信用卡账单分期找银行真的划算吗？
导读：每当信用卡账单出来后，我们都会收到银行的还款通知短信，在短信后面银行还会提醒你使用他们家的服务去做信用卡账单分期。但是银行的分期真的合算吗？
　　每当账单出来后，我们都会收到银行的还款通知短信，在短信后面银行还会提醒你使用他们家的服务去做信用卡账单分期。
　　如图：
　　账单分期银行天生霸道： 　　信用卡账单分期是平衡信用卡债务和生活质量的很好选择。暂时没钱还或者为保持现金流充足，信用卡账单分期将本来需要一次性还清的信用卡欠款平摊到多期偿还，即缓解了还款压力，同时也可留着现金做其他更为重要的事情。 　　但是当我们选择账单分期是否一定要选择&大&而&霸道&的银行呢? 　　银行霸道众所周知，在中国金融体系中，银行动辄上万亿资产流进、流出时刻可左右国家的物价涨跌和经济局势;我们将钱存入银行一年期存款利率才1.5%，而同期银行利率则可以高达4.35%，雁过拔毛银行在中间可赚取3%左右近2倍的存款利润差价。 　　虽然银行信用卡账单分期业务叫得很大声，但其实银行的信用卡账单分期并不适合&成本敏感性&客户，分期优势还比不上&省呗&一类互联网在线信用卡分期产品。 　　数说省呗与银行分期成本： 　　以下为民生银行、建设银行、平安银行三大银行及省呗的信用卡账单分期成本比较(数据来源于银行、省呗官网，以10000元分期为例)。&
　　与其他银行一样，三家银行都将利息转化为了高额手续费，其中民生银行的综合手续费最高：3期达到了0.82%、12期也要0.67%。 　　如果以10000元计算，
3家银行分期成本介于225.99-803.96元之间，而省呗只需218.99--707.96元，费率水平较三大银行低了0.7%-1%。 　　然而在银行系中建设银行、平安银行、账单分期成本还不是最高的，其中有的银行分期成本能高省呗1-2%。 　　综合比较省呗与国内12家主流银行信用卡账单分期费率
　　10000元账单分期、各期银行与省呗成本比较&
　　在3期、6期省呗成本与中、农、工三大银行水准不相上下，优于80%银行;而在12期分期，省呗比以上银行都要低。其中比最高的浦发银行、次高的交通银行分别节省182.52元和158.51元。这仅算10000元分期，如果金额越大理所当然银行所要收取的费用就要更多。 　　省呗-中国首个引入在线余额代偿的互联网金融产品 　　相对于省呗，银行信用卡账单分期完全不占优势。 　　省呗是中国第一个引入在线余额代偿的信用卡账单分期产品。与其他信用卡不一样，省呗属于一款&信用卡+&产品，凭借着互联网金融轻渠道运营优势，没有银行信用卡庞大的推广、运维团队支出，在的固定额度外能为信用卡增加一个最高可达2万的额度，申请只需几分钟就能完成，而银行信用卡申请动辄需要7天-半个月的审核周期;省呗从风险控制到运营维护都能通过大数据线上完成，大幅降低的运维成本，并将成本优势转化为市场价格优势。 &
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关于分期，老胡其实说过很多次，以前也详细讲解过，如果缺钱了，信用卡取现、现金分期以及信用卡贷款之间的差别。
关于，老胡其实说过很多次 ，以前也详细讲解过，如果缺钱了，取现、现金分期以及信用卡贷款之间的差别。
急用钱时，请分清信用卡取现、现金分期和贷款！
关于分期手续费换算成年化利率，金宝之前和大家说过真实利率要在分期手续费的两倍左右。其实这个说法不准确，那么如何正确计算年化利率。
假设贷款总额为m，共分期n期，每期手续费a%，实际年化利率为b%；
1、从最后一期到第一期，每期实际占用银行资金为1m/n、2m/n、……、nm/n，共n期；
2、则总占用银行资金（以月为单位）为m/n + 2m/n + …… + nm/n，为（1+2+ …… +n）m/n，简单的数列求和，化简后为（n+1）m/2;
3、n期共还银行利息为 m*a%*n；
4、实际年化利率 b% = amn% / m(n+1) /2 /12，化简后为 b = 24 * a * n / (n+1)；
最后得出：
月利率=2*每期手续费费率*期数/（期数+1）
年利率=12*月利率。
所以，当期数越高的时候，期数/（期数+1）越接近于1，利率越接近手续费的两倍！
假如月分期手续费看似只有0.7%，但实际上，三期的年化利率可达12.06%，六期达14.4%，12期达15.5%.
