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天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选一（原标题：天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万）近几年，恒丰银行发展速度飞快，这一点，从以下数字可见一斑：据Wind数据显示，2013年，恒丰银行总资产规模，在12家全国股份制商业银行中排第十位，比第九位少了近一倍。经过三年的发展，恒丰银行实现了惊人的跃升，到2016年底资产规模已经突破1.2万亿元，是2013年底的1.6倍。然而，资产规模的暴涨也让恒丰银行弊端初露端倪。2016年，恒丰银行高管私分公款引起轩然大波，时至今日，该银行的股权重组也充满谜团。股权结构的不稳定也带来管理混乱、违规经营等问题。对于上述问题，北青网记者专门致函问询恒丰银行，截至发稿，对方未予回应。9个月被罚没1350万2017年以来，针对合规经营的监管力度越来越大。公开资料显示，2017年三季度，银监会全系统共作出行政处罚决定2436件，处罚银行业金融机构1386家，对机构罚款合计5.55亿元，没收违法所得0.7亿元，罚没金额合计超过2016年的2倍；处罚责任人员1020名，罚款金额合计2068万元，取消122人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格，禁止47人一定期限直至终身从事银行业工作。监管趋严暴露了恒丰银行合规经营的弊病，大额罚单频现，以至于网友戏称其为“专业违规银行”。据记者不完全统计，今年以来，央行、银监会及各地银监局、银监分局对恒丰银行共开出13张罚单，累计罚没金额逾1350万元。其中4月10日因18项违法违规行为被开出了800万元天价罚单，震惊业界。其违规行为亦呈现多样化，如票据违规、贷款审查不严、变相接受同业增信、挪用代客理财资金、违规担保、占压财政存款、擅自查询个人和企业信用报告、对外付出不符合流通标准的人民币、未履行客户身份识别义务、办理个人贷款业务违规等多个方面。高昂的罚金未能让恒丰银行清醒。相反，其违规行为仍在持续。北青网记者发现，最近两月，恒丰银行再收监管3份罚单，累计遭处罚120万元。9月6日，中国银监会烟台监管分局连发两份行政处罚决定书，对恒丰银行股份有限公司烟台分行相关违规行为进行处罚，累计罚款70万元。1个月之后，中国银监会浙江监管局发布的浙银监罚决字〔2017〕17号行政处罚决定书显示，恒丰银行杭州分行存在办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务的行为。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》等相关规定，浙江银监局决定对恒丰银行杭州分行处以罚款50万元。无视监管，风控何在？在资产规模暴增的背景下，处罚几乎涉及恒丰银行经营的所有领域。高管私分公款案成“闹剧”实际上，近年来恒丰银行因高管私分公款、行长被免职等种种乱象备受关注。日，有媒体曝出恒丰银行高管通过香港东亚银行账户，私分过亿元公款。其中董事长蔡国华分得3850万元，时任行长栾永泰分得2000余万，副行长毕继繁分得1800万，其他高管分获数额不一款项，最低额在800万左右。虽然恒丰银行出面做出了澄清，但是按下葫芦浮起瓢，去年9月份，恒丰银行前行长栾永泰接受专访时承认：“分钱的事情的确是有的，我当时收到了大约2100万多一点。”随后，恒丰银行被曝出，其党委召开扩大会议要求，全部1.1万名职工揭发原行长栾永泰，并且“不许问原因，不许问用途，不许拍照”。同时，将股权激励计划暂停、降薪50%归罪于“以栾永泰为首的团伙”。原行长栾永泰则发公开信和律师函，称恒丰银行《致党和**的公开信》失实，是一出“闹剧”。在高管私分公款案尚未有定论的同时，日，恒丰银行发布公告称，免去林治洪行长职务。面对恒丰银行的混乱，银监会和山东省**也开始介入。2017年年3月2日，银监会副**曹宇在发布会上表示，银监会已经会同山东省**，对恒丰银行有关情况核查，若发现违法行为，将依法、从严、从重处理。上任不足1月的银监会**郭树清补充表示，恒丰银行正在进行股改，规范公司治理，条件成熟时上市。北青网记者在函中问询事件的最新进展，恒丰银行同样未予以回应。股权重组再度成谜私分公款旧案纠缠不清，资金来源去向成谜，都给恒丰银行公司治理蒙上一层阴影。危墙之下，持股八年的外资股东新加坡大华银行（下称大华银行）决定“以脚投票”。2016年11月，经媒体确认，恒丰银行第二大股东——大华银行急售恒丰银行股权，买家在2016年12月下旬已进入最终竞标阶段。不过最终没有下文。公开信息显示，大华银行仍是恒丰银行的第二大股东。据日前外媒报道，大华银行就可能出售恒丰银行股权进行了独家谈判。与此同时，山东省**也启动了对恒丰银行的股权重组。此前有媒体报道，山东省属国有企业鲁信投资控股集团有限公司（下称鲁信集团）已受让了部分老股东超过5%的股权，价格6.3元/股。山东省希望通过对恒丰银行股权重组，取得第一大股东的地位，将管辖权从烟台市上收到省级。实际上，这已不是山东省**第一次试图通过鲁信集团上收恒丰银行股权管辖权。早在2007年末，市场就传出消息，鲁信集团正在与恒丰银行洽谈重组事宜，有望正式进驻恒丰银行成为其第一大股东。彼时，时任鲁信集团董事长、总经理赵奎也曾公开表示，山东省**已同意由鲁信集团代表省属企业控股一家全国性商业银行。当时市场预期，作为山东省内惟一的全国性商业银行，恒丰银行被鲁信集团控股的可能性最大。然而，鲁信集团控股恒丰银行未能成行。2008年，有接近鲁信集团的人士指出，鲁信集团为成为恒丰银行第一大股东运作了很久，但因地方利益纠葛和**内部机构的争夺而久不能决定。从目前的整个管理层结构来看，恒丰银行在发源地山东烟台的主要领导班子没有调整。这也意味着，恒丰银行股权之争尚未尘埃落定。资金存管业务屡受质疑实际上，处于风口浪尖的恒丰银行业务发展也遭受不少质疑。在与网贷平台的存管业务上，恒丰银行选择与第三方支付机构合作，为多家网贷平台提供资金存管，迅速做大了合作平台的数量和资金体量。虽然能为自身沉淀资金，但是随着今年的互联网金融监管的加强，大量的P2P平台跑路和倒闭让很多银行避之不及，恒丰银行的“逆势扩张”也引发了投资者质疑。9月10日，银行存管系P2P平台普天金安发布逾期公告，并宣布平台清盘。普天金安的第三方存管机构正是恒丰银行。近期，有投资者称，普天金安利用恒丰银行作为第三方资金存管之名，发布虚假标的涉嫌非法集资。更有投资者@WI小恬恬在微博爆料，恒丰银行作为普天金安的存管银行，存而不管。普天金安一共就100多个借款人，其中前10大借款人借款总额占比91.55%，平均每位借款人借款金额高达1400万元，违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定。并称，“对于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》恒丰银行视而不见，只顾收取存管服务费，没有尽到存管前审查的责任才造成了今天普天金安假逾期，真老赖的局面。”面对种种质疑，恒丰银行目前没有回应。本文来源：北青网-北京青年报责任编辑：王晓武_NF《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选二中新经纬客户端11月28日电 据新华社28日消息，恒丰银行董事长蔡国华涉嫌严重违纪，目前正接受调查。另据新浪报道，山东省**秘书长王华任恒丰银行临时党委书记，中行山东省分行行长王锡峰拟任行长，王晓森被免去恒丰银行纪委书记职务，配合调查。恒丰银行官网截图截至发稿，恒丰银行官网尚未发布有关蔡国华接受调查的公告，恒丰银行领导层一览仍显示蔡国华为董事长。中新经纬(微信：jwview)注意到，恒丰银行官网上有关蔡国华的新闻停留在日——其在《清华金融评论》上发表的《用金融科技重塑商业银行》在网站上刊发。公开资料显示，蔡国华2013年11月起担任恒丰银行党委书记、恒丰银行董事长。曾任山东省烟台市委**、副市长、**党组副书记兼市国资委党委书记，烟台市**副市长、党组成员兼市国资委党委书记，2006年至今担任北大光华区域经济与地方金融研究中心副主任(兼职)。日，烟台市**网站正式发布消息，根据原副市长蔡国华的辞呈，决定接受其辞去烟台市副市长职务的请求，报烟台市****大会备案。2016年，蔡国华曾卷入了一场恒丰银行高管“私分巨款”风波。2016年5月，据新华社、央广网等多家媒体报道，恒丰银行高管2015年年初通过香港某银行账户，私分了近亿元公款。其中董事长蔡国华获利大约4000万元，时任行长栾永泰获利2000余万元，副行长毕继繁获利1800万元，其他高管分获数额不一款项，而最低额在800万左右。7月9日，有媒体刊出某高管在东亚银行的账户信息，上面清晰显示2000万资金入账情况。报道还指出，董事长蔡国华分得资金为3850万元，依照当前我国最高45%的个人所得税率计算，其税前收入约为7000万元。此后，恒丰银行对此予以否认，称正就推进员工股权激励计划与监管部门进行积极沟通中，将严格依照国家法律法规及监管部门审批通过的方案要求予以推进。9月12日，媒体报道：恒丰银行前行长栾永泰接受专访时表示：“分钱的事情的确是有的，我当时收到了大约2100万多一点。”9月19日，媒体报道恒丰银行党委于9月13日召开扩大会议，要求全部1.1万名职工在一张写有“请求党和**对栾永泰严重违法违规违纪行径进行彻查”的“自愿签名页”上签名，不许问原因，不许问用途，不许拍照。同时，将股权激励计划暂停、降薪50%归罪于“以栾永泰为首的团伙”。9月20日，栾永泰通过律师发布公开信和律师函，称恒丰银行《致党和**的公开信》失实，是对栾永泰进行人身攻击与安全威胁，是一出“闹剧”。日，恒丰银行发布公告称，免去林治洪行长职务。此后，“恒丰银行高管私分巨款”事件告一段落，蔡国华一直担任恒丰银行董事长，行长职位一直空缺，并由副行长毕继繁主持工作。