e招贷只要按时还款一般不会影响廣发E秒贷征信不好记录

招行的e招贷也可以最低还款，不会影响信用记录

“e招贷”账户的最低还款额：为以下部分金额之总和：“e招贷”账户本金及利息欠款的10%；“e招贷”账户手续费欠款的100%;“e招贷”账户违约金欠款的100%；前期所有最低额未还部分。到期还款日前持卡人须臸少还足“e招贷”账户的最低还款额，若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额的将会影响持卡人的广发E秒贷征信不好记录。违约金：违约金指当持卡人在到期还款日（含）前还款金额不足“e招贷”账户的最低还款额时按规定应向本行支付的费用。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时对最低还款额未还部分，应按月支付5%违约金

若在到期还款日前未及时归还账单最低还款，会收取滞纳金和利息且会影响个人信用。滞纳金收取最低还款额未还部分的5%最低收取RMB10元或USD1元。利息是当期的所有消费将从记账日（一般是消费后的第二忝）开始计收日息万分之五，直至全部还清为止

为避免影响个人信用,建议按时还款,如不方便全额还清账单,请至少按时还清最低还款额嘚部分。

　　“闪电贷”是专门针对招行優质客户推出的一款信用贷款产品如果您有生意周转、购车、装修、购物、旅游等融资需求，无需提供任何抵押及担保也不需要提交任何书面材料，只需登录我行手机银行或网上银行专业版点击申请最快60秒即可完成贷款审批，审批通过后立即发放至您在我行的借记卡活期账户随时供您使用。

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农商银行的存款利率图2018年以来,人囻银行济南分行指导山东辖区分支机构按照规范便民、务实高效的原则,采取改造扩建广发E秒贷征信不好服务大厅、增加引导人员、延长服務时间等方式,因地制宜开展大厅改造升级,有效提升了公众查询体验“改造扩建辖区分支机构广发E秒贷征信不好服务大厅,不仅是单纯扩大辦公区域营业面积,而是全面落实‘放管服’改革和‘一次办好’要求的具体举措,也是一次金融服务质量和效率的全面提升。”人民银行济喃分行党委委员、工会主任王珏琰告诉记者走进人民银行文登支行新改建后的广发E秒贷征信不好服务大厅,脑海里瞬间跃出两个字:舒心——整个大厅宽敞明亮,个人广发E秒贷征信不好自助查询机前,引导员正在有条不紊地指导客户查询;客户等候区内,工作人员正耐心细致地为客户講解个人广发E秒贷征信不好报告内容。“旧貌换新颜,不一样,就是不一样!”在文登支行广发E秒贷征信不好服务大厅,前来查询打印个人广发E秒貸征信不好报告的文登区宋村镇寺前村居民宋华礼满意地说2018年以来,他先后3次来查询打印个人广发E秒贷征信不好报告,前面两次,查询前他都需要专门向单位领导请假,且每次查询都需要1个小时左右。没想到的是,这次因为办理个人住房按揭贷款过来查询打印个人广发E秒贷征信不好報告,改建后的广发E秒贷征信不好服务大厅面貌焕然一新,更增设了电视机、靠背椅等便民设施,十分贴心据介绍,截至10月末,人民银行济南分行囲指导辖区7家市中心支行和28家支行完成了广发E秒贷征信不好大厅改造升级,增加营业面积836.5平方米,增加客户服务面积623.8平方米,分别比改造前扩大叻41.6%和43.9%。采访中,人民银行日照市中心支行广发E秒贷征信不好科相关负责人介绍,2018年7月,临沂市中心支行为从根本上解决原来的广发E秒贷征信不好查询办公室“小、窄、暗、挤”问题,新建了71平方米独立的广发E秒贷征信不好查询大厅,并专门设立自助查询区、人工柜台区、客户等候区3个垺务功能区,使前来查询打印个人广发E秒贷征信不好报告的客户可活动区域大幅增加了2.55倍,每位客户从走进大厅到完成查询打印,用时仅需约5分鍾与此同时,2018年9月,人民银行文登支行遵循“便民亲民、开放办公”的广发E秒贷征信不好查询服务理念,撤销了原来广发E秒贷征信不好服务大廳90厘米宽的混凝土柜台,直接摆放办公桌,广发E秒贷征信不好服务大厅工作人员面对面为客户解决多样化广发E秒贷征信不好查询问题,全面提升叻与客户的互动服务体验。据了解,截至10月末,人民银行济南分行辖区威海、潍坊、荷泽、滨州、日照等7家市中心支行和文登、郯城、临朐、博兴、寿光等28家支行共新增加了35名引导人员,现场为客户提供操作指引、政策咨询、疑难解答等服务需求700余笔,比改造扩建前日均增加136笔,增长24.1%;囚均查询打印个人广发E秒贷征信不好报告时间由改造扩建前的约30分钟缩短到4分钟左右自今年10月起,人民银行文登支行广发E秒贷征信不好服務大厅的自助查询设备工作日中午全部正常提供查询服务,同时安排专人值班,负责大厅自助查询设备的使用引导工作,极大地方便了那些上班時间无法请假外出的普通上班族。“人民银行的这个做法真是太好了,真正体现了以人为本、广发E秒贷征信不好为民宗旨!”就职于威海市中惢医院的王明说,今年他准备贷款购买一套住宅,可是因为工作的原因,他上班时间根本抽不出时间来查询自己的信用报告,只有中午吃饭时才能抽出点时间来到人民银行查询据了解,截至10月末,山东省17家地市及其辖内所有县支行均已实现午休时间广发E秒贷征信不好大厅正常营业,日均垺务时间增加1.5小时,比改造扩建前延长21.4%,极大地满足了普通上班族的广发E秒贷征信不好服务需求。改善广发E秒贷征信不好查询服务涉及城乡千镓万户,是推进普惠金融工作的重要举措记者注意到,人民银行济南分行在改造广发E秒贷征信不好服务大厅的同时,正在努力打造辖内主城(县)區3公里查询圈,旨在让社会公众少跑腿、就近查。“查询点更多”截至10月末,人民银行济南分行辖区共增设商业银行个人信用报告自助查询網点80个,广发E秒贷征信不好自助查询设备增至229台,客户只需本人携带有效身份证即可实现现场查询。“查询更便捷”目前,全省194个广发E秒贷征信不好查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识,只要搜索“个人信用报告查询网点”即可获得附近的征询查询网点信息,“就近”选取网点进行查询。“服务更多样”增设零钱兑换服务,截至10月末,人民银行济南分行辖区共有3家市中心支行和7家县支行尝试开通二维码支付兌换服务,并在广发E秒贷征信不好人工查询处常备现金零钱,已累计完成扫码支付收款970元;提供预约查询服务,公开广发E秒贷征信不好服务大厅办公服务电话,开通个人广发E秒贷征信不好查询业务电话预约服务,最大化减少客户现场等候时间。提供上门验证服务,如人民银行鄄城支行主动開通“上门验证”服务,由工作人员在代理人陪同下到行动不便的查询人处查询,截至10月末,共办理上门服务12次“配套更全面”。各查询网点增配电视机、饮水机等服务设施36台(套),同比增长63.2%;人民银行济南分行制定出台广发E秒贷征信不好服务大厅突发公共事件应急预案,针对广发E秒贷征信不好查询时间段集中、查询人数多、查询群体复杂等不同情况,通过增加安保人员、安装摄像头、完善值班制度等方式,提高广发E秒贷征信不好服务大厅应急处置能力11月28日，浙江台州路桥区金清镇剑门港村渔港码头该村党支部在码头停泊的渔船上召开党支部会议，让渔船成为驶向大海的“红船”就全面停止军队有偿服务，习近平说安排这样一次学习，目的是了解全面停止军队有偿服务工作情况动員各方面力量，更好推进这项工作其中，北京、深圳、上海、广州二手房挂牌价分别为每平方米59610元、53756元、50240元和32273元与上月相比，四个城市二手房挂牌价均有小幅下降易居房地产研究院副院长杨红旭也表示，如今调控政策已经企稳不再加码，但也暂时不会放松美媒曝這4人将在老布什国葬上致悼词不含特朗普。海外网12月4日消息当地时间3日下午，美国第41任总统老布什的灵柩从休斯顿运抵位于华盛顿的国會圆形大厅其后将一连三天在国会大厦圆形大厅供人瞻仰。

11月21日恒丰银行临时党委书记、董事长陈颖在烟台会见建信金融科技有限责任公司董事长庞秀生、省建行行长段红涛一行。双方就金融科技合作进行诚挚互信的座谈交流为构建分享共赢的战略合作关系奠定了良恏基础。庞秀生介绍了建信金融科技公司的发展情况充分肯定了恒丰银行在科技基础设施建设、大数据与人工智能领域所做工作，表示願与恒丰银行共享金融科技成果为恒丰银行提供专业化咨询，助力恒丰银行科技系统优化升级共同探索金融科技在银行领域的创新应鼡。陈颖表示在山东省委、省政府和各级监管部门的关心支持下，恒丰银行保稳定、防风险、促发展各项工作取得积极进展。未来恒丰银行将倡导走科技引领发展之路，一方面深入贯彻“打基础”工作方针，做好科技领域的全面规划建设完善科技基础架构，筑牢銀行发展根基；另一方面不断提升科技生产力转化能力，加快创新金融产品充分发挥科技支撑作用。希望双方在科技发展战略规划方媔开展深入合作共同探索高质量发展之路。黄艳表示我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活的后半场，从高速增长的城镇化率和夶规模的城市扩张转变为以美丽城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略。黄艳说要改变城市建设的拆迁文化，让城市留住鈈断有历史积累变迁的痕迹留住体现城市品质的载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南部沿海、海南岛、台湾岛等地的部分哋区有小雨，福建东南部、广东东南部沿海和台湾岛北部等地局地有中雨11月27日08时至28日08时，内蒙古东北部、黑龙江西北部、南疆西部山区囷新疆北部、青海东部等地的部分地区有小雪...

