史上最详细版本——中国9大巨头互联网金融大比拼
BAT等巨头在互联网金融行业布局分析导读：互联网金融行业快速发展的背后，离不开股权投资的大力支持。为了更好的盘点2015年互联网金融投融资总体情况及特点，聚焦把握BAT等互联网巨头、平安等传统金融机构、万达等传统实业布局互联网金融的概况。以百度、阿里、腾讯、京东等为代表的互联网科技公司结合自身优势，逐步将金融深度植入各类生活场景之中，如百度的流量延伸、腾讯的社交金融、阿里的长尾用户，这些产品在提升用户体验的同时，也在不断构筑各家的闭环生态系统。京东、小米、360也连续发力众筹、支付、贷款等金融板块，展现出进军互联网金融领域的强大决心。传统金融机构平安集团等“主动出击”，积极布局互联网金融，希望利用互联网的优势超越其他大型金融集团；传统实业万达集团欲在BAT的夹缝中撕开一道口子，为线下体验式消费提供综合金融服务。在跑马圈地的过程中，各家不仅迅速地抢占牌照资源、流量资源，也注重在相关的领域与传统金融机构和相互之间展开战略合作，如：百度与中信银行成立百信银行，腾讯与阿里、平安联合成立了首家互联网保险公司——众安在线，这在巩固各自竞争优势的同时，也让互联网金融投资领域精彩纷呈。表:互联网金融巨头行业布局汇总注：符号“Y”表示企业开展此项业务一、百度在互联网金融领域布局
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理财分析师：融360小编
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融360 - 银行 版权所有（图片来源：全景视觉）经济观察网 记者 胡群银行是什么？是街角写着“银行”的建筑物？还是顶着“ATM”的智能设备？亦或是手机里一款APP？在过去的20余年时间中，中国银行业已从“存款立行”蝶变至“科技立行”，智能化程度已成为银行的核心竞争力，而银行APP正成为重要的零售经营阵地。当前，银行已很难通过传统的柜台模式接触到客户，尤其是年轻客户，银行很难以了解客户的需求推销金融产品。通过银行APP等渠道，银行将各种不同的商业生态嫁接至平台之上，再通过商业生态间接为客户提供各类金融服务，从而形成共享、开放的平台模型。蝶变银行发展史就是不断迭代的创新史。招商银行于1997年推出网上银行“一网通”，打开中国银行业探索网上银行之路。在2000年之前，中行、建行、工行等相继推出网上银行，开通网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现在线金融服务。2013年，北京银行、民生银行率先成立直销银行，开启国内直销银行的新时代。随后中国银行业兴起直销银行热潮，数十家银行成立直销银行。兴业数金的研究报告显示：千篇一律的直销银行、生活缴费、积分商城等在这一阶段产生，产品同质化的背后，每家银行都面临着流量、产品与客户服务的困局。这就促使银行业走出去，即实现跨界融合，实现银行与银行之间、银行与非银金融机构甚至与跨界企业间的数据共享与场景融合。“直销银行只是互联网银行发展的初级阶段。”中财办宏观局副局长张晓朴在其著作《未来智能银行》中称。但直销银行的探索已对中国银行业产生深远的影响。2017年11月，百信银行成立，这是中国第一家独立法人运作模式的直销银行。但百信银行远非此前“直销银行”的概念，而是一家互联网银行：借助中信银行的金融风控能力、产品研发能力和线下渠道资源，结合百度公司人工智能、大数据和云计算等先进技术，重点关注财富管理、消费金融、企业金融业务的银行。这一模式目前正成为银行业探索金融科技的重心，除百信银行外，微众银行、网商银行、新网银行等民营银行，国有大行、股份制银行及地方商业银行都在该领域中发力。或借助于科技公司，或自建科技子公司，中国银行业的金融科技能力正在快速提升，银行正在更懂用户的需求。新赛道银行通过什么与用户完成更自然的交互？银行正通过App接触更多的用户，尤其是年轻用户，进而了解其需求。当你无论在线上还是线下在购物，发现余额不足时，消费贷就藏在你手机上，只需几步简单的操作，交易即可完成；当你有一笔收入进账，需要找到投资产品时，理财产品就在你手机上，只需几步简单的操作，收益将在第二天就能显示在手机上。与传统金融服务相比，银行通过App，已实现场景金融更加贴近消费者的需求。当前银行APP已实现在线申请贷款、在线审批、在线提款、在线还款、随借随还循环使用等特点，不仅可满足借款人的资金需求，也可有效降低利息成本，增加客户还款意愿，并可增加银行对借款人信用的了解，从而形成借贷双方良好互动。通过App，银行不再如以往那样直接将产品和服务传达给客户，而是将各种不同的商业生态嫁接至平台之上，再通过这些商业生态间接为客户提供各类金融服务，从而形成共享、开放的平台模型。