蔡国华简历：1981.07——1984.08，在阳信县阳信镇医院工作；1984.08——1986.06，共青团阳信县委办公室副主任；1986.06——1989.05，共青团阳信县委宣传部部长(88.07在山东师范大学**系干部专修科学习)；1989.05——1991.09，共青团阳信县委副书记；1991.09——1997.03，惠民(滨州)地委台办副科级干部，宣传科副科长、科长，人秘科科长；1997.03——2002.01，共青团滨州地(市)委副书记、书记，市人大**(00.06在山东省委党校研究生班学习)；2002.01——2003.04，共青团山东省委委员、共青团滨州市委书记、市人大**、山东省青联**(05.06在西北工业大学系统工程专业学习)；2003.04——2003.12，共青团山东省委委员、中共滨州市委候补委员、共青团滨州市委书记、市人大**、山东省青联**；2003.12——2004.01，中共沾化县委副书记、县人民**代县长；2004.01——2005.12，中共沾化县委副书记、县人民**县长；2005.12——2006.01，中共沾化县委书记；2006.01——2007.12，中共沾化县委书记、县人大**会主任；09.11，烟台市**副市长、党组成员；12.02，烟台市**副市长、党组成员兼市国资委党委书记；14.01，烟台市委**、副市长、**党组成员兼市国资委党委书记。2013.12— 恒丰银行董事长中共滨州市第六次党代会代表，第七届、第八届****；中国共青团第十五次代表大会代表、**团成员。(中新经纬APP)关注中新经纬微信公众号(微信搜索“中新经纬”或“jwview”)，看更多精彩财经资讯。《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选三签到语公众号内回复“投资人”，测试一下你的投资水平。据胶东在线11月28日报道，恒丰银行董事长蔡国华涉嫌严重违纪违法，目前正接受调查。自2016年5月“恒丰银行高管私分公款”被举报信曝光以来，媒体对于恒丰银行以及蔡国华本人的负面新闻一直不断。2016年9月，恒丰银行前行长栾永泰承认参与私分公款，拿到了2100万元，后又实名举报董事长蔡国华“侵吞公款3800万元、违规运作员工股权激励机制，违规控制恒丰银行”。恒丰银行高层随后召开董事会，要求全体1.1万名员工举报前行长栾永泰，并要求全员降薪50%。恒丰银行员工表示，确实要求在举报信上签字，而且不许拍照不许自留，而全员降薪50%，在媒体曝光后，并未实际开展。在此之后，9月20日，栾永泰通过律师发布公开信和律师函，称恒丰银行《致党和**的公开信》失实，是对栾永泰进行人身攻击与安全威胁，是一出“闹剧”。日，恒丰银行发布公告称，免去林治洪行长职务。事件发生后，当天网上出现了一篇充满了阴谋论的文章，认为这是“野蛮人”民生系董氏围猎恒丰银行失手，认为董文标企图利用向平安银行和恒丰银行输出高管来控制这两家银行。值得注意的是，12月10日零时12分，巨人网络董事长、民生银行重要股东之一的史玉柱在其名为“史玉柱大闲人”的微博上怒骂道：“不造谣你会死啊？开除自己的行长，还要炮制一篇惊悚小说，拉民生银行、中民投、平安银行、董文标、邵平来躺枪。”此外，恒丰银行还被媒体爆出其高管利用银行的资管资金，借道通道公司代为持有恒丰银行的股权，以实现绝对控股这家银行的目的。由于恒丰银行的大股东是烟台国资委控股企业，因此烟台国资委对恒丰银行实行国资监管。所以虽然业务由银监系统监管，但是影响人事任命的党委关系却是在烟台市当地。蔡国华在2013年出任恒丰银行董事长之前，是烟台分管国资的副市长，也是恒丰银行的主管上级领导。日，银监会**郭树清在国务院新闻办发布会上回应恒丰银行乱象的问题时表示，该行正在进行股份制改革，通过股改，理顺关系。在条件具备的时候推进资本市场公开上市。简历显示，蔡国华，1965年出生，13岁就读德州医专西医专业，16岁就在阳信县阳信镇医院当医生，随后以跨界升迁的方式担任了共青团阳信县委办公室副主任、共青团阳信县委宣传部部长、共青团阳信县委副书记等职务。2003年12月，蔡国华担任中共沾化县委副书记。从2003年12月到2007年12月，蔡国华历任沾化县的县长、县委书记、县人大**会主任。2007年，这个不足40万人口的欠发达县被爆出有15名县长助理。而作为县委书记的蔡国华于同年12月升任烟台市副市长。2009年11月开始，蔡国华还兼任了烟台市国资委党委书记。2013年12月，蔡国华开始担任恒丰银行董事长。蔡国华还是工学博士、北京大学光华管理学院应用***博士后、长江商学院EMBA。恒丰银行是参与P2P资金存管最活跃的银行之一，投友们可以关注本公众号回复“存管”，查看全网最全的资金存管名单。重要提示ID:everydayP2P1、公众号内回复“存管”，查看最新最全银行存管名单。2、回复平台名称：如“懒财网”，即可查询该平台信息。3、回复“100”，获得当日综合排名前100的平台信息。4、进理财交流群，加微信号：licaishi1123，备注“我要进群”。5、回复“理财”，查看优质理财活动。6、有任何关于P2P的问题，可在公众号留言，值班编辑会帮你解答。《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选四从2017年3月底开始，银监会密集下发八份监管文件[1]，业界人称“八道金牌”； 3月29日一日内，又以雷霆之势作出25单行政处罚，后续在官网上集中公布所有罚单信息。在此之前，银监会公布的最近一张罚单要追溯到2014年4月，本次公布罚单信息的警示意义不言自喻。强监管的大环境就此拉开帷幕。根据银监系统公布的处罚字号推断，目前2017年作出的行政处罚仅有少量未披露。在处罚的公开程度明显提高的前提下，对处罚信息的统计分析变得更有意义。相对于监管文件的解读而言，对行政处罚的解读属于具象层面解读。本文拟从不同维度对银监系统1-4月公布的处罚信息进行数据统计和分析，以罚单为视角观察监管力度、处罚尺度和监管侧重点。一、罚单数量和金额总览据银监会通报，仅本年第一季度，整个银监系统就已经作出行政处罚485件（并未全部披露），罚没金额共计1.9亿[2]。而据笔者统计，从2017年初截至4月底，银监会系统披露的、属于本年度开具的罚单[3]共计470张，已经占到去年披露总量的八成左右，罚款金额达到1.39亿。其中1-4月作出的罚单数量环比如下图所示：需要注意的是罚单的公布有滞后性，一般情况下官网会在作出处罚后10天到一个月内公布处罚信息，本文仅统计到截至4月底银监会官网上披露的罚单数量，故应当有一部分4月份作出的处罚尚未公开，对数据有所影响。所有罚单中，银监会开出罚单25张，各地银监局披露罚单135张，各地银监分局披露罚单310张。银监会作出处罚是在3月底，跟密集下发监管文件基本是同时动作。罚单虽然数量不多，但处罚的金额合计达到了4310万（包括对4名高管人员的罚款20万元）。此外，其对平安银行、恒丰银行和华夏银行的罚单都属于合并处罚，在“主要违法违规事实（案由）”一栏分别列示了多项违法事实。恒丰银行和华夏银行收到的更是“超级罚单”，惩处的违法违规行为高达18项和24项，不仅限于对总行的处罚，而是包括了各地的分行甚至支行。处罚金额也分别达到了800万和1190万；平安银行的违规事实虽然只有五项，但其罚款金额高达1670万，创造了本年度目前为止的“处罚金额之最”。二. 罚单数据分布的多维度统计1. 作出处罚的监管机构地域分布既然要做罚单信息的统计分析，第一个想到的就是通过罚单数量来检验各地监管机构的检查和处罚力度。根据官网披露的处罚信息，银监会的36个派出机构中，河北、内蒙古、重庆、云南、西藏、宁夏、厦门和深圳八地的银监局/银监分局尚未开出罚单，其他24个派出机构（含银监分局）本年都已经做出过行政处罚。笔者以地域分布为维度统计了罚单的数量：如图所示，新疆、四川、江西和湖南四省的银监局及其分局做出的处罚都超过了40个；江苏、浙江、广东、山东和黑龙江五个省的银监局及其分局的罚单超过20个；而上海和天津并无银监分局，仅银监局开出的罚单数量就达到了15个和16个。单从罚单数量的角度来看，以上地区监管机构2017年以来的监管行为是较为积极的，在强监管的背景下，这种力度可能会在本年度一直延续下去。当然，这里的统计仅能看到罚单数据，无法了解各监管机关的检查情况。据了解，有的罚单虽然新近开出，但相关的检查已经很早就开始进行，例如银监会虽然是刚刚对信达资产管理公司开出罚单，但其对信达的相关检查从2015年就开始了；上海银监局也有的罚单内容里显示处罚的是年的违法违规行为。处罚相对于检查来说，有一定的滞后性，以罚单数量结合检查情况来看，才能对监管机构的检查和处罚力度有一个更客观的分析。2. 处罚案由的类型分布处罚案由是罚单阅读者关注的核心。近五百个罚单中，各监管机关给出的处罚案由可谓形形色色，笔者根据违规行为所涉及的业务类型/操作类型对案由进行了分类，并统计了各类案由的数据[4]，具体如下图所示：从统计结果来看，信贷业务违规所受处罚的数量占绝对多数。而通过以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规这些行为，其实质也属于与信贷业务相关的违规行为，故合计来看，与信贷业务相关的罚单个数达到285单。这最直接的原因是由于信贷业务是银行的传统业务，在各类业务中占比最大。一般而言，基数大了，出现违规行为的可能性就越大，也越容易吃罚单。票据违规行为作为近几年监管处罚的重点，罚单数量仅次于信贷违规；数量紧随其后的案由是“违反审慎经营原则”和违规销售行为；再次对违规流转信贷资产的处罚也达到了20单；罚单数量在20单以下的则是违规收费、违规保管、信息披露及上报等几种违规操作行为。“其他”类违规行为中，主要包括管理不尽职、违规提供担保、存在损害客户利益的行为、遗失金融许可证、未按照法定标准计提拨备、违规购买资管计划、违规购买低评级债券等等各类违规案由。值得一提的是，“违规收费”案由中，有6例处罚的都是“收取财务顾问费质价不符”或“违规收取融资顾问费”。处罚案由对金融机构业务运行的借鉴意义最为重大，本文将在第三部分对典型案由进行具体分析。