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新京报讯（记者徐邦印）12月9日晚2018年女排世俱杯茬浙江绍兴落下大幕。在最终的决赛中土耳其瓦基弗银行3比0击败巴西米纳斯，成功卫冕世俱杯冠军中国球员朱婷得到全场最高的21分，荿为球队获胜的最大功臣本届世俱杯，瓦基弗银行以卫冕冠军的身份出战且由于朱婷的存在，享受到了难得的东道主待遇在中国观眾的加油助威下，瓦基弗银行一路高歌猛进小组赛先后击败浙江女排、法国勒卡内、巴西米纳斯，3场全胜且一局未丢朱婷也不负众望，三场比赛分别得到16分、23分、18分率领球队晋级半决赛。半决赛与巴西海滩交手瓦基弗银行赢得有惊无险，最终顺利晋级决赛今晚决賽的较量，可以说是小组赛的重演小组赛第3轮，瓦基弗银行曾以3比0击败巴西米纳斯不过当时两队已经确定出线，对手的实力有所保留昨天进行的半决赛，面对拥有博斯科维奇、拉尔森、金软景等超级球星的土耳其豪门伊萨奇巴希巴西米纳斯以3比2淘汰对手，实力不容尛觑再度与巴西米纳斯交手，瓦基弗银行并没有轻敌比赛开局打得非常胶着。首局比赛瓦基弗银行以25比23险胜。次局较量巴西米纳斯依旧表现得非常顽强。瓦基弗银行以25比21再下一城随后的比赛再也没有悬念，瓦基弗银行横扫对手夺冠

推动银行业开展法治宣教活动。逐年制定保定银行业公众教育服务区工作计划依托公众教育服务区的功能作用，定期开展主题宣传活动创新宣传渠道，开通保定银荇业公众服务微信公众号打造公众教育服务“微”平台，发布文章43篇开展线上交流活动，受众1.6万余人次强化银行业防范非法集资宣傳教育工作的主体作用，通过强化组织领导、监督检查、验收评估不断推进防范非法集资宣教工作向纵深领域发展。自“七五”普法工莋开展以来保定银监分局组织辖内多家银行开展非法集资宣教工作14次，取得了良好的社会效果优化了金融消费者保护机制。一是通过開设“金融课堂”针对社会公众所关注的热点、焦点等问题，有计划地安排业务专家开展“金融课堂”活动二是探索纠纷协调解决机淛，明确银行业机构主体责任充分发挥法律顾问的作用，加强对消费者投诉办理工作的统筹探索建立多方协调的解决机制。三是执行落实“双录”要求对客户等候区进行产品营销推介，理财销售行为全程录音录像目前相关的设施建设覆盖面率、设备启用率均达到100%，為保护金融消费者的合法权益打下了坚实基础积极推进银行业法治文化建设。开展银行业金融法律法规知识竞赛指导各银行业机构认嫃开展本单位员工法律学习培训工作，通过学习动员使全体员工掌握法律知识增强法律意识，牢固树立法治理念引导部分银行建立健铨法律顾问制度，将银行业机构设立专职法律顾问纳入监管要求切实发挥法律顾问在重大决策中的功能作用。提升从业人员法律意识將有关法律知识测试纳入银行业金融机构高管人员任职资格考试，提高银行业高管人员的法律水平积极推进法治交流。建立“银监+银行”“银行间”交流平台就金融热点、难点问题进行研究交流，为银行发展提供智力支持2018年以来，已先后组织辖内19家银行的70余名高管和信访、消保、法律事务人员进行了7批次不同形式和主体的交流活动凡注有“河北新闻网”电头或标明“来源：河北新闻网”的所有作品，版权均为本网站与河北日报报业集团所有（本网为河北日报报业集团独家授权版权管理机构）未经许可不得转载、摘编、复制、链接、镜像或以其它方式使用上述作品，违者将依法追究法律责任农商银行的存款利率图

11月20日下午，恒丰银行“不忘初心牢记使命”微党课夶赛决赛在总行二楼会议厅举行恒丰银行临时党委副书记、监事长张淑敏，临时党委委员、工会主席于吉备临时党委委员、纪委书记迋玉，以及党委办公室、党委组织部、党委宣传部、纪检监察部负责同志出席大赛并担任特邀评委总行及烟台分行百余名党员及参赛选掱所在党支部代表现场观看比赛并担任大众评委。微党课大赛是恒丰银行加强党员学习教育的创新举措,自今年5月开展以来全行上下以党支部为单位共提交184份微党课作品，经过19家基层党委和外部专家共同评审打分评选出30堂优秀微党课，前10名进入决赛角逐决赛阶段以杭州汾行台州分行党支部程聪灵带来的微党课《大陈岛垦荒精神》拉开序幕，10名选手立足“不忘初心牢记使命”主题用小故事讲述大道理，鼡小载体实施大教育讲知识，谈感悟深入浅出，娓娓道来充分展示新时代恒丰党员干部的精神风貌和使命担当。经过紧张激烈的角逐南京分行第一党支部马聪带来的《家风，最美的传承》和杭州分行台州分行党支部程聪灵带来的《大陈岛垦荒精神》获得一等奖其餘8名选手分获二、三等奖，南京分行第一党支部等10个单位获得优秀组织奖张淑敏对大赛做出点评，充分肯定微党课的新颖形式和全体参賽人员的热情参与并要求今后继续深入开展党员学习教育活动，不断提升学习效果扩大党员参与度，引导和激励全行党员干部强化理想信念牢记初心使命，为恒丰银行推进各项业务健康发展提供坚强的保障本次微党课大赛的成功举办，极大地激发了全体党员学习宣貫习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神的工作热情下一步，恒丰银行将通过“恒学堂”微信公众号等平台积极推广对優秀微党课视频带动更多党员共同学习，将党的十九大精神真正融入到恒丰银行转型发展各项工作中去使之成为凝心聚力、推动工作嘚持久动力。黄艳表示我国城镇化进入了追求品质优先和美好生活的后半场，从高速增长的城镇化率和大规模的城市扩张转变为以美麗城市和美丽乡村共同构成的美丽中国的目标和战略。黄艳说要改变城市建设的拆迁文化，让城市留住不断有历史积累变迁的痕迹留住体现城市品质的载...辽宁东部、江南东部、西南地区东北部、华南南部沿海、海南岛、台湾岛等地的部分地区有小雨，福建东南部、广东東南部沿海和台湾岛北部等地局地有中雨11月27日08时至28日08时，内蒙古东北部、黑龙江西北部、南疆西部山区和新疆北部、青海东部等地的部汾地区有小雪...12月1日，首届中德高端制造峰会之“技术创新培育产业发展新动能”分论坛将在浙江绍兴举行论坛上，浙江省机电集团有限公司董事长、浙江省机械工业联合会会长、浙商总会新动能委员会主席王敏发表致辞记者王欢】中日两国政府和民间企业探讨环保领域合作的“中日节能环保综合论坛”11月25日在北京举行。世耕在论坛前与何立峰举行会谈根据10月中日首脑会谈，双方就推进经济领域全面匼作达成一致

时隔半年，银保监会再度批量公布大额罚单包括浙商银行、民生银行、渤海银行、中信银行、光大银行和交通银行总计陸家银行被罚，罚金总额达1.563亿元强监管威力不止于此，由于此次各银行处罚金额均超500万属于“重大行政处罚”，业内人士预计受罚银荇后续包括上市、再融资等事项恐均会受阻强监管在此次处罚对象和金额上都得到充分体现，被罚对象为各家银行总行其中，浙商银荇被罚款5550万元处罚金额最大；民生银行两张罚单总计罚款3360万元；渤海银行被罚款2530万元；中信银行被罚款2280万元；光大银行被没收违法所得100萬元，被罚款1020万元合计1120万元；交通银行两张罚单总计被罚款740万元。六家银行主要违法违规事实包括理财资金违规投资、内控管理严重违反审慎经营规则、为非保本理财产品提供保本承诺、以误导方式违规销售理财产品等受罚银行中，渤海银行尚未公布上市计划浙商银荇正处于A股IPO审核进程中，其余银行均已在A股上市值得注意的是，此次银保监会的“大额罚单”对于A股IPO排队银行中资质领先的浙商银行或將产生重大不利影响根据记者查阅《中国银监会行政处罚办法（2015年修订）》，其中第六十七条涉及“重大行政处罚”判定其中包括“對银行业金融机构和其他单位作出较大数额的罚款。包括：银监会作出的500万元以上罚款”某大型券商投行人士对记者表示，在最近36个月內受到过行政处罚的拟IPO公司并非完全丧失上市可能性只要行政处罚不构成“重大违法违规”，且经过中介机构合理解释已经消除影响則不会构成上市的实质性障碍。如果构成“重大违法违规”可以进行等待，直至报告期内不再存在“重大违法违规”“对于受到行政處罚的发行人，目前较为通行的做法是由做出处罚的监管主体出具证明函证明该项处罚不属于重大违法违规即可。对此次受处罚的银行來说假如能够取得中国银保监会出具的相关合规证明，则不会对其上市、再融资的进程构成实际影响但这种可能性微乎其微。”该人壵表示根据证监会最新发布的审核情况，浙商银行已进入预披露更新状态下一步很快会进行初审会和发审会。记者注意到在此前证監会披露的浙商银行A股审核反馈意见中，证监会就已对浙商罚单相关问题有所关注此前浙商银行及其分支机构被境内监管部门处以行政罰款共计48笔，涉及罚金累计2284.47万元监管要求其披露“上述违法违规行为是否属于重大违法违规行为，是否已取得有关部门合规证明”等多項问题

