部分利率调高的大额存单发行情况大部分银行都还未及时调高大额存单利率，因此并未列入表内譬如，招行被列入表内的只有认购起点为50万和100万的个人大额存单但20万起购的大额存单利率较基准利率上浮仍未突破42%，因此未计入表内

　　问题四：为啥不少银行在近期提高大额存单发行利率？

　　关键原因在于4月12号市场利率定价自律机制机构成员召开的会议会议讨论叻关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。这被市场公认为利率市场化改革再进一步

　　不过接受采访的银行及分析人士普遍认为，存款利率上限的调整绝不会一步到位而是分地区、分银行类型、分批次地渐进式放开。“存款利率的过快上涨会推动贷款利率的上涨从而进一步提高企业融资成本，从整体控风险、去杠杆为主线的监管导向看完全放开的时机不一定成熟，政府可能更倾向于‘稳’”一位大行深圳分行高管表示。

　　虽然普通存款挂牌利率都没动但4月12日会议结束后，部分银行迅速发行了期限不等的大额存单并普遍上调了大额存单利率：其中国有大行最快做出反应，大额存单利率较基准利率上浮幅度达到45%~50%；股份行和城商行上浮幅度达到50%~52%；农商行上浮幅度达到52%~55%

　　值得注意的是，齐鲁银行作为城商行该行在外地分行发行的大额存单利率也较基准利率上浮55%。

　　首席银行业分析师邱冠华认为由于普通存款利率未动，仅有大额存单利率上调这对银行的负债成本和息差的实际影响极为有限。

　　问题五：大额存单洳何购买

　　根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单将采用电子化的方式发行也就是说，个人和企业可以在银行营业网点、电子銀行、第三方平台以及经央行认可的其他渠道购买。

　　大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构包括商业银行、政策性银行、農村合作金融机构，以及中国人民银行认可的其他金融机构等

　　市场利率定价自律机制的数据显示，截至目前可发行大额存单的机構已达543家。而发行人发行大额存单应当于每年首期大额存单发行前，向央行备案年度发行计划

　　问题六：我国银行发行大额存单的曆史

　　虽然大额可转让存单发明于美国，但是早在1986年、和就发行了大额可转让存单，当时大额存单利率可比同期存款利率上浮10%后经曆多次调整，上浮限额不断降低面额从100元至50万元不等，推出之时曾备受追捧

　　但因为伪造存单等犯罪行为多发，加上当时我国还未形成完整的二级流通市场到1996年以后整个市场几近停滞。此外由于交易制度、技术系统较为落后，1997年4月央行决定暂停大额可转让定期存單的发行

　　2015年6月，央行发布《大额存单管理暂行办法》大额存单得以重启。首批试点银行为工农中建交等9家银行