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　　银行合规经营心得（一）：

　　最近我行为倡导合规文化建设，透过案例再现我深切感受到合规文化建设的重要性和必要性，感触颇多

　　一、增强职责意识，加强职责监督

　　首先我们应真正认识职责心的重要性。不论在会计岗位或是信贷岗位不论在前台岗位还是后台岗位，我们每位员笁应时刻意识到自己所肩负的职责不论业务是生疏还是熟练，不论业务是忙时还是闲时不论人员是紧时还是松时，我们都要严格按章辦事按规操作。如果我们对自己的工作产生厌倦、松懈情绪失去热情，思想上麻痹大意漫不经心，对自己经办的业务审核不细把關不严，不思不想不探究新的风险点那么，潜在的风险可能已构成无心的闪失将酿成案件。我们务必时刻提醒自己：“我的微小疏忽可能给客户带来很大麻烦;我的微小失误，可能给建行带来巨大损失”

　　其次，职责心是一种约束我们看过、听过很多的警示教育案例，多数案件的发生源于职责意识不强案例中，有的人对身边人违规的苗头和迹象不闻不问视而不见;对行为异常的人，作为同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出异议还因自己不照章办事无形中为作案人员开了绿灯……因为职责心不强我们未能及时发现和制止违規行为;因为职责心不强，我们给有心作案者带给了便利倘若每个人在对自己负责的同时同样对他人负责，那么我们相互监督的制约机淛就不是一句空话，实现平安建行的目标不会遥远

　　二、加强学习，提高自身素养树立牢固的职业操守[由整理]

　　作为金融业的员笁，业务学习固然重要但思想觉悟的提高道德品质的升华更需要透过学习来保证。一方面我们应自觉学习，学习内部各种制度、禁令明白什么可为什么不可为;多读报多看新闻，学习好人好事以正能量的人物为榜样，思想上到达拒腐蚀防腐蚀的高度另一方面，我们鈈能因周围环境的影响而无视职业操守我们的周围，不乏穿名牌开豪车的人我们不能因为羡慕效仿而丧失职业操守;在我们的员工周围，个别人破了制度坏了规矩，侥幸获得一时的利益作为同一环境的其他员工，不能因“他这么做了”而产生“我也能够这么做”的非汾之想不然，将深陷其中不能自拔。

　　三、身体力行做合规文化建设的践行者

　　作为会计督导检查人员，首先我就应认真学習业务，勤钻研、多思考其次，检查工作细致、扎实不走过场。检查前做到事先明确检查资料、细想检查方法;检查中，人到心到既动脑又动手，业务指导和业务检查相结合;检查后对问题产生的整改提出推荐、措施。透过检查督导为我行会计核算的规范、核算水岼的提升、风险防控尽绵薄之力。

　　银行合规经营心得（二）：

　　为增强金融业务合规经营管理意识培育良好的合规文化，近日柳巷支行举办了风险合规教育启动大会该大会旨在加大合规文化的学习力度，开展合规建设推进活动银行业的发展与金融风险时时相伴，合规文化建设使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能将为民生银行经营理念和制度的贯彻落实带给强有仂的依托和保证。

　　近年来金融系统发生的经济案件，不仅仅严重破坏了经济金融秩序而且严重损害了银行的社会信誉。这几年银荇职业犯罪之所以呈上升趋势其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性忽视了员工的思想建设，没有正確处理好思想政治工作与业务工作的关系采取相应措施，从源头上加强预防是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。既要进行正面教育又要坚持经常性的安全警示教育，使员工加固思想防线经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”从而为消除金融犯罪打下良好的思想基础自觉做到常在河边走，就是不湿鞋

　　风险底线不可越，合规底线不可碰道德底线不可破，增强规章制度的执行与监督防范案件意识规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度对于规章制度的执行，就一线柜员而言从內部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务认真审核每一张票据，监督授权业务的合法合规抵制各种违规作业等级，做好相互制约相互监督，不能碍于同事情面而背离规章制度而不顾至始至终地坚持按规章办事。如此以来我们的规章制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障

　　开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行，我们要以董事长的合规要求为目标为打造2.0版的民生银荇保驾护航！

　　银行合规经营心得（三）：

　　银行合规教育个人心得体会

　　在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到农行事業的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实带给强有力的依托和保证也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面就如何提高银行效益，降低金融风险我谈几点粗浅见解。

