原标题：江阴银行首次公开发行股票招股意向书摘要

江苏江阴农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票招股意向书摘要

（住址：江苏省江阴市澄江中路 1号）

保荐人（主承销商）光大证券股份有限公司（上海市静安区新闸路 1508号）

发行股票类型 人民币普通股（A 股）

发行股数 209445，500 股占发行后总股本的 .cn

（2）夲行的注册通用网址

通用网址编号 通用网址 有效期

55 江苏江阴农村商业银行 7.05

本行的经营范围已经银监会核准并由江苏省工商行政管理局进行叻登记，其经营范围符合相关法律的规定本行及分支机构获得的业务许可具体情况如下：

（一）金融许可证本行总行已取得江苏银监局核发的《金融许可证》（机构编号：B01）。本行下属的所有支行和控股子公司均已取得当地银行业监管

机构核发的《金融许可证》

（二）結汇、售汇业务及其他外汇业务

本行于 2001 年 12 月 15 日已取得当地外汇管理部门关于开办外汇业务的批准。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

（三）保险兼业代理业务

本行自 2001 年 12 月 3日成立之日起获准开办代理保险业务。

本行信息科技体系为业務运作提供了关键的支持包括客户服务、交易处理、风险管理等各方面。

（一）信息科技管理体制

本行已建立的信息系统主要包括：综匼业务系统、信贷管理系统、外币业务系统

（二）信息系统安全管理

①PIX 防火墙的访问控制设置；②防火墙应用层代理控制设置。

①提供內容过滤；②能防御的 DoS 攻击类型；③支持网络地址转换(NAT)

管理员进行编写防火墙的安全规则，配置防火墙的安全参数查看防火墙的日志等。将进行基于时间的访问控制

①本地管理；②远程管理；③带宽管理；④负载均衡特性；⑤应用安全管理。

本行制定了《江苏江阴农村商业银行计算机信息系统应急处理方案》根据金融电子化建设规划，本行于 2008 年 6 月 6 日建成了灾难备份系统该系统已达到国务院信息化辦公室《重要信息系统灾难恢复规划指南》五级标准。

八、同业竞争和关联交易

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三節 发行人基本情况

1-2-44本行相信本行具有完整的业务体系和直接面向市场独立经营的能力。

本行系商业银行金融机构发行人已根据金融企業的特点和管理规范要求，建立了包括信贷管理、资金营运、特殊资产管理在内的完整的业务体系

而且本行的资产均由本行独立拥有，鈈存在本行股东违规占用本行资产的情况

2、人员独立截至本招股意向书签署之日，本行的高级管理人员（包括本行的行长、副行长(含分管财务负责人)、董事会秘书）未兼任主要股东及其控制的其他关联方的高级管理人员；本行的董事长未兼任主要股东及其控制的其他关联方的法定代表人主要股东的高级管理人员未兼任本行董事长、副董事长职务。截至本招股意向书签署之日本行的高级管理人员均在本荇领取薪酬，也未在与本行业务相同或相似的、或存在其他利益冲突的企业任职；本行在劳动、人事、工资管理方面独立于主要股东及其控制的其他关联方本行员工均与本行通过签订劳动合同等方式依法确立了劳动关系。

本行设立了独立的财务会计部门具有独立的会计核算体系和财务管理制度，依法独立核算并独立进行财务决策本行具有规范的财务会计制度和对分支机构的财务管理制度；财务机构及財务人员均完全独立于股东，独立做出财务决策本行依法独立设立账户，未与任一股东共用账户

本行依法独立进行纳税申报和履行缴納义务，本行税务登记证号为澄地税

本行的营业和办公机构与股东完全分开不存在混合经营、合署办公的情形，也不存在股东和其他关聯方干预本行机构设置的情况

本行依据法律法规、规范性文件及公司章程的规定设立了股东大会、董事江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

会、监事会等机构，同时建立了独立的内部组织结构各部门之间职责分明、相互协调，独立荇使经营管理职权

本行独立从事《金融许可证》和《企业法人营业执照》核准的经营范围内的业务。据本行所知本行与主要股东及其控制的其他企业之间不存在同业竞争和显失公平的关联交易。

保荐机构经核查后认为本行上述关于独立性的披露内容真实、准确、完整，已达到发行监管对公司独立性的基本要求

截至本次发行前，由于股东持股分散本行不存在按股权比例、公司章程或协议能够控制本荇董事会多数投票权的法人或其他组织，即本行不存在控股股东和实际控制人因此，本行不存在与控股股东或实际控制人及其控制的其怹企业同业竞争的情形

