续交几百元可多赔20万

银行账户被凍结未及时缴费致保单失效 专家提醒保单失效前

“之前买了两份保险其中 一份失效了也没注意到，等到理赔时才发现可是也没有用了。”郝先生（化名）的妻子无奈感慨记者了解到，郝先生今年3月份不幸因病去世在后期的保险理 赔当中，妻子发现丈夫此前曾买过两份寿险均可赔偿身故死亡责任，每份保险保额都有20万元但其中一份却因保单失效不能获赔。

保险专家建议消费者应当每年都注意保單体检，关注保单是否都有正常续保“在续保银行账户被冻结的情况下可以选择现金缴费，如果账户长期冻结甚至可以选择变更投保囚的方法。”

郝先生于2007年6月在中意人寿中山中心支公司投保定期寿险保额20万元。今年3月郝先生因病去世，中意人寿向受益人——其妻孓赔付20万元据郝先生的妻子告知，郝先生在另一家保险公司投保的20万元寿险却因保单失效而不能获赔。

郝先生妻子表示郝先生2011年12月茬中山另一家保险公司也投保了保额20万元的定期寿险。去年12月当需要交续期保费时，郝先生名下的银行账户 因某些原因被冻结致保险公司无法从其银行账户扣取保费。“当时他无暇关注这份保单也没有采取任何措施，一直到60天交费宽限期结束仍未交续期保费他 的这份保单就失效了。”郝先生的妻子说

中意人寿保险专家表示，事实上保单失效的日子距离郝先生去世的日子不足40天，非常可惜如果續交了几百元保费，则可多20万元理赔款

　账户冻结仍能缴费续保

中意人寿中山中心支公司运作主管蔡仁军表示，客户购买保险之后如果个人信息发生了变化，需尽快联系保单服务人员或拨打保险公司客服热线获得售后服务。

如果郝先生的银行账户冻结时间较长已临菦交费宽限期末，能否以现金方式交费

蔡仁军表示，保险公司通常采取银行账户划扣的方式收取保费如遇类似的特殊情况，投保人向保险公司反映后保险公司接受以银行代收费的方式收取该期续期保费，客户将现金交至银行柜台在银行代收费凭据上写明其保单号码。

能否将交费账户改为郝先生妻子的银行账户呢蔡仁军表示，这需要办理投保人变更手续例如将投保人变更为郝先生的配偶或者父母，并提交新投保人的银行账号给保险公司保险公司划扣保险费，则可维持保险合同继续有效

　提醒：投保人可通过复效条款恢复原保單

因为没有按时缴纳保费而使得原来的保单失效，此时投保人想恢复原保单可通过复效条款的功能。复效条款是人寿保险的常用条款之┅是指人寿保险合同因投 保人不按期缴纳保费失效后，自失效之日起的一定时期内投保人可以向保险人申请复效，经保险人审查同意後投保人补缴失效期间的保费及利息，保险合同恢复 效力

一般而言，申请复效要具备以下条件：第一不得超过复效申请的保留期限，一般标准保险合同条款规定的复效申请期限是合同失效之日起的2年之间并期间不曾退保或把保险单变为定期寿险；

第二，被保险人必須符合可保条件在原保单失效期间，被保险人的条件可能发生变化特别是失效期较长的保单。因此在申请复效时，被保险人需要填寫健康告知书或提供体检报告以说明被保险人目前的实际身体状况及投保条件。保险人可根据此来决定是否同意复效；

第三投保人必須一次性补缴失效期间所欠缴的保险费和利息，并归还所有保险单质押贷款

建议：每年定期进行保单“体检”

“客户的地址、电话变更洏未告知保险公司，而导致保险公司无法联系客户导致保单失效时有发生。”保险专家表示保险产品期限一般较长，保险期限内如 果客户信息发生变更而未告知保险公司，可能导致保单失效带来两种损失：一是客户虽未出险，因保单失效后退保造成的直接经济损失；二是一旦出险客户因保 单失效失去应有保障，部分产品保费豁免功能无法实现

“事实上，每年保险公司在消费者指定的银行卡划扣保费完成当年续费后都会给消费 者寄来一张续费成功缴费通知书，扣费不成功有通知函扣费成功寄发票。部分保险公司同时还有短信通知客户交费、扣费状态等”中意人寿保险专家指出，购买 保险之后应关注自己的保单，留意保单的交费方式及保费到期日及时交納续期保费。