投融界讯近期，中国人民银行、银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，从积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境等方面提出了一系列金融支持新消费领域的细化政策措施。投融界专家雄兵结合当下的政策、市场趋势，分析认为，消费金融是当下最重要的投资领域之一，也是2016年最具价值的投资方向之一。截至目前，消费金融市场已经形成银行系、电商系、P2P系以及线上线下结合创业型系四大力量并驾齐驱的局面。“其中，商业银行占有资金优势，电商占有渠道优势，而P2P及线上线下结合创业型互联网平台却市场灵活度更高。”随着垂直细分领域市场的开发，消费金融市场初步形成多元化的发展趋向……消费金融正处于一片蓝海，各消费金融机构、各大创业平台都在快速试错，在摸索中寻找各自的细分客群和市场。

　　消费金融竞争激烈，再次出发加紧布局抢占风口

　　来自大连的微整形消费综合性平台项目，正是把握住了市场趋向，深耕消费金融细分领域，寻求创新与突破。日前，该项目负责人孙超接受了投融界的专访，畅谈他的创业体验。

　　孙超，深耕消费金融十多年，具有丰富的销售、管理及运营实战经验，及全面而独到的行业视角及理念，手握众多资源。此次瞄准消费金融细分领域再次出发，孙总信心满满，“2013年底分期热潮进入年轻人网络购物领域、开启了互联网消费金融的创新以来，你能够想到的每一个垂直消费需求：购物分期、租房分期、教育分期、装修分期、分期等，都在不断地放大年轻人的消费需求。”2015年国家将消费金融公司试点扩大至全国。目前，消费金融已经在国内进入了白热化的发展阶段，据京东消费金融研究报告显示，2015年消费金融规模突破2000亿元大关，较上年增长约十倍。各领域都在寻求销售模式的创新与突破。

　　在谈起创业初衷时，孙总表示，“微整形消费综合性平台项目就微整形领域做剖析，立足垂直领域消费金融，让每个女人遇见最美丽的自己。为微整形机构与消费者搭建第三方服务平台，提供消费金融服务，进行消费分期场景搭建，定位国内20-45岁的女性消费群体，建立美丽生态圈，提供全方位美丽计划。”在创业前期，孙总及团队对市场做过详细调研。据初步统计，全国中型整形医院超过10000家，市场潜力巨大。微整形的意义在于无需进行外科手术，在极短的时间内，即可给予顾客美丽与自信。经过消费金融的市场刺激宣传，利用小微金融，刺激消费，扩大市场需求，让更多的女性可以见到最美丽的自己。

　　定位美丽社群，创新模式助力品牌崛起

　　据投融界了解，该微整形消费综合性平台项目自今年年初启动以来，已经取得了阶段性成果，目前团队已经组建完毕，APP也在加紧研发中，即将上线。该项目在团队、技术、推广、运营模式及风控等方面，优势明显：

　　1、团队优势：创始人孙总在知名消费金融公司担任核心职务，参与过消费金融公司的部门组建和市场开拓，了解市场发展趋势，以及公司各环节的搭建与运营，曾管辖的团队年放贷额超3亿元，具有多年专业的金融服务操作经验。

　　2、风险系数：该项目面临的风险系数偏低。微整形作为技术服务，无法转换交易和转嫁风险；与平台合作的B端客户（各大整形机构）通常是雄厚实力的医院，参与套现活动的动机小；有微整形需求的C端客户（消费者），都会定期到整容中心做复检，平台拥有其较为完整的个人资料，逾期风险会低。孙总表示，该项目通过对上万名消费者的消费行为进行数据分析后，建立了科学的消费模型、风控模型，目标风控逾期率将控制在1%以下。

　　3、运营模式：该项目与优秀的系统研发公司合作（柏诚科技），同时通过大数据征信公司（同盾科技等）做审核过滤，直接以消费金融切入垂直细分领域，意图整合全国18-40年轻女性消费群体，精准锁定客户群体，打造线上线下相结合生态圈。