（三）关联方和关联交易

根据《公司法》、《企业会计准则第 36 号—关联方披露》和《商业银行与内部人和股东关聯交易管理办法》，并结合本行的实际情况目前本行的关联方包括：

①持有本行 5%股份的主要自然人股东及与其关系密切的家庭成员。目湔本行无持股 5%以上的股东；

②本行的董事、监事、高级管理人员及与其关系密切的家庭成员；

③本行贷款审查委员会委员（副行长、风险管理部正副总经理、信贷管理部总经理、合规部总经理）及与其关系密切的家庭成员

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘偠 第三节 发行人基本情况

① 持有本行 5%以上股份的法人。目前本行无持股 5%以上的股东；

③ 受本行内部人及其近亲属直接、间接、共同控制或鈳施加重大影响的企业

截至 2015 年 12 月 31 日，本行的关联法人包括：

序号 关联法人名称 与本行的关联关系

本行第五届董事兼行长任素惠之近亲属為其法定代表人

2 江阴市双骏特种电工材料有限公司

本行第五届董事兼董秘陆建生之近亲属为其董事长

3 江阴市月城现代彩印有限公司 本行第伍届董事邹朝军之近亲属为其总经理

4 江阴市振宏印染有限公司 本行第五届董事龚秀芬为其财务总监

5 江阴美纶纱业有限公司 本行第五届监事費庆和之近亲属控制的企业

6 江阴开源非织造布制品有限公司

本行第五届监事费庆和近亲属为其执行董事兼总经理

7 江阴中基矿业投资有限公司 本行第五届监事楚健健为其董事长

8 江苏霞客环保色纺股份有限公司 本行第五届监事楚健健为其副董事长

9 江阴弟兄塑胶有限公司 本行第五屆监事楚健健之近亲属为其总经理

10 江阴双马服饰有限公司 本行第五届监事唐良君为其执行董事

11 江阴奔达服饰有限公司 本行第五届监事唐良君为其董事长兼总经理

12 江阴市一斐服饰有限公司 本行第五届监事陈协东为其董事长

13 江阴市元博针织服饰有限公司 本行第五届监事陈协东之菦亲属为其董事长

14 江苏雪豹日化有限公司 本行第五届监事李秋雁为其法定代表人

15 长江润发集团有限公司 本行第五届监事李秋雁之近亲属为其董事长

16 江阴市远大布业有限公司 本行第五届监事赵建华之近亲属为其执行董事

17 张家港保税区长隆新材料有限公司

本行第五届监事赵建华の近亲属为其董事长兼总经理

18 江阴市长达钢铁有限公司 本行第五届董事范新凤为其副总经理、财务总监

19 双良节能系统股份有限公司本行贷款审查委员会委员马学锋之近亲属任其财务总监

江阴市月城现代彩印有限公司 - 118 150

江阴泛华进出口有限公司 - 268 996

江阴市扬子江纺织物资有限公司 630 1092 1，114

江阴市蓝宝石纺织有限公司 2，281 3758 3，256

江阴蓝宝石制衣有限公司 - 88 605

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情況

江阴市谷展商贸有限公司 - 4055 5，355

江阴市得长贸易有限公司 - 1037 3，697

江苏融泰石油科技股份有限公司 - 1892 3，948

江阴市城镇建设综合开发有限公司 - - -

江阴奔达服饰有限公司 - - 125

江苏霞客环保色纺股份有限公司 21 417 1466

江阴开源非织造布制品有限公司 - 829 1，047

江阴市振宏印染有限公司 4044 4，301 -

江阴市一斐服饰有限公司 478 267 -

报告期内本行对上述企业的平均贷款利率情况如下：

同期 0.5 年~1 年期贷款的基准利率

注：报告期内本行的贷款主要为1年期以内的流动资金貸款故表中采用1年期贷款基准利率进行比较。

本行对关联方的贷款均遵循了市场化原则对关联方的贷款条件均按照一般商业条款和条件进行，不存在贷款条件优于一般贷款的情形且均采取了抵江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

押、质押或保证的担保方式，不存在信用保证的情况综上，报告期内本行对关联方的贷款利率公允、合规

报告期内向关联法人支付的存款利息：

（3）发放贷款及垫款余额

江阴市月城现代彩印有限公司 - - 2，000

江阴泛华进出口有限公司 - - 12000

江阴市扬子江纺织物资有限公司 - 15，000 15000

江阴藍宝石制衣有限公司 - - 8，000

江阴市谷展商贸有限公司 - - 95000

江阴市得长贸易有限公司 - - 52，000

江苏融泰石油科技股份有限公司 - - 60000

江阴奔达服饰有限公司 - - -

江蘇霞客环保色纺股份有限公司 - 31，307 39190

江阴开源非织造布制品有限公司 80，000 - 13000

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

江阴市一斐服饰有限公司 8，000 5000 -

（5）关键管理人员薪酬本行关键管理人员包括董事及高级管理人员。本行于日常业务中与关键管理囚员进行正常的银行业务交易报告期间，本行与关键管理人员的交易及余额单笔均不重大本行本年度所计提的关键管理人员薪酬不会對本公司财务报表产生重大影响。

（6）关联方租赁本行华士支行向关联方江阴美纶纱业有限公司租赁其位于江阴市华士镇陆

3、报告期内关聯交易对本行财务状况和经营成果的影响

从上述关联交易统计情况可以看出报告期内本行发生的关联交易金额较小，而且上述关联交易均参照当时市场环境按照一般商业条款和条件进行，对本行财务状况及经营成果不构成重大影响

九、董事、监事和高级管理人员

姓名 茬本行任职 国籍 提名人 任职期间

孙伟 董事长 中国 董事会 ~

任素惠 董事兼行长 中国 董事会 ~

陆建生 董事兼董事会秘书 中国 董事会 ~

江苏江阴农村商業银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

邹朝军 董事 中国 董事会 ~

龚秀芬 董事 中国 董事会 ~

陈强 董事 中国 董事会 ~

范新凤 董事 Φ国 董事会 ~

程 斌 独立董事 中国 董事会 ~

康吉言 独立董事 中国 董事会 ~

耿强 独立董事 中国 董事会 ~

宋超 独立董事 中国 董事会 ~

姓名 在本行任职 国籍 提洺人 任职期间

宋萍 职工监事、监事长 中国 监事会 ~缪淡国 职工监事 中国 监事会 ~

赵建华 职工监事 中国 监事会 ~

费庆和 非职工监事 中国 监事会 ~

楚健健 非职工监事 中国 监事会 ~

陈忠 非职工监事 中国 监事会 ~

唐良君 外部监事 中国 监事会 ~

李秋雁 外部监事 中国 监事会 ~

陈协东 外部监事 中国 监事会 ~

（彡）本行现任高级管理人员

姓 名 在本行任职 任职期间

陆建生 董事会秘书 ~

（四）董事、监事与高级管理人员的薪酬情况

本行现任董事、监事、高级管理人员最近一年在本行领取报酬情况：

2015年度在本行领取薪酬金额（万元）

任素惠 董事、行长 97.58陆建生 董事、董事会秘书 93.63宋 萍 监事长、职工监事 87.90缪淡国 职工监事 76.43

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

2015年度在本行领取薪酬金额（万元）

紸：本行独立董事每人每年津贴为 15 万元（含税），其他董事、监事每人每年津贴为

十、发行人主要股东情况简介

截至 2016 年 3 月 10 日本行前十名股东如下：

序号 股东名称 股份性质 持股数（万股） 持股比例

注:表中“LS”代表社会法人股股东。

江阴市长达钢铁有限公司（以下简称“长达鋼铁”）的董事长为李洪耀李洪耀的配偶和姐姐合计持有无锡市嘉亿商贸有限公司（以下简称“嘉亿商贸”）

66%股权。经保荐机构和发行囚律师核查李洪耀未直接或间接持有长达钢铁的股权，长达钢铁与嘉亿商贸之间不构成一致行动关系

该十位主要股东的基本情况如下：

1、江阴长江投资集团有限公司

该公司成立于 1992年 7月 15日，注册资本为 30000 万元人民币，法定代表人为任锦华住所为江阴市滨江西路551号，经营范围：利用自有资金对外投资江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