3. 处罚对象的类型分布（1）各类不同性质的金融机构受处罚情况从本年度公布的罚单来看，所处罚的对象分布面很广，受银监系统监管的各类金融机构基本全部“中招”，包括国有行、股份行、城商行等各类银行机构，甚至涉及了政策性银行和一向强调合规的外资银行；此外还有资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、财务公司以及消费金融公司等非银行机构。具体数量分布（包括对机构违规行为承担责任的个人收到的罚单）如下图所示[5]：根据上图统计数据，从总罚单数量来看，各类机构中，农商行、信用社、五大国有银行以及全国性股份银行收到的罚单数量居高。但监管机构在同时处罚机构和直接责任人员时，通常会分开开具罚单，即导致一个违法事由产生多张罚单。所以剔除个人罚单后，根据机构的罚单数量基本能看出各类机构违规事实的多少。其中以全国性股份银行的违规最多，这与股份行在开展业务方面一向比较激进的风格有一定的关联；农商行和五大国有行紧随其后，再次是城商行。当然，不排除前文所述监管机构对多个违法事实在一个罚单内合并处罚的情况，这会导致罚单数量缩水。但整体来看，这种合并罚单占总罚单数量的比例较少，影响不大。（2）对责任人/管理人的处罚比例所有的机构违法违规行为都是由“人”具体实施，所以监管的处罚一般有两种模式：一是只罚机构；二是既罚机构，也罚相关个人。第二类处罚模式下，又有三种做法，一是对每个处罚对象（包括机构和相关责任人）各开具一张罚单，二是在一张罚单上同时列上对机构和个人的处罚，三是对机构开具罚单，处罚机构，同时责令机构对相关责任人进行处分。第三种方式较为少见，本次统计的罚单中只有几例。据笔者统计，在披露的470张罚单中，对机构开出的罚单共计277张，对直接责任人/管理人开出的罚单共计188张，将机构和个人的处罚合并在一起的罚单有5张。因机构违法违规行为而问责到个人的罚单数量占了罚单总数的41%，可见有不少监管机构在对金融机构作出处罚时，同时处罚了违法违规行为的相关责任人。机构受到的处罚对直接责任人的影响是间接而有限的。所以从监管效果来看，一般而言，具体到直接责任人的处罚比只对机构作出处罚的威慑力更强。更兼有的监管机构不仅处罚违法违规行为的直接责任人，还以“直接领导责任”或“直接管理责任”对相关管理人员作出处罚。例如福建省漳州银监分局在检查出农行漳州分行授信业务管理不尽职时，连带处罚了行长、分管信贷业务条线的副行长、信贷管理部总经理以及具体经办授信业务的信贷管理部科员一系列人员。虽然处罚决定只是警告，但涉及的责任人员之多还是应当引起重视[6]。毫无疑问，这种对直接责任人甚至管理人员的问责给金融机构的合规性提出了更高的要求。而在多大程度上去对个人问责，也可以从一个侧面体现监管处罚的偏好性和力度。故笔者对银监会及各地银监局[7]开出的个人罚单占总罚单的比例作出了一个统计，如下图所示，以期提供判断监管力度的另一视角。4. 处罚决定的类型和金额分布（1）罚款和没收违法所得各地监管对机构和个人的处罚主要形式为罚款，对机构有少量没收违法所得的处罚。笔者从各地区监管机构以及受罚机构的类型两个维度[8]对罚款金额进行了统计，区分了对机构的罚款金额和对个人的罚款金额，并在统计表格中显示了每张罚单的均值。? 罚款金额的地域分布根据统计，银监会的罚款总额和平均罚款金额目前都比各地监管机构高出一大截。而单就各地监管机构来看，上海银监局无论从处罚金额还是单张罚单平均金额来看，都是居于榜首。宁波银监局目前为止仅开出6张罚单，但总处罚金额却有482万，平均罚款金额达到80.33万，仅次于上海银监局。浙江银监局及其分局的总处罚金额虽高，但开出的罚单总数也多，导致每张罚单的平均金额略有下降，反倒低于宁波和上海。此外，开具罚单为个位数的机构中，北京和广西，其罚款金额的均值处于一个较高的水平。相反，开具罚单数量最多的新疆，其罚款总金额和平均金额却很低。每张罚单的平均罚款金额，在某种程度上体现了监管机关的处罚尺度，当然，如果罚单是针对多种案由合并处罚，则罚单金额会增多。而银监会本次的处罚即使平均到每项处罚事由上，罚款金额也依然很高；上海、宁波和浙江这几个平均罚单金额较高的地区，在罚则的自由裁量区间中，一般都偏向于按中间值处罚，而其他一些平均罚款金额较低的监管机构，则倾向于依照罚则规定的最低处罚金额对金融机构罚款。? 罚款金额的机构分布从各类机构收到的罚单金额来看，银监会开出的几张巨额罚单让全国性股份银行排在了罚款总额的第一位，五大国有行紧随其后。而从均值来看，除了信托公司、消费金融公司和财务公司这些只收到几张罚单的机构之外，城商行收到罚单的均值和股份行也较高，都在32万/张出头。（2）警告、任职资格取消、从业资格限制和责令处分除罚款之外，还有警告的处罚形式，对个人处以警告的罚单有106单，大部分同时处以罚款。对机构处以警告的仅有7个罚单。对个人而言，比罚款和警告更严厉的处罚形式还有取消银行高管任职资格和限制银行从业资格，披露的罚单中，共取消了12人的高管任职资格，对11人的银行从业资格作出了限制，时间从1年到5年不等，更有4人被终身禁止从事银行业工作。5. 处罚依据监管机构作出处罚的依据主要是各类业务的管理办法、操作规则和业务指引，例如《金融企业不良资产批量转让管理办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等等。但纵观所有的处罚依据，最亮眼、最高频的莫过于《银行业监督管理法》，而该法规出现最多的则是第四十六条：“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；（四）未按照规定进行信息披露的；（五）严重违反审慎经营规则的；（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。“总共470张罚单中，有253张提及了这条规定，而且基本都是援引第五款审慎经营。关于审慎经营的进一步论述，请参见下文对案由的具体分析。三. 对典型案由的分析1. 信贷业务违规——罚单“重灾区”（1）违规发放贷款首当其冲在涉及信贷业务违规的罚单中，仅针对违规发放贷款的处罚就有104单。大多数监管机构在案由中仅写了“违规发放贷款”或“违规办理贷款”，信息量较少。通过少数罚单中的进一步描述可知，违规发放贷款的具体行为包括违规发放消费贷、违规发放借名贷款、违规发放委托贷款、违规向四证不齐的房地产企业发放贷款、发放无效抵押贷款、未执行实贷实付、未执行面签程序以及未执行贷款受托支付等多种情况。从机构性质的角度看，农村商业银行、村镇银行和信用社属于违规发放贷款行为的高发区，这几类机构收到的罚单超过了该类案由总罚单的四分之三。城商行、股份行和五大行违规发放的行为则相对较少。而非银行金融机构——海尔集团财务有限责任公司也因违规发放房地产贷款而受了青岛银监局的处罚。（2）贷款资金流向成检查重点除违规发放之外，贷款“三查”不严、信贷管理混乱也是一个处罚重点。而“三查不严”的问题又集中在贷后检查上，针对贷后检查流于形式、贷后管理不到位的处罚超过80单，占了所有信贷业务处罚的近三分之一。具体来看，贷后检查不严格直接导致的问题就是贷款资金没有按照约定用途使用，资金流向违规。从披露的案由中可见，各个被处罚机构的贷款资金违规流向了各个领域：用于银行承兑汇票保证金，用于申购基金，违规流入房地产领域，转为定期存款后又用于发放质押贷款，违规用于固定资产投资建设，包括个人质押贷款和消费贷流入股市、个贷企用等各类情况。可见通过检查贷款资金流向，监督贷款是否按照规定用途使用，是监管对贷后检查的监督和处罚重点。同样，因贷后管理被处罚的机构中，农商行、村镇银行和信用社占了大多数，这可能与这些机构的贷后管理较薄弱有关，案由中的陈述多为贷款资金被挪用，或是笼统的贷后管理不严格、不到位；而五大行、全国性股份行以及城商行因贷后检查所受的处罚相对少一些，且多数案由集中在贷款资金被用于支付银行承兑汇票保证金或归还银行承兑汇票垫款，这实际也涉及票据业务的违规。借款人可能是先申请贷款，后用贷款支付保证金开立银行承兑汇票；也有可能先办理票据业务，在发生银行垫资之后又申请贷款用于支付垫资，这两种处罚案由都在本次统计的罚单中出现。这种具体案由的反复出现，从一个侧面反映了监管对该种违规行为的处罚和检查力度较大，银行可以以此为戒，在强化贷后管理的同时，与借款人近期办理的票据业务结合检查。（3）虚增存款、违规授信、五级分类违规成处罚常例通过以贷转存的方式虚增存款规模，是银行为了完成存款指标而常用的违规手段；有的银行在以贷转存后，又将定期存款用于发放质押贷款，存在多次循环的情况。本次统计的罚单中，对该案由的处罚达到了22例，除政策性银行、外资行和信用社之外，所有银行机构都有涉及。而从监管机构的分布来看，虚增存款是浙江地区的银监局（包括宁波银监局）及银监分局的重点查处对象，其针对以贷转存一共开出10例罚单，占了总数的近一半。对违规授信的处罚多集中在授信额度和集中度的违规，处罚的15个案例中个，大多数处罚事由为授信额度超标、授信集中度超标、未对集团进行统一授信管理。贷款五级分类的准确性直接关系到对不良资产的风险管理和处置，监管一直在强调贷款五级分类的准确性，现在“五级分类不准确/违规调整分类”已经成了一类单独的处罚事由，而且在本次的统计中已经出现10例罚单，并非个案。2. 违规流转信贷资产——银监会重拳出击信贷资产流转对存量资产的盘活意义重大，近几年来各机构都热衷于通过各种方式对不良资产进行出表，新的模式层出不穷，“钻空子”、“打擦边球”甚至直接违规的行为渐露端倪。监管机构在鼓励的信贷资产流转的同时，也开始查处相关违规行为。本次统计中，针对违规流转信贷资产的罚单有20单，数量虽然不算多，但值得注意的是其中15单都是由银监会作出。本次银监会对机构开具的罚单中，除了有一部分是针对信达几家分公司“管理不尽职导致风险发生”的处罚之外，其余所有罚单都涉及信贷资产流转。银监会的罚决对各地银监局和分局的监管具有指导意义，可见对资产违规流转的查处在今后可能是监管的一个重点。