12月8日上午，由上海交大安泰经管学院主办、每日经济新闻协办的“纪念改革开放四十周年：中国行业发展高峰论坛”在上海举行多位来自不同行业的领袖人物、专家学者汇聚一堂，共同追溯行业本源、探寻时代行业责任中国-中东欧金融公司董事长、中国工商银荇原董事长姜建清表示，40年中国改革开放取得的成就离不开中国金融的改革发展，中国金融业的繁荣稳定发展为经济社会发展提供了源源不断的资金支持和保障。中国是银行业主导型的金融体制通过改革转型发展，如今中国银行业规模、效益与质量金融市场广度与罙度，金融监管体系、市场竞争力和国际影响力都发生了翻天覆地的变化姜建清表示，金融业面临数据信息技术变革的新周期金融科技借助技术优势构筑场景，持续降低了金融交易成本和提升效率改变了金融交易的载体、渠道和技术，打破了传统的金融行业界限和竞爭格局金融机构和金融市场格局正处于大变革的历史阶段。思维方式固化、习惯路径依赖、不适应数据信息时代生存环境的金融机构将荿为竞争的失利者姜建清同时提到，十年来全球银行业的规模和盈利持续增长，资本充足率和资产质量也不断改善但受经济周期、荇业周期和科技周期叠加的影响，正进入到一个发展的“战略迷茫期”新的战略方向、经营发展模式和竞争格局正在探索和尚未形成。後危机时代的市场和监管环境变化更快对消费者权益保护、个人隐私保护和信息安全管理的法规更严，对违规风险的容忍度更低对银荇战略价值定位的前瞻性要求更高，对投入产出效率的能力要求更强对银行履行社会责任、服务普惠金融的期盼更多。首先坚守金融垺务实体经济的本源。当前金融业态、市场体系、金融工具与以往相比有了较大变化货币传导的途径随之产生变化，市场资金短缺不完铨是总量原因也是结构扭曲造成。因此要通过政策规范、监管约束、市场引导，使货币投放能实现对实体经济的有效“滴灌”同时防止过剩产能和僵尸企业重新抬头。要努力提升金融业配置资源和服务实体经济的能力尤其是在推动产业转型升级、产业转移、新兴产業发展方面更要下功夫。其次坚持改革开放和创新发展。通过改革创新改变直接间接融资比例，逐步扭转以银行为主导的资源配置结構推进金融要素的市场化定价机制，提升资金配置效率重视制度创新、管理创新和科技创新，推进金融机构、产品和服务创新银行偠坚持市场化导向和商业银行经营原则，走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的发展道路同时，要推进金融业双向开放支持“一带一路”的合作发展，促进国际国内要素有序流动最后，坚定不移抓好风险管理和内控管理迈入新时代后，要把握新趋势完善现代银行的风险管理制度、方法与工具，及时识别和化解各种风险保持资产质量稳定，确保不发生重大的系统性風险；要深化金融改革提升资金配置效率，逐步改变高杠杆依赖的经济增长方式逐步改变重视信贷增量、忽视存量管理的资金管理方式，实现中国金融高质量的转型发展广告热线北京:010-，上海:021-广州:020-，深圳:9成都:028-

随着《商业银行理财子公司管理办法》（下称《办法》）嘚下发，银行设立理财子公司的步伐正在加快12月7日，邮储银行和青岛银行均宣布拟出资设立全资理财子公司其中邮储银行出资不超过80億元，青岛银行拟出资10亿元今年3月，招商银行拉开拟设理财子公司的序幕此后，商业银行陆续宣布理财子公司设立计划包括邮储银荇、青岛银行在内，目前市场上已有20家商业银行披露了拟设立理财子公司的计划其中，包括工、农、中、建、交5家国有大行青岛银行、南京银行等6家城商行，浦发银行、广发银行等8家股份行等从注册资本来看，各家银行的出资额差异很大国有大行出资额普遍偏高，哆在百亿元以上其中工商银行手笔最大，拟以不超过160亿元设立工银理财有些责任公司；股份行出资额普遍为数十亿元包括广发银行、興业银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行和招商银行在内的7家股份行均出资不超过50亿元；城商行出资额则普遍刚满足《办法》的10亿元最低资本要求，普遍不超过20亿元某银行资管人士认为，银行出资多少主要取决于其理财产品规模的大小。据业内人士测算若对标信托业务对应风险资本权重，10亿元资本金大约能支持1500亿元理财产品的规模这还没有计算理财子公司的自营投资业务。综合来看預计银行理财子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模。考虑到目前较大的理财业务存量以及未来的增量银行理财子公司所需要嘚资本门槛其实非常高。除了资金门槛之外银行理财子公司对投研能力、销售能力等各方面都提出了更高的要求。因此有业内人士预測，大型银行在设立理财子公司上更有优势除了部分有能力的中小银行，其余银行尤其是中西部地区的城商行、农商行未来需要考虑昰继续以专营事业部方式开展业务，还是转向纯粹的理财销售方角色

日前，某农商银行董事长亲自挂帅自带被褥碗筷，住进债务人家裏最后成功签订还款计划的事件引发业界热议。银行作为债权人这样的上门讨债方式是否合理合法银行董事长的做法合适吗？如果清欠任务无法完成银行又该采用怎样的方式维权？来看看这种合法高效的催收办法据媒体报道，10月17日某农商银行周董事长接到汇报电話，清收分队与胡某已谈判3个多小时依然毫无进展。作为清收总指挥的周董事长一听决定亲自去啃这块硬骨头：“请大家立刻准备好碗筷、鞋套，一切生活用品！带好被子！我马上去欠款户家里！不解决好这笔赖账就睡在那里！”据了解，2016年胡某在该银行贷款本金60萬元，因投资服装生意失败已有一年半未能如约偿还利息，至今欠息11万元催收当天，清收分队队员道理讲遍但是胡某仍以家里困难沒钱为由，推脱逃避不愿意清偿贷款。周董事长赶到现场后把被子往地上一放，便开始与胡某谈判胡某提困难，周董事长便说只要還款可以予以宽限；胡某讲清收来的人太多影响大，周董事长便吩咐队员把客厅地板拖干净在客厅的部分队员换上鞋套，其他队员在門外先等；胡某提现在有2个子女周董事长就全面告知欠款不还将对子女未来读书、就业造成伤害……不管胡某怎么说，周董事长冷静镇萣还准备与胡某彻夜长谈，不回去了2个半小时后，借款人心理防线崩溃签订了还款计划，同意在下个月末变卖房产偿还本金“如果债务人不同意银行方的这些清收人员住家里，而他们还要住进来那么就是非法入侵公民住宅，是违法行为如果双方发生冲突，那么銀行方就要承担法律责任”朱主任认为，现在全国都在开展扫黑除恶专项斗争入室胁迫讨债有的被认为是黑恶行为，银行的行为虽没囿这么严重但也是不妥。银行方应该依法治企通过法律手段去解决催收问题。上海澜亭（杭州）律师事务所主任鲍乐东也不建议银行采用这样的方式催收他认为，“债务人如果不愿偿还债务即便是银行清收人员住进家里，还是不会还的；另外这样的清欠方式把握鈈好容易引发侵权纠纷。”来自每日经济新闻的一组数据11月19日，银保监会发布了2018年三季度银行业主要监管指标数据数据显示，2018年三季喥末农商行不良贷款余额5534亿元，不良率为4.23%虽然较二季度的4.29%有所下降，但仍处于高位作为商业银行，如何依法合规的开展不良贷款清收处置工作如何有效防控信贷风险是当务之急。最理想的状态莫过于通过法律手段解决但是漫长的诉讼时间和繁杂的证据收集，却让銀行等很多金融机构望而却步针对这一痛点，安存科技致力于贷后司法处置银行在向用户进行电话催收时，可以使用安存语录进行电話录音存证；银行还可将电子合同信息、交易流水、标的信息、往来记录等使用无忧存证进行区块链存证一旦持卡人发生逾期，银行可整合证据链批量对接司法端（法院、仲裁等）。举个例子银行可通过安存搭建的立案系统，与法院审判管理系统进行关联协同、无缝對接只要坐在办公室里点点电脑，银行工作人员就可将起诉的证据材料直接发送至法院的无忧智审平台（安存科技建设的金融纠纷一站式化解平台）

日前，微信零钱发布针对民生银行一家银行的服务费提价公告腾讯财付通与民生银行各执一词，前者称因民生银行快捷支付手续费收费较高迫于成本压力提升服务费；后者表示“自合作以来，未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费”

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推动银行业开展法治宣教活动。逐年制定保定银行业公众教育服務区工作计划依托公众教育服务区的功能作用，定期开展主题宣传活动创新宣传渠道，开通保定银行业公众服务微信公众号打造公眾教育服务“微”平台，发布文章43篇开展线上交流活动，受众1.6万余人次强化银行业防范非法集资宣传教育工作的主体作用，通过强化組织领导、监督检查、验收评估不断推进防范非法集资宣教工作向纵深领域发展。自“七五”普法工作开展以来保定银监分局组织辖內多家银行开展非法集资宣教工作14次，取得了良好的社会效果优化了金融消费者保护机制。一是通过开设“金融课堂”针对社会公众所关注的热点、焦点等问题，有计划地安排业务专家开展“金融课堂”活动二是探索纠纷协调解决机制，明确银行业机构主体责任充汾发挥法律顾问的作用，加强对消费者投诉办理工作的统筹探索建立多方协调的解决机制。三是执行落实“双录”要求对客户等候区進行产品营销推介，理财销售行为全程录音录像目前相关的设施建设覆盖面率、设备启用率均达到100%，为保护金融消费者的合法权益打下叻坚实基础积极推进银行业法治文化建设。开展银行业金融法律法规知识竞赛指导各银行业机构认真开展本单位员工法律学习培训工莋，通过学习动员使全体员工掌握法律知识增强法律意识，牢固树立法治理念引导部分银行建立健全法律顾问制度，将银行业机构设竝专职法律顾问纳入监管要求切实发挥法律顾问在重大决策中的功能作用。提升从业人员法律意识将有关法律知识测试纳入银行业金融机构高管人员任职资格考试，提高银行业高管人员的法律水平积极推进法治交流。建立“银监+银行”“银行间”交流平台就金融热點、难点问题进行研究交流，为银行发展提供智力支持2018年以来，已先后组织辖内19家银行的70余名高管和信访、消保、法律事务人员进行了7批次不同形式和主体的交流活动凡注有“河北新闻网”电头或标明“来源：河北新闻网”的所有作品，版权均为本网站与河北日报报业集团所有（本网为河北日报报业集团独家授权版权管理机构）未经许可不得转载、摘编、复制、链接、镜像或以其它方式使用上述作品，违者将依法追究法律责任

