第一次办信用卡网申的，说要峩拿身份真去银行审核资料但是请不到假只有星期天有时间，或者平时中午可以去吗

“结果带的主观情况还是挺多的心情好通过率就高。”近日某银行信用卡中心信审员庞炜（化名）向记者叹道。不仅如此由于信用卡的回扣高，一些代办信用卡的公司甚至买通信审员轻松办卡。

而对银行来说由于追求发卡规模，对审批过程也是睁一只眼闭一只眼这势必导致信用卡业务产生的鈈良情况也在恶化。据央行数据信用卡逾期半年未偿信贷总额达357.64亿元，较上年末增加104.72亿元增长41.97%。

为快速发卡银行不仅推出各种用卡優惠，还纷纷将信用卡推销业务外包而信用卡背后的审批到底又是如何呢？

庞炜告诉记者信用卡审批授信有三个环节，第一个环节是電脑匹配信息从银行数据库里匹配，如果客户是有不良记录的可能在这个环节就被剔除掉了第二个环节就是人工审批，即庞炜所在的職位负责查对材料及电话确认。第三个环节是授信额度多少也都基于审批员提供的材料。

庞炜说信用卡申请能否通过，人工审批这個环节是最关键的但能否通过是很主观的。“心情好通过率就会高一些，心情不好总能挑到刺。”

“我们的工作性质还类似工要趕工。”庞炜介绍说信用卡审批是有任务量的，他所在的银行要求每天每人要批近百个超的话还有超量工资拿。但经常会遇到特殊情況如客户电话一直不接，就会浪费很多时间如果按规定程序逐个认真审批是必须要加班的。“因此为了速度，本来要3分钟看完的材料1分钟也能瞄完。”

庞炜还透露为什么有些人自己申请信用卡申请不到，找到中介公司就能轻松办下来呢那是因为中介公司摸清了銀行的信审思路，比如哪些字眼会被电脑匹配环节过滤出来等又比如没有工作的，中介公司甚至可以帮忙开工作证明最可怕的是，中介公司买通信用卡信审员或者是有很多信用卡信审员辞职后会去到中介公司协助办卡。

中介公司如此卖力主要是因为成功办卡的回扣頗高。现在很多银行的发卡都外包出去每成功办下一张信用卡，银行给予100～150元的奖励

某股份制银行广州分行的相关负责人告诉记者，商业银行每一年的信用卡发卡任务都挺重的很多时候银行为了冲卡量宁愿睁一只眼闭一只眼。这种盲目追量势必也造成市面上不少人濫用信用卡，或随意盗刷等情况的产生

央行数据显示，截至2014年末信用卡总授信额度为5.6万亿元，同比增长22.5%授信使用率则继续保持上升態势，较上年末增加1.40个百分点达41.69%。

“信用卡最赚钱的业务是提现及账单分期、现金分期等特别是后两者，成为近年来银行新的利润增長点”某信用卡方面的资深人士告诉记者，手续费收益非常可观所以即使风险高，但是银行为了这种高收益也愿承受