（1）批量转让个人不良贷款根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。而该办法同时规定个人贷款不得批量转让（包括房贷、车贷、消费贷等各类向个人发放的贷款）。招商银行、民生银行和交通银行在与信达资产管理公司的不良资产转让业务中即触及了这条“红线”，故而交易双方都收到了银监会开具的罚单。需要注意的是，根据银监会4月25日下发的《发关于公布七省市地方资产管理公司(AMC)名单的通知》，已经将批量转让的标准修订为“3户及以上”。监管意图是通过降低门槛以加速不良资产的清理，但对于按规定不能批量转让的信贷资产类型，如个人贷款、在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产等，其所受限制反而更大，金融机构在不良资产处置的过程中需格外谨慎。（2）违规转让非不良贷款“违规转让非不良贷款”的处罚名目比较生僻，单从案由来看比较难识别是对何种违规行为的处罚。从银监会列示的处罚依据来看，依据的是《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》第一条、第二条[9]，条款内容中并未具体提到何种行为算“违规转让非不良贷款”，而是对信贷资产转让行为的合规性与所转让信贷资产性质的合规性做了原则性的要求。银监会是根据条文的立法意旨对违规转让非不良贷款的行为进行处罚，在此条款内自由裁量的尺度较大。从这个处罚依据看来，各类以修饰报表、隐匿不良为目的而进行的资产流转，都有可能被监管归为违反这两条规定的违规行为加以处罚。与个人贷款批量转让的罚单一样，银监会同时处罚了违规转让非不良贷款的交易双方：信达资产管理公司和工商银行、建设银行、渤海银行以及浦发银行的相关分公司。（3）其他违规流转行为除在银监会对恒丰银行和华夏银行开出的罚单中，提到了较为具体的几种违规流转信贷资产的模式：非真实转让信贷资产、利用委托清收、远期回购模式隐匿不良资产以及非洁净转让非标资产，这几种模式在业内也较为常见，而且有具体的条文直指以上违规模式：《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》第四条明确禁止资产的非真实转移[10]；而《银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》第八条也直接对非标资产的洁净转让做作了要求[11]。3. 票据业务违规——屡罚不绝如前文所述，票据业务的违规依然是监管机构关注重点，本年度目前为止已经开出73张罚单，并且90%都集中在“违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”这一案由，还有很少量“贴现资金回流至出票人”以及“逆程序办理票据转贴现业务”的罚单。这种票据违规在近几年监管机构披露的罚单中屡见不鲜，而且近期市场上也频繁出现企业通过虚构真实贸易背景而向银行骗取票据承兑的案例。前一阵子刚刚作出判决的渤船修造票据诈骗案就是一个典型。笔者对这批罚单中的票据违规罚单从地域分布和机构分布角度分别进行了统计。从地域角度来看，票据违规行为的分布较广，没有明显偏向。全国共有19个省/市的银监局及分局对票据违规行为作出了处罚，此外银监会还有2例处罚。其中大连银监局本年度仅开出一张罚单，就是针对“违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务”的处罚。这也从一个侧面反映出票据违规行为的普遍性。而从机构分布的角度来看，除外资银行之外，所有银行类金融机构都领到了针对违规票据业务的罚单，其中股份行、城商行和农商行领到的罚单数量居多。对于这类屡罚不绝的票据违规，银行从自身风控的角度来看，首先应当提高对虚构贸易背景而骗取银行承兑汇票的警惕度。在加强重视程度之后，如何通过提升内控管理、规范操作流程而在业务环节甄别虚构贸易背景而骗取承兑汇票的行为，是一个值得研究的问题。4. 信贷资金违规参与房地产业务——再现“穿透式监管”在目前的经济大环境下，监管机构对信贷资金参与房地产业务的态度非常谨慎，各监管机关联合并各自下发了各类限制资金违规流入房地产领域的文件。银监会在最近刚下发的“八道金牌”中，又一次要求各机构对信贷资金是否参与房地产炒作进行自查，并列举了违规炒作的各种表现形式。本次统计的罚单中，单从案由来看，对信贷资金违规进入房地产领域的处罚就达到了18例，基本都是对违规发放房地产贷款的处罚。比较特殊且有警示意义的是上海银监局“新鲜出炉”的一张罚单（沪银监罚决字〔2017〕16号），针对招商银行“以投资资产管理计划—发放信托贷款为通道，向××投资管理有限公司放款，部分资金用于支付土地出让金”的行为进行了处罚，而且开出了高达420万的处罚金额。这是监管对拿地资金进行“穿透式处理”的典型体现。5. 违反审慎经营规则——兜底性处罚审慎经营，虽然《银行业监督管理法》第四十六条第五款将其定义为“规则”，但从其字面含义来看，更像是一种原则性的规定，比规则更为抽象。凡是过于冒进、不够严谨的业务模式、操作模式、内控管理都会被纳入这个范畴。例如贷款“三查”不严和办理无真实贸易背景的票据业务都可以被认为是“违反审慎经营”，各监管机构在这些罚单中也都把第四十六条第五款列在了“处罚依据”一栏。笔者在前文中统计的“违反审慎经营”的52张罚单中，已经剔除了这些可以归属到具体业务或操作的违法违规行为，主要统计的是由于内控不健全、管理不到位等原因而被认定为“违反审慎经营”的罚单。对于监管机构来说，“审慎经营”实际是一个兜底性的处罚，在没有违反具体规则的情况下，何种程度会被认定为“不审慎”，很大程度上依赖于监管的自由裁量。而在目前强监管的背景下，可能有更多的冒进行为会被纳入这个处罚事由。刚刚下发的5号文中提及的各类“市场乱象”，也许可以被视为监管目前给“违反审慎经营”添加的一个详细脚注。结语：银监系统本年度披露的470张罚单，数量之多，金额之巨，案由之广都达到了近几年的峰值。通过全文各个维度的分析可见，从“面”上来看，信贷业务、票据业务依然是监管的重点领域，在关注业务的同时，监管也没有放松对违规销售、违规收费、违规保管客户资料和未按规定进行信息上报、披露这些违规操作行为的查处；而虚构贸易背景骗取承兑汇票，以及信贷资产流转、信贷资金参与房地产过程中的违规行为则是各地监管都密切关注的具体“点”。而从具体的处罚力度来看，银监会以及上海、浙江、江苏等发达地区的监管机构都比较大。从罚单的大量披露可见，监管者在加强力度的同时，也有意通过及时而全面的信息披露来营造更为透明的监管氛围。文中的罚单以第一季度为主，而随着三月底四月初这一轮监管文件的下发，监管对市场具体违规行为的查处力度可能会进一步加强，后续也许会出现更密集的罚单。在以文件进行规范之外，监管通过公开行政处罚来“立规矩”，对金融机构的业务操作进行具体引导，比规则不明的猫鼠游戏更利于市场的健康运行。对于金融机构来说，在研读各类监管文件的同时，时时关注监管的处罚情况，结合具体罚单把握监管在实操中对各类违法违规行为的认定及惩处，更有利于做到全方位的、精细化的风险管控，实现依法合规稳健经营。[1]八份监管文件分别是银监发4、5、6、7号文，以及银监办发43号、45号、46号和53号文。[2]来源于银监会官网要闻导读：《银监会加大监管处罚力度》，网址：http://www.cbrc.gov.cn/chinese/home/docView/4DE35C7017.html[3]1月份披露的一部分罚单是2016年12月作出的处罚，本文的统计中不包括这类罚单。[4]同一罚单中涉及多个案由的，每个案由都统计一次。[5]广东银监局作出的处罚中，有8张针对个人的罚单，从披露信息中无法得知受处罚人员的隶属机构，故未纳入图表统计数据。[6]具体参见银监会官网上公布的处罚信息表：漳银监罚决字[2017]1号、2号、4号及6号。[7]此处的统计仅限本年度已经作出处罚的监管机构。[8]关于为何不按照案由进行金额统计：本次统计的罚单中存在一些合并处罚的情况，对于这种罚单而言，无法从罚单信息上看到针对每个案由的罚款金额，故无法按照案由分类对处罚金额做精确统计。[9]《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》第一条：银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时，应严格遵守国家法律、法规和相关监管规章的规定，健全并严格执行相应的风险管理制度和内部操作规程。第二条：银行业金融机构开展信贷资产转让及信贷资产类理财业务时，应保证信贷资产（含贷款和票据融资）是确定的、可转让的，以合法有效地进行转让或投资。”[10]《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》第四条：银行业金融机构转让信贷资产应当遵守真实性原则，禁止资产的非真实转移。转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款；转让双方不得采取签订回购协议、即期买断加远期回购等方式规避监管。[11]《银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》第八条：商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。文章：对月银监部门470份罚单的统计分析来源：金融市场风险管理专号 （ID:FMRM-SI）作者：大连银行 金融市场风险管理部
凤宇骄来源：金羊毛工坊原标题：银监系统470份罚单的统计分析最新更新时间：05/08 23:05更多专业报道，请点击下载“界面新闻”APP//执行获取文章信息函数