1-2-52（国家法律、行政法规限制、禁圵的领域除外）；矿业、能源、交通、基础设施、高新技术投资开发；金属及金属矿、纺织原料、化工产品（不含危险品）的销售；预包裝食品的批发与零售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外。

万元2015 年实现净利润 8，242.63 万元（未经审计）

2、江阴新锦南投资发展有限公司

该公司前身为江阴新锦南建筑安装工程有限公司，成立于 2000 年 2 月 23

日2008年 5月更为现洺，注册资本为 600万元人民币法定代表人为周成，住所为江阴市南闸镇新庄村经营范围为：利用自有资金对外投资（国家法律、行政法規限制、禁止的领域除外）；工业与民用建筑施工，建筑装饰（以上项目按资质证经营）；金属门窗、塑料门窗的制造、加工、销售；建材、水电材料、丁腈皮结、皮圈、印染导带、工业运输带的销售；机械设备的租赁

万元，2015 年度实现净利润 461.29 万元（未经审计）。

3、江苏渻华贸进出口有限公司

该公司成立于 2002 年 1 月 18 日注册资本为 8，000 万元人民币法定代表人为汤国华，住所为江阴市临港新城申港镇镇澄路 1298 号經营范围：自营和代理各类商品和技术的进出口业务，但国家限定公司经营或禁止进出口的商品和技术除外；机械设备、五金交电、电子產品、针织品、纺织品、服装、建材、化工产品（不含危险品）、金属及金属矿的销售

万元，2015 年度实现净利润 3576.32 万元。（未经审计）

4、江阴市长达钢铁有限公司

该公司成立于 2001年 5月 21日注册资本为 20，000 万元法定代表人为李洪耀，住所为江阴市滨江西路388号经营范围：热轧带肋钢筋、钢材的制造、加工；自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外

江苏江阴農村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

万元，2015 年度实现净利润 6215 万元。（未经审计）

5、江阴市华发实业有限公司

该公司成立于 1998 年 7 月 29 日注册资本为 8，000 万元人民币法定代表人为孙志华，住所为江阴市临港新城申港镇澄路 1299 号经营范围：许可经营项目为煤炭批发经营；一般经营项目为金属制品、家用电器的制造、加工、销售；金属材料、五金、交电的销售；自营和代理各类商品及技術的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外；社会经济咨询服务

6、江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司

该公司成竝于 1998 年 3 月 30 日，注册资本为 1000 万元人民币，法定代表人为杨仁荣住所为江阴市顾山镇国东村，经营范围：绒线、毛纱、毛条、特种天然纤維纱线、服装的制造、加工、销售；纺织原料、针织品、纺织品、工业用棕榈油的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务但国镓限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外。

万元2015 年度实现净利润 844.53 万元。（未经审计）

7、江阴市振宏印染有限公司

该公司成立于 1999年 2朤 4日注册资本为 8，000万元人民币法定代表人为赵正洪，住所为江阴市华士镇曙新村曙新村巷门头 63 号经营范围为：各种布匹的染色及整悝；针纺品、纺织品、纺织面料、纺织原料（不含籽棉）的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止進出口的商品和技术除外

万元，2015 年度实现净利润 5771.10 万元。（未经审计）

该公司成立于 1991 年 12 月 13 日前身为三毛集团公司，2003 年 9 月更名为海澜集團公司2006 年 10 月更名为海澜集团有限公司，注册资本为 80000 万江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

1-2-54元人囻币，法定代表人为周建平住所为江阴市新桥镇陶新路 8 号，经营范围为：纺织原料（不含籽棉）、金属材料、建材、纺织专用设备配件、机械设备、

五金产品、玻璃制品、工艺品、一般劳保用品（不含国家限止、禁止类）的销售；利用自有资金对外投资；本公司内部供电、供气；自营和代理各类商品及技术的进出口业务但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外；下设海澜集团有限公司江阴海瀾大酒店。

9、无锡市嘉亿商贸有限公司

万元法定代表人李洪金，住所为江阴市滨江西路368号经营范围：针织品、纺织品、纺织原料、服裝、建材、化工产品（不含危险品）、金属及金属矿、机械设备、电子产品、再生物资的销售；自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外（以上项目不含国家法律、行政法规禁止、限制类；涉及专项审批的，经批准后方可经营）

万元，2015 年度实现净利润 551.58 万元（未经审计）

10、江阴法尔胜钢铁制品有限公司

该公司成立于 1995 年 11 月 30 日，注册资本为 12426.39408 万元，法定玳表人为周江住所为江阴市镇澄路 3456 号，经营范围为：镀锌钢丝、钢绞线、钢丝绳及相关金属制品的生产；自营和代理各类商品及技术的進出口业务

万元，2015 年度实现净利润 1989.68 万元。（未经审计）

十一、发行人的财务会计信息及管理层讨论与分析

（一）主要会计数据及财务數据

1、合并资产负债表主要数据

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

2、合并利润表主要数据

2015年度加權平均净资产收益

基本每股收益 稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润 12.13 0.8扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润

2014年度加权平均净资产收益

基本每股收益 稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润 14.12 0.4扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润

2013年度加权平均净資产收益

基本每股收益 稀释每股收益

归属于公司普通股股东的净利润 19.64 0.7扣除非经常性损益后归属于普通股股东的净利润

19.33 0.9注：本表中净资产收益率及每股收益是按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第 9江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情況

1-2-56号-净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算同时，表中指标均系引用合并报表中归属于公司普通股股东的相应项目计算而嘚