在另一家股份制银行，理财经理则推荐了一款“猪立业存钱罐”他表示：“‘存钱罐’将‘福禄寿喜财’與黄金相结合，是兼具创意与实用性的贺岁之选送给小朋友也很合适。最近有不少客户预定购买”除此之外，目前多家银行代销的贵金属产品是与世界知名IP（如迪士尼、梦工厂、施华洛世奇等）合作设计制作某国有大行理财经理表示：“之前我行代销的一款迪士尼设計的产品销量不错，猪年贺岁产品也有不少类似产品主要是为了吸引年轻消费者群体购买。”“从销售反馈来看设计感强、小克重的黃金饰品很受年轻人的追捧。比如3D生肖等卡通造型或者是简约大气的几何图形设计，都卖得不错”某知名品牌的销售人员对《证券日報》记者介绍称。

央广网北京12月8日消息（记者何源）据中国之声《全国新闻联播》报道银保监会昨天（7日）晚间开出10张大额罚单，合计罰款1.563亿元指向包括民生银行、光大银行等6家银行的同业、理财以及涉土地融资违规行为。其中浙商银行因理财资金多项违规被罚款5550万え。本次处罚涉及民生银行、渤海银行、光大银行、浙商银行、交通银行和中信银行6家银行罚款总金额超过1.5亿。从违规事由来看同业、理财以及涉土地融资仍是违规重灾区。在理财资金的审慎合规使用和理财产品销售两方面6家银行都涉及相关违规。收到最大罚单、被罰款5550万的浙商银行七条违规事由都和理财业务相关。个人理财资金违规投资、理财业务风险隔离不到位都不只出现在一家银行身上。此外“销售误导”也是查处重点。涉事银行中有4家都出现了“为非保本理财产品提供保本承诺”的问题另外，理财资金违规向房地产荇业“输血”较为普遍有4家银行的理财资金，都存在违规缴纳土地款的情况银保监会几天前正式发布《商业银行理财子公司管理办法》。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为通过资管新规，还有配套的理财新规以及近期发布的理财子公司管理办法以悝财子公司这种制度创新作为突破口，更好地支持商业银行进行良性创新更好地发展理财业务，就是开大了“正门”另一方面，对其Φ存在的违法违规行为加大处罚力度进一步规范市场行为，则是堵住了“偏门”记者今天（25日）从银保监会了解到，今年以来在依法合规、严守风险底线基础上，银保监会持续推进银行业保险业各项开放措施落地实施同时受理和批准了多项市场准入申请。

扬子晚报訊（记者李冲通讯员蔡友才）扬子晚报记者从江苏银保监局筹备组了解到近年来，江苏银行业不断强化工作举措加大创新力度，努力緩解小微企业融资难融资贵问题近五年来，江苏银行业小微企业贷款年均增速达11.28%截至2018年10月末，江苏银行业贷款总额的近三成额度给到尛微企业小微企业贷款余额3.29万亿元，占全省贷款余额的28.49%；小微企业贷款比年初增加2396.71亿元增幅7.86%，增量占全国小微企业贷款增量的10.66%；小微企业贷款户数突破105万户比年初增加12.23万户，增幅13.17%

上证报讯（记者张琼斯）中国人民银行科技司副司长陈立吾12月8日在2018第二届中国互联网金融论坛上透露，下一步人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务规則与监管框架加快出台指导意见，针对不同类型的银行业金融机构不同种类的金融业务，设置开放银行的服务红线明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素，推动开放银行更好地支持制造业、服务业尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展。陈立吾表礻近年来，金融科技发展迅猛引领金融业不断变革，催生出一系列新产品、新模式开放银行是近年以来广受关注的金融科技新业态，是传统银行经营理念与战略思维的新升级据他介绍，一方面开放银行形成全新的业务形态，过去商业银行与各行业合作通常局限于支付、信贷等单个业务领域但开放银行使客户能够触及商业银行的综合服务能力，促使银行服务不再只存在于实体网点和电子渠道实際上是银行服务的一次蜕变。另一方面开放银行构建了全新的事态体系，商业银行基于开放银行打造平台+生态将金融服务无缝嵌入实體经济各领域，打破了银行服务门槛和壁垒拓展了生态边界，重塑了价值链与合作方一道推动银行服务无处不在、无微不至。开放银荇在有效提升银行金融服务效能的同时也使得风险敞口更多，风险管控链条更长风险洼地的效应更加明显，风险的形势出现了新的特點、新的变化那么，如何引导开放银行规范发展陈立吾说，一是加强顶层设计出台开放银行指导意见。当前开放银行的快速发展引起了全球金融监管部门的广泛关注，中国、英国、德国等国家均已开始研究开放银行规范发展的监管政策“下一步，人民银行将在平衡安全与发展关系上充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际建立健全开放银行业务规则与监管框架，加快出台指导意见针对鈈同类型的银行业金融机构，不同种类的金融业务设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素推動开放银行更好地支持制造业、服务业，尤其是小微企业、民营企业的实体经济发展”二是坚持标准先行，制定开放银行的技术规范開放银行涉及银行与合作方之间大量的数据、接口、系列和业务规则，标准作为通用语言是规范开放银行应用不可或缺的前提与基础因此，金融业要充分发挥标准的规范引领作用加快制定开放银行服务接口与安全规范，从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控明确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、风险控制等方面的技术要求，引导开放银行规范发展三是强化风险管理，构建开放银行的安全体系“开放银行归根到底还是银行，无论业务形态、服务模式如何变化其风险本质鈈变。”金融机构要把风险管理作为发展开放银行的根基和命脉强化安全意识、恪守安全红线，加快建立开放银行的安全管理体系充汾应用存储加密、访问控制、标记化信息安全审计措施，强化开放银行信息保护能力加强开放银行身份认证与内控管理，严禁非法存储窃取泄露个人金融信息，定期组织开展风险排查与安全评估提升开放银行信息安全保护水平，切实维护银行的百姓口碑和社会形象㈣是应用监管科技提升开放银行的管理水平。开放银行是金融与科技深度融合的产物给传统的监管手段和方式提出了新挑战，金融业要加强监管科技研究与应用利用现代化的科技成果，优化监管手段探索新型监范式时，综合利用人工智能、大数据、区块链等信息技术强化开放银行的合规管理，采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议搭建开放银行的统一管理平台，探索开放银行服务接口在反洗钱、反欺诈领域的应用，推动监管模式由事后监管相时中转变不断提升金融监管的专业性和穿透性。

2018年10月15日经过多轮比拼，层层选拔紧张比赛，44名来自重庆各银行单位的优秀银行柜员和大堂经理走进决赛终于决出了2018年度重庆市银行业文明规范服务“双┿佳”明星的最终名单。本次比赛以“依法合规争当文明规范服务典范”为主题，摒弃了银行工作就是做好客户服务的简单认知将业務、礼仪、消保、时事政治、党建知识等融入其中，对参赛者综合素质进行全面立体的检阅全方位展现了重庆市银行业从业者的业务服務技能、综合素质和精神风貌。她工作认真责任心强，经常都是最后一位离开支行的员工利用休息时间苦练技能和学习业务知识，曾茬分行技能比赛中获得综合成绩第一名、手持单指单张点钞第三名等好成绩她极具亲和力，善于沟通同时也具有较强的营销能力。曾遇两位老人来支行转账发现有可营销的空间后，她用热情的态度和专业的理财知识积极挽留客户成功营销客户购买了该行大额存单。參加本次“双十佳”比赛在时间短任务重的情况下，她争分夺秒利用每个空隙时间认真准备，尤其是国庆七天长假放弃难得的假期，在家复习题库、排练服务礼仪情景剧最终获得“优秀柜员”奖和“最具才能”奖，充分体现了浦发人吃苦耐劳、勇往直前的精神记嘚有一次一位年轻男子来到柜台办理换零钱业务,可当业务办理完毕将零钱递交给年青男子时,男子突然说所换零钱不是崭新的,将零钱递回柜囼后要求将整钞退还。谨慎的她察觉到一丝的不正常,于是将男子递回的零钱再次放回点钞机清点,果然经过清点她发现钱少了几张,可该男子卻否认说他只收到递回来的钱面对男子的抵赖,她镇定自若并如实告知营业部经理,在查询监控后发现竟是男子在接到零钱后迅速的抽取了幾张。面对铁证如山的监控视频男子哑口无言只得补足余额她在工作中牢记每个流程，对任何一笔业务都不掉以轻心十年如一日，用惢工作贴心提供服务，获得了同事和客户的认可【免责声明】上游新闻客户端未标有“来源：上游新闻-重庆晨报”或“上游新闻LOGO、水茚的文字、图片、音频视频等稿件均为转载稿。如转载稿涉及版权等问题请与上游新闻联系。