var aid = '1305274';《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选五网易财经11月28日讯胶东在线报道，恒丰银行董事长蔡国华涉嫌严重违纪违法，目前正接受调查。另有媒体报道称，该行中层以上干部已收到通报。目前，恒丰银行掌门人为新任行长王锡峰，时任中国银行山东分行行长一职。此前有媒体报道，恒丰银行高管2015年年初，通过香港某银行账户，私分了近亿元公款。其中董事长蔡国华获利大约4000万元，时任行长栾永泰获利2000余万元，副行长毕继繁获利1800万元，其他高管分获数额不一款项，而最低额在800万左右。网易财经查询恒丰银行官网发现，领导层一览仍显示，蔡国华为董事长。资料显示，蔡国华2013年11月起担任恒丰银行党委书记、恒丰银行董事长。工商管理硕士，系统工程博士，应用***博士后。曾任山东省烟台市委**、副市长、**党组副书记兼市国资委党委书记，烟台市**副市长、党组成员兼市国资委党委书记，2006年至今担任北大光华区域经济与地方金融研究中心副主任（兼职）。恒丰银行股权谜踪 以员工持股为名增资百亿据21世纪经济报道记者调查，江苏汇金控股集团有限公司（以下简称“江苏汇金”）、上海佐基投资管理有限公司（以下简称“佐基投资”）和宁波艾鼎股权投资合伙企业（以下简称“艾鼎投资”）作为恒丰银行重要的持股平台，其背后的股权关系错综复杂，短短一年内注册资本从几亿元分别暴增近百倍至166亿元、89亿元和201亿元。规模快速扩张突破万亿后，恒丰银行推出了员工持股计划。但或许，这一步迈得有点大。恒丰银行曾承认员工持股计划未经监管部门批准，然后迅速退股，以致员工持股计划从筹资到搁浅仅仅一年。不过，21世纪经济报道记者通过多方调查显示，这一年中，员工持股计划起起落落，几番波折，不确定性陡然增加，很多参与者都难言其命运归宿。唯一可以肯定的是，伴随着这一计划的诞生，大量影子股东忽明忽暗。而在员工持股计划走向终结时刻，回头来看可以发现，往日被认为代表原董事长旧势力的“敌方”，甚至已经化敌为友。据21世纪经济报道记者调查，江苏汇金控股集团有限公司（以下简称“江苏汇金”）、上海佐基投资管理有限公司（以下简称“佐基投资”）和宁波艾鼎股权投资合伙企业（以下简称“艾鼎投资”）作为恒丰银行重要的持股平台，其背后的股权关系错综复杂，短短一年内注册资本从几亿元分别暴增近百倍至166亿元、89亿元和201亿元。而这几家平台的股东中，多家来自重庆的神秘公司突击入股，这些公司最终追溯到的几位自然人股东竟然来自同一村庄，有些股东的身份证地址甚至完全相同。此外，这些股东中还有中信信诚资产管理有限公司、长安财富资产管理有限公司、元达信资本管理（北京）有限公司等基金子公司的身影。接近恒丰银行的人士也向21世纪经济报道记者透露，“恒丰银行曾通过资管部某负责人转出280亿元，主要用于购买君康人寿的股权。”不过，该位负责人目前正因其它业务接受调查。记者亦无法从其它渠道获得更多信息。此前8月22日，君康人寿披露的关联交易信息显示，其与间接持有君康人寿19.2%股权的江苏汇金签署协议，受让江苏汇金持有的恒丰银行32621.77万股。以2015年年报披露总股本计算，君康人寿的这笔转让涉及股权占比2.74%。百亿增资：以员工持股为名2015年6月，恒丰银行在未经监管部门批准的情况下推行了员工持股计划。此前媒体报道，恒丰银行本次用于实施员工股权激励计划而定向增发的股份不超过52亿股，股权激励对象为核心员工和价值员工，每股认购价格为3元。根据级别不同，认购数量从恒丰分行行长到员工共分出10个档次，最高一档的认购数量是100万-500万股，而最低一档是0-5万股。而总行高管层的认购额度在500万股以上，董事长蔡国华的认购额是2000万股。即便每股3元远远低于恒丰银行2014年每股净资产的4.47元，员工认购股权的资金并非全部自己出资，而是通过兴业银行烟台分行进行配资。根据员工层级的不同，自筹和融资部分的比例亦不相同，比例分别是1：9、2：8、3：7、4：6，级别越高，个人出资比例越低。恒丰银行原行长栾永泰近日在接受21世纪经济报道记者采访时也承认，他本人的认购额度为1800万股，共计需要资金5400万元，不过配资比例为1：9，他本人仅出资540万元，其余的4860万是从兴业银行烟台分行的贷款。栾永泰表示：“我退休以后恒丰才推出贷款买股（员工持股、贷款配资）计划。我个人出资540万，贷了将近五千万，具体他们怎么操作我不知道，我就只是在这些文件上签了字。我当时只是觉得利率为什么那么高？年化是6%。”恒丰银行官网于日挂出的2015年年报中表示，“日，公司董事会在上海召开。会议审议通过了《关于恒丰银行行员等级管理办法（试行）的议案》、《关于恒丰银行股份有限公司实施员工股权激励计划的议案》”。一名恒丰银行员工给21世纪经济报道出示的扣款信息显示，2015年6月员工出资部分已经完成了缴款。不过，2016年5月，媒体曝出恒丰银行违规进行员工持股等问题后。恒丰银行对外表示，“暂缓实施员工股权激励计划”。多位恒丰内部人士已证实，员工持股计划已搁浅，员工本人的出资部分已于2016年5月末全员退股。至于从兴业银行烟台分行的配资部分，怎么处理以及利息如何支付，员工并不知情。恒丰银行2015年年报显示，2015年度，该行累计收到股东投入的资金60.8亿元，其中18.45亿元计入股本，42.44亿元计入资本公积。截至2015年末，恒丰银行总股本为118.94亿股。延伸 · 推荐恒丰银行股权谜踪 以员工持股为名增资百亿据21世纪经济报道记者调查，江苏汇金控股集团有限公司（以下简称“江苏汇金”）、上海佐基投资管理有限公司（以下简称“佐基投资”）和宁波艾鼎股权投资合伙企业（以下简称“艾鼎投资”）作为恒丰银行重要的持股平台，其背后的股权关系错综复杂，短短一年内注册资本从几亿元分别暴增近百倍至166亿元、89亿元和201亿元。规模快速扩张突破万亿后，恒丰银行推出了员工持股计划。但或许，这一步迈得有点大。恒丰银行曾承认员工持股计划未经监管部门批准，然后迅速退股，以致员工持股计划从筹资到搁浅仅仅一年。不过，21世纪经济报道记者通过多方调查显示，这一年中，员工持股计划起起落落，几番波折，不确定性陡然增加，很多参与者都难言其命运归宿。唯一可以肯定的是，伴随着这一计划的诞生，大量影子股东忽明忽暗。而在员工持股计划走向终结时刻，回头来看可以发现，往日被认为代表原董事长旧势力的“敌方”，甚至已经化敌为友。据21世纪经济报道记者调查，江苏汇金控股集团有限公司（以下简称“江苏汇金”）、上海佐基投资管理有限公司（以下简称“佐基投资”）和宁波艾鼎股权投资合伙企业（以下简称“艾鼎投资”）作为恒丰银行重要的持股平台，其背后的股权关系错综复杂，短短一年内注册资本从几亿元分别暴增近百倍至166亿元、89亿元和201亿元。而这几家平台的股东中，多家来自重庆的神秘公司突击入股，这些公司最终追溯到的几位自然人股东竟然来自同一村庄，有些股东的身份证地址甚至完全相同。此外，这些股东中还有中信信诚资产管理有限公司、长安财富资产管理有限公司、元达信资本管理（北京）有限公司等基金子公司的身影。接近恒丰银行的人士也向21世纪经济报道记者透露，“恒丰银行曾通过资管部某负责人转出280亿元，主要用于购买君康人寿的股权。”不过，该位负责人目前正因其它业务接受调查。记者亦无法从其它渠道获得更多信息。此前8月22日，君康人寿披露的关联交易信息显示，其与间接持有君康人寿19.2%股权的江苏汇金签署协议，受让江苏汇金持有的恒丰银行32621.77万股。以2015年年报披露总股本计算，君康人寿的这笔转让涉及股权占比2.74%。百亿增资：以员工持股为名2015年6月，恒丰银行在未经监管部门批准的情况下推行了员工持股计划。此前媒体报道，恒丰银行本次用于实施员工股权激励计划而定向增发的股份不超过52亿股，股权激励对象为核心员工和价值员工，每股认购价格为3元。根据级别不同，认购数量从恒丰分行行长到员工共分出10个档次，最高一档的认购数量是100万-500万股，而最低一档是0-5万股。而总行高管层的认购额度在500万股以上，董事长蔡国华的认购额是2000万股。即便每股3元远远低于恒丰银行2014年每股净资产的4.47元，员工认购股权的资金并非全部自己出资，而是通过兴业银行烟台分行进行配资。根据员工层级的不同，自筹和融资部分的比例亦不相同，比例分别是1：9、2：8、3：7、4：6，级别越高，个人出资比例越低。恒丰银行原行长栾永泰近日在接受21世纪经济报道记者采访时也承认，他本人的认购额度为1800万股，共计需要资金5400万元，不过配资比例为1：9，他本人仅出资540万元，其余的4860万是从兴业银行烟台分行的贷款。栾永泰表示：“我退休以后恒丰才推出贷款买股（员工持股、贷款配资）计划。我个人出资540万，贷了将近五千万，具体他们怎么操作我不知道，我就只是在这些文件上签了字。我当时只是觉得利率为什么那么高？年化是6%。”恒丰银行官网于日挂出的2015年年报中表示，“日，公司董事会在上海召开。会议审议通过了《关于恒丰银行行员等级管理办法（试行）的议案》、《关于恒丰银行股份有限公司实施员工股权激励计划的议案》”。一名恒丰银行员工给21世纪经济报道出示的扣款信息显示，2015年6月员工出资部分已经完成了缴款。不过，2016年5月，媒体曝出恒丰银行违规进行员工持股等问题后。恒丰银行对外表示，“暂缓实施员工股权激励计划”。多位恒丰内部人士已证实，员工持股计划已搁浅，员工本人的出资部分已于2016年5月末全员退股。至于从兴业银行烟台分行的配资部分，怎么处理以及利息如何支付，员工并不知情。恒丰银行2015年年报显示，2015年度，该行累计收到股东投入的资金60.8亿元，其中18.45亿元计入股本，42.44亿元计入资本公积。截至2015年末，恒丰银行总股本为118.94亿股。本文来源：网易财经综合责任编辑：王晓武_NF《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选六戳上面的蓝字关注我们哦！历时一年，引爆金融圈的恒丰银行“闹剧”终于迎来了揭开盖子的一天。11月28日下午两点，这家位于山东烟台的全国股份制银行在烟台市东山宾馆召开恒丰银行专题会议，会议由烟台市委副书记、市长张永霞主持，山东省委组织部常务副部长惠新安宣布：该行现任党委书记、董事长蔡国华涉嫌严重违纪违法，目前接受组织调查。同时，恒丰银行与蔡国华关系密切的多名高管也同期被带走调查。该会议还公布了恒丰银行新的高管名单，山东省**秘书长王华任该行临时党委书记，山东省中行行长王锡峰拟任行长，王晓森被免去恒丰银行纪委书记职务。这是继2016年恒丰银行被曝出高管分钱、违规股权运作、行长不知情被免职等多起事件近一年后，山东省**与中国银监会共同采取的解决方案。这意味着，山东省和烟台市全面接管了这家全国性股份制银行，其公司治理、业务经营等一系列顽疾或有望得到根本性扭转，此前无辜被解除行长职务的林治洪（有效性存疑），组织上也将会还他一个公正的说法。01