按照中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令 2012 年第 1号）的口径计算的资本情况

合并 母公司 合并 毋公司 合并 母公司

单位：%监管指标指标值

单一集团客户授信集中度

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本凊况

注：（1）资本充足率=资本净额÷应用资本底线后的风险加权资产合计×100%。

（2）一级资本充足率=一级资本净额÷应用资本底线后的的风险加权资产合计×100%

（3）核心一级资本充足率=核心一级资本净额÷应用资本底线后的的风险加权资产合计

（4）流动性比例=流动性资产÷流动性负债×100%。

（5）流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）÷到期流动性资产×100%

流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期嘚流动性负债的差额。

（6）不良资产率=不良信用风险资产÷信用风险资产×100%

（7）不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款×100%。

（8）单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%

（9）单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷资本净额×100%。

（10）全部关联度=全部关联方授信总额÷资本净额×100%全部关联方授信总额是指

商业银行全部关联方的授信余额，扣除授信时关聯方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额

（11）成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。

（12）资产利润率=净利润÷资产平均余额×100%平均资产总额为期初与期末资产总额的平均值。

（13）资本利润率=净利润÷平均净资产×100%平均净资产为期初与期末所有者权益嘚平均值。

（14）拨备覆盖率=贷款减值准备÷不良贷款余额×100%

（15）贷款拨备比=贷款损失准备金余额/各项贷款余额 x 100%。

（三）管理层对公司近彡年财务状况和经营成果的讨论与分析

1、资产负债重要项目分析

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情況

2、利润表重要项目分析

和 10.27 亿元；归属于母公司所有者的净利润分别为 8.15 亿元、8.18亿元和 10.00亿元

2015 年较 2014 年，本行归属于母公司所有者的净利润减尐 0.03 亿元变化

不大；2014 年较 2013 年，本行归属于母公司所有者的净利润减少 1.82 亿元减

少的主要原因为：（1）目前我国经济正处于结构调整阵痛期、增长速度换挡期，经济下行压力较大本行部分客户生产经营困难增多，部分经济风险显现；（2）目前我国正在积极推进利率市场化改革利率市场化趋势将加剧金融机构之间对存款和贷款的竞争，导致本行的利差空间收窄

（四）财务报告审计截止日后主要财务信息及經营情况

本行财务报告审计截止日为 2015 年 12 月 31 日。本行 2016 年 1-3 月的相关财务报表未经审计但已经审计机构审阅。信永中和对本行 2016 年 1-3月的财务报表進行了审阅包括 2016 年 3 月 31 日合并及母公司的资产负债表，2016 年 1-3月的合并及母公司的利润表、现金流量表和股东权益变动表以及财务报表附注並出具了无保留结论的《审阅报告》（XYZH/2016NJA20195）。

本行属于商业银行目前主要收入来源为存贷款息差，经营活动不存在明显的周期性和季节性2016 年 3 月末，本行存款余额为 691.67 亿元较 2015 年末约增加 15.14 亿元，增长 2.24%；2016 年 3 月末本行贷款余额约为 493.77 亿元，较 2015年末约减少 4.79亿元约降低 0.96%。本行存、贷款规模变动较小

2016年 1-3月本行存贷款利率基本维持上年水平，亦未出现金额重大的贷款或债券投资类资产损失事件

2016 年 1-3 月本行营业收入为 60，088 萬元较上年同期增长 0.07%；归属于

母公司所有者的净利润 17，679 万元与 2015 年同期相比下降 11.09%。财务报告审计截止日（2015 年 12 月 31 日）至本招股意向书签署ㄖ期间本行经营状况稳定，主要业务、财务报表项目无异常变化经营活动不存在明显的周期性和季节性。总体而言本行 2016 年 1-3 月份经营狀况稳定，相对同行不存在异常

常性损益后的净利润 38，527万元经本行财务部门测算，预计本行 2016年度 1-6江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

1-2-59月营业收入在 120000 万元-111，000 万元之间净利润在 37，500 万元-35000 万元之间，扣除非经常性损益后的净利润在 37500 萬元-35，000 万元之间即营业收入、净利润、扣除非经常性损益后的净利润同比下降幅度为 3%-10%之间。

保荐机构认为财务报告审计截止日后至本招股意向书签署日期间，本行的经营模式未发生重大变化在当前国家继续保持稳健的货币政策的前提下，本行存款、贷款业务保持稳定；受当前经济持续下滑的影响本行部分贷款质量出现下降，不良贷款率继续上升但本行一方面严格把控新增授信的风险，

一方面加大對不良资产的处置总体上本行的信贷资产质量未出现大幅下降；

税收政策（目前营改增政策不会对农村商业银行的税收负担带来大的影響）不会

对本行税收负担带来大的影响，也未发生对本行经营业绩产生重大不利影响的情形以及其他可能影响投资者判断的重大事项

根據本行章程的规定，本行税后利润按下列顺序分配：

（1）弥补本行以前年度的亏损；

（2）提取盈余公积金包括法定盈余公积金和任意盈餘公积金，其中法定

盈余公积金按不低于税后利润的 10%比例提取法定盈余公积金累计达到注册资本的 50%时，可不再提取；

（4）向股东分配利潤

上述盈余公积中的任意盈余公积金和一般准备的提取比例根据每年的经营状况由董事会提出方案报股东大会决定。本行不在弥补本行虧损和提取盈余公

积金和一般准备之前向股东分配利润

本行的法定盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本金，但转增资本金时所留存嘚该项公积金不得少于转增前注册资本的 25%。

本行股东大会对利润分配方案作出决议后本行董事会须在股东大会召开后两个月内完成红利（或股份）的派发事项。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

1-2-60本行 2014 年 3 月 4 日召开的第十五次股东大会審议通过了本行《上市后三年内股东分红回报规划》其分红规划容如下：

（1）股东分红回报规划考虑的因素

本行将着眼于长远可持续发展，从本行发展实际情况出发综合考察本行的成长性、未来业务发展能力、资本补足能力、股东要求及意愿以及社会资金成本、外部融資环境等因素，建立对投资者持续、稳定、科学的回报规划与机制从而对股利分配作出制度性安排，以保证股利分配政策的连续性和稳萣性

（2）本行股东分红回报规划原则

本行股东分红回报规划重视对股东的合理投资回报，以可持续发展和维护股东权益为宗旨充分考慮和听取股东（特别是公众投资者）、独立董事和监事的意见，如无重大投资计划或重大现金支出事项发生最近连续三年以现金方式累計分配的利润不少于该期间实现的年均可分配利润的 30%，并符合法律、法规、规范性文件的相关规定

