改善担保难 工行小企业贸易融资余额达1460亿
19:37&&来源：中国广播网&
　　中广网北京7月19日消息（记者何京玉）据经济之声报道，今年以来，中国工商银行针对小企业融资过程中的“担保难”问题，创新改变传统的抵押担保方式，积极发展订单融资、发票融资、保理和商品融资等小企业贸易融资业务，在破解“担保难”、促进实体经济健康发展方面发挥了显著的作用。截至6月末，工商银行小企业贸易融资余额已达1460亿元，较年初增长28%，小企业贸易融资余额已占到全部小企业贷款余额的24.5%。
　　与此同时，工商银行依托真实的贸易背景严格监控交易过程中的物流、结算现金流和信息流，严格管理资金用途，有效地防范了风险，目前小企业贸易融资的不良率控制在0.14%的优秀水平。
　　业内人士表示，“担保难”一直是小企业融资难的重要症结所在。由于规模小、资产少，小企业在融资过程中往往无法提供符合要求的抵押物，或者因为自身资信不足而难以获得第三方的担保，从而会面对明明有市场、有订单，却无法获得必要的融资支持的状况。为了破解这一瓶颈，工商银行大力推广供应链金融模式，依托真实可靠的交易与债项，通过贸易融资方式为广大小企业解决担保难题。
　　与传统流动资金贷款以企业资信为核心的主体准入控制不同，贸易融资注重融资业务与交易全过程的严格匹配，主要关注交易本身的物流及资金流，特别适合小企业资产规模小、抵质押物少以及资信较低的现实情况，并在贷款期限、授信金额及使用条件、担保方式等方面更具灵活性，这也是工商银行将贸易融资服务作为拓宽小企业融资渠道重要举措的原因。
　　例如，针对上游加工型小企业在日常生产经营管理中经常有资金垫付的情况，工商银行大力推广应收账款融资业务，以“购销双方资信状况和应收账款状况”为依据，客户只需提供买卖双方的购销合同和增值税发票，即可在一定条件下免担保办理保理、订单融资等业务，既加快了企业应收账款的回笼速度，又缓解了“担保难”的问题。
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编辑：任芳力帆旗下担保公司获工行10亿元授信_网易新闻
力帆旗下担保公司获工行10亿元授信
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本报讯（记者 王泱）昨日，力帆集团旗下蓝洋担保公司与工商银行重庆分行签订10亿元授信。“力帆明年还将发起成立我市最大的民营小额贷款公司，加速布局金融行业。”力帆集团董事长尹明善说。
蓝洋担保公司总经理胡定核表示，此次获得工行的10亿元授信，主要用于个人经营性贷款和个人小额贷款。“这两类贷款主要针对50万元以内的个体工商户和微型企业。”他表示，力帆上下游配套企业和重庆两翼地区的中小企业将成为最大受益者。
尹明善表示，工行此举不仅有助于蓝洋公司的成长更有底气，也是对个体消费者和个人创业者的支持。
今年3月份开业的重庆蓝洋担保公司发展速度惊人。昨日获得工行10亿授信后，该公司已累计获得中国银行、兴业银行等十三家银行授信49亿元，为500多家企业和个人提供约2亿元的融资担保，另有1亿元的担保正由银行审批。
据悉，力帆还将在明年牵头成立注册资本达4亿元的小额贷款公司，其股东结构已基本构建完成。
作者：王泱
本文来源：华龙网-重庆商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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您好，很高兴为您解答，
希望我的回答能帮助到您！融资担保公司的资质是给企业融资做担保业务的公司，它的主要工作是为贷款企业做担保业务，其中涉及授信额度等等，一般的国内合法的融资手段有一下几种：
第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。这种方式多为国外基金所采用。缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。
第二种融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。起码能够贴现80%。但问题是公司帐户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。这就要看公司的级别和跟银行的关系了。另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。现在大部分地方都只能开6个月的。也就是每6个月或1年你就必须续签一次。用款时间长的话很麻烦。
第三种融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。注：这里的承诺不是对银行进行。是不同意拿这笔钱进行质押的。同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。实际上他拿到这个东西之后可以拿到其他地方的银行进行的。
第五种融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。过去很多企业用这个银行信用证进行圈钱。所以现在国家的政策进行了稍许的变动，国内的企业现在很难再用这种办法进行融资了。只有国外独资和中外合资的企业才可以。所以国内企业想要用这种方法进行融资的话首先必须改变企业的性质。
第六种融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。通常对项目的审查不是很严格，要求银行作出向项目方负责每年代收利息和追还本金的承诺书。当然，不还本的只需要承诺每年代收利息。
第七种融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。
第八种融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是
典型的对冲资金
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关于银行贷款的一般程序;
最高授信额：是依据银行的评价标准对客户融资总量的控制线。全行各分支机构对某客户的总的融资量不得超过该控制线。
一、贷款基本分类
（一）按照贷款经营属性分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。
（二）按照贷款使用期限划分
1、短期贷款
贷款期限在一年以下（含一年）的贷款。具有期限短、流动性强、风险小的特点。
2、中期贷款
贷款期限在一年以上（不含一年）五年以下（含五年）的贷款。
3、长期贷款
贷款期限在五年以上（不含五年 ）的贷款。
中、长期贷款具有期限长、流动性弱、风险大的特点。
（三） 按照贷款方式划分
1、信用贷款
是指以借款人的信誉发放的贷款。目前，仅限于AA+以上客户。
2、担保贷款
是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款
保证贷款：按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担责任或承担连带责任而发放的贷款。
抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款：按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
（四）票据贴现
是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
按照银行内部管理的规定，还可以将贷款划分为正常贷款、不良贷款（一逾两呆）或是正常、关注、次级、可疑、损失贷款（五级分类）
二、贷款的审批制度
按照《商业银行法》的规定，商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度。
审贷分离：将贷款调查过程中的贷款调查工作与贷款审核工作予以分离，相对独立，形成贷前调查、贷时评审两个环节，既统一又相互制约的工作程序，以实现审、贷两权分离的制约机制。
分级审批是指按贷款金额、贷款方式、贷款风险度大小由上级对下级授权，各级管理人员只能在授权范围内审批贷款。
审贷分离、分级审批制度的建立使贷款发放做到客观、公正、安全、高效，为贷款回收和贷后管理打下基础。
三、贷款的基本条件
（一）贷款对象的确定
按《贷款通则》规定，申请贷款的客户（借款人）应当是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍有完全民事行为能力的自然人。
（二）基本条件
借款人应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金，恪守信用。
（三）具体要求
除具备基本条件外，借款人还应符合以下要求：
1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期;单位和个人强令其发放贷款或提供担保。
2、要求借款人提供与借款有关的资料；
3、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；
4、有权了解借款人的生产经营活动和财务活动；
5、依合同约定从借款人帐户上划收贷款本金和利息；
6、如借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款。
7、在贷款将受或已受损失时，可依合同规定，采取时代宽免受损失的措施。
（二）贷款人的义务
1、应当公布所经营的贷款的种类、期限、利率，并向借款人提供咨询；
2、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件；
3、对借款人的借款申请应及时审议，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过一个月，中、长期贷款答复时间不得超过六个月。
4、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。
五、借款人的权利和义务
（一）借款人的权利
1、可以向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；
2、有权按合同约定提取贷款和使用全部贷款；
3、有权拒绝合同约定以外的附加条件；
4、有权向贷款人的上级和中国人民银行反映有关情况。
5、在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务。
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（二）借款人的义务
1、应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户银行、帐户及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；
2、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；
3、应当按照借款合同约定
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