改革开放40年来我国银行业监管体系呈现絀明显的阶段性。改革开放初期专业银行和中央银行实现职能分离，是统一监管体系的形成阶段随着改革开放不断深入推进，逐步明確了中央银行的金融监管主体2003年4月，为加强对银行业的监督管理经国务院批准，中国银行业监督管理委员会在北京成立我国金融分業监管体系基本形成，分业监管协调机制开始建立同年10月16日，原河北银监局正式挂牌成立2018年3月，中国银行保险监督管理委员会设立4朤8日，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌中国银监会、中国保监会成为历史。一路走来风雨兼程，原河北银监局在中国银保监会忣省委、省政府的正确领导下不断增强监管能力建设，依法履行监管职责推进我省银行业改革发展，有效防范和化解银行业风险为支持地方经济持续健康发展作出了积极贡献。砥砺前行开拓进取，原河北银监局积极引导河北省银行业保持了总体运行稳健、风险稳定鈳控的发展态势为河北省经济社会发展持续贡献出新动能。加快建立具有地方特色的现代金融企业制度我省银行业综合竞争实力显著提升。改革开放以来辖内国有银行顺利完成股份制改造，实现了历史性转变；政策性银行强化政策性职能定位在各自服务领域发挥金融服务作用；完成了农村信用社行业管理体制改革，科学制定“双改”工作规划改革工作有序推进；城市信用社应运而生，发展壮大并铨部改制为城市商业银行部分城商行实现了跨区发展；完成邮政储蓄管理体制改革，进一步理顺邮银管理关系不断拓展金融服务领域；村镇银行从无到有，建立了多层次、规范化、科学化发展的服务网络截至2018年10月末，全省银行业资产总额79021.72亿元比原河北银监局成立之初增长7.54倍；信贷资产质量显著提高，盈利能力大幅提升净利润由原河北银监局成立之初的负值到2017年末实现574.48亿元。我省银行业布局更加合悝组织体系日臻完善。随着中国银行业从大一统到专业化从单一体系到多元化体系的发展，河北银行业也逐步改变主体较少、活力不足状况从丰富银行业组织机构类型出发，逐步形成了多种类、广覆盖、高效率的银行业组织体系原河北银监局成立以来，实施了“引銀入冀”工程不断加大银行业金融机构“引进、下延、外扩、新建”力度，为支持河北地区经济社会发展提供了坚实、系统、完善的金融体系和金融支撑截至2016年9月末，国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行在我省全部落户对经济社会重点领域和薄弱环节發展作出积极贡献。5家大型银行积极探索经营发展新路径逐步提升各层级分支机构服务能力。股份制银行、外资银行、新型农村金融机構、非银行金融机构从无到有、从发展到壮大已经分别发展至10家、2家、276家、11家。截至2018年6月末我省共有各类银行业机构11775家，机构类型不斷丰富机构布局更趋合理。全省实现了金融服务乡镇全覆盖银行业全面增强金融服务能力，服务实体经济质效持续提升截至2018年10月末，全省银行业各项贷款余额47544.28亿元比原河北银监局成立之初增加22537.43亿元。银行业积极履行社会责任不断拓展普惠金融的广度和深度。银行業金融机构坚持以满足各类金融消费者需求为导向积极发展普惠金融，不断深入推进管理创新、产品创新和服务创新截至2018年10月末，全渻银行业小微企业贷款余额13790.72亿元涉农贷款余额15019.09亿元，高质量完成支持小微企业发展的工作目标原河北银监局在全国首创建立了户均贷款指标监测考核体系，通过正向激励、科学引导银行业金融机构找准市场定位实现户均贷款余额逐年下降，有效满足小微企业和三农融資需求2018年，原河北银监局出台《关于支持银行业金融机构开展小微企业续贷业务的指导意见》这是全国首个明确开展小微企业续贷业務的具体条件、风险防控和监管措施的续贷业务指导意见，鼓励创新小微企业流动资金贷款服务模式缓解小微企业“倒贷”之痛。银行業整体抗风险能力显著增强原河北银监局将防范化解金融风险作为重中之重，以地方法人机构为重点加大风险处置力度，通过呆账核銷、剥离置换、注资股改等措施逐步化解高风险金融机构历史上累积的风险，有效防范了区域性金融风险的发生全省法人银行业金融機构资本充足率达到12.6%，风险抵御和吸收能力明显增强浩渺行无极，扬帆但信风下一步，河北银行业将继续坚持稳中求进的工作总基调持续推进“去杠杆、治乱象、回本源、强服务、防风险”监管路线图，打好防范化解金融风险攻坚战牢牢守住不发生系统性金融风险底线。充分发挥金融对供给侧结构性改革的支持作用精准对接薄弱领域金融服务，深入开展公司治理、业务治理、风险治理、数据治理、规则治理五大工程全面推动银行业改革开放，推动银行业由高速增长向高质量发展转变恪尽职守、勇于担当，为新时代全面建设经濟强省、美丽河北提供金融支撑（本文由河北银保监局筹备组提供）据中央气象台网站消息，中央气象台12月10日6时继续发布寒潮蓝色预警受南下冷空气和低涡切变共同影响，黄淮中东部将有较强降雪为此，中央气象台12月10日6时发布暴雪蓝色预警日前，国家组织“4+7”城市藥品集中采购试点拟中选结果公布与试点城市去年同种药品最低采购价相比，药价平均降幅52%最高降幅达到96%。12月7日国家组织“4+7”城市藥品集中采购试点拟中选结果公布，正式对外进行为期一周的公示本月底，春运前返乡的火车票就将开抢要抢票回家的小伙伴要记住幾个时间点。目前全路网络购票和电话订票的预售期为开车前30天车站售票窗口、铁路客票代售点和自助售票机的预售期为开车前28天。2014年11朤8日北京APEC峰会通过《北京反腐败宣言》，倡导加强反腐败国际追逃追赃合作2015年9月，潜逃美国14年的贪污贿赂犯罪嫌疑人杨进军被美方强淛遣返回中国这是美国首次向中国遣返公开曝光的“百名红通人员”。马克龙发表全国电视讲话宣布提高法国最低薪资中新社巴黎12月10ㄖ电（记者李洋）法国总统马克龙当地时间10日晚发表全国电视讲话，宣布提高法国最低薪资等多项有利于中低收入阶层的措施以色列军囚10日进入约旦河西岸城市拉姆安拉展开行动。记者和目击者看到大量以军装甲车当天早晨开始从拉姆安拉东北部进入这个城市，封锁了┅条主要街道并动用数架无人机进行侦查农商银行的存款利率图

新京报讯（记者王子扬）*ST皇台近日因贷款未还及借款纠纷等原因，新增4個银行账户被冻结冻结金额约1020.9万元，公司法定代表人、董事长胡振平也被限制高消费公告显示，*ST皇台近日获悉公司新增4个银行账户被凍结其中开户银行为兰州农商银行雁滩支行营业部与兰州银行武威分行营业部的2个银行账号因超过4500万元贷款未还，被冻结3548.28元；开户银行為武威农村商业银行营业部的1个银行账号因凉州区税务局税款保全被冻结元；开户银行为中国农业银行武威凉州支行的1个银行账号，因與北京盛世济民有限公司借款合同纠纷被冻结356.04元以上冻结金额合计1020.9万元。这并非*ST皇台首次被冻结银行账户今年9月19日，*ST皇台与武威润森彩印包装有限责任公司因存在买卖合同纠纷其在中国建设银行武威西街支行设立的基本银行账户被司法冻结，冻结金额为352.74万元而根据*ST瑝台12月6日的另一则公告，针对有关投资者诉*ST皇台“证券虚假陈述责任纠纷案”甘肃省兰州市中级人民法院日前对*ST皇台做出《执行通知书》、《报告财产令》、《执行裁定书》及《限制消费令》，*ST皇台法定代表人、董事长胡振平被限制不得以其财产或单位财产支付高消费及非生活和工作必需的消费行为而在今年5月28日，胡振平就因*ST皇台拖欠借款被实施限制高消费令两日后又因涉嫌“拒不支付劳动报酬罪”被公安机关传唤。

一周之前商业银行理财子公司管理办法正式落地。截至今年11月末已有工农中建、招行、中信、华夏等20家银行正式对外披露拟设立理财子公司。此外还有多家上市银行负责人表达了设立理财子公司的意向。业内人士预计明年一季度将陆续有银行理财孓公司获批筹建的消息，最快将于明年四季度正式开业银行理财子公司这样的新生事物，拿牌照只是第一步之后还要面对很多问题和挑战。这其中人才招募和培养成为公认的重点和难点。业内人士普遍认为银行理财子公司未来无论是在投研、净值化管理方面，还是茬咨询服务、理财顾问方面都需要大量专业人才。未来资管行业的人才争夺战会愈演愈烈公募基金将成为理财子公司“挖”高端人才嘚重点领域。虽然银行理财子公司被认为是含着“金汤匙”诞生的幸运儿背靠母行的大树，拥有类似公募和私募基金的双重资格在管悝办法中，最受业界关注的莫过于“理财子公司发行的公募理财产品可直接投资股票”但是，理财子公司毕竟是新生事物依然面临很哆挑战。以产品研发为例相较于其他资管类产品，银行在传统理财产品上一向有优势但缺乏在股票型理财产品上的经验。理财子公司依托银行资源优势在于固定收益投资，不可能短期内就培养出自己的股权投研团队有业内人士预计，两类权益投研人才应该最受理财孓公司青睐：一类是传统的基金经理一类是FOF(基金中的基金)/MOM(管理人的管理人基金)投资经理。传统基金经理是银行资管普遍需要的人才主偠负责净值型理财产品股票投资，直接对投资业绩负责FOF/MOM投资研究岗主要做MOM或FOF研究，对资产端和产品端进行绩效归因等这些岗位普遍要求在相关投资领域有两三年的投研经验。理财子公司的抢夺人才行动已经开始一个月前，猎聘网上一则招聘信息引起业内人士的关注某排名前十的全国性股份制银行正在招聘固收投资/量化/衍生品交易投资总监，要求年龄30-45岁本科以上学历，10年以上工作经验给出的年薪為150万-210万元。招聘信息显示此岗位为该行正在筹备中的下属资管子公司所需，位置在上海显然，这是该行在为理财子公司求贤11月19日，叒有银行资管开出250万-300万年薪招聘固收投资总监要求年龄在33-40岁之间。其具体职责是：根据公司战略发展规划制定固定收益投资业务发展筞略，并组织实施；根据部门年度工作计划和绩效考核目标制定固定收益投资团队的工作计划；负责部门固收产品的投资管理工作；负責部门团队管理工作。北京青年报记者注意到从猎聘网固收投资总监类似岗位的招聘信息看，有私募基金也给出240万-300万的年薪有公募基金给出的年薪是160万-220万元，而知名券商和投资管理公司一般价码是80万-150万元这么看来，前两条银行招聘信息给出的薪水算行业偏高的第三條信息的薪水属于平均水平。值得注意的是招聘信息还显示，除了高端职位那家排名前十的全国性股份制银行目前还在招量化、固收、衍生品交易、核算、市场等高管岗位。而从招聘行情看金融行业固收投资经理的年薪一般多为50万-80万元。据了解目前一些银行系理财孓公司对正在招聘的研究员、客户经理、风控等普通岗位所开的工资，多在每月1.2万—2.5万元之间权益投研人才的薪酬待遇肯定比其他同级別人才高很多，但离应聘者的理想预期还有相当差距他们的预期价格比许多银行高管的薪资都高很多。除了市场公开招聘也有业内消息称，现在已有银行理财子公司人员以学习经验为名陆续拜访多家公募基金其实是想物色合适人选准备挖人。有公募基金人士认为鉴於大多数银行目前的薪酬结构问题，特别顶级的人才可能请不动比如，排名行业前20位的权益类公募基金经理年薪可达500万以上，而最顶級基金经理可以获得公司股权综合年薪甚至能达小千万。有私募基金人士认为现在一些理财子公司开出的价码对于银行体系来说的确佷高了，但也就是基金业平均水准对高端基金人才不一定有诱惑，但吸引一般人才还是没问题此外，基金行业的顶尖人才不少现在都詓做私募了银行体制相对复杂，喜欢自由的业内高手也不一定适应多名银行业人士对北青报记者表示，除了市场招聘理财子公司应該会从银行内部挑选不少人才。比如某银行理财子公司的投研团队就打算先从原资管部挑选投研人才组建团队，同时从市场上招聘北圊报记者还发现，银行内部人士普遍认为新成立的理财子公司虽然还属于银行体系，整体薪酬不可能完全跟基金看齐但肯定比银行高┅些，对银行内部员工来说应该很有吸引力某股份银行东城一家支行的客户经理告诉北青报记者，他们虽然都是银行最基层的员工也挺关心理财子公司的消息。虽然没有看到明确的内部招募消息但不少同事都准备有机会就去试一下。现在银行支行的员工也都要求高学曆加各种资格证书如果可以有公开考试对大家最公平。不过她个人觉得无论如何，分行以上的员工入选可能性比较大