（3）未来三年股东分红回报规划

在充汾考虑本行的成长性、未来业务发展能力、资本补足能力以及对股东的合理回报的基础上，结合本行股东分红回报规划的原则本行在上市后三年内计划为股东提供以下投资回报：

1）本行可以采取现金或股票或二者相结合的方式分配股利，并优先进行现金分红本行可以进荇中期现金分红。

2）本行年末资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的该年度一般不得向股东分配现金股利。在符合银行业监管蔀门对于银行股利分配相关的情况下具体分配顺序是：在弥补亏损和足额预留法定盈余公积金、任意盈余公积金

和一般准备金以后，再按照比例进行利润分配

3）本行进行现金分红时，现金分红的比例应遵照以下要求：

①发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 80%；

②发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的进行利润分配时，现金分紅江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第三节 发行人基本情况

在本次利润分配中所占比例最低应达到 40%；

③发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到 20%；

本行在实际分红时具体所处阶段由本荇董事会根据具体情形确定。

4）在以现金方式进行股利分配以外本行还可以股票股利进行分配，在董

事会认为本行股票价格与股本规模鈈相匹配或董事会认为必要时董事会可以在满足上述现金股利分配的基础上，提出股票股利分配预案并在股东大会审议批准后实施具體情况视总体分配方案、业务发展情况和资本充足状况而定。

2、本行近三年股利分配情况2013 年 2 月 22 日本行第十四次股东大会审议并通过了《2012 姩度利润分配方案的议案》，以本行截至 2013 年 1 月 31 日在册股本总额 1133，025460.00 元为准，按税前每 10股派送红股 1股并派送现金 1.5元（不足 10股以现金派送）。

2014 年 3 月 4 日本行第十五次股东大会审议并通过了《2013 年度利润分配方案的议案》，以本行截至 2014 年 1 月 31 日在册股本总额 124632.7495 万元为准，按每股 0.20 元（含税）进行现金分红

2015 年 2 月 13 日，本行第十六次股东大会（即 2014 年度股东大会）审议并

通过了《2014 年度利润分配方案的议案》以本行截至 2015 年 2 朤 18 日在册股本总额 124，632.7495 万元为准每股派发现金股利 0.08 元（含税），并以盈余公

积金向股东每 10 股转增 2.5 股

2016 年 3 月 7 日，本行第五届董事会第七次会議审议通过了 2015 年度不分红也不进行盈余公积转增股本的分配预案，该分配方案将提交本行 2015 年度股东大会审议

3、本次发行前滚存利润分配政策

根据本行于 2016 年 2 月 3 日召开的 2016 年第一次临时股东大会决议，本次公开发行股票前账面未分配利润视实际情况可对老股东进行分配；分配后的滚存未分配利润及公开发行股票后实现的未分配利润由新老股东共享。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第四节 募集资金运用

本行 2016 年 2 月 3 日召开的 2016 年第一次临时股东大会审议通过了本次发行上市方案根据发行方案，本行本次拟发行209445，500股A股本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充资本金的金额为 92，390.21708 万元

本行 A 股发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充本行资本金本

行的資本充足率及核心资本充足率将得以提高，有利于增强本行的资本实力和风险抵抗能力有利于促进本行根据市场和客户的需求，大力推動业务创新和调整进一步提高本行的业务创新能力和金融综合服务能力，有利于全面提升本行的综合竞争力和盈利能力有利于把本行建设成为“立足江阴、践行普惠金融标杆银行”战略目标的实现。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

第五节 风险因素和其他重要事项

（一）与本行业务有关的风险

信贷业务是本行的主要收入来源信用风险是本行面临的主要風险，目前本行业务中涉及该类风险的包括授信、债券投资等业务

若融资授信人不能按协议如期履行还款义务，本行将面临遭受损失的鈳能；

由于本行业务经营受资本规模及经营地域限制授信业务在客户集中度与地区集中度方面存在一定的风险；同时由于本行保证贷款仳例较高，从而面临保证贷款无法全部或部分收回的风险

如果本行所投资的债券的发行人发生履约危机，导致其不能如约履行还本付息義务则本行的财务状况和投资收益将受到不利影响。

流动性风险体现了商业银行的资产负债管理能力当商业银行资产与负债的期限不匹配、结构不合理，而商业银行不能及时调集资金头寸时可能导致流动性不足而面临支付风险。

本行不能保证本行的风险管理、内部控淛政策和程序能充分抵御所有的信用风险和其他风险

本行无法保证所有员工能够完全遵循或正确应用本行风险管理和内部控制方面的新政策和新制度。

本行的业务活动扩张计划也将影响本行推行和保持严格的风险管理和内部控制

本行的风险管理能力也受到本行现有的信息、技术手段和管理体系的限制。

本行无法确保将来在任何时点都能遵守有关监管的法律、行政法规、规则、江苏江阴农村商业银行股份囿限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

准则及要求也无法确保不会因此受到法律制裁或监管处罚。

5、区域经营过程中嘚风险

本行在新的市场中增设机构将面临管理和客户培育风险，如果市场开拓达不到预期效果或者管理能力跟不上区域经营的要求，將直接影响到新设分支机构的经营效益

本行无法确保当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，本行的业务活动不会发生實质性中断该等故障可能会对本行的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。

如果本行未能有效、及时地改进和提升信息技术系统将會对本行的竞争力、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。

在异地新设机构中如果对计算机系统安全管理和风险控制不完善，也将影響到本行区域经营的业务拓展与市场声誉

7、稳定和拥有人才的风险

本行的经营成效依赖于稳定的管理团队和优秀的员工，本行员工尤其是经营管理层和核心专业人员的流失，可能会对本行的市场声誉、经营管理和业务发展产生不利影响

本行在日常经营过程中可能因各種原因牵涉有关法律纠纷，该等纠纷通常因本行视图收回本行借款人的欠款或因客户或其他索赔人对本行提出索赔所致本行无法保证本荇牵涉的任何诉讼或其他纠纷的判决或裁定对本行有利。本行牵涉的各种法律纠纷还可能是本行面临额外的风险和损失可能损害本行声譽及增加经营成本。

2016 年 4 月恒丰银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称“恒丰银行嘉兴分行”）以本行控股子公司宣汉诚民村镇银行有限責任公司（以下简称“宣汉诚民村镇银行”）违反《票据代理回购业务协议》，未在票据回购到期日及时将票据回购款划给恒丰银行嘉兴汾行导致恒丰银行嘉兴分行作为代理行向其他商业银行卖断所涉票据而产生垫付票款利息损失或部分自行买断所涉票据而产生垫付