而大家都知道，有些信用卡贷款年化不过才10%出头，类似宝借呗万三日息算起来也只有不到11%。
所以，很多人觉得分期坑不是没有道理的，因为分期手续费让你有种利息很低的错觉。
不过分期并不是一无是处，虽然有很多朋友被误导分了24期的这个那个，但是分期还是有点好处的。
1.只分三期、六期。
看那个计算公式大家也知道，期数越多，算出来的年化率越高。但是如果你短时间内缺钱，只分三期或者六期的话，利息还是可以接受的，也解决了燃眉之急。
2.分期有利于提额。
其实这应该是很多卡友忍痛分个几万24期的原因，有些银行业务员直接到，你不做分期就降额，你分期了我给你提额。所以通过分期让银行赚钱，也有利于提额
编辑：晴天
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很多人经常办了一张信用卡，结果到头来都用不到，放在家里没啥用。
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申请信用卡的时候，最痛心的就是被秒拒。就算被虐千百遍，还是当成是初恋，可到底哪里出了问题会被一直拒绝？其实银行审核的信息多着呢。
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在这个充满激烈竞争的社会，似乎VIP永远都是一种高贵的身份的象征，饭店有YIP，高铁站有VIP，更别说银行了。
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信用卡额度是大家都关心的一个问题，有些人认为只要额度够用就行，但是有些人觉得我就是想要额度更高一点，就算不用看着都高兴。
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金投信用卡小编介绍，银行贷款利率按照央行公布的基准利率执行，实际贷款利率，银行会根据借款人以及贷款的综合情况确定。
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金投网下载信用卡分期真的划算吗？千万别跳坑里了！
今天我们来聊一聊信用卡分期的问题，最近呢我们公司有个女孩天天上网购物，整一个“剁手党啊”。每天都能收到大大小小的包裹，快递小哥都成御用的了，于是我就好奇的去问她，你最近是不是发财啦，她楞了楞，说没有啊，为什么这样问呢，于是我就说看你最近老在买东西所以就问问啦，她捂着嘴巴噗嗤的笑了起来说，没有啦！都是刷卡分期购物啊！免息呢，买了东西可以慢慢还，还不用利息，这多合算！那么问题来啦，我们平时使用信用卡购物，账单到期了再还款，到底划算不划算呢？
赶紧来看下
如果你持有信用卡，那么分期付款业务你一定不陌生：当你要买些很贵的东西的时候，银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款。现在年轻人的提前消费意识那么强，各家银行又纷纷推出了“信用卡免息分期还款”业务，大家一看，买了东西可以慢慢还，还不用利息，感觉怎么算都划算啊，心动不如马上行动，可是银行真有那么笨吗，银行早就悄悄地将你免息的钱，变相从手续费里扣出来了。银行分期手续费年化利率可是很高的哦，达到了15%！
我们来举个例子，假如今天你花了12000买了台电视，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。
但是有一点你不要忘记哦，利息和手续费是不一样的，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！也就是说你实际占用的银行资金平均数为()/2=6500，但你付的手续费是按12000元计算的，所以全年平均下来，你的年化你实际支付的手续费率竟高达15%差不多为名义费率的两倍，也就是实际费率差不多为864/%！这么高的数额，你是不是被吓了一跳！所以说免息不一定划算哦？
那么你们可能就会问我啦，那我提前把钱还上不就好了
呵呵，我只能说你想太多啦，提前还款不代表你手续费就不用交了！
你们肯定又会在问：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清，是不是就不收了？还是那句话，你想多了。绝大多数的银行规定，信用卡账单只要分期了，就必须要按月来交手续费，就算你提前把钱还上了，还是要把剩下几个月的手续费交齐。
至于这手续费怎么交，我咨询了工农、中建、交行、招行，发现每家银行的政策都略有出入。中行在分期付款的第一个月就一次把所有手续费都扣光，工行则是如果提前还款，就不用再缴纳剩余月份的手续费，其他银行就是按照上面所说的，提前还款还需要把剩下几个月的手续费交齐，这样说来你想一次性缴清欠款也可以，但是手续费的钱你是跑不掉啦。所以呢我觉得既然分期了那就一直分下去吧！
有坑别跳！！！
在这里呢，我也要提醒广大的信用卡用户哦，要小心自己的钱包，不要让自己的钱无缘无故的给扣了。
为什么这样说呢？
假如你在上网购物的时候，是用分期的方式买的，等你收到货物的时候发现自己不是很喜欢，那就要退货啦，那么很抱歉，东西能退款，手续费就不能免啦！在以后的几个月里，你还会在自己的银行流水里看到它，你说闹心不闹心？还有哦！有的银行不是开通了信用卡商城吗，里面有的东西标价本来就比其他网络商城要贵，加上分期的手续费，你说亏不亏？除了网购的时候我们还要注意以下几点哦！
第一点 小心满额自动分期
如果你在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消，就不得不补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。之前还有网友在微博上吐槽网购花费2元却硬被银行分成12期，真是醉了！
第二点 提醒你注意的就是：现金分期也不便宜
现在，银行都大力推广信用卡现金分期业务，客户只要凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大的会在50万以下。
假设小融办理了1万元的现金分期，如果办理3期分期，小融共需支付243元的手续费，办理24期分期，则手续费高达1800元！即便提前还款，这笔手续费也是不能减免的！
所以呢，现金分期是为应急而用，借的越多，分期期数越多，所需支付的手续费也就越高。所以建议小伙伴们，如果资金压力不大，请慎选现金分期，它真的没有看起来那么划算！