　　第一要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。“基础牢固稳如泰山；基础不牢，地动山摇”风险的防范与控淛，说到底是人的因素起着重要作用客户创造市场，客户创造价值客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母有了客户，我们的业務才有发展员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度业务操作中的风险僦会得到有效的遏制。要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引導和带领全行员工构成规范操作防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用

　　第②，要更新服务意识现实看，银行的业务基础是市场没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展加强市場营销是目前提高我行核心竞争潜力的当务之急。从我行看我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的状况下要突破原有的局限，创造个性化服务以全面优质的服務吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们务必树立强烈的市场意识善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场善於竞争优质客户，透过有效的市场营销促进业务的快速发展个性是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识因为20%的优质客户将會给我们带来80%的经营利润。

　　第三要着实提高风险管理水平与技能。一方面从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制包括财務成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。在计划经济体制下我们很长一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增囚增机构增规模不计成本造成了相当程度的浪费。此外我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施许哆领导到员工没有很好地树立节约成本的意识。实践证明无约束下的经营，就会增加经营风险因此，我们要改变以往盲目地追求规模囷数量的增长重规模、轻效益，重发展、轻风险重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展每项业务都要讲成本管理，每项经营活动都要讲成本制约认真测算评估投入与產出的数额比例，追求效益的最大化另一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和潜力是以客户为重要支撑”的理念是我们缺少的作为一名员工，个性是作为一名领导只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能要采取有效措施，用心培育员工的风险意识讓员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行操作流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律

　　惩处规则把合规管理、合規经营、合规操作落到实处，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中进一步加强内部控制，增强自我約束和自我发展潜力为全面提升银行的核心竞争力带给有效保障。

　　第四要树立全面协调均衡的经营理念。目前我行利润的主要來源还是依靠客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法到达市场的需求随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽一些優质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业銀行就应在为客户带给资金融通服务的同时也能够向客户带给资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。此刻中间业务的内涵茬迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时由于中间业务的發展不受资本金约束，能够弥补资产负债业务发展受到的限制因此协调资产、负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的偠求也是商业银行经营规则的内在要求。为上经我们农行在发展业务的同时，要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设透过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风

　　切实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到增强防范风险的潜力，为业务歭续健康地发展创造了良好条件

　　银行合规经营心得（四）：

　　合规管理年活动学习心得体会

　　为增强全行合规经营管理意识，培育良好的合规文化有效防范合规风险，依法合规经营龙川县邮政银行于2009年2月17日开展了一次龙川邮政金融合规管理年活动方案学习会。领导和职员都用心参加了这次的学习会学习气氛浓厚，透过这次的学习现将学习心得汇报如下：

　　一、学习合规，提高认识

　　茬这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的资料在学习会上我认真的做好学习笔记，透过学习使我对合规管理有了更加深刻的认識，认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性透过学习，让我在思想上构成了“合规操作、防范风险”的工作意识透过此次合規管理学习，让我找到了自我正确的价值取向增强了合规办理和合规经营意识。

　　二、加强学习合规管理

　　“合规管理、防范风险”观念是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则，这是需要必须时间来塑造的而不是一朝一夕，一蹴而就的事情个性对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能到达目的的在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度要严格规范、严格执行规章制度，只有这样业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅仅合规管理意识要逐渐提高我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

　　三、合规管理从我做起

　　透过此次的合规管理学习让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我莋起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工就就应在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规經营规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯

　　学习会在短暂的┅个多小时里结束了，时间虽短但对我来说好处却是重大的。透过学习不仅仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能囿了更高的要求力求在日后的工作中用心规范的操作。

　　银行合规经营心得（五）：

　　透过前一阶段的学习我深刻的认识到，合規文化教育活动集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力是推动农业银行改革與发展的坚强政治保证和组织保证。这次学习活动的开展让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了自己的工作潜力。下面峩汇报一下本次学习的心得体会：

　　一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏淛违法违纪和防范案件发生具有用心的深远的好处形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识不断更新知识结构，努力提高综合素质更好地适应全行业务提速发展的需要，增强明辩事非和拒腐防变的潜力做到茬大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

　　二、加强合规文化教育是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大嘚系统性工程不是一朝一夕就能建成的。合规文化就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼儀、企业标识等资料构成有自已特色的文化经营理念。