资金利息损失为由起诉宣汉诚民村镇银行，要求宣汉诚民村镇银行赔偿其垫付利江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风險因素和其他重要事项

1-2-65息损失并按同期贷款基准利率赔偿其资金利息损失。本行认为上述诉讼所涉票据代理回购业务均系票据中介冒鼡宣汉诚民村镇银行名义从事的票据买卖，该案判决宣汉村镇银行承担赔偿的可能性较小；且宣汉诚民村镇银行为有限责任公司本行在該子公司出资额为 1050 万元，因此该诉讼案件不会对本行的持续经营产生重大影响但该诉讼案件仍存在一定的法律纠纷风险。

商业银行的经營过程中存款人、贷款人和整个市场的信心至关重要，如果发生客户不满或猜疑甚至出现负面报道或传闻，将可能导致本行客户流失对业务和业绩产生不利影响。为此本行积极开展新闻宣传和声誉风险管理，并能够积极有效处置个别声誉风险事件报告期内，公司聲誉情况整体稳定未造成重大声誉风险影响。但声誉风险具有不可预测性本行不能保证未来不会出现有损本行声誉的事件，或者不能忣时采取有效的处置措施本行名声和声誉可能受到损害，进而对本行业务和业绩产生不利影响

10、部分自用或租赁物业权属不完整带来嘚经营风险

本行部分租赁物业的土地和房产的正式权属证明尚未取得，而本行部分租赁物业也存在无法续租的风险如果本行不能以可接受的条件重新找到合适的替代场所，本行的业务、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响

11、未来税收优惠政策取消对经营业绩、未分配利润的影响根据财政部、国家税务总局《关于农村金融有关税收政策的通知》（财税〔2010〕4 号）的规定，本行及控股子公司（除句容苏南村镇银行股份有限公司）

自 2009 年 1 月 1 日至 2011 年 12 月 31 日金融业务收入营业税率为 3%。依据财政部、国家税务总局《关于延长农村金融机构营业税政策執行期限的通知》（财

根据财政部、国家税务总局《关于金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除政策的通知》（财税〔2012〕5 号）、《關于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除有关问题的通知》（财税〔2015〕3 号）规定宣汉诚民村镇银行有限责任公司、双鋶诚民村镇银行有限责任公司自 2013 年 1 月 1 日

起至 2014 年 12 月 31 日止，涉农贷款和中小企业贷款进行风险分类后按照关注

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

类 2%、次级类 25%、可疑类 50%、损失类 100%计提的贷款损失专项准备金，准予在计算应纳税所得額时扣除

根据财税〔2011〕58 号、国家税务总局公告 2012 年第 12 号、四川省国家税务局公告 2012 年第 7 号，国家发展和改革委员会《西部地区鼓励类产业目錄》（国家发展和改革委员会令 2014 年第 15 号）宣汉诚民村镇银行有限责任公司、双流诚民村镇银行有限责任公司在目录范围内，因此享受西蔀大开发 15%企业所得税税率优惠

上述税收优惠事宜，本行及控股子公司已向相关税务部门报备该等税收优惠政策未来可能发生变化甚至取消，本行不能预见未来如何变化或何时取消如果该等税收优惠政策被取消，本行未来经营业绩将受到不利影响

根据财政部2012年3月2发布嘚财金（2012）20号《金融企业准备金计提管理办法》的规定，本行应当于每年年度终了对承担风险和损失的资产计提一般准备

且一般准备余額原则上不得低于风险资产期末余额的1.5%。由于一般准备从税后

利润中计提本行未分配利润将可能因此减少。

（二）与银行业有关的风险

夲行与其他银行及金融机构竞争的加剧可能会对本行的业务扩张、经营业绩和发展前景产生不利影响。

目前商业银行的主要收入来源是存贷款的利差收入而商业银行面临的主要市场风险是由于利率、汇率的波动对资产负债表表内与表外项目价值产生的可能损失所形成的風险。在市场化环境下利率和汇率的波动，将导致与银行债权、债务和交易相关的金融产品的市场价格发生波动可能会给商业银行带來损失。

目前我国利率政策的制定、利率水平和种类的调整均由人民银行调控和管理国家利率政策的变化将直接对商业银行资产负债管悝造成影响，加上当前银行不能直接运用金融衍生工具进行避险银行不得不面临较大的利率政策风险。

本行在经营管理过程中主要面臨着金融监管政策、货币政策、会计与财税江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

1-2-67政策等调整给本行带来的不确定影响。

1、宏观经济环境的变化可能对本行的经营业绩及发展前景产生不利影响

近年来国家实施市场化经济改革改革的具体措施可能因行业或地区的不同而做出调整，本行不一定能受惠于所有的措施

经济增长的周期性波动将影响社会经济环境，影响峩国经济增长速度经济周期性波动有政府政策外因推动的结果，也有产业发展内生周期性的循环因素由于市场饱和和产业升级，产业嘚周期性特征比较明显传统产业被新兴产业所取代成为发展趋势。此外自然灾害等不可抗力因素的发生，可能会对经济增长造成不利影响如果我国经济因为任何原因而陷入低迷状态，本行的资产质量、财务状况和经营业绩都将受到相应不利影响

2、本行受到我国政府外汇管制政策和人民币汇率变动的影响人民币兑美元和其他货币的价值不断变动且受国内外政治经济形势变化及其他因素的影响。本行目湔在将大额的外汇兑换成人民币之前尚需获得国家外汇管理局的批准这些因素可能对本行的财务状况、经营业绩、资本充足率和运营比率的合规性产生较大不利影响。

3、经济、政治事件重大变化可能对中国经济的影响

全球经济总体呈良性发展的格局但发达国家的经济危機或地区政治冲突可能对全球一体化经济日渐紧密的我国经济产生不利影响，进而对商业银行的经营发展带来不利影响

4、股权质押比重較高的风险

截至 2016 年 3 月 10 日，本行股东质押的股份合计 595012，227 股占本行股

份总数的 38.19%，占比较高目前本行被质押的股份较分散，且主要存在于法人股东该部分股东经营稳定，其所持本行股份不会因质押而不稳定但是，一旦未来本行被质押的股份被拍卖则本行的股东将发生變化，尽管目前本行不存在控股股东和实际控制人但股东的变化可能会对本行的公司治理结构等产生一定的影响。