最后在这里呢！也要再次提醒广大的信用卡用户哦！千万要看好自己的钱包，银行可是有千百种办法从你的口袋里掏钱哦！
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信用卡分期真实的利息是多少？高得吓人，原来大部分人都算错了！
信用卡分期真实的利息是多少？高得吓人，原来大部分人都算错了！
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　　信用卡的出现极大地方便了我们的生活，出门消费不用带现金，带个信用卡就可以随处刷卡，而且信用卡刷卡消费还能享受各种各样的优惠，吃饭、看电影、商场购物打折、1元洗车优惠等活动都挺多的。而每一次账单日过后，看着常常的账单或许都发愁了，这时候银行一般都会贴心地发一个信用卡分期的短信给你，如下图：　　看到这个短信，似乎利息也不贵，接近一万七千块钱分12期还，每一期利息才112.09元，而且只需要简单地回复一个短信就可以办理成功，有的时候小手一抖就办理了。这时候你或许就被套路了，信用卡分期真实的利息是多少？你真的知道吗，原来大部分人都算错了！下面跟随小编来好好算一算吧！　　1、等额本息还款方式的真实利率　　举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后0.6%算，年率就是0.6%*12&#x3D;7.2%，似乎挺便宜的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元，貌似不多。　　但是，很多人都忽略一点，等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的，而本金每个月都是减少的，例如第一个月本金是10000，第二个月是&#x3D;9167，以此类推，还到最后一期第12个月的时候本金是833元，而利息还是60元，最后一个月实际利率算下来是60/833&#x3D;7.2%，比每个月的0.6高了好多倍！　　那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢？（++……+）除以12个月&#x3D;5419元，而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元&#x3D;13.28%，你没看错，这就是信用卡分期的实际利率，整整高了一倍多！　　2、为什么信用卡分期利息会贵这么多　　先弄明白平常说的先息后本利息怎么算的。例如小A借钱给小B1万块钱，约定每个月还利息60元，一年到期之后还本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，这才是我们平常所说的真实利率。而信用卡分期采用等额本息的方式计算，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金使用率不高，所以算下来利息就高了。　　3、如何快速计算真实利率　　真实利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢，小编总结了一个快速计算的方法，就是把等额本息利率乘以12在乘以2减去1就得出了大概的真实利率。例如等额本息利率0.6%*12*2-1&#x3D;13.4%。　　我们平常为了买到某一件心仪已久的东西，有的时候利用信用卡分期确实方便多了，分期确实减少了我们的还款压力，不过付出的代价确实真金白银，所以分期之前一定要算清楚真实利率了。如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高，手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告，不算各种手续费，月利息按照2%计算，换算成为真实利息2%*12*2-1&#x3D;47%，真的高得吓人了！网络上面各种网贷真实利息算起了就更加小巫见大巫了！　　为了避免各种消费分期的坑，这种换算真实利率的办法一定要掌握。
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信用卡分期真的好吗 听听大家怎么说
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　　对于信用卡分期，卡宝宝相信大多数信用卡用户并不陌生，特别是在节假日或旅行之际，银行频频发短信推销信用卡账单分期事务，先拿钱后消费的现金分期业务更是赚足了眼球。　　在某互联网金融公司工作的小于，曾在卡宝宝发过这样的帖子称赞现金分期，“现金分期可以先取现再消费，确实很方便，身边的朋友办理信用卡账单或现金分期的朋友还是比较多的，毕竟大家刚刚参加工作，月收入虽然不算低，但是几乎没什么积蓄，因此希望把还款的节奏放慢”。　　有说分期好的，当然也有用户不是很买分期的账，卡宝宝资深用户柳女士手上持有多家银行信用卡，经常会收到银行发给她的推销短信，建议她分期还款。“你认为分期还款很好吗，银行可是很鸡贼的，不会白白给你做分期，账单分期尽管没有利息，可是也有手续费啊，手续费看着每月就那么几十几百块钱，可是折成实践年利率，比一般消费借款的利息还要高呢。”　　卡宝宝认为，任何事务都有它的优劣性，下面是信用卡账单分期的好坏盘点，卡宝宝建议大家最好根据自身的实际情况决定要不要账单分期，千万不要盲目从众。　　信用卡账单分期的好处　　有助于信用卡提额：账单分期有分期手续费，让银行有钱可赚，银行当然会期望持卡人常常处理分期事务。潜在的规则是，持卡人处理账单分期，在其向银行请求信用卡提额后，银行更乐于批准，提额成功率会进步。　　缓解还款压力：在单期账单过高的情况下，持卡人全额还款的压力会比较大，账单分期能够将这笔账单分摊到多个月份，涣散还款，持卡人的还款压力会比较小。　　信用卡账单分期的坏处　　简单导致过度消费：“花120元，每月只还10元”的还款方法简单给持卡人形成一个幻觉，那就是花钱很随意，还款很轻松，所以简单导致其过度消费，账单高筑。　　承当分期手续费：以招商银行分12期为例，现在的手续费为0.66%，那么，在分期账单5000元的情况下，需求每月承当33元分期手续费，12期共承当396元手续费。
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