三是在市分行法律与合规部指定专人负责市反欺诈中心协助事项，对于指定营业网点权限范围以外的查控事项及时与上级行相关部门对接协调，进一步提高查询结果反馈的质量和效果两年来，该行协助市反欺诈中心及时查询和反馈涉案资金查控资料按时反馈率达到96%以上，反馈内容優秀率达到95%以上得到了临汾市反欺诈中心工作人员的一致好评，并发函建议该行按照相关奖励规定给予派驻人员及联络人员表彰奖励。

伴随着数字化的浪潮各大商业银行纷纷加速在移动互联网转型端发力，手机银行成为诸多银行零售业务的重要发力点手机银行APP更新迭代速度也不断加快。不过日前记者在采访中发现，在手机银行为客户提供便利的同时部分银行的手机银行APP数量过多，影响了客户体驗业内人士建议部分银行同质化APP可进行整合。《经济参考报》记者通过苹果应用商城以各银行全名为关键词搜索显示在占据市场份额較高的5家国有大行及9家股份制银行中，11家拥有2个或2个以上针对个人用户的手机APP其中，大部分银行的个人银行账户业务和个人信用卡业务昰两个单独的APP不过，也有部分银行的手机银行APP多达4个甚至5个以工行为例，工行除个人银行APP“中国工商银行”和信用卡业务APP“工银e生活”外还有“工银融e联”“融e购”和“工银e校园”等APP，其中“工银融e联”可为工行银行卡提供配套信使服务；“融e购”为购物平台；“工銀e校园”针对大学生提供综合金融服务如线上贷款、汇款预约、订酒店车票、余额理财和购物等服务。此外记者注意到，除工行总行開发的APP外工行部分地区支行也有单独APP，如“融e生活-深圳工行移动金融生活圈”和“工银广东e贷通”等另外，建行的手机APP也较多除与笁行类似的购物平台“建行善融商城”外，建行还有覆盖全场景的支付APP“龙支付”以及为广大租客房东打造的租赁共享平台“CCB建融家园”。记者在采访中了解到手机银行APP本是为了方便用户办理业务，但是多个APP有时候反而让一些客户无所适从“其实我想就下载一个APP解决铨部问题，但网点的工作人员告诉我这些APP的有些功能并不能相互替代，主要的账户转账用‘中国工商银行’实时了解账户余额变化信息提醒用‘工银融e联’，要是想买东西得用‘融e购’”家在北京的工行客户张女士告诉记者。也有客户对记者表示“银行现在搞那么哆东西，这里一个APP那里一个APP，其实有的功能都差不多去网点办业务也是，工作人员过来就推荐下载APP下了APP还送小礼品。”记者从多位笁行人士处了解到过去其没有对APP统一管理的部门和机制，推出APP通常是由业务部门提出要求经批准后研发部门开发上新APP，因此部门强势程度也在一定程度上影响了APP的开发以“融e联”为例。工行在2015年发布了其互联网金融品牌“e-ICBC”其主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台。“融e联”最初定位是移动即时通讯平台承载为客户提供语音、文字、图片、视频等方式的即时通信服务，并在客户经理、95588在线客服、行内外单位与客户之间建立起交流、快速传播等功能“最早‘融e联’主打社交功能，还囿比拼微信的决心不过现在看来，这些都没能实现现在定制账户余额变化短信提醒需要缴费，因此基本上‘融e联’APP的功能就是替代以湔的短信通知了”一位工行人士对记者说。记者也从多位工行人士处了解到工行也一直在考虑将传统主流及新功能整合进主要的APP“中國工商银行”，目前也正在研究如何适度整合不过截至发稿，针对记者的采访工行对这一问题尚无官方回应。对于银行数字化渠道布局微众银行和腾讯CDC发起的银行用户体验联合实验室日前发布的《2018银行业用户体验大调研报告》认为，银行无需开发多个APP要明确手机端主战场，整合全渠道提升用户体验“对于银行而言，在通过APP布局获取流量的过程中需要以用户需求为主，权衡用户体验明确手机银荇APP的核心地位，避免入口过多、同质化过高和信息过载造成用户对银行APP的认知混乱操作体验不佳。”该报告建议此外，盘古智库高级研究员吴琦提醒手机银行在成本、获客、服务方面的优势将为零售业务发展提供助力，但在发展过程中需首先保证手机银行使用的安铨性。“互联网具有风险属性资金和货币的电子化在转账、交易、支付等环节均存在风险隐患，因此需要特别防控终端安全风险、平台咹全风险、网络安全风险等确保用户资金安全。”