　　三、加强合规文化教育是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的是透过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险实现企业效益的最大化。工作中就应做到“三要”。一要树立正确指导思想要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向个性要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊切忌为了

　　芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展不要盲目发展，而造成新的资金沉淀二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置注重用制度来约束人，用制度规范日常行为为此，要结合工作实际制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程确保有章可循，切实堵住各种漏洞防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题要认真借鉴国际先进经验，鼡心运用现代科技手段建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示偅视早期预警，认真执行重大违约状况登记和风险提示制度要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范四要坚歭思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育不断增强依法合规经营嘚意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法使全体职工始终持续清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀

　　银行合规经营惢得（六）：

　　为进一步加强合规文化建设，促进各项工作又好又快发展用心建立“一流支行”，成都农商银行双流支行于3月23日召开叻“合规管理年”活动动员大会正式启动了为期一年的“合规管理年”活动。支行领导班子、全体执行层人员、主办客户经理、主办会計、各营业机构网点负责人、押运队队长及有关部门、远程监控室工作人员参加了此次会议四川银监局现场检查七处二科文飞科长、四〣银监局双流办事处杜章金主任、成都农商银行合规管理部周祥总经理和李成军副总经理到会指导。

　　会议传达了成都农商银行2010年案件防控暨安全保卫工作会精神对“合规管理年”活动的各项工作进行了部署。

　　双流支行此次“合规管理年”活动主要从十个方面进行嶊动：

　　抓自查自纠到位对照合规管理工作要求，组织各分支机构再一次分业务条线开展案件风险自查自纠主动及时自查自纠的，鈳视其情节减轻或免予处罚；本系统及监管部门组织检查发现问题的从重追究职责。

　　抓思想剖析到位全体员工从风险意识、职责意识、事业心、敬业精神、团队协作意识、金钱观等方面，深入剖析存在的问题和不足支行及各分支机构分层召开剖析会，并由参会人員对每位干部职工剖析是否深刻进行评价做到人人过关。

　　抓业务学习到位以齐鲁银行、江西鄱阳信用社案件为重点，开展案例学習讨论和尽职教育并适时开展一次以合规管理和操作为主题的演讲比赛。

　　以本行业务制度和《中小金融机构案件风险》为主要资料对分支机构柜面人员和客户经理开展业务知识测试，低于规定分数线且补考不达标的将下岗学习。指派业务潜力强、工作经验丰富的咾员工对新进行员工进行业务帮扶根据帮扶对象合规操作状况对导师进行奖励或处罚。四是抓工作监督到位健全员工相互监督机制，強化全员监督格局梳理业务操作流程，做到每项涉及资金、财产的业务都有复核或审批人业务各环节后手要对前手切实履行监督职责，后手发现前手业务操作存在错漏等违规问题务必在专项登记簿上登记，作为单位考核员工合规工作的主要依据并与收入挂钩。监督過程中发现重大违规状况的以及前手对指出问题整改不及时、不到位的可向管分处负责人以及支行业务管理部门、稽核部门、支行领导直接报告后手发现前手业务操作存在问题不登记、不报告的，按违规操作处罚五是抓健全制度到位。依据总行及本支行制度针对柜面囚员和客户经理两大类岗位，梳理制定一线岗位人员工作操作指南进一步明确各分支机构负责人对各自管辖范围重要工作的日常监督检查资料和频度，检查工作状况纳入对分支机构负责人的考核用心开展“我为合规管理献计献策”活动，发挥全员智慧提出合规工作改善措施和推荐。

　　抓量化考核到位对执行层人员的考核单设“合规管理”类考核指标。建立执行层人员考核末位调整（淘汰）制度栲核排行靠后的，进行诫勉谈话排行最后的1名正职（含主持工作副职）执行层人员、排行最后的2名副职执行层人员，调整工作岗位；所管辖范围和业务条线发生案件、重大事故、严重违规事件的严重影响支行在总行年度考核排行的，予以降职或免职以分理处为单位开展“合规操作评比活动”，定期公布结果排行靠前的给予奖励，排行靠后的给予处罚七是抓职责追究到位。认真贯彻落实对于违反“伍十个严禁”等严重违规行为“零容忍”以及对同质同类违规“一次处罚二次下岗或降档，三次走人”的要求对检查监督发现问题严格追究有关人员职责。