　　据孙总介绍，微整形消费综合性平台的运用模式并不复杂，主要是通过与微整形机构的协议合作，组织线下服务团队，合作共赢，帮助女性实现美丽梦想。而在实际操作中，通过“线下带动线上，线上反哺线下”，快速提升平台的品牌价值。

　　具体而言，线下，在地推模式的销售过程中，与大中型整形医院及机构合作推广，积累客户量，搭建线上服务平台，同时往APP引流；线上，打造美丽生态社区，线上部门协作运营，提供更多的品牌服务、美容讲座、饮食健康、保养塑形、化妆整形、服装搭配、健身运动等配套环境，让女性通过线上社区的引导提升自我形象，从而树立自信，展现美丽自我。

　　该项目的创新之处在于，APP并不是一个简单的小额分期付款平台，也不仅是一个交易平台，而是一个互动的社群，它为寻求美丽的女性提供互动场景，目标是成为中国权威的塑造美丽的平台。正如孙总所说，“我们利用消费金融为支点来发展这样的一个美丽生态圈，消费金融是利润支撑，通过建立生态圈，才能成就一个美丽帝国。”

　　靠谱的人+靠谱的项目才是真的靠谱，创业融资就找专业的融资服务平台

　　在谈到项目发展及近期规划时，孙总表示，早在今年年初就已经制定了项目发展规划，目前，项目正在按照预期稳步发展：

　　项目初期：在3-5个月之内，开发10个城市作为金融投放产品试点，通过线下销售服务团队的优秀执行力与韧性，初步磨合公司运营流程以及审核、风控等模型改善，积累线下客户服务资源，销售目标3000万。

　　发展中期：在5-12个月内，逐步渗透全国一二线城市，完善风控模型，销售渠道调试，开始大力发展线上app平台，整个配套美丽服务项目，通过专业美容讲座、化妆分享、饮食健康、运动健身等，来全方位提升女性顾客的气质、健康、自信心，并将客户引流线下，销售额破亿元大关。

　　持续发展期：在12-20个月内，渗透全国微整形市场，同时与线上平台互动引流，发展全方位配套美丽计划，品牌确立并尝试终端线下实体店运营，包含线上各种服务资源，打造美丽一站式体验店。再此基础上，平台生态圈建立初步完成，囊括微整形、美容、健身、化妆品、娱乐、实体品牌等各行业，为社会年轻女性群体的美丽保驾护航。

　　目前，该项目稳步推进初期阶段，即将进入发展中期阶段，对资金的需求量大增，于是，孙总来到了投融界平台寻求资金支持。该项目此次融资800万元-3000万元，资金主要用于基础设备添置，系统研发及后续初期贷款资金储备。在合作伙伴的选择上，自信的孙总更是展现出了“霸道总裁”的气质，“希望资金方有充足的资金，便于后期开展更多合作，推动项目发展。但是，不希望资金方参与公司/项目的实际经营。我们团队对项目的发展及规划有自己的思路，我们会尊重资金方的权益，定期汇报，并保证投资人的利益。”

　　而在分享个人创业及融资经验时，孙总为咱们创业者提供了3点指引，原话如下：

　　1，创业真的很难，不是说有一个想法就能实现的，想法只是一个方面，经验的积累、资源的累积很关键。

　　2，一些必要的投入，是一定要投入的。精打细算有时候会限制你获取资源的渠道及可能性，当你的资源渠道少时，资源就少，成功的几率也就不会高。通过投融界等专业的融资平台的服务，你能获取到更多的资源，就看你如何加以利。我虽然在投融界平台上的活动量并不高，但是说实话，我得到了一些我需要的资源。我是带着目的性去的，得到了我想要的，这就是价值所在。包括这次创业，我个人投入资金几百万。想创业必须要有决心，凭一个想法创业的人太多了，但是现实是很残酷的。创业难，融资难，我也是全国跑了很多地方，找了很多人，很辛苦的。然而，我相信，有付出就会有回报。