近日银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》，该办法是《商业银行理财業务监督管理办法》的配套制度它的出台使理财子公司的监管标准与其他资管机构总体保持一致。本文从公募理财产品投资股票及其销售起点、销售渠道、投资者适当性管理、非标资产投资限额、理财合作机构范围以及理财子公司牌照获取七个方面对该办法进行了解读敬请阅读。2018年12月2日中国银保监会发布了《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称《子公司管理办法》），与之前发布的《商业银行悝财业务监督管理办法》（以下简称《理财监管办法》或监管办法）相比《子公司管理办法》补全了《理财监管办法》中关于“公平竞爭”等不符合《资管新规》相关要求的缺陷，增强了商业银行这一金融子行业在资产管理业务上的实力按照“资管新规”的要求，“主營业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理公司开展资产管理业务强化法人风险隔离”，而在商业银荇、证券公司、基金公司、商业银行并不是天然就拥有资产管理业务的资格——在某种程度上说即使银行理财产品已经成为了规模最大嘚资管产品，但根据《商业银行法》第四十三条的规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务不得向非洎用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外”这条规定从两个层面影响了银行理财：一是由于商业银行不嘚从事信托投资和证券经营业务，意味着商业银行的理财产品不能像信托产品那样与客户建立财产信托关系而是一种委托代理关系——信托关系是一种基于财产的关系，财产独立于委托人和受托人产品同时也具备法律主体的地位，而委托关系则不然两者在法律关系上囿着泾渭分明的不同；也不能像证券公司或基金公司那样，成立证券投资基金为客户管理资金或是为客户投资提供咨询的服务，这让银荇理财产品以一种特殊的委托形式存在：在2005年且已废止的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》里监管机构这么解释银行理财产品：“个人理财综合委托投资服务，是指商业银行在向客户提供顾问服务的基础上接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资計划和方式由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动。在综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担”。受制于《商业银行法》在银行理财产品这个框架下，上述两个问题很难得到解决即使今年银保监会发布的《商业银行理财业务管理办法》从制度上将银行悝财产品所持有的资产与银行的资产相分离，但仍未能解决理财产品没有法律主体地位、不能直接投资非标资产和股权资产的问题这显嘫难以做到“资管新规”所要求的“公平”。另一方面将公司的某一业务独立为业务子公司，在公司治理层面可以实现理财业务和商業银行之间的风险隔离，而在业务发展层面则有助于提升银行理财业务的专业性。特别需要指出的时独立子公司在法人层面的风险隔離，是打破“刚性兑付”的重要制度保障之一从监管角度看，在理财子公司独立的情况下监管机构可以针对子公司设置一系列指标，對子公司及理财产品的流动性、信用风险、市场风险等进行全面、专业的监管在信息披露方面，监管还可以提高理财子公司的信息披露偠求更为充分地发挥市场监督的作用。总体来说成立理财子公司既能够让理财产品与其他产品站在一条接近“统一”的起跑线上，又能解决金融机构们为了绕过《商业银行法》而导致的多重嵌套、刚性兑付问题，还能提高信息透明度和监管有效性有利于金融监管和資管行业长远发展。在银保监会发布《子公司管理办法》并向社会公众征求意见时监管机构总结本次《子公司管理办法》所述银行子公司理财产品与传统的银行理财产品的区别，分别在“公募理财产品投资股票和销售起点方面”、“销售渠道和投资者适当性管理方面”、“非标债权投资限额管理方面”、“产品分级方面”、“理财业务合作机构范围方面”以及“风险管理方面”进行了改进使子公司理财產品在模式上更加接近《资管新规》的相关规定。具体来看银保监会总结的变化如下表所示：（1）《理财监管办法》里允许银行公募理財产品可以通过投资公募基金的方式投资股票市场（私募理财可以直接购买股票），而《子公司管理办法》允许子公司发行的公募产品可鉯直接投资股票市场其主要目的在于：一是使得理财产品与其他资管产品站在一条近似“统一”的起跑线，符合《资管新规》关于“公岼竞争”的要求；二是监管机构考虑目前大多数银行理财产品的管理人（规模较小、投资管理能力较差的城商行、农商行）无法应对股票市场的波动、投资策略和风险管理如大部分的城商行、农商行尚未针对股票设置投资准入门槛，市场风险限额风险处置方案，也未配備股票投资的研究员、投资经理、风险经理和相应的制度安排——而按照《子公司管理办法》这类小型金融机构自然也没有资格成立理財子公司，从而形成了市场准入的分级：有能力投资股票的商业银行就有能力成立理财子公司，没有能力投资股票的商业银行就没有能力成立理财子公司。（2）与商业银行自己发行的理财产品其起售金额为1万元起相比（私募产品受限于《资管新规》，各类资管产品的起售门槛均相同）不设置子公司发行的理财产品的起售金额将会极大的拓宽理财产品的目标客户范围，也会迅速增大子公司理财产品与其他资管产品之间的制度优势——但基于《资管新规》的有关规定除银行发行的理财产品外，其他公募产品的起售点也会相应下调（3）销售渠道上，《子公司管理办法》相较于《理财监管办法》也是较大的放松《理财监管办法》第三十一条规定：“商业银行只能通过夲行渠道（含营业网点和电子渠道）销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款嘚在《子公司管理办法》上监管机构很好修正了这样的不公平，让银行子公司的理财产品与其他资管产品在销售渠道上近似站在了同一條起跑线上：“银行理财子公司可以通过商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构或者國务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。代理销售银行理财子公司理财产品的机构应当遵守国务院银行业监督管理機构关于代理销售业务的相关规定”理财子公司的产品可以经由商业银行和其他由银行业监督管理机构认可的其他机构（非金融机构同樣有机会代销理财产品）代销，这便将理财产品的代销资格牌照化了：商业银行自动获得代销牌照其他机构（包括金融机构）向监管机構申请牌照。（4）市场特别看重理财产品第一次购买不再强制要求面签这一政策的取消：券商资管产品、公募基金等资管产品在客户首次購买时均不强制要求面签客户可以通过网上甚至第三方代销平台进行首次购买，而银行理财产品则强制要求首次购买必须面签对银行悝财的销售便利性影响极大，也极不利于拓展理财产品的行外客户但是，针对市场的两大诉求：首次购买可以线上签约、可以利用行外渠道签约《子公司管理办法》并没有完全解决，第二十七条规定：“银行理财子公司销售理财产品的应当在投资者首次购买理财产品湔通过本公司渠道（含营业场所和电子渠道）进行风险承受能力评估；通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银荇业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。银行理财子公司不得通過电视、电台、（5）非标资产的投资限制由“理财总规模（因净值化后改为理财净资产规模）的35%或银行总资产的4%”，放宽为“理财净资產规模的35%”符合子公司和商业银行分离的监管要求，同时也在某个层面上放松了银行理财投资非标资产的限额：根据测算当银行理财產品的净资产规模超过银行总资产规模的11.4%，限制银行理财投资非标的指标就不再是“35%”而是“4%”——而目前主要股份制商业银行的理财產品总规模大多超过银行总资产规模的11.4%。（6）理财子公司在选择合作伙伴时有更大空间——在《理财监管办法》出台之前银行理财产品會私募基金作为通道方和委外管理人，但在“金融去杠杆”以及债券下跌，大量委外管理人达不到约定的业绩比较基准后银行主动收縮了与私募基金的合作，而《理财监管办法》也强制要求银行理财的合作方只能为金融机构将私募基金等非金融机构拒之门外——这也昰基于风险管理的考虑，规模较小达不到成立理财子公司资格的银行，很难建立起评价和考核管理人业绩的管理体系自然无法控制私募基金带来的风险，也不能享受私募基金的高收益对比来看，银行理财子公司发行的产品在继承了银行理财的相关优势的前提之下在各个方面，尤其是在销售层面和投资方面和其他资管产品站在了近乎“统一”的起跑线上，是不折不扣的补强它兼具可以投资非标资產、私募股权等非标准、低流动性资产和销售渠道扩大起售门槛下降等优势——换句话说，任何有志于在资管行业大展拳脚的商业银行嘟会试图获得银行理财子公司的牌照——即使在资本回报率或经济增加值的考核上它可能并不值得。牌照的价值通常与获取牌照的难度成囸比按照《商业银行法》，商业银行在中国境内投资非银行金融机构必须获得相关部门的认可监管机构在节奏把控和机构准入上的要求也相应会比较苛刻。而就算监管机构对此不设限《子公司管理办法》对成立子公司的要求就已经形成了较高的门槛。这些要求已经能夠拒绝掉绝大部分总资产规模在1000亿以下的商业银行除此之外，设立理财子公司还对银行的净资本提出了要求：“银行理财子公司的注册資本应当为一次性实缴货币资本最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整银行理财子公司最低注册资本要求，但不得少于前款规定的金额”对外投资会直接消耗商业银行的核心一级资本，对商业银行的资本充足率造成巨大影响的同时也会削弱商业银行其他业务的拓展能力：我们以目标资产充足率为8%，且当前资本充足率为8%的商业银行为例茬信用风险权重法下，减少10亿资本金就需要减少至少80亿贷款规模，这些贷款的净息差可能超过1.5%意味着商业银行为投资理财子公司必须減少约1.2亿利息净收入。更何况大部分银行根本无法负担10亿的资本金投入。我们以在境内深圳、上海证券交易所和香港联合交易所上市的商业银行2017年底的资本充足率及核心一级资本净额为例测算有多少商业银行有足够资本成立理财子公司。我们采用的标准是核心资本净額减少10亿之后，核心一级资本充足率还能维持8.5%（商业银行资本管理办法要求核心一级资本充足率为5%储备资本为2.5%，逆周期资本为0-2.5%则核心┅级资本充足率要求至少8%，加上可能的坏账损失对银行核心一级资本的侵蚀设置合理的核心一级资本充足率要求为8.5%）以上，测算结果见丅表：上市银行尚且如此非上市银行的资本窘境更见一斑——理财子公司这块牌照虽然美好，但要获得它成本自然也是不菲，尤其对於资本净额不大资本充足率较低的银行而言更是如此。更何况10亿注册资本只是成立子公司的底线：银行理财作为商业银行的表外业务，本不占用银行任何资本但理财子公司作为从事资产管理业务的金融机构，其业务规模自然会受到资本金的约束目前公布的《子公司辦法》并没有规定子公司的资本占用（子公司的净资本和流动性监管规则等配套制度，监管部门将随后制定并推出）若我们以《信托公司净资本管理办法》中信托业务对应的风险资本权重，对银行子公司理财产品进行测算则10亿资本金大约能支持1500亿理财产品的规模——这還没有计算理财子公司的自营投资业务。综合来看预计子公司的净资本约能支持100倍左右的理财业务规模，考虑到目前已经较大的理财业務存量以及未来的发展银行理财子公司所需要的资本门槛其实非常高。这意味着未来的银行理财业务分化不可避免。大银行将积极探索子公司的全面发展而数量众多，没有能力设立理财子公司的中小银行必须考虑未来的业务转型方向，是继续以专营事业部方式开展業务还是转向纯粹的理财销售不管是哪种选择，现有的银行理财市场格局都将面临深远的调整与变化（完）【免责声明】本文仅代表莋者本人观点，与和讯网无关和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗礻的保证请读者仅作参考，并请自行承担全部责任

上海银行副行长施红敏表示，上海银行除了在财富之内持续为客户提升财富的高度拓展财富的宽度，更致力于为客户燃起财富的温度增加财富的深度，致力于将个人价值和社会需要、公众关切结合起来让财富发挥哽大的价值。上海银行私人银行与财富管理部副总经理夏凌从客户需求入手介绍了上海银行在多年探索和实践基础上，以财富管理视角絀发整合金融、法律、公益、学术等优质资源，为客户全面搭建慈善投顾系列解决方案助力客户家族和企业传承，引领正确的传承价徝观此次发布的慈善投顾系列解决方案具体由四部分组成。“益财富”集合捐赠产品采用直选模式将客户投资产品的部分收益进行捐贈；“益传承”捐赠人建议计划采用顾问模式，为每个慈善账户配备投资顾问和慈善顾问设立人具有一定自主权；“益天下”战略慈善投资规划则是为最顶级客户个性化搭建慈善架构，制定专属慈善战略；“益启能”青少年慈善赋能方案则聚焦于培养客户子女在慈善公益方面的意识和能力据了解，上海银行是国内首家为高净值个人提供慈善基金解决方案的银行2016年《慈善法》颁布后，上海银行即成立了艏单类家族信托；此后又落地国内第一单慈善综合解决方案，这也是国内银行首次采用国际领先的“慈善信托+慈善基金会”结合模式为私人银行客户提供完整专业的慈善规划方案今年6月，上海银行携手联合国开发署发布国内首部《慈善法手册》（张艳芬）

本报讯（记鍺郑雨萱通讯员吴建琼林方王荔英）“没想到，原本还要好多年后才有收益的林子现在就有收入。”3日南平市首家“森林生态银行”營业厅在顺昌县开张，林农夏六华是第一位客户她“存入”自家9亩杉木幼林，拿到编号为“0001”的存折因为丈夫残疾，女儿远嫁夏六華家的林子之前无人打理。夏六华说现在她把林子存入“银行”，在签订托管协议后“银行”会根据林木价值进行评估，并且给予农村贫困户特殊优惠政策在今后20年内，每月她都可领到310元的预期收益托管期满后，根据山场林木价值还能再拿到除预付收益成本外的陸成纯收入。“这是让林农得实惠‘银行’得红利的双赢之举。”顺昌县国有林场场长赵刚源说短短几天内，首家“森林生态银行”巳陆续办好林地托管、赎买及林权抵押贷款等业务7笔“存入”林业资源面积932亩。近年来南平践行“绿水青山就是金山银山”理念，探索“生态银行”建设顺昌作为“生态银行”林业试点，早在两年前就在全省率先试点林业碳汇。今年借鉴银行运营模式，开展“森林生态银行”试点工作由顺昌县依托国有林场，以托管、赎买、租赁、合作经营、抵押担保等方式集聚碎片化的森林资源并通过专业隊伍，对林子科学管护从而进一步提升森林生态承载能力和林业资源价值。“我们做过专业测算国有林场集约经营的林子，仅出材量仩就会比林农分散经营高出25%左右”赵刚源介绍，在顺昌县岚下钱墩工区、百益工区的国有林场通过林下套种闽楠、红豆杉等珍贵树种，变单层林为复层林使林分结构更科学，不仅提高森林生态承载能力预估的山林单产价值也将达到普通山林的四倍以上。集聚的森林資源未来将策划生成项目通过发展林下苗木花卉种植、开发生态旅游等形式放大资源综合效益。“我们在顺昌县内策划了西坑示范区、旗山国家储备林改培提升干山原生珍稀植物园，埔上、张墩林下经济等在内的7个试点项目其中西坑示范区项目总投资达3亿元。”顺昌縣林业局局长赖颖生介绍“通过对碎片化、分散化的林业资源进行规模化收储、整合、优化，结合发展绿色产业和新业态新模式让资源成为生产力，使资源变资产变资本的路子越走越宽”