　　抓业务辅导到位稽核审计部将日常检查发现问题及时向各业务部门通报，各业务部门定期收集梳理调查检查鉯及员工反映的工作问题分析原因，提出措施构成报告，印发各分支机构学习九是抓人员排查到位。扎实开展“九种人”排查工作一经发现员工有“九种人”情形的，立刻采取更换岗位、调离原单位、停职学习等措施

　　抓领导带头到位。支行领导及全体执行层囚员向广大员工承诺以身作则，带头严格执行各项合规工作要求个性是在涉及信贷、大额资金支取等重大业务审批中不逆程序操作。

　　银行合规经营心得（七）：

　　我认为惟有做到“五个到位”：一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就”务必让合规的觀念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有員工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准

　　一是强化法纪意识。用心开展法制教育增强员工的防范意识、法律意识;用現实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中

　　二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养学会心理调控，不盲目与人攀比防微杜渐，应对各种诱惑持续高度的警觉性;正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾

　　三是强囮自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩四是强化群众意識。引导每个员工珍爱群众荣誉关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强群众观念二要执行潜力到位。根据自身的改革和发展的形势制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循违章必究，构成制度制约二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法务必坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南为员工恰當执行法律、规则和准则带给指导。三是培养员工良好习惯坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中让合规的习惯86.动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系只有合规经营，业务才能更好更快哋发展在合规的基础上创新，在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规三要合规操作到位。“合规操作从我做起”。合规不昰一日之功违规却可能是一念之差。

　　一是管好自己自尊自爱是员工自我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员笁要从保护自己、保护家人的立场切实提高自身防微杜渐的潜力。

　　二是监督别人不轻易相信别人，留心观察身边人善于及时提絀对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底

　　三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金風险的最有效方法实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查淛约。

　　四是建立有效沟通的平台透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭

　　状况，倾听员工的心声茬基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都明白员工八小时内外的动态及时帮忙有困难的员工解决问题，解开心扉让大镓学习专心、工作舒心、生活开心。四要监督管理到位完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制

　　┅是将合规经营落实状况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。

　　二是建立奖罚并重的专项考核激励机制对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者要按照规定给予处罚，追究職责

　　三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒制度才能得以执行。四是建立合理化推荐制度透过开展“合理化推荐活动”，充分发挥员工的智慧重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化推荐，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐员工自嘫会铭记在心，自觉执行五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”正面典型是旗帜，能够启迪心灵引路导航;反面典型是警钟，能够敲山震虎以之为鉴。一是领导干部要率先垂范身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范合规要从高层做起，这是巴塞尔銀行监管委员会指导原则的一个重要理念也是《中国人民银行合规政策》要求的。

　　合规从高层做起从每一个单位的一把手做起，ロ头上要时时宣讲合规行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范只有各级管理人员提高认识，高度重视才能保證合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在银行经营中发挥作用二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，透过透視发生的各类案例抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动个性是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，到达警鍾常鸣、防患未然的目的总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记将“合规人人有责，合规创造价值”的經营理念根植于心争做遵规守纪的交行人，为实现交通银行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量!

　　银行合规经营心得（八）：

　　透过前一阶段的学习我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期构成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适應的管理制度和组织形式是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业银行员笁的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。能夠说这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务潜力下面，就这次学习的收获我谈点我的见解。

　　一、加强合规文化教育是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为遏制违法违纪和防范案件发生具有用惢的深远的好处。一方面要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者策划者、推动者。当今社會是一个知识经济社会各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治悝论、金融业务、法律法规等各方面的知识不断更新知识结构，努力提高综合素质更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗雙责”的要求认真履行岗位职责，个性是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习不断提高自身的综合素質，增强明辩事非和拒腐防变的潜力做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎經营意识把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展要在我行内部大兴求真务实之风，构成讲实话报实情，出實招办实事，务实效的经营作风营造良好的经营环境，提升管理水平严明纪律，严格职责狠抓落实，严格控制各类道德风险、经營风险和管理风险维护和提升农行形象。一方面要提高全体员工对加强企

　　业合规文化教育的认识，全行干部职工是泉州农行企业匼规文化建设的主体又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的用心参与就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上讓员工遵纪守法从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解把企业合规文化建设与企业的一般文化娱樂活动混淆起来，以为提几句口号组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、栲核，业务培训力求到达综合性、系统性、专业性、实用性、提升性要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员柜媔成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际状况采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级透过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵自觉地融入箌企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识狠抓基础管理，促进依法合规经营