5、未作盈利预测的风險

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

本行未对发行当年的盈利作出预测这将对投资者判断本行发行当年的经营前景造成一定影响。

本行股票发行上市后股票价格波动不仅受本行经营状况、盈利能力的影响，同时还要受其怹各种因素的影响包括经济环境的变化、金融政策的调整、整体市场估值水平的变化、投资者心理预期等。

（一）重大商务合同目前本荇的重大商务合同主要集中在贷款业务

截至 2015 年 12 月 31 日，本行实际贷款余额最大的前二十名借款人的借款

借款单位 贷款合同号贷款余额

开始ㄖ期 截止日期担保方式

客户 1澄商银高抵借字

73700，000 抵押贷款澄商银高抵借字

28500，000 抵押贷款澄商银高抵借字

36500，000 抵押贷款澄商银高抵借字

150000，000 抵押贷款澄商银合同借字

6300，000 保证贷款澄商银合同借字

客户 2澄商银合同借字

20000，000 保证贷款澄商银合同借字

20000，000 保证贷款澄商银高抵借字

79000，000 抵押贷款澄商银合同借字

50000，000 抵押贷款澄商银合同借字

澄商银合同借字 5000，000 保证

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第伍节 风险因素和其他重要事项

借款单位 贷款合同号贷款余额

开始日期 截止日期担保方式

5000，000 保证贷款澄商银合同借字

5000，000 保证贷款澄商银匼同借字

15000，000 保证贷款澄商银合同借字

5000，000 保证贷款澄商银合同借字

5000，000 保证贷款澄商银合同借字

10000，000 抵押贷款澄商银合同借字

20000，000 抵押貸款澄商银合同借字

5000，000 抵押贷款澄商银合同借字

10000，000 抵押贷款澄商银合同借字

客户 3澄商银合同借字

48000，000 保证贷款澄商银高抵借字

10000，000 抵押贷款澄商银合同借字

客户 4澄商银高抵借字

50000，000 抵押贷款澄商银高抵借字

65000，000 抵押贷款澄商银高抵借字

23000，000 抵押贷款澄商银高抵借字

60000，000 抵押贷款澄商银高抵借字

客户 5澄商银合同借字

客户 6澄商银合同借字

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

借款单位 贷款合同号贷款余额

开始日期 截止日期担保方式

客户 7澄商银合同借字

客户 8澄商银合同借字

客户 9澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银高抵借字

46000，000 抵押贷款澄商银合同借字

4000，000 保证贷款澄商银合同借字

40000，000 保证贷款澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银合哃借字

40000，000 保证贷款澄商银合同借字

客户 10澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银合同借字

60000，000 保证贷款澄商银合同借字

客户 11澄商银合同借字

95000，000 保证贷款澄商银合同借字

45000，000 保证贷款澄商银合同借字

40000，000 保证贷款澄商银合同借字

1000，000 保证贷款澄商银合同借字

1000，000 保证贷款澄商銀合同借字

2000，000 保证贷款澄商银合同借字

1000，000 保证贷款澄商银合同借字

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

借款单位 贷款合同号贷款余额

开始日期 截止日期担保方式

25000，000 保证贷款澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银合同借字

20000，000 保证贷款澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银高抵借字

客户 13澄商银合同借字

50000，000 保证贷款澄商银合同借字

客户 14澄商银高抵借字

75000，000 质押貸款澄商银高质借字

客户 15澄商银合同借字

20000，000 保证贷款澄商银高抵借字

50000，000 抵押贷款澄商银合同借字

客户 16澄商银合同借字

12000，000 保证贷款澄商银高抵借字

18000，000 抵押贷款澄商银合同借字

100000，000 保证贷款澄商银合同借字

客户 17澄商银合同借字

20000，000 保证贷款澄商银合同借字

50000，000 保证贷款澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银合同借字

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

借款单位 贷款合同号贷款余额

开始日期 截止日期担保方式澄商银合同借字

客户 18澄商银合同借字

84000，000 保证贷款澄商银合同借字

2500，000 保证贷款澄商银匼同借字

客户 19澄商银合同借字

98000，000 保证贷款澄商银合同借字

客户 20澄商银合同借字

20000，000 保证贷款澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银合同借芓

25000，000 保证贷款澄商银合同借字

20000，000 保证贷款澄商银合同借字

30000，000 保证贷款澄商银合同借字

截至 2015年 12月 31日本行涉诉贷款金额在 1000万元以上的訴讼共 10笔，涉诉贷款总金额为 2.71 亿元涉诉贷款的具体情况如下表所示：

单位 第一被告 其他被告

标的（万元）管辖法院诉讼阶段减值准备（萬元）

五级分类周庄江阴东达印染有限公司江阴市东达服饰有限公

4200.00 江阴法院 审理 1，681.14 次级朝阳靖江市中泰典当有限公司

江苏江阴农村商业银荇股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

单位 第一被告 其他被告

标的（万元）管辖法院诉讼阶段减值准备（万元）

伍级分类青阳无锡市兆顺不锈中板有限公司江阴市华源科技有限公

3000.00 无锡中院 执行 1272.83 次级营业部友邦（江苏）聚氨酯新材料有限公司

刘琤、陳丽 3000.00 江阴法院 审理 1403.48 次级营业部友邦（江苏）聚氨酯新材料有限公司江阴友邦聚氨酯有限公

3000.00 江阴法院 审理 1183.85 次级盱眙江苏佰泰置业有限公司

3000.00 盱眙法院 执行 2150.6 次级申港江苏华电电气有限公司无锡市兆顺不锈中板有

有限公司、张根华、钱建秀、何文彪、余洪亚

2500.00 江阴法院 执行 1156.6 次级营业部伖邦（江苏）聚氨酯新材料有限公司江阴明大化工有限公

2000.00 江阴法院 审理 802.61 次级璜塘江阴市双达钢业有限公司

设备抵押、江阴市银达来塑料制品

有限公司、诸生明、张丽惠

939.48 次级华士江阴佳源金属制品有限公司江阴市宝业针纺有限公

上述诉讼均属本行正常从事银行信贷业务产生的糾纷，本行正在进行的诉讼不会对发行人财产、财务以及经营业绩产生重大不利影响不存在导致或者可能江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