在这领域中，招商银行App已成为招行重要的零售经营阵地。2017年，招商银行App累计用户数5579.34万户，年活跃用户数4057.14万户。同时，招商银行App交易量快速增长。2017 年，招商银行App交易笔数10.32亿笔，同比增长40.41%，交易金额17.87万亿元，同比增长47.69%。其中，招商银行App理财客户数322.77万户，理财销售笔数2645.76万笔，同比增长132.32%，占全行理财销售笔数的61.70%，理财销售金额4.43万亿元，同比增长90.13%，占全行理财销售金额的43.17%。受益于零售银行领域的成功，招商银行于今年7月份推出个人手机银行App、掌上生活App后推出的第三款App——招行企业App，也是其打造“金融科技银行”和最佳客户体验在企业服务市场的重大创新实践。招行企业App深度融合产业互联网和个人APP平台，构建一系列基础性金融服务。企业级的二维码信息交互技术贯穿企业APP各类O2O业务场景，商户可以在企业APP上进行收款和管理，企业之间亦可通过二维码化的收款账户信息进行扫码支付。“现在金融科技已能帮助银行更好实现B端客户服务，招行企业APP融入移动互联、大数据、云计算、人工智能、生物识别等科技元素，为企业提供供应链融资等多重金融与非金融服务。”招商银行总行交易银行部总经理侯伟荣向经济观察报记者表示，招行已成为公司金融线上交易数据最丰富的金融机构之一。2010年招行推出企业手机银行，作为企业网银的移动端渠道延展，为公司客户提供便捷的移动在线查询、业务审批等服务；2017年，招行企业手机银行交易笔数已接近9000万笔，交易金额突破1万亿元。新生态“市场一直对于银行App的下载量无法与支付宝、微信等APP媲美而颇有微词，其原因在于多方面，但银行App场景的单一性也是重要原因之一——用户的生活场景不在银行App上，却在支付宝、微信上。”中国银行法学研究会理事肖飒向记者称。现代银行业银行向来是坐商模式，客户要得到金融服务都得围绕着银行网点或银行App去操作，虽然商业银行近年的金融科技业务发展迅速，但仍难以实现场景金融。近年银行已尝试多类型在线上获客方式，如开发网上银行，但只解决客户从线下迁移到线上，很难获得新客户；成立互联网平台，但平台往往采取传统的地推方式，依靠线下的网点人员去进行业务推动，成本高且黏度低；有的银行把产品放到互联网的平台上，但客户仍是平台的用户，渠道由平台掌控，尤其购买金融产品的账户往往是通过平台的三方支付账户来实现，能真正转化为银行用户的概率较低。要想构建金融服务新生态,仅靠银行自身的积累和努力远远不够,必须与外部机构开展用户共享、信息互通、能力协同等合作,推进金融服务场景创新与拓展,并以更加突出网络化、线上化、移动化为主要合作方式,更加突出用户、信息等优势资源的互补和共享,实现金融服务与用户关键场景的无缝对接与嵌入。据经济观察报记者了解，目前浦发银行、招商银行、兴业银行等多家银行正在探索通过API开放接口等技术，嵌入个人、企业日常生活、生产经营场景，构建场景新生态，使金融服务变得无处不在、触手可及。今年7月，浦发银行推出业内首个API Bank无界开放银行，这不再是单纯的技术平台，API就像“连接器”，把金融与各行业连接起来，构成一个开放共享、共建共赢的生态圈。浦发银行将基于API技术，打造金融科技创新平台，塑造全新的API Bank无界开放银行的业务模式和经营理念，推动银行产品、服务全面升级。浦发银行副行长潘卫东表示，通过API平台，银行将突破传统物理网点、手机APP的局限，开放产品和服务，嵌入到各个合作伙伴的平台上。银行与生态圈伙伴，结合双方的优势资源，进行产品和服务快速创新，形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交&&各种跨界金融服务，满足企业和个人各类金融需求。例如，浦发银行API Bank无界开放银行可嵌入到社区APP中，业主可以直接使用社区APP支付物业费、在社区商户消费获得优惠、预约保洁服务等，银行在背后提供了支付、权益优惠、积分等各项金融服务。客户在旅游网站上订购机票或酒店，在支付时，不需要切换到银行的APP应用或网站，通过API可以直接获得银行的支付、分期付款、保险权益等服务。而招行企业APP也通过开放的标准化API接口,打破服务边界,积极开展场景创新的探索。通过API接口和开放云服务平台，引入并云端部署OA协同、CRM类、HR管理、进销存管理等企业SaaS云服务，拓展对接与企业日常经营管理相关的高频化非金融应用场景。例如在移动代发场景中，在云端提供HR 薪酬管理SaaS云服务，招行企业APP与SaaS云服务对接，云端薪酬发放数据与企业APP代发工资功能无缝链接，企业用户全流程线上操作，提供体验极优的全场景移动化应用。