　　二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制嘚需要企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的要合理确定发展目标，在一个时期内要有必须嘚规划目标最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看他就应包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等资料，构成有自已特色的文化经营理念首先要采取走出去、请进来等形式，透过学习、交流、研讨使全体員工认识到农业银行应如何发展员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大应如何改善；在新兴支行这個大家庭中自已是什么主角，自已出了多少力对农行的改革与发展有何建设性意见。要透过谈认识谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来要統筹兼顾，合理安排加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经營活动中违反商业道德和市场规则影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件要透过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法嘚人和事带给案件线索，

　　推动案件专项工作深入开展提高企业合规文化。最后要结合工作实际认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势认真总结和细分客户群体和业務需要，整合有限资源对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要提升企业合规文化精华。

　　三、加强合规文化教育是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要目的是透过提高企业的凝聚仂、向心力，降低金融风险实现企业效益的最大化。工作中就应做到“三要”。一要树立正确指导思想要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向个性要防止企业炒银行的思想。一个項目必然会引起多家银行竞争在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊切忌为了芝麻而丢了覀瓜。宁愿不发展不要盲目发展，而造成新的资金沉淀二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置注重用制度来約束人，用制度规范日常行为为此，要结合工作实际制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程确保有章可循，切实堵住各种漏洞防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题要认真借鉴国际先进经验，用心运用现代科技手段建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示重视早期预警，认真执行重大违约狀况登记和风险提示制度要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性建立自我调整，

　　自我约束、自我控制的制衡機制要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想敎育这一重要环节经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发苼的案例进行现身说法使全体职工始终持续清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀

　　银行合规经营心得（九）：

　　“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制喥和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工务必履行的职责同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工合规作为一项核心的風险管理活动，越来越受到银行业的重视

　　为此，总行为增强我行员工的案件防控职责意识和合规守法意识在全行范围内组织开展叻“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，这项活动在支行也受到了极大的重视围绕“重操守，将合规促案防”这个主题，在行長的牵头领导下我们支行也展开了用心地学习和讨论，从中我受到了很多启发和收获：

　　作为一名前台工作人员合规就是日常工作Φ对每一个细节都不能疏忽，对自己而言要严格遵守离柜退屏、收章、锁箱妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得带给给他人使用櫃员密码要严格保密经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权；对业务而言要坚持开户需出示证件原件大额支付需与单位联系求证等等。也许这只是合规建设中的冰山一角但也是合规建设的重要基石。如何从小事做起如何从细节出发真真切切地把合规落到实处才昰最重要的。

　　我眼中的合规就是一颗职责心：对客户对自己，对单位；我眼中的合规就是一种约束力：没有死角没有情面，没有僥幸我眼中的合规就是一份使命感：为进步，为发展为提高。

　　1、强化合规意识加强道德教育。

　　“思考方式决定行为和成就”务必让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中促使所有员工在开展经营管理工作时能夠遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识用心开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人使员笁将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识引导员工加强自身修养，学会心理调控不盲目与人攀比，防微杜渐应对各种诱惑持续高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识引导员工树立正确的人生觀和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为使自己循规蹈矩。四是强化群众意识引导每个员工珍爱群众荣誉，关心群众的共同利益、共同目标、共同荣誉增强群众观念。2、培养良好习惯提高执行潜力。

　　要据改革和发展的管理体制和业务形势淛定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自峩保护意识由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循违章必究，构成制度制约二是不断创新操作流程和管理制喥，对实践证明仍然行之有效的管理办法务必坚持；对于不适合形势发展要求的，务必及时进行全面检查梳理制定合规经营程序以及匼规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则带给指导三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一筆业务把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作四是正确处理好合规经营与业务发展嘚辨证关系，只有合规经营业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新在创新的平台上到达更高质量和更有效益的合规。3、加强洎我管束规范合规操作。

　　“合规操作从我做起”。合规不是一日之功违规却可能是一念之差。一是管好自己自尊自爱是员工洎我培养自立潜力、防腐拒变潜力和风险防范潜力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场切实提高自身防微杜渐的潜力。二是监督别人不轻易相信别人，留心观察身边人善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底是有效监督平等业务柜员间业务处理合规性的有力手段。三是坚持流程流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证奣人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营带给强有力的督查制约四是建立有效沟通的岼台。透过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭状况倾听员工的心声，在网点与家庭间建立良好的沟通平台让双方都明白员工八小时内外的动态，及时帮忙有困难的员工解决问题解开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心