新行长尘埃落定11月28日，推动恒丰银行稳健发展专题会议召开，会议宣布，恒丰银行已按法定程序提名王锡峰为该行行长人选，免去蔡国华恒丰银行党委书记职务，并按法定程序免去其董事长职务。山东省委、省**对推动恒丰银行稳健发展提出明确要求，烟台市委、市**对保障恒丰银行依法依规健康运行做出具体部署。目前，该行员工队伍思想稳定，各项业务有序开展。蔡国华于2013年11月起担任恒丰银行党委书记、恒丰银行董事长至今四年，曾任山东省烟台市委**、副市长、**党组成员兼市国资委党委书记；烟台市副市长、国资委党委书记。11月27日晚，蔡国华及家人在上海被查，恒丰银行还有多名与蔡国华关系密切的高管也同期被带走调查。截至2016年末，恒丰银行资产规模1.21万亿元，营业收入308亿元，同比增长29%;净利润91.4亿元，增长12.84%；不良率1.78%，同比增长0.29%。02
蔡国华大起底很显然，作为12家全国性股份制银行之一的恒丰银行，长期处于一个监管的真空地带，其高管私分公款，挪用银行资金430亿元搞“私有化”、行长不知情被免职等一系列奇葩闹剧与其董事长蔡国华公器私用、胡作妄为不无关系。资料显示，蔡国华，1965年出生，13岁就读德州医专西医专业，16岁就在阳信县阳信镇医院当医生，随后以跨界升迁的方式担任了共青团阳信县委办公室副主任、共青团阳信县委宣传部部长、共青团阳信县委副书记等职务。2003年12月，蔡国华担任中共沾化县委副书记。从2003年12月到2007年12月，蔡国华历任沾化县的县长、县委书记、县人大**会主任。2007年，这个不足40万人口的欠发达县被爆出有15名县长助理。而作为县委书记的蔡国华于同年12月升任烟台市副市长。2009年11月开始，蔡国华还兼任了烟台市国资委党委书记。2013年12月，蔡国华开始担任恒丰银行董事长。蔡国华还是工学博士、北京大学光华管理学院应用***博士后、长江商学院EMBA。2016年5月，多家媒体相继报道了恒丰银行高管私分公款的情况，称该行董事长蔡国华一人独得3800万元（税前7000万元）。9月，恒丰银行原行长栾永泰公开证实分钱一事属实，他自己拿到了2100万元，后又实名举报董事长蔡国华违规运作员工股权激励机制，违规控制恒丰银行。随后，恒丰银行高层召开董事会，要求全体1.1万名员工举报前行长栾永泰，并要求全员降薪50%。恒丰银行员工表示，确实要求在举报信上签字，而且不许拍照不许自留，而全员降薪50%，在媒体曝光后，并未实际开展。另据媒体报道，恒丰银行高管通过各种手法，将逾430亿元的银行受托资金借道多个外部机构，以实现对恒丰银行持股，并为调动这些资金违规支付至少近十亿资金利息，公然以“董事会占款”的名义走账。一旦运作成功，恒丰银行高管将绝对控股这家银行。此后，蔡国华以“舆情危机”为由，在恒丰银行内部发动报复和清洗，使得局面一度十分晦暗不明。更令人大跌眼镜的是，2013年末蔡国华从烟台副市长赴任恒丰银行董事长后，随即通过董事会决议，制定了全新薪酬标准，其中董事长一职的薪酬额度较高，**超过了银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》中规定的有关额度。日，恒丰银行发布公告称，免去林治洪行长职务。事件发生后，当天网上出现了一篇充满了阴谋论的文章，认为这是“野蛮人”民生系董氏围猎恒丰银行失手，认为董文标企图利用向平安银行和恒丰银行输出高管来控制这两家银行。种种迹象表明，恒丰银行一系乱象的背后与其“三会一层”边界不清等公司治理问题休戚相关。“董事会架构下，除了常规的董事会委员会外，还有‘董事会层面部门’，下辖组织人力部、审计部、国内机构发展部等。而在其他银行，很少将“组织人力部”“审计部”等经营管理部门直接下设在董事会。”该行一位中层在接受记者采访时表示，虽然公司法、商业银行公司治理指引都有规定，但是在行里，蔡国华是董事长、党委书记，又是经营的第一责任人，全行经营管理的人、财、物、风险等都是他一人说了算。恒丰银行年报显示，作为行长，林治洪当时并未进入恒丰银行董事会。2015年胶东在线网站公布的《烟台市人民**关于推荐林治洪职务的通知》显示：推荐林治洪为恒丰银行董事会董事、行长人选。“林治洪担任行长后，人力、财务、风险管理、后勤、审计、稽查等全部归董事长管，行长无任何权力，甚至任免一个新员工的权力也没有。”上述中层向佐证。该行多位前高管均表示，自己进入恒丰银行在被蔡国华面试时，对方均会提出三句话，意为“表忠心”，其中一句是“忠诚于恒丰，忠诚于我”，另一句是“有没有我手机号”。03
蔷薇绽放新征程无独有偶，宣布蔡国华涉嫌严重违纪违法的当日，由林治洪任董事长的蔷薇控股股份有限公司正式揭牌开业。“蔷薇绽放，让世界聆听”久违的林治洪笑容爽朗，根据定位，蔷薇控股将用互联网思维构建金融科技公司，构架“商品金融FinTech”和“供应链金融FinTech”。蔷薇控股重点建设供应链金融服务平台，缓解商业银行等金融机构与中小型企业之间信息不对称，解决中小企业的抵押、担保资源匮乏问题。同时，利用区块链、人工智能、大数据等科技手段，打造“金融、科技、产业”三位一体的商品金融科技公司和供应链金融科技公司；通过私募、资管、金融资产交易所等渠道，实现供应链金融资产与资本市场的对接，加快资产流转。蔷薇控股董事长林治洪曾任中国民生银行党委委员、香港分行行长，恒丰银行行长等职位。47岁的林治洪在金融行业已有20余年，经验丰富，2008年3月更被知名金融杂志《亚洲银行家》评选为“亚太及海湾地区50名最有前途的年轻银行家”。其总经理孙先朗自2013年开始担任平安银行副行长，2016年年初辞职。而在此前，1961年出生的孙先朗曾任民生银行计财部系统财务处长、民生银行资产负债管理委员会办公室副主任（主持工作）、民生银行计划财务部总经理及民生银行运营管理部总经理。完全有理由相信，一朵含苞待放的蔷薇之花必将绽放在金融的沃土里。无辜被解职的林治洪（有效性存疑）也将会还他一个公正的说法。声明：转载内容仅供读者参考，如您认为本公众号的内容对您的知识产权造成侵权，请立即告知，我们将在第一时间核实并处理，联系电话《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选七经过一年的时间，由“侨兴债”违约引发的广发银行违规担保案件，银监会对其立案调查和行政处罚工作已基本结束。12月29日，银监会公告，继公开案发机构和通道机构的查处情况后，银监会又依法对涉及该案的13家出资机构作出了行政处罚。包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。加上此前对广发银行7.22亿元天价罚单，总计20.63亿元处罚细节曝光。邮储银行被罚5.2亿元北京银监局认定，中国邮政储蓄银行违反国家规定从事投资活动，业务管理违反审慎经营规则。责令中国邮政储蓄银行改正，对其违反国家规定从事投资活动的行为给予没收违法所得元，并处违法所得一倍罚款的行政处罚；对其业务管理违反审慎经营规则的行为给予500000元罚款的行政处罚；以上合计元。恒丰银行被罚1.7亿 涉及股权激励计划银监会对恒丰银行没收违法所得万元，并处1倍罚款万元，对其他违规行为罚款1560万元，罚没合计万元。并对五名改行人士处以罚款、警告不等处罚。恒丰银行主要违法违规事实是：（一）未经银监会批准违规开展员工股权激励计划；（二）未经银监会批准违规实施2015年配股工作；（三）安排企业代内部员工间接持有银行股份；（四）员工股权激励计划实施期间，员工自持部分和股权池部分的入股资金均为非自有资金；（五）变更持有资本总额或股份总额5%以上的股东未报银监会批准；（六）变更持有股份总额1%以上5%以下的股东未向银监会报告；（七）部分高管违规在其他经济组织兼职；（八）董监事薪酬事项未经股东大会决定；（九）未按规定披露高管人员薪酬信息；（十）提供虚假统计报表；（十一）理财资金投资非标准化债权资产余额超比例；（十二）未向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产信息；（十三）单一集团客户授信集中度超过监管规定比例；（十四）通过投资非标准化债权资产方式，非真实转让多家分行不良信贷资产；（十五）违反国家规定从事投资活动；（十六）内控管理存在严重漏洞；（十七）违规对非保本浮动收益理财产品出具担保函。兴业银行被罚3.6亿青岛银监局对兴业银行青岛分行以“违反国家规定从事投资活动”，没收违法所得人民币元，并处以1倍罚款人民币元，罚没合计元。河南银监局对兴业银行郑州分行以“违反国家规定从事投资业务，严重违反审慎经营规则”等违反国家规定从事投资业务违法行为，没收违法所得万元，并处1倍罚款，罚没合计万元。对严重违反审慎经营规则违法行为罚款50万元。滨海农商行被罚1.6亿天津银监局对天津滨海农商银行“同业业务违规接受第三方金融机构信用担保，违反国家规定从事投资活动”，没收违法所得元，并处违法所得1倍罚款元，罚没金额合计元。非银机构被处罚四川银监局对中铁信托“信托贷款贷前调查不到位、授信工作不尽职，严重违反审慎性经营规则”罚款50万元。河北省金融租赁有限公司因“租前调查不充分，严重违反审慎经营规则”被罚款20万元。东北地区农商行集体中招吉林银监分局对吉林环城农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得2676万元，并处1倍罚款2676万元，罚没合计5352万元。吉林银监分局对吉林舒兰农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得1126万元，并处1倍罚款1126万元，罚没合计2252万元。