什么是API？API的全称名为Application ProgrammingInterface，即应用程序编程接口。其本质是一些预先定义的函数，目的是给予开发人员基于某软件或硬件得以访问一组例程的能力并且无需访问源码，或理解内部工作机制的细节。通俗来说，API在供应方和需求方之间，扮演着“技术胶水”的作用。作为供应方的企业/个人可以将自己特定的技术服务以API的形式开放出来供需求方企业/个人按照参数调用接口，从而使得不同技术在基于业务逻辑和数据的基础上相互粘合，最终达到数据流通和共享的目的。兴业数金的研究报告显示：API可以分为三类，即内部API、伙伴API以及开放API。内部API仅供企业内部开发者使用，通过轻量级接口公开数据、业务流程和应用程序功能，尤其适合不愿意公开数据和应用程序的企业。伙伴API主要用于机构之间（B2B），其访问通常是根据业务协议授权的，对于规模较小的合作伙伴而言具备较大吸引力。开放API在组织之外公开应用程序功能，主要供外部合作伙伴、第三方开发者使用，较前两类API开放程度更深、合作层面更广，最适宜用于开放银行领域。“手机银行有庞大的客户需求和获客空间，是未来支撑整个银行的服务支点。”广发银行网络金融部总经理关铁军认为，银行已经发生分化，新技术在产品建设和运营中的运用、运营模式的选择、线上化进程的选择等等，都在使差异化不断深化。随着时代的进步、技术的发展以及用户对金融服务要求的提升，未来，谁能有效满足、引导客户需求，谁就将获得客户，进而在竞争中取得成功。特别声明：本文为网易自媒体平台“网易号”作者上传并发布，仅代表该作者观点。网易仅提供信息发布平台。
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http://crawl.nosdn.127.net/25d2ffe816.jpg银监会普惠金融部主任：监管网络借贷的六大原则银监会普惠金融部主任：监管网络借贷的六大原则雷锋网百家号雷锋网10月29日报道，近日由中国互联网金融协会主办的2017中国互联网金融论坛在北京召开。探讨主题为“数字技术如何驱动普惠金融发展”，中国银监会普惠金融部主任李均锋出席演讲。据雷锋网了解，李均锋表示，对网络借贷的监管应坚持六大原则：一、在监管主体责任上，应坚持协同监管。进行多功能、多条线的监管，实现多方位、立体式地监管。二、侧重行为监管的基本方式。对网贷机构的监管应该侧重适中的行为监管，按照业务行为在监管规定的规则下运营。主要有两大核心：市场主体应回归信息中介的本质；实行负面清单管理。三、坚持发挥市场监管的支柱作用。要坚持市场监督，要求准确完整的信息披露；充分发挥市场行业自律组织等的监督作用；发挥媒体和社会的监督作用。四、充分应用科技监管的监管手段。用科技实现对数字金融的监管，构建多维度的监管体系。五、引导市场主体坚持小额分散的经营理念。六、贯彻包容监管的理念，监管鼓励依法合规的创新。但是，包容并不意味着没有底线，要防止把数字技术变为数字游戏或数字陷阱。以下为李均锋演讲全文，雷锋网作了不改变原意的编辑：在刚刚结束的党的十九大会议，习近平总书记指出：“我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡、不充分的发展中的矛盾”。从金融领域来讲，当前的主要矛盾就是人民群众和市场主体对金融服务的更高需求和金融发展不平衡、不充分的矛盾。解决这个矛盾就是要靠发展普惠金融。伴随着我国互联网和数字技术的发展，解决普惠金融的问题有了新的路径——数字普惠金融，利用数字技术来推动普惠金融的发展。从融资领域这个角度来讲，当前数字技术与普惠金融的发展，主要是三种模式：第一种模式，传统的银行业金融机构利用数字技术开展数字普惠金融。现在我们知道，包括大型银行，像工行、建行和互联网企业结合，利用自身的数据和企业的数据建立了线上的信用贷款。还有一些有互联网背景的企业他们兴办的银行，比如网商银行、微众银行，他们实际上就是互联网银行。第二种模式，互联网企业与传统银行高度融合，形成直销银行的子公司模式。包括现在批准的由中信银行和百度联合发起的百信银行。第三种模式，互联网企业、科技公司从事金融业务。目前比较代表的就是网络借贷，通过利用数据技术为出借人和借款人进行服务。数字技术和普惠金融的结合，也对监管提出了新的挑战。监管如何适应数字普惠金融的发展，监管部门也在逐渐的探索和研究。监管网络借贷的六大原则下面我就结合网络借贷数字普惠金融的模式，谈谈跟网络借贷监管六个方面的原则。第一个原则，在监管主体责任上应坚持协同监管的基本方略。协同监管的核心在于充分考虑网贷监管主体的特殊性，既是一个互联网行业，同时从事的又是金融业务，所以必须坚持协同监管。