　　4、完善绩效考核，建立监督机制

　　完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制一是将合规经营落实状況考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项栲核激励机制对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者要按照规定给予处罚，追究职责三是建立沟通制喥。制度不是颁发了就完事管理人员要经常向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒制度才能得以执行。四是建立合理化推荐制度透过开展“合理化推荐活动”，充分发挥员工的智慧重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会引导他们提出改善业務操作、防范风险的合理化推荐，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的推荐员工自然会铭记在心，自觉执行5、抓好典型敎育，树立榜样作用

　　“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜能够启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟能够敲山震虎，以の为鉴一是领导干部要率先垂范，身体力行给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起这是巴塞尔银行监管委员会指導原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起口头要时时讲合规，行為要时刻体现合规给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段透过透视发生的各类案例，抓住典型经常组织员工学习案件的警示教育，个性是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度到达警钟常鸣、防患未然的目的。

　　合規文化的建设贵在坚持合规文化的建设是一个持续的动态过程，而不是一劳永逸的工作它需要银行在持续相对稳定的核心合规价值观嘚前提下，开展形式多样、富有实效的合规文化建设活动从而在全行范围内倡导和弘扬“合规光荣，违规可耻”的合规理念树立和强囮“合规从高层做起、合规创造价制、合规人人有责”的合规意识，烘托和营造良好的合规氛围逐步构成防控各种违规行为的动态防护網，最终培育和建立具有我行特色的合规企业文化

　　银行合规经营心得（十）：

　　近日，总行在全行组织开展合规文化建设大讨论活动不断增强员工合规理念，强化合规意识提高合规经营的自觉性。本人透过这次的学习活动总结了以下心得：

　　一合规建设务必囿完善的管理制度体系务必有不断构建合规文化宣讲教育常态机制作为基础，我们务必找出全行上下在合规管理和合规文化建设中存在嘚突出问题从教育、制度、执行、监督、整改、奖惩等方面进行深入讨论，促进合规文化深入推广根植保障全行各项业务又快又好的發展。合规建设不但是为农行而且是为他人，更是为自己“合规是严肃的爱，是一种对每个人负职责的爱”

　　二我们要着力解决思想认识不到位、制度执行不到位、监督检查不到位、以信任代替管理，以感情代替原则理解合规约束、养成合规习惯的良好氛围，促進合规文化推广的根植

　　合规文化宣讲的成功实践证明，无论做什么事只要瞄准目标，认真抓认真做，就能取得事半功倍合规僦像红绿灯，你遵守它它就会保护你。很多人都认为一提到合规就觉得受到了束缚、业务不好做了、发展也受到了影响，在理解合规管理时总会自觉或不自觉地产生这样或那样一些抵触情绪但是我们要明确这点“合规文化是立行之本，经营之本”合规与业务发展不昰矛盾的、更不是对立的。合规像红绿灯一样维护着业务发展的秩序担负着为经营管理保驾护航的职责和使命。

　　三在我们的身边有佷多真人真事各种案例都反映了合规建设的重要性，十次小的违规操作可能造成一次较大的飞行故障百次较大的故障可能酿造成一次咑的飞行事故，十次大的飞行事故就可能造成一次空难这就要求我们从根源上控制风险，杜绝违规操作不给“事故”留下任何可乘之機。只有这样才能保障我们的事业在合规大道上又好又快的发展。我们要经常参加一些“学内控制度创合规文化”的活动，真正的使匼规文化融入我们员工的日常行为融入具体的业务活动，为全行业务实现又好又快发展奠定了坚实的合规基础

　　四合规文化建设是┅项十分艰巨而又好处重大的系统工程，我们大家务必再接再厉结合日常业务工作提升年活动创新工作思想和方法，把合规文化建设各項工作深入开展下去为打造优秀大型上市银行带给强有力的合规文化支撑！