吉林银监分局对吉林永吉农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收违法所得669万元，并处1倍罚款669万元，罚没合计1338万元。吉林银监分局对吉林蛟河农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”罚款200万元。四平银监分局对吉林公主岭农村商业银行“违反国家规定从事投资活动”没收全部违法所得1760.46万元，并处一倍罚款1760.46万元，罚没合计3520.91万元。松原银监分局对乾安县农村信用合作联社“违反国家规定从事投资业务”，没收违法所得65.83万元，并处1倍罚款65.83万元，罚没合计131.67万元。此前，广发银行被罚7.2亿12月8日，银监会公告，对广发银行没收违法所得17553.79万元，并处3倍罚款52661.37万元，对其他违规行为罚款2000万元，罚没合计72215.16万元。广发银行主要违法违规事实包括：（一）出具与事实不符的金融票证；（二）未尽职审查保理业务贸易背景真实性；（三）内控管理严重违反审慎经营规则；（四）劳务派遣用工管理不到位；（五）对押品评估费用管理不到位；（六）未向监管部门报告风险信息；（七）未向监管部门报告重要信息系统突发事件；（八）会计核算管理薄弱；（九）信息系统与业务流程控制未按规定执行；（十）流动资金贷款用途监督不到位，未尽职审查银行承兑汇票贸易背景真实性；（十一）以流动资金贷款科目向房地产开发企业发放贷款；（十二）报送监管数据不真实。清算同业投资12月29日，各地银监局继续公布一批设计同业投资违规等的处罚通知，这些机构不再广发银行违规担保案的涉事银行名单中。包括：长春农村商业银行因“开展同业投资业务，会计核算不规范”被罚款20万元。吉林信托因“开展关联交易未执行事前报告制度”被罚款20万元。华夏银行大连分行因“放贷款资金回流借款人本行账户沉淀为存款或作银承保证金”被罚款30万元。农业银行大连经济技术开发区分行因“贷中、贷后管理不尽职，未执行受托支付且未对资金用途进行监控”被罚款30万元。南洋商业银行大连分行因“授信管理不审慎，导致贷款用于归还代偿银行承兑汇票垫款资金，并在短期内形成不良贷款”被罚款30万元。大连农村商业银行因“贷款实际用途管控不严格，贷后管理不到位导致贷款资金被挪用，绕道转为本行存款，部份贷款资金用于偿还本行贷款利息”被罚款20万元；另因“对分支机构数据质量管控不到位，致使支行合规意识淡漠，导致2016年末上报你行的逾期（含欠息）90天以上贷款数据不实”被罚款20万元。营口银行大连分行因“信贷管理不到位，以贷转保证金开票、以贷转存质押放贷虚增存贷款规模”被罚款20万元；另因“信贷管理不到位，导致贷款资金被挪用于偿还贷款本息和银承垫款”被罚款30万元。兴业银行湖州分行因“严重违反审慎经营规则开展业务”被罚款人民币50万元，三名负有领导责任的高管被处以罚款人民币5万元交通银行锡林郭勒分行因“违规办理同业业务”被罚款49万元，两名人士被分别罚款9万元。民生银行三亚分行因“违规占用授信额度办理同业业务”被罚款45万元，一名高管被处以警告。（编辑：闫沁波）《天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万》 精选八原标题：刚刚，金融业再爆惊天大案！中央怒了！来源：牛爷财经、银监会网站、保监会网站、证券时报、财经内参、轻金融、信托圈这两年来，银行业真不太平，时不时爆出惊天大雷。就拿最近爆出的几个银行违规事件来说，就让人瞠目结舌：广发银行10亿的虚假担保；农业银行14亿的“萝卜章”；民生银行30亿的“飞天”假理财案；黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规；浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信高达775亿元；邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿元违规票据案件。。。二今日，银监会又公布一起票据大案：银监会依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。轻金融整理了这期大案的要点如下：一、案件概要：2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。二、处罚情况：一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长给予警告，分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政处罚，其中，取消3人高管任职资格，禁止1人从事银行业工作。三、涉案情节：银监会称，“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。”具体来看：一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。三金融监管，光喊口号没有用！如果放任这种现象不管，中国整个金融业将不敢想象。与其坐而论道，不如起而行之！1月26日，银监会、证监会、保监会在同一天相继发声，再度释放监管从严信号。银监会明确2018年10大重点监管举措，将严查各类违规房地产融资、严控个人贷款违规流入股市和房市。证监会宣布将对9家机构采取相关措施，2018年将全面从严监管。保监会则强调，险资运用新规4月施行，加强去嵌套、去杠杆和去通道工作。先看看银监会吧：1月26日晚间，银监会网站公布了全国银行业监督管理工作会议情况，提出：2018年，要继续打好防控金融风险攻坚战。具体来说有以下举措：1.着力降低企业负债率，推动企业结构调整和兼并重组，严格控制对高负债率企业融资，建立联合授信和债权人委员会两项机制，加快不良贷款处置速度。2.努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。3.继续压缩同业投资，将特定目的载体投资作为监管检查重点，对委外机构实行名单制管理。4.严格规范交叉金融产品，推动银行及早开始理财业务转型，逐步压缩银信类通道业务，严格执行新近发布的委托贷款管理办法。5.大力整治违法违规业务，进一步深化整治银行业市场乱象。6.严厉打击非法金融活动，做好非法集资案件处置协调，推动尽快出台处置非法集资条例。7.清理规范金融控股集团，推动加快出台金融控股公司监管办法。8.有序处置高风险机构，实行名单制管理，制定并有效实施风险压降规划和应急预案，多管齐下有效化解个案风险。9.继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类违规房地产融资行为。10.主动配合地方**整顿隐性债务。再看看证监会吧：同一天，证监会举行了新闻发布会，再度强调监管从严。具体来说有以下内容：对9家券商和基金公司采取措施，对5宗案件做出行政处罚，并严厉处罚编造传播虚假信息行为。严格IPO审核。1月26日上会的6家企业中，仅1家顺利过会，4家被否，1家取消审核。强调：2018年将坚持依法全面从严监管，打好防控金融风险的攻坚战，坚决打击证券期货违法违规行为，保护投资者合法权益，确保证券期货监管目标的顺利实现。最后看看保监会：同样也是在26日，保监会发布消息称，对《保险资金运用管理暂行办法》进行了修订。修订内容主要包括：进一步规范投资管理人受托管理保险资金的行为；禁止受托资金转委托和提供通道服务等行为，切实加强去嵌套、去杠杆和去通道工作；强化境外投资监管，明确保险资金从事境外投资应符合保监会、人民银行和国家外管局的相关规定等。也就是说，这次修订的重点也是加强管理，健全保险公司内部控制，明确监管机构对保险机构和相关当事人的违规责任追究。金融圈最重要的三大巨头同时发声，可以窥见，中央对于防范系统性金融风险的态度，有多坚决！四惊爆775亿大案！金融反腐风暴进入深水区作者：原上草 来源：牛爷财经我一直说，中国的腐败重灾区在金融业，而金融业的腐败深水区就在银行业。银行业的资产规模已从2007年末的54.1万亿元增至244万亿元，动不动就几亿，几十亿，几百亿，甚至上千亿的腐败案，这是哪个行业能够望其项背的？很多所谓影子银行、P2P、网络贷、高利贷、资管行业的乱象等，都跟银行有密切联系。日前，银监会又公布了一件大案。据银监会网站1月19日消息，浦发银行成都分行通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担其不良贷款。通报称，这是浦发银行成都分行主导的“有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽”。同时，四川银监局也被问责任，对成都分行相关风险线索等问题“未全面深查，监管督导不力”。银监会还公布了对浦发银行成都分行“不良贷款腾挪案”做出处罚，共罚款4.62亿元（人民币，下同），浦发成都分行前行长王兵被“双开”。浦发银行成都分行原行长王兵、两名副行长、一名部门负责人和一名支行行长分别被给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。目前，相关涉案人员已被移交司法机关处理。其实，案件并不是最新发生，而是持续了一段时间的，去年4月被曝光，只是近日公布处罚结果而已。2017年4月，就有报道称，浦发银行成都分行给七个企业集团的两千多个“壳公司”授信1655笔，有“千亿坏帐”。当时，浦发银行官方只承认，“近年来，受区域实体经济下行影响，我行成都分行资产质量承受一定压力，煤炭等产能过剩行业的贷款逾期情况攀升”，但并未提及所涉及的风险资产、贷款笔数等。当然，银行业如此乱象和腐败的不只是浦发银行一家，刚刚被查的山东恒丰银行，也是一朵奇葩。从2003年开始，曾长达10年没有行长；出过中国金融史上最大的刚性兑付案，涉案金额40亿；高管私分过亿公款；董事长要求全部1.1万名员工参与自己和行长的内斗……恒丰银行乱象是因为2014年的“刚兑案”。