在中央层面，在中央和地方层面要实行协同发力，职责非常清楚的多功能、多条件的监管，包括政府部门，包括技术部门要协同发力，实行多方位、立体式的监管。第二个原则，应该侧重行为监管的基本方式。我们对传统金融机构的监管是机构监管和行为监管并重。我们对新兴业态，特别是网络借贷监管，应该更侧重于事中事后的行为监管，行为监管的核心是要求市场主体回归机构的本来属性，回归本源。要按照业务运行、业务行为，应该在监管规定规则的情况下进行运行。核心是两个：一，要求市场主体必须回归撮合的本质，就是信息中介的本质，而不是把我们的信息中介办成信用中介；二，实行负面清单管理，告诉市场主体哪些是可以干的，哪些是不可以干的，必须在游戏规则边界内进行活动。第三个原则，坚持发挥市场监管的支柱作用。我们把网贷机构定位于信息中介，监管的主要力量要靠市场监督。首先要求网贷机构必须履行完整准确及时的信息披露，要向出借人、消费者、投资者，要向市场准确及时完整的披露信息；其次，充分发挥市场行业自律组织和第三方机构的监管。虽然政府是监管主体，但是要充分发挥市场的力量，包括第三方机构，就是我们说的资金存款机构。中介机构包括会计师对信息真实性披露的审计；最后，发挥媒体和社会对市场主体的监督作用，包括举报等作用。通过市场监管来约束市场主体的行为。第四个原则，充分应用科技监管的监管手段。利用数字技术开展金融业务，在监管上也必须利用数字、利用技术监管，或者是监管科技来实现对数字金融的监管。应用监管科技去监管金融科技。在这个方面我们正在构造多维度的监管科技体系，包括行业协会的授信系统，包括监管信息系统的构建，包括国家有关部门的互联网金融信息科技平台的构建，同时要应用监管科技的手段，利用大数据对我们的数字普惠金融实现监管。第五个原则，坚持引导市场主体，坚持小额分散的金融方式。数字技术从目前来看，在融资领域解决的，我认为主要是小额分散的融资需求。我们通过数据收集、数据获客、数据画像、数据风控，实现融资全线上。这种风控的模式，我们认为目前的情况下只能适合小额分散的融资需求，我们要求市场主体必须坚持小额分散的经营理念。第六个原则，在监管上要贯彻包容监管的监管理念。因为数字普惠金融的发展产生了很多新模式、新产品、新形态。从监管者来讲，应该是鼓励创新，鼓励依法合规的创新，允许市场主体在一定的规则下积极的创新产品和模式，同时对在创新过程中的一些问题也应该有一定的容忍度。我们监管部门也一直在贯彻包容式的监管理念，但是包容式的监管不是没有底线的。我们的底线就是，鼓励有效、有用的金融创新，而不是虚拟的创新，或者是伪创新。我们也要通过监管来打击那些打着数字普惠金融的旗号和互联网普惠金融的旗号，来实际从事金融诈骗，或者是骗局的金融活动。我们要防止让数字技术变成数字陷阱或者是数字游戏。对那些利用数字技术进行的一些伪创新的产品，应该依法进行从严监管，避免为投资人和消费者陷入债务陷阱，或者是庞氏骗局。因此，监管部门也要与时俱进，适应数字普惠金融的发展，监管和引领，更好的推动数字普惠金融的发展。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。雷锋网百家号最近更新：简介:雷锋网——关注智能与未来！作者最新文章相关文章您现在的位置： &&
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2019年百信银行校园招聘100人公告
& 【易考吧银行招聘考试网】
&nbsp&nbsp[导读]:2019年百信银行校园招聘100人公告专家推荐：
&　　百信银行由中信银行与百度公司联合发起，是中信银行战略转型和百度公司抢占金融科技先机的战略布局，也是中国银行业探索部分业务板块和条线子公司制改革的试验田。百信银行充分利用股东双方的优势，借助中信银行的金融风控能力、产品研发能力和线下渠道资源，结合百度公司人工智能、大数据和云计算等先进技术，以市场为导向，以用户为中心，坚持科技和数据双轮驱动，打造“O+O”(线上+线下)模式的智能普惠银行。
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　　技术类软件开发：前端开发、测试开发
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　　所需专业：数学、统计学、数量经济学、运筹学与控制论等
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&聂利君:中央财经大学金融学院副教授，硕士生导师。长期讲授《货币银行》、《国际金融》、《证券投资实务》等课程，曾获…
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