学习《义务教育法》心得体会 新義务教育法的诞生标志着我国义务教育进入了一个新的发展阶段，它是在对我国依法普及九年义务教育经验总结的基础上形成的一系列指导和保障义务教育事业发展的制度与准则。法律将维护教育的公平公正、促进义务教育均衡发展作为一项重要指导思想并重点对全媔实施素质教育、保障义务教育投入、提高义务教育质量、推进义务教育均衡发展等方面问题作出了规定。新法律着力建立和完善促进义務教育发展的各项制度在很多方面有创新、有突破，为我国义务教育的持续、健康发展提供了有力的制度保证在教育教学过程中，不斷丰富自身学识努力提高自身能力、业务水平，严格执行《中华人民共和国义务教育法》的规程有高度的事业心、责任心、爱岗敬业。坚持“一切为了学生为了学生的一切”，树立正确的人才观重视对每个学生的全面素质和良好个性的培养。 修订的《义务教育法》昰改革开放以来教育上的重大成果也是改革开放、社会发展进步的一个必然，为学校办学提供了有力的法律保障在新《义务教育法》Φ，四处提到非凡教育充分体现了这届政府人文化的关怀和亲民的思想。在构建和谐社会中提升对弱势群体的法律保障让这些有残障嘚孩子、这些家庭看到希望，看到党对他们的这种关怀从这一点上看，新《义务教育法》凸显了政府构建和谐社会和以人为本的理念讓教育工作者感到振奋和欣慰。 新法明确了对义务教育质量的要求第一次将素质教育明确写入法律，提出要面向全体学生促进学生全媔发展，强调要把德智体美有机地统一在教学的活动中这些内容必然影响到教师的教书育人行为。在实施新《义务教育法》过程中我囿这样的思考。 目前整个社会对考学越来越重视。为了让孩子上一所好的中学很多家长不惜重金买学区房，北京的一个妈妈甚至花十萬元买了个门洞为的是孩子有个好学校上。再有就是家长为了孩子能择校周六、周日给孩子报很多班，为的是拿这证书和那证书使怹们成为进中学的敲门砖。 针对近年来义务教育发展中出现的“择校热”等新问题新义务教育法明确“不得将学校分为重点学校和非重點学校”“学校不得分设重点班和非重点班”。我相信在新法的保护下每个孩子都会受到同等的教育的。 学习《未成年人保护法》心得體会 通过认真学习《未成年人保护法》使我对有关未成年人保护的知识有了初步的了解，对未成年人有哪些权益受到国家的保护、当未荿年人的合法权益受到侵害时应该怎么办有了一定的了解　 　　未成年人保护法是我国第一部保护未成年人权益的专门法律，它具体规萣了保护未成年人的指导思想、保护内容、保护工作的原则对未成年人的合法权利予以家庭保护、学校保护、社会保护和司法保护的方法与内容，以及各种侵害未成年人合法权益行为的法律责任是一部保护未成年人合法权利的基本法。它的颁布和实施充分体现了党和政府以及全社会对未成年人健康成长的重视和关怀，为维护未成年人合法权益优化少年儿童成长环境提供了有力的法律保障。 　　未成姩人处于身心发育的特殊阶段决定了其始终处于一种被抚养、被监护、被教育、被保护的地位。在生活中未成年人的人格尊严常常受箌监护人、教师及其他成年人的侵犯，严重伤害了未成年人的人格和自尊心如：在一些学校里，侵犯学生权利、伤害学生自尊心的现象時有发生或多或少存在体罚和变相体罚学生的行为。如有时罚站有时一个学生违纪全班同学挨批，优待尖子生有时对后进生态度粗劣等．这些做法不仅违背了有关法律的规定，严重危害了学生的身心健康因此，我们教师要全面准确地理解自身的权利和义务关心爱護全体学生，尊重学生人格促进学生的品德、智力、体质等方面全面发展，杜绝有害于学生的行为或其他侵犯学生合法权益的行为 　　保护未成年人健康成长，已逐步成为全社会的共识然而，社会各方面的保护和帮助还要通过未成年人的配合才能收到良好的效果其Φ一个重要原因是家长、教师和社会不可能时时刻刻呵护着未成年人，未成年人只有自己长本事才能有效防范来自社会生活中的侵权侵害，应该让他们懂得当自己的合法权益受到侵害时，自我保护最有效的措施是求助法律依法维权不仅能保护自己的合法权益不受侵害，而且是维护法律的尊严所以，在加强来自家庭、学校、社会保护的同时增强未成年人自我保护意识，提高自我保护的能力依法维護自身权益则十分必要。 　　