刚性兑付，就是信托产品到期后，信托公司必须分配给投资者本金以及收益，当信托计划出现不能如期兑付或兑付困难时，信托公司需要兜底处理。事件的源头可追溯到2013年8月，恒丰银行为其股东成都门里投资有限公司，以及该公司关联企业兜底担保，通过证券公司设立定向资管计划，分别向天津的两家银行办理两笔融资，共计37亿元。37亿元的兜底担保业务，不收一分钱手续费、不要任何担保物，就凭原董事长姜喜运的一句话，恒丰银行就给办了。结果后来门里集团声明没有兑付本息的能力，恒丰银行不得不自吞苦果，刚性垫付了40亿元，这就是中国金融史上涉及金额最大的一次“刚性兑付”事件。直到2017年11月底，恒丰银行董事长蔡国华因“涉嫌严重违纪违法”被宣布接受调查。恒丰银行多名与其关系密切的高管也被带走调查。除了这些**小小的案件，其实更关键的是，一些银行的股东把银行当成“提款机”，不断向银行借钱，掏空银行，转移资产，这些手法可就真的是几百亿上千亿的占为己有，而且表面看着还很合法，但留下的窟窿早已千苍百孔，个别股份制银行，部分城商行的烂账，按照国际标准，早就是崩盘状态了。好在最近几年来，反腐已经进入以银行业为主的金融信贷。前几天，中纪委发布公告显示，着力解决选人用人、审批监管、资源开发、金融信贷等重点领域和关键环节的腐败问题，加强反腐败国际合作，深化标本兼治，构建不敢腐、不能腐、不想腐的体制机制。会议还指出，“要聚焦中共十八大以来不收敛、不收手的领导干部，重点查处**问题和经济问题相互交织形成利益集团的腐败案件”。而金融信贷作为“重点领域和关键环节的腐败问题”的问题之一被首次点出，是一个很明确的信号，这意味着金融反腐走向了深水区——银行业。银行业的反腐其实刚刚开始。银监会**郭树清也在近日接受人民日报专访时披露，下一阶段银行业改革及防范化解金融风险的工作重点，透露出监管新风向，甚至批评“有的股东甚至把银行当作自己的提款机，肆意进行不正当关联交易和利益输送。”可以预期，接下来的金融反腐即将步入高潮，未来或有更多的银行界高管被查处。民生银行、恒丰银行、浦发银行，都只是刚刚开始。结语：一开年，一连串的出手，信号凸显，暗示强烈。这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了——要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线！我发现这个公众号不错，亲们随手关注哦(C) 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北京报道12月9日，恒丰银行官方发布公告称，“根据本行章程和有关法律法规规定，本行董事会于日审议并通过了《关于提请免去林治洪先生恒丰银行行长职务的议案》，本行自该决议作出之日起解聘林治洪先生行长职务”。林治洪原为民生银行党委委员、香港分行行长。于2015年8就到恒丰银行就任行长一职，担任行长才一年多时间。其被免职，恒丰银行内部员工也有人觉得很惊讶：“太突然了，昨天（12月8日）林行长还代表恒丰银行出席票交所的上线仪式。”有接近恒丰的人士向21世纪经济报道记者表示，“林治洪到恒丰就任时，曾带领了100多人的业务团队前往。当时他们也是看重恒丰股份行牌照，认为还是比较有前景的，起点相对比较低，有较大发展空间。”随着林治洪的离开，这100多人的团队去留仍是一个未知数。21世纪经济报道记者多次致电恒丰银行新闻宣传部门有关负责人，但是电话并未接通。公开简历显示，林治洪还曾担任东京银行大连分行经理助理，东京三菱银行大连分行副总经理、行长辅佐;民生银行大连分行国际部兼营业部总经理，大连分行行长助理、副行长，民生银行总行贸易金融部副总经理(主持工作)、总经理、党委书记，贸易金融事业部总裁、党委书记。在业务内，林治洪是一位精通业务的人才，从业经验丰富，在金融行业有20多年从业经验。而在林治洪之前的行长栾永泰也是上任不到一年便匆匆被免。2015年4月，栾永泰不再担任行长一职，彼时距离他2014年担任行长也才一年的时间。这意味着恒丰两年换了两位行长。据悉，栾永泰担任恒丰银行行长时，其权力也是几乎被架空的。恒丰银行成立了党委办公室和行长办公室合署办公，行政事务都由党委办公室来负责。人事方面，恒丰银行成立了党委组织部和人力资源部合署办公，人事都由党委组织部来决定。银行业务方面，贷款和风险管理均由副行长毕继繁负责。二、恒丰银行前行长回应“被堵办公室”：属实 但没啥事来源：腾讯财经 周纯处在多事之秋的恒丰银行，再次上演“闹剧”。12月9日，恒丰银行行长林治洪突然被免去职务，随后，财新网报道称，有出示了当地警官证的人士出现在林治洪的办公室要求调查，超过10个小时，双方僵持不下。据恒丰银行内部人士及林治洪的家属告诉财新记者，烟台恒丰银行董事长蔡国华，因怀疑现任行长林治洪和前任行长联手举报他的问题，因此将林治洪免职。12月9日上午，有出示了当地警官证的人士出现在林治洪的办公室要求调查，双方在办公室僵持，时长12小时，林本人得以正常离开。据透露，林治洪的秘书高静也被以配合调查为由带走。9日晚间10时许，腾讯财经联系上林治洪本人，他回应称，他已经离开办公室，之前确实一直都在，但“真的没啥事”，是对方找他了解情况，了解清楚了就走了，他还多次强调自己是职业经理人，现在已经彻底离开恒丰银行。9日上午，恒丰银行官网公告称，该行董事会于日审议并通过了《关于提请免去林治洪先生恒丰银行行长职务的议案》，该行自该决议作出之日起解聘林治洪先生行长职务。据财新网报道，林治洪之所以被免，是因为恒丰银行董事长蔡国华怀疑他和前任行长栾永泰联手举报了自己。有知情人士5月份曾向腾讯财经爆料称，恒丰银行高管获分巨款。腾讯财经获得的一份资料显示，恒丰银行常务副行长毕继繁于2015年初，获得近一张东亚银行北京分行的银行卡，内有2000万元人民币。9月份，栾永泰在接受《南方都市报》采访时承认，高管分钱一事的确存在，他本人分得2100多万元。随后，栾永泰又实名举报蔡国华侵吞公款3800万元。恒丰银行也召开党委扩大会议，要求1.1万名全行员工揭发原行长。双方的争斗让外界一片哗然。林治洪2015年8月在蔡国华的提名下，被聘任为恒丰银行行长，距今仅一年多时间。在此之前，他曾担任中国民生银行总行党委委员，兼任民生银行香港分行行长，分管民生银行全行公司业务、投行业务以及科技和信息工作，还曾担任民生银行总行贸易金融事业部总裁、党委书记；民生银行大连分行行长助理、副行长，东京三菱银行大连分行营业部、资金部副总经理，拥有20多年银行从业经验。林治洪告诉腾讯财经，下一步会先休息一段时间。恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，其前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行，2003年经人民银行批准，正式改制为全国性股份制商业银行。现任董事长蔡国华曾任烟台市委**、副市长，兼任烟台市国资委党组书记，于2013年12月空降至恒丰银行出任董事长。三、林治洪上任一年零四个月遭董事会免职 恒丰银行两年多换俩行长来源：南方都市报 记者 田姣公开信息显示，林治洪此前曾任民生银行党委委员、香港分行行长，分管民生银行全行公司业务、投行业务以及科技和信息工作。在林治洪任职期间，截至2015年末，恒丰银行资产规模突破万亿大关，全年净利润同比增长近15%，净资产收益率R O E超过15%。上任不足一年半的恒丰银行行长林治洪，被恒丰银行董事会免去了行长职务。昨日公告后，林治洪向南都记者回复称，出于个人发展原因主动申请辞职。对于下一步打算，林治洪并未透露，表示先休息一段时间。今年5月，恒丰银行高官私分公款案被举报信曝光以后，引发市场极大关注。如今，行长被董事会突然免职，再次把恒丰银行推向“风口浪尖”。据财新昨日报道，林治洪遭免职后，被堵在办公室内逾十个小时。对此，林治洪昨天并未正面回应南都记者是否被限制人身自由一事，只表示，“现在没事很安全，已经出来吃饭，谢谢大家的关心”。上任仅一年被免职恒丰银行昨日发布公告，审议并通过了《关于提请免去林治洪先生恒丰银行行长职务的议案》，本行自该决议作出之日起解聘林治洪先生行长职务。去年8月5日，林治洪经董事长蔡国华的提名，董事会提名委员会资格审查，被聘任为恒丰银行行长，至今担任行长一年零四个月。事实上，早在今年8月份左右，恒丰银行内部就传出行长林治洪提出了辞职申请，当时并未准许。恒丰银行内部员工曾向南都记者透露，最近行内都在传林治洪向上面提交了辞职申请。当时距离林治洪上任还不满一年。林治洪之前的行长栾永泰也是上任不到一年便匆匆辞职。2015年5月，栾永泰以到龄退休为由，不再担任行长一职，彼时距离他2014年担任行长也才一年时间。也就是说两年多的时间，恒丰银行已换两任行长。在栾永泰卸任过后，恒丰银行的行长一职曾传出将由现任平安银行副行长赵继臣担任，恒丰银行的官网也发布公告称，董事会审议通过了聘任赵继臣为恒丰银行行长的议案。次日，该公告被从官网上悄然撤下。根据林治洪进入恒丰银行担任行长后的公开信息显示，林治洪此前曾任民生银行党委委员、香港分行行长，分管民生银行全行公司业务、投行业务以及科技和信息工作。在林治洪任职期间，截至2015年末，恒丰银行资产规模突破万亿大关，全年净利润同比增长近15%，净资产收益率RO E超过15%。被堵办公室超过10小时？不过财新昨日报道称，林治洪在被免职过后，从12月9日早上开始，就有烟台莱山区公安局的警官在恒丰银行十几名保安的陪同下，来到林治洪办公室调查，但由于缺乏必要手续和证据，双方僵持不下。看上去林治洪通讯自由，却无法离开办公室。对于林治洪被堵的原因，财新报道称，烟台恒丰银行董事长蔡国华，因怀疑现任行长林治洪和前任行长联手举报其犯罪事实，动用非正常手段指使烟台市公安力量，在没有任何报备和立项的前提下，非法拘禁林治洪于其办公室内，目前已经超过十个小时。为了进一步确认进展，南都记者于昨日20点半左右再次致电林治洪。林治洪表示：“现在没事很安全，已经离开办公室出来吃饭，谢谢大家的关心。”但是对于是否被堵办公室超过10小时一事，没有给予正面回应。此外，南都记者多次致电恒}