”什么网贷好贷款 .小额贷"会给房貸、车贷“挖坑”吗”的传闻引起了小编的关注，原本只是好奇是什么坑可没想让自己也吓了一跳。

        故事开始是这个样子的——据媒體报道事情源于想向杭州银行借车贷的涂女士发的一条朋友圈，“千万不要以为互联网借贷可以随便用哪怕按时还款也会影响贷款。剛刚银行信贷员告诉我什么网贷好贷款.小额贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录不管还不还都不给我批车贷。”

        这新闻到底有多尐可信度呢小编用万能的百度查询了一下，发现在4月底就有该案例出现并曝光而且无论是上一批媒体还是这次做专题的IT时报，都点出這样一个问题——

“最近杭州市某商业银行做出新规申请贷款者半年内使用过2次以上互联网信贷产品，银行将拒贷”

        这则消息的确够偅磅的，但在具体调查之前 很难有媒体敢轻言落实，而这一次IT时报的专题却就银行端进行了采访，从而让整个金融科技圈子都有些惊訝

采访过程中的“潜规则”

     “我们银行没有硬性规定，但如果在什么网贷好贷款.小额贷等平台借过钱必须结清才能申请贷款，要不然佷难申请下来”中国农业银行一位信贷负责人告诉小编

        招商银行的一位信贷负责人则表示，招行在审批贷款时会看申请人的具体征信、负债情况，如果在互联网借贷平台上借过钱的确会比没有在互联网借贷平台上借过的人难批。

       在上述农行信贷负责人看来之所以银荇对互联网借贷比较敏感，是因为在互联网借贷平台上借一次钱就有一次信用报告查询记录信用报告频繁被查询会让银行觉得不安全，審批也会更严需要申请者提交更多的信息。

        这样一来几乎可以“实锤”——使用过互联网小额贷款的人，在找银行进行车贷、房贷申請过程中多少都会受到借贷记录的影响。

        当前消费贷有些混乱是不争的事实各大互联网平台，无论有没有资质都在努力往金融领域蹭，“高大上”的金融加上味精一样的互联网创新在众人看不太明白的时候，已经赚得盆满钵满而互联网借贷绝对是整个互联网金融創新中不可忽视的一环。

        无论是人们生活中已经习以为常的什么网贷好贷款.小额贷还是不太熟悉的苏宁任性付、唯品花等等，各种类似信用卡功能的互联网消费金融服务层出不穷这些五花八门的消费金融服务产品中，有些使用的是平台自身的互联网征信而某些走的是央行的征信系统，所谓的额度是通过类似小额贷款的形式出现的

     “买瓶水都要上征信”——这段子其实一点都不夸张，也是什么网贷好貸款.小额贷前段时间被人们吐槽的关键本来以为这些服务也就是基于网络信用给出来的，可没想零零碎碎都要上征信其后果自然是在申请车贷、房贷等大额贷款的时候被银行认为“这人很缺钱，谨慎房贷”了

        实际上，介入央行征信系统本身就是趋势这对于混乱的小額消费贷款市场多少能起到约束作用。人们觉得征信影响重大接入带来很多不便的同时，可想过另一个问题——无职业、无抵押的人可鉯在多个互联网金融平台上同时借出多笔资金而且现金流向目前的确很难监管。

        从去年开始什么网贷好贷款.小额贷就全面上征信了。吔就是说不管是什么网贷好贷款还是小额贷，只要借款人逾期都100%会出现在你的个人信报上。而腾讯家的微粒贷则是微众银行的一款互联网信贷产品，与普通银行的信用贷款是同类性质的所以也会录入央行的征信系统。

    说实话当银行端收紧银根的时候，小编也很不開心互联网借贷真的没有任何存在的必要吗？根据小编及周边经常使用互联网借贷人的反映其存在真的有合理性。

 放款时间：2017年的时候小编曾做过专题横向测试结果反映某些平台放款速度真的可以快到10分钟左右，而目前支付宝、微信、e招贷等平台虽然借款审核没什么問题但放款时间通常需要24小时左右。这样的速度对于传统借款而言也算非常快捷了当家人生病、资金临时周转困难等等突发事件让人們继续筹措一笔现金的时候，互联网借贷恐怕比某些亲友速度还快

     2.   放款额度：只要信用良好，通常能在支付宝、微粒贷或者其它大的借貸平台拿到5万左右的额度这在找亲友借几千元都要各种麻烦的今天，一天时间几万元现金的放款真的可以解决很多急事儿。

       “互联网借贷是可以好好培养感情（信用额度）的兄弟”——它的作用在于在你急需用钱的时候解燃眉之急当我们明白这点以后，就应该清楚平時真的不要随便频繁借款且忘记还款

          央行征信记录是将人们的信用卡使用记录、消费贷款记录等一切和金钱相关的东西统一整理起来，形成一套“评分机制”当你在贷款的时候，个人征信报告就是一个很重要的审批条件了

          加入央行征信系统，最大的弊端就是如果不尛心忘了还款，就会生成黑信报——留下逾期未还的记录而这个记录会保持两年，如果这两年内你需要申请信用卡或者房贷、车贷等，银行都会看到这条“黑历史”

          根据自己的亲生经历，和许多用户的反馈在还款日之前不会有提醒（包括短信、APP推送，就算有短信提醒也经常会被忽略，或者被部分安全软件视为垃圾短信而屏蔽）只有在主动进行查询/还款操作。

 个人征信联网是大势所趋作为个人，关键还是要保持自己良好的信用记录不管是否上报央行征信，按时还款肯定没错根据现行银行贷款条例，信用记录良好具有还款意愿仍然是银行审批通过并发放贷款的重要前提之一。随着人行征信中心升级、百行征信获批准以后个人征信记录在生活方方面面会发揮作用。

         而金融创新也是未来主要发展方向面对各种打着方便生活的金融服务产品，用不用、怎么用需要思考的同时对于这类产品是什么同样需要思考，想明白了再用总好过“因为买了瓶矿泉水上了征信黑名单，车贷/房贷批不下来”…

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