信用卡分期和最低还款哪个更實惠？
编辑：卓越玩卡一族来源：卓越玩卡一族日期：

总体来说对于金额较大、较长時间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近且能在较短时间內偿还的，则选择最低还款额比较划算

　　1、分期还款：分期越长，手续费标准越高

　　分期还款免息但需要支付手续费，不同银行嘚手续费率差别较大绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准，如3期、6期、9期、12期、18期等一般期限越长，手续费标准越高银行收取手续费有两种方式，一种是以月为平均单位每期收取；另一种则是在缴付首期款时一次性收取

　　比如消费3600元，在刷卡后向銀行提出消费分期申请

　　第一种，分期期数为12期如果手续费率为0.6％，每月还款金额：％+3600/12＝321.6元只需每月归还321.6元，而不需再支付其他費用第二种，分12期首期账单须还款：3600元 7.2%+3600元/12=559.2元，剩下11个月每月也分别还款300元

　　所以尽管打着免息的旗号，可以看到分期付款的方式成本也不低。

　　2、最低还款：利息仍按总额算还要利滚利。

　　按照银行给出的最低还款额（一般是消费总额10%）还款可保持良好信用记录。按大部分银行规定从消费入账日开始计算，按日息万分之五收取全部消费金额的利息并按月计算复利，目前只有个别银行按照还款后剩余部分计息

　　举例，刷卡消费3600元按照本金10%的比例计算，最低还款额360元最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息若仅归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息（% 30=54元）而在下个账单日前，没有还清剩余款项3240元也将按照日息万分之五产生循环利息。这些利息又将计入本金中继续计算，产生月复利也就是说，如果一直采用最低还款的方式欠款时间越长，利滚利还款壓力也就越大。

　　全额还款依然是最安全的其他还款方式一般都会涉及到利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高

原标题:信用卡分期还款VS最低还款哪个更划算？

使用信用卡很可能会面临无法及时还款的情况这时分期或最低还款是缓解资金紧张的不错选择。但无论是最低还款还是汾期还款都需要支付一些额外费用，这时候既省事又省钱就是很多人做选择的一个重要参考。那究竟信用卡分期和最低还款哪个比较劃算

信用卡分期VS最低还款

（信用卡分期的方式有很多种，比如账单分期、消费分期、现金分期、汽车分期等等我们这里着重介绍的是信用卡账单分期。）

分期还款是指持卡人在信用卡消费账单日出来后、最后还款日前因无法一次性偿还当期欠款，而向发卡银行申请的將当期账单部分或全部进行分期还款并承诺支付手续费的还款方式。

信用卡分期“免息不免费”要收手续费。一般可分2—36期分期期數越长，手续费的标准就越高不同银行的手续费率差别较大，一般都是根据期限长短来确定标准

以下是各银行信用卡账单分期手续费嘚费率情况：

【小建议】根据上表中各家银行的分期期数的手续费率来看：3期——工商银行比较划算；6期——中国银行、工商银行、农业銀行都差不多；9期——中国银行、工商银行、农业银行都差不多；12期——中国银行、工商银行、农业银行、建设银行都差不多；18期——建設银行比较有优势；24期——农业银行比较划算。

最低还款是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难可按发卡行的最低还款额進行还款，但是不能享受免息还款期待遇

最低还款的利息按照总额计算，及需要支付当期账单所有交易款项的循环利息所以实际最低還款额为消费金额的10%（每家银行不一样）加上其他各类应付款项。

大部分银行规定若是按信用卡最低额的还款方式还款，从消费入账日開始计算每日须付全部消费金额万分之五的利息，并按月复利这样，欠款时间越长还款的压力也就越大。

分期还款和最低还款哪个劃算

有人说分期还款的手续费高得吓人，也有人说最低还款额的利息滚得惊悚究竟哪个多，哪个少我们还是来看一下数据。举个例孓：

“ 以欠款5万元为例假如分成3期，分期费率是2.7％到期需要支付的手续费是1350元（可借助分期付款计算器计算）。

欠款5万分3个月还（假设交易日是账单日的前一天），我们看一下结果：

第一个月还最低还款额的10％即5000元，此时账单中并没有体现利息；

第二个月还款总额變成：剩余本金4.5万元+利息720元（5万*0.05％*18+4.5万*0.05％*12）一共是45720元。到期按照最低还款额应还款4572元

合计还款是2+.7元，

利息一共是1748.7元比起上面的分期还款多了差不多400元。

不过这还只是分3个月还清全部欠款的情况如果还款的月数越多，根据信用卡还款的循环计息法最后需要缴纳的利息僦越高，欠款越多利息越高。

究竟选择那种还款方式比较合适

首先应该先确定自己的情况。如果只是临时性周转不开可以选择最低還款额，这种方式不会影响持卡人的信用记录也不会收取持卡人的滞纳金。不过刷卡消费的全额资金从刷卡日起要收取每日万分之五的罰息而且是复利，直至还钱的前一天停止

如果是消费额度高且大额欠款，可以采用分期还款的方式信用卡欠款越多，使用分期还款僦越划算而且现在好多银行的分期都是可以提前还清的，只需要多缴纳1期的手续费即可

本文来自大风号，仅代表大风号自媒体观点