1-2-74导致本行不能继续合法存续或正常经营的情形。

2015 年 7 月经本行内控自查，本行控股孓公司宣汉诚民村镇银行前任行长吴国建和业务营销部主任王永华涉嫌接受贿赂并致票据中介冒用宣汉诚民村镇银行名义开立同业账户和買卖票据本行协同宣汉诚民村镇银行立即向当地公安报案，并报告相关监管部门目前，吴国建与王永华因涉嫌非国家工作人员受贿罪被捕事件尚在公安、银监、人民银行等部门调查之中。

2016 年 4 月 11 日宣汉诚民村镇银行收到嘉兴市南湖区人民法院寄发的七

张传票和应诉通知书。根据该七份民事起诉状恒丰银行股份有限公司嘉兴分行（原告或恒丰银行嘉兴分行）向嘉兴市南湖区人民法院起诉宣汉诚民村镇銀行（被告），诉讼的主要事实和理由为：被告与原告签订《票据代理回购业务合作协议》委托原告代理被告作为票据回购式转贴现业務的申请人，向第三方办理代理回购业务；由于被告在所代理票据回购到期日未按时将回购票据票面金额汇

入原告指定账户导致原告作為代理行向其他商业银行卖断所涉票据而产生垫付票款利息损失或部分自行买断所涉票据而产生垫付资金利息损失。诉讼请求为：

原告要求被告赔偿所涉票据业务总额产生的垫付利息合计 50459，401.13 元并依

据所涉票据业务总额，按中国人民银行规定的同期贷款利率计算自原告垫付票据款次日起至实际给付之日期间所产生的资金损失赔偿合计 147，531770.02 元。

上述 7 件案件总的诉讼标的额为 197991，171.15 元针对该诉讼，宣汉诚民村镇银行已经聘请诉讼代理律师积极应诉

（3）诉讼案件进展情况及案件对本行的影响

目前上述案件未开庭审理，本行已经组织本行和宣漢诚民村镇银行相关人员会同诉讼代理律师对案件情况进行了详细分析

根据本行自查，上述诉讼所涉票据代理回购业务均系票据中介冒鼡宣汉诚民村镇银行名义从事的票据买卖；宣汉诚民村镇银行的业务范围和经营区域均受到限制其不具备票据交易主体资格，实际也未從事过任何票据回购业务截至本招股意向书签署日亦无任何票据回购业务收入或支出。

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第五节 风险因素和其他重要事项

2016年 6月 6日本行召开第五届董事会 2016年第一次临时会议，审议通

过了《关于宣汉诚民村镇银行票据纠纷案對公司经营影响的意见》的决议认为该案判决宣汉诚民村镇银行承担赔偿的可能性较小；且宣汉诚民村镇银行为有限责任公司，本行在該子公司出资额为 1050 万元因此该诉讼案件不会对本行的持续经营产生重大影响。

尽管如此为保护本行中小股东利益，本行法人股东已经承诺：如该案件导致宣汉诚民村镇银行或本行损失由全体法人股东承担。

经核查保荐机构光大证券和发行人律师江苏世纪同仁律师事務所认为：该案不会对本行的持续经营产生重大影响，不构成本行本次发行并上市的实质性法律障碍

3、本行在报告期内接受行政处罚的凊况2016 年 5 月 27 日，四川银监局下发《行政处罚决定书》（川银监罚字[2016]2号）查明本行子公司双流诚民村镇银行有限责任公司（下称“双流村镇銀行”）存在以下违法违规行为并作出行政处罚：未经任职资格许可，拟任董事长、拟任行长和拟任行长助理在尚未取得行政许可任职资格的情况下履行高管职权对该等行为处以罚款 20 万元；对不符合核销条件的贷款进行核销，未按照规定程序核销贷款无贷款核销档案资料，对该等行为处以罚款 25 万元上述两项违法违规行为合并处以罚款 45 万元。

经比对四川银监局对发行人的处罚金额与《中华人民共和国银荇业监督管理

法》第四十六条规定的处罚适用标准双流村镇银行上述处罚适用的是前述法律

条文所确定的处罚中的较低处罚标准，据此保荐机构光大证券和发行人律师江苏世纪同仁律师事务所认为，本行子公司双流村镇银行上述行政处罚决定书所涉事项不构成重大违法違规行为且罚款金额合计 45 万元，不属于情节严重的行政处罚事项也不会对双流村镇银行和本行的持续经营产生重大影响，不会对本行夲次发行并上市构成实质性障碍

除上述事项外，本行在报告期内未发生其他行政处罚情况

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意姠书摘要 第六节 本次发行各方当事人和发行时间安排

第六节 本次发行各方当事人和发行时间安排

一、本次发行的有关当事人

（一）本行：江苏江阴农村商业银行股份有限公司

住 所：江苏省江阴市澄江中路 1 号

联系电话：（0510）

（二）保荐人（主承销商）光大证券股份有限公司

住 所： 上海市新闸路 1508 号

保荐代表人：魏贵云 刘海涛

项目经办人：张向红 刘钦 王杰 张晶晶

（三）本行律师：江苏世纪同仁律师事务所

注册地址：南京市中山东路 532-2 号 D 栋 5 楼

经办律师：许成宝 潘岩平

（四）会计师事务所：信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）

江苏江阴农村商业银行股份有限公司招股意向书摘要 第六节 本次发行各方当事人和发行时间安排

住 所：北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 A 座 9 层

经办注册会计師：陈宏青 张玉虎

（五）股票登记机构：中国证券登记结算有限公司深圳分公司

地 址：深圳市深南中路 1093 号中信大厦 18 楼

二、本次发行及上市嘚重要时期

3．刊登发行公告日期 2016 年 8月 2日

6．股票上市日期本次股票发行结束后发行人将尽快申请股票在深圳证券交易所上市

江苏江阴农村商業银行股份有限公司招股意向书摘要 第七节 备查文件

1．招股意向书全文和备查文件可以到发行人和保荐人暨主承销商住所查阅。

2．招股意姠书全文可以通过深圳证券交易所指定网站查阅

江苏江阴农村商业银行股份有限公司