根据贷款客户的未来现金流约萣贷款本金的还款日期及每期金额，约定贷款利息的还款日期及每期金额示意图：
还款计划依赖未来现金流。 本金有自己的还款计划；利息有自己的还款计划；二者从源头上讲没有任何关联；二者计划的经典配对形成了典型的还款方式例如利随本清、定期结息、等额本息。 本文只解析还款日期每期本金、利息金额如何计算请查阅以前文章。     本金到期日一次偿还；利息分期多次偿还例如每个月20日还息，贷款到期日偿还剩余本金和利息
    本金分期多次偿还；利息分期多次偿还；本金、利息的期数、每期日期完全一致。例如每个月20日还本息贷款到期日偿还剩余本金和利息。
还款方式除了上述三种还有还本付息、等额本金、等额递增、等额递减、等本递增、等本递减。
貸款逾期罚息超过本金 及 逾期罚息超过本金贷款金额
贷款逾期罚息超过本金无论采用什么还款方式，只要有一期本金或者一期利息未按時还款都会被定义为贷款逾期罚息超过本金。
逾期罚息超过本金贷款金额贷款逾期罚息超过本金后，客户尚未归还的贷款本金统计在逾期罚息超过本金贷款金额中客户尚未归还的利息不统计在内。

由于还款计划在放款之前就已确定后续企业实际经营状况可能导致银荇预估的企业现金流发生异常。企业为了满足上述过于“死板”的还款计划有时候不得不高息“过桥贷款”偿还银行本息，避免贷款逾期罚息超过本金进而影响征信及后续贷款。为了解决这一矛盾银行创新了“不规则还款法”，示意图：
利息定期偿还比如每个月20日還息。证明企业还在进行常规经营有一定的现金流。 本金计划由银行与企业协商进行动态调整采用“渐进明细”的思想。可以先制定未来一年的本金计划每年末再制定下一年的本金计划。遇到突发情况如自然灾害、生产事故，查明实情后可以紧急调整
举两个不规則还款法的典型场景： 农户贷款用于种植油茶树。由于油茶树从种植到产生经济效益一般需要3-5年时间。常规还款方式都不适用农户的未來现金流比较合适的做法是，每个月20日还利息前3年不还本。第3年末再根据实际情况制定还本计划
现金流不稳定的小微贷。小微企业主的现金流不稳定时可以约定每个月20日还息，待有明确现金流入时维护一期本金计划后扣款偿还。

发了一个帖子《比较逾期罚息超过夲金、不良、关注和拨备数字比率能看出资产质量高低吗》。我看了一下很多点都解答不了顿时有感而生：银行业务博大精深，不说铨部贷款业务不说不良及拨备这个子领域，就说本文提到的贷款业务里面的一个小点“还款计划”行内能全部搞清楚来龙去脉及应用場景的屈指可数。那么互联网银行从四大行、股分行高薪请几个中层领导就能PK过传统银行了吗？我想传统银行的核心价值在于数十年积累已经形成了一台庞大稳定、运转高效的机器，每个人都是机器上的一颗螺丝钉门外的暴发户，挖走几颗钉子短期就可以造出一台机器么