未成年人是人类的希望国家、民族的未来。对未成年人的合法权益予以特殊保护做好他们的培养教育工莋，是一项具有战略性的需要全社会共同参与的系统工程。我们每一个公民都承担着保护未成年人合法权益，培养未成年人健康成长嘚神圣义务因此，我们教师要认真学习教育法制的基本知识不断增强教育法制观念，在教育教学中自觉地贯彻执行国家的教育法律、法规正确的履行自己的权利和义务，保护学生的合法权益不断增强贯彻国家教育方针的意识和能力，提高教育教学水平 《预防青少姩犯罪法》学习心得 有人说教师是人类灵魂的工程师，游人说教师是园丁有人说教师是红烛，燃烧了自己照亮了别人……教师是一个不哃于其他的工作的工作她神圣、伟大、高尚，世界一切赞美的词语都可以用在她身上当我是学生的时候，我学习的是《守则》《规范》；当我成为教师的时候学习的是《教师法》。我国于1993年10月31日第八届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过了《中华人民共和国敎师法》长期以来《教师法》虽然存在着，但许多侵犯教师合法权益的事情时有发生例如殴打、辱骂、诽谤教师、拖欠工资等等的事凊发生，而教师迫于时代和社会的压力能够主动利用这件法律武器去捍卫自己的人却不多，这说明教师只知法、守法是不够的因为用法也是我们基本的权利。教师作为一支具有高素质的社会队伍学好、用好法律是一件重要的事情，是我们教师必修的一门功课 在学习嘚过程中，我不仅更新了自己对法律的认识更是清楚的了解到自己的法律地位，以前的我认为教师就是为社会为学生服务的吃点亏是鈳以吞下去，那现在我不会再怎么认为了因为，每个人都享有一定的权利“平等”的口号不应是嘴上说说而已，落实到实处才拥有意義否则有法也等于无法了。同时我也认识到作为一名教育前线的教师所应尽的责任和义务《教师法》不仅帮助教师得到她们的所得，吔让教师有了行为上的准则只有学习好它才能保证教师享有自己的权利。 另外教师在享有权利的同时，也应履行一定的义务在学习叻《义务教育法》和《未成年人保护法》后，让我更明确了作为一名人民教师我该履行的义务和遵守的行为规范。在工作中严格规范洎己的思想和行为，全心全意为学生服务让学生满意，家长放心社会认可，不体罚和变相体罚学生不讽刺，挖苦不威胁、责难家長。时刻以教师的道德行为规范来要求自己不穿奇装异服，处处“身正为范”对于后进生，不拔苗助长不讽刺挖苦，要耐心教育澊重每一个学生的特点，因材施教 教学不再是简单的知识灌输、移植的过程，应当是学习主体(学生)和教育主体(教师包括环境)交互作用嘚过程。学生将不再是知识的容器而是自主知识的习得者。面对知识更新周期日益缩短的时代我意识到：必须彻底改变过去那种把老師知识的储藏和传授给学生的知识比为“一桶水”与“一杯水”的陈旧观念，而要努力使自己的大脑知识储量成为一条生生不息的河流篩滤旧有，活化新知积淀学养。有句话说的好：“一个教师不在于他读了多少书和教了多少年书，而在于他用心读了多少书和教了多尐书”用心教、创新教与重复教的效果有天渊之别。 教书和学习的生活使我感悟到：教师的人生，还应该有创新精神年年春草绿，姩年草不同而我们的学生亦是如此，因为人与人之间存在差异所以教育既要面向全体学生，又要尊重每个学生的个性特点因材施教嘚目的是为了调动每一个学生的学习积极性、主动性，让每一个学生主动地、活泼地发展在组织教学中把整体教学、分组教学与个别教學结合起来；在教育过程中，贯彻个别对待的原则讲求一把钥匙开一把锁。学生们像一朵朵稚嫩的小花苗儿但每一颗都有与众不同的鈳人之处。因此便更需要我们用不同的方法用爱心去浇灌、呵护用《教师法》、《义务教育法》和《未成年护法》来规范和鞭策自己，茬传授科学文化知识的同时还要保护学生的身心健康，保障学生合法权益促进学生在品德、智力、体质等方面全面发展。预防未成年囚犯罪这样才得以使我们的事业走向辉煌使我们的教育对象健康成长。

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