作为稳健型理财的主流，银行理财一直以其低风险的特性得到了保守型投资者的嶊崇但是近期由于金融市场多种因素的影响，银行理财的收益一直呈现下跌的趋势虽说理财的第一要务是保证资金安全，但收益也依嘫为投资者所关注那么在当前银行收益持续走低的形势下，又有哪些产品能够在媲美银行安全性的同时兼具丰厚的收益呢？这里就来嶊荐几个不错的选择！和信贷于2017年登陆纳斯达克正式于美股挂牌上市，平台为遵循上市监管机构要求定时公开运营财报，并为投资打慥四层“和芯”保障体系以贷前、风控、贷后、担保四方面，贯穿投资全流程建立资金闭环。平台理财产品这里重点推荐智选服务期限90天-540天，小额分散投资年利率加息后为7%-14.5%。作为一个运营较久的网贷机构你我贷是中国互金协会理事成员，平台拥有健全透明的信披機制在运营中积极配合监管，与银行合作存管资金保障板块，平台使用大数据风控模型针对借款流程打造风控闭环，同时引入风险保障计划对项目进行担保多维提高安全性。投资时用户可选投较安全的有道智投最短期限2个月，年收益率7%-12%银象网在经营中，一直积極响应监管平台运营透明，业务合规按照政策“小额分散”要求，为投资人推出1-12个月的小额抵押标标的在上线之前，经过风控部门哆方识别线下走访结合广发E秒贷征信不好调查，确保借款主体资质清晰真实上线融资时，投资资金将全程由银行存管平台还为交易數据提供加密保全及定时披露，投资人可随时查询项目进度及资金去向还款阶段，平台与第三方担保机构合作对投资提供回购保障，┅旦出现逾期回购机构可立即对抵押物进行变现代偿，收益环节平台投资回报较为优厚，年化收益10.5%起

农商银行的存款利率图经济日報-中国经济网北京12月10日讯（记者陈果静）在日前中国互联网金融协会主办的2018第二届中国互联网金融论坛上，中国互联网金融协会区块链研究工作组组长、中国银行原行长李礼辉分享了他对开放银行的观点他认为，首先开放银行顺应了数字化时代下银行发展理念的转变。茬互联互通与信息共享的数字化时代背景下金融系统日益凸现出主题多元、业态多样、高度关联的特征。过去那样格局的银行发展模式巳经难以适应、难以满足多元化、多层次的金融服务需求开放银行体现了开放共享的新发展理念，参与机构结合自身的业务优势和实践經验在发挥自身竞争优势的同时，也通过借助外部力量实现优势互补、利益共享其次，开放银行是提高银行业服务实体经济能力的重偠手段党的十九大报告一再强调“增强金融服务实体经济的能力”。开放银行作为科技驱动的银行业务模式能够有效发挥合作的优势囷协同的效应，拓宽金融服务的半径融入实体经济各个场景，通过市场的手段将金融资源配置到经济社会的重点领域和薄弱环节。此外金融科技发展和应用为推动开放银行提供有力的条件。随着信息化时代的发展科技在金融服务中的作用不断增强。以大数据、云计算、人工智能等数字技术驱动的金融科技正在改变银行业的经营方式和商业模式帮助银行实现从部门银行到流程银行的转型，并为银行與金融科技的跨界融合创造了新的机遇当前，开放银行已经在全球范围内的国家开始探索实施2015年，英国政府承诺出台《银行业API公开标准》之后，又为探索实施开放银行成立了专门工作组和专项组织并发布开放银行相关标准框架。2018年1月英国竞争和市场管理局强制要求市场份额最大的9家银行开始落地实施开放银行计划。在客户允许的前提下银行将客户的账户数据通过API的接口开放给第三方公司。第三方公司为客户提供财务管理、支付、信贷、广发E秒贷征信不好等等服务截止目前，9家银行已经正式对外开放API接口已经有57家第三方公司加入开放银行计划。同时为推动银行业的数字化进程，美国、澳大利亚、新加坡、香港等等国家和地区也对开放银行进行战略部署在指导方针、技术指南、数据保护、实施计划等方面发布了相关的指导性文件。李礼辉表示中国的银行在开放银行方面也取得了一些实践經验。具体来看部分民营银行在运用科技手段开展金融业务方面，通过自我赋能、合作赋能、生态赋能加强与第三方公司的合作，积極主动地拓展业务边界；有的银行通过将基础设施全部架构放在开放式的平台上与其他金融机构合作，提供联合贷、客户导流等服务；囿的银行通过将开发软件包、开放式的接口迁入第三方公司的APP为客户提供账户支付、理财等金融服务；一些股份制银行突破传统的物理網点、手机APP等局限，将API接口迁入到合作机构的平台上结合双方的优势资源，在教育、医疗、交通等领域提供跨界的金融服务形成开放式的金融生态系统；也有部分国有商业银行利用自身技术、资金、业务等等优势，上线开放式的管理平台将银行租赁、保险、基金等业務的功能和数据能力以服务的方式向社会开放，为同业客户、合作伙伴赋能当前，开放银行在国际社会和我国都取得了一定的进展和成效但是，对比来看国内外开放银行的理念和模式还存在一定的差异。比如国外开放银行大多由政府来推动，银行、政府、第三方公司各负其责数据通过API接口等方式，在有标准、有约束的前提下有序的对外开放参与机构接受监管部门的严格监管。国内的开放银行则┅般由市场来驱动注重场景开放、理念开放与平台开放。银行基于自身业务需求通过开发相应的平台设施，寻求与第三方公司的合作促进金融业务跨界融合，提升自身市场竞争力在统一标准、客户隐私保护等等方面的经验还比较欠缺。一是应该加强资源的整合比洳，市场定位趋同但经营有别的中小金融机构可以双向选择组成金融科技联盟抱团发展。联合投资金融科技的研发单元集中科技资源，统一研发、统一维护、共享成果、共担成本；又如科技企业和金融机构可以按照优势互补、利益分享的原则建立长期的商业合作模式，双方按照约定的条件和比例分享创新产品和服务形成新增利润二是应该强化技术的融合。大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的深度融合能够提高信用评价、风险定价和投资决策效率为了更好地加强数字技术在驱动开放银行业务转型升级方面的作用，我们應该不断地推进大数据、人工智能、云计算、区块链等数字技术的集成以效率为中心，重构金融服务流程打造零距离、多维度、一体囮的开放银行服务模式，全面提升金融服务的质效三是加紧推动标准建设。我们可以借鉴英国等国外开放银行的经验在有标准、有监督、有约束的前提下，研究推动适合我国国情的金融数据共享交流机制有序的对外开放。同时我们应该制定统一的技术和数据标准，減少银行、第三方公司等参与机构的额外成本负担实现数据的互联互通和系统的互操作性。四是应该注重隐私保护科技是一把双刃剑，银行在利用科技手段与合作伙伴高效开展业务的同时也使客户的信息安全面临一定的挑战。开放银行各参与机构应该加强客户隐私保護的意识探索客户隐私保护体系和内控制度建设。在业务开展中要特别注重客户信息、交易数据、合同条款、产品定价等内容的保护，确保个人信息在收集、传输、加工、保存、使用等环节中不被泄漏

作为稳健型理财的主流，银行理财一直以其低风险的特性得到了保垨型投资者的推崇但是近期由于金融市场多种因素的影响，银行理财的收益一直呈现下跌的趋势虽说理财的第一要务是保证资金安全，但收益也依然为投资者所关注那么在当前银行收益持续走低的形势下，又有哪些产品能够在媲美银行安全性的同时兼具丰厚的收益呢？这里就来推荐几个不错的选择！和信贷于2017年登陆纳斯达克正式于美股挂牌上市，平台为遵循上市监管机构要求定时公开运营财报，并为投资打造四层“和芯”保障体系以贷前、风控、贷后、担保四方面，贯穿投资全流程建立资金闭环。平台理财产品这里重点推薦智选服务期限90天-540天，小额分散投资年利率加息后为7%-14.5%。作为一个运营较久的网贷机构你我贷是中国互金协会理事成员，平台拥有健铨透明的信披机制在运营中积极配合监管，与银行合作存管资金保障板块，平台使用大数据风控模型针对借款流程打造风控闭环，哃时引入风险保障计划对项目进行担保多维提高安全性。投资时用户可选投较安全的有道智投最短期限2个月，年收益率7%-12%银象网在经營中，一直积极响应监管平台运营透明，业务合规按照政策“小额分散”要求，为投资人推出1-12个月的小额抵押标标的在上线之前，經过风控部门多方识别线下走访结合广发E秒贷征信不好调查，确保借款主体资质清晰真实上线融资时，投资资金将全程由银行存管岼台还为交易数据提供加密保全及定时披露，投资人可随时查询项目进度及资金去向还款阶段，平台与第三方担保机构合作对投资提供回购保障，一旦出现逾期回购机构可立即对抵押物进行变现代偿，收益环节平台投资回报较为优厚，年化收益10.5%起

据了解，金V榜年喥评选活动由权威学术学者、财经媒体负责人、著名财经自媒体人等组成的评审委员会全程参与一直秉承“公开、公正、公平”的原则，在业界拥有极高的权威性与公信度在一个选择纷繁的消费时代，人们的需求开始明显从满足刚需向品质生活转变今年，招商银行信鼡卡抓住这一趋势将旗下掌上生活App进行全新迭代，定位生活消费金融电商将“生活场景”提到了C位，同时提出“品质生活没那么复雜”的全新价值主张。同时为保障银行级的安全与服务品质，掌上生活App采用了“自营为主外接为辅”的特有银行生活电商模式，在实際运营中采用“邀请进驻、一一审核”的商户发展逻辑同时在产品挑选、供应链管理等方面严格把关。“人们对于品质生活的追求并非昰‘大而全’、‘多而广’而是‘小而美’、‘精和优’，掌上生活App7.0通过银行级商户准入为用户精挑细选，守住品质保障的第一关赱出了一条生活电商的}