　　3，通过我个人与资金方的对接来看，资金方看项目通常是在看人，看项目的创始人及团队。靠谱的人+靠谱的项目，才能得到资金方的青睐。

　　注：本文来自投融界最具潜力项目采访。如对本项目感兴趣，欢迎登录投融界平台查看，与项目负责人取得系。

（责任编辑： HN666）

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　　创业艰难，融资是至关重要的一环。很多投资人在决定投资之前，都会问创业者很多问题。在与许多创业者谈过之后，形成自己的一套判断标准。投融界建议，创业者应当严谨的去对待与投资人的第一次会面，因为这一次的印象将给投资人决定投资带来重大的影响。　　

　　那么，投资人会问创业者哪些问题呢？

　　创业的原因是什么? 很多投资人希望了解创业者创办这个公司的原因，很多人是为了一个错误的原因而开始创业的，或者他们根本就没有考虑过这个问题。投资人要确认创业者是有经过深思熟虑的。

　　二、市场空间有多大？

　　如何证明创业公司是有市场的？我相信精益流程，并且希望创业者能把它应用在开拓市场当中。他们是否曾找过使用者或者潜在客户，了解用户的想法?创业者只是单单在推销他的愿景(好的愿景固然很重要!)，还是他们同时已经有一个完整的实现计划了?

　　三、你有什么样的产品?

　　创业者可以让投资人看到一个demo演示，如果没有产品，要了解这个公司是很难的。也很难想象创业者是否可以把它真的做出来。很多投资人不喜欢投资那些拿不出任何产品的公司(也就是那些只有幻灯片，原型，框图的公司)，他们会避免这些类型的投资。

　　四、你有什么样的团队?

　　投资人会问一些关于团队的问题，以及团队的核心竞争力是什么。想雇什么样的人呢? 在大多数情况下，天使投资往往是早期就介入的，创业者普遍缺乏的是技术人员。有些创业公司会马上雇一些市场或销售人员，这在初创公司是一个危险信号。投资人想知道创业者是否有正确的预算概念，因为人力成本永远是最大的成本。

　　五、最大的风险是什么？

　　最大风险在哪里? 投资人想知道的是创业者对产品的市场有多少了解，也想知道创业者打算怎么应对这个风险。问题很简单：面对这个难题，你会怎么做呢?什么让你睡不着觉? 创业者必须了解创业者在担心什么，以及更重要的是，他们现在最优先考虑的是什么。

　　六、竞争对手是谁?

　　我没有给自己限定过投资的领域，所以我有机会听到来自很多领域的推介。我可能不太了解某个市场，但我需要创业者充分了解这个市场，这对我也是一个学习的机会。如果创业者回避竞争对手这个问题，我会很遗憾，我只能假设他已经有很多竞争对手了，并在此前提下决定是否投资。创业者不需要过分担心竞争对手的问题，但他们需要证明(至少在口头上!)，他们和竞争对手有所不同。我一直在寻找和挖掘有特长的公司，至少是有潜力的公司。

　　计划赶不上变化，创业者需要事先拟好计划。尤其是融资后的 3-6 个月之内，投资者希望创业者对于任务和困难是否有事先做好准备。融资以后往往需要拼命干活，但是投资人想要的是一个经过深思熟虑的，更合理以及更有逻辑策略的答案。

　　八、为什么要融资这么多钱?

　　投资人都想知道创业者是如何计算出他们所需的投资额的。大多数创业者融资金额很大，可实际上很快就把钱花光了。作为一个天使投资人，很难接受这点，他们会被要求在投资，可没看到什么实质性的进展之前，他们很难再进行注资。

　　创业艰难，成功不易，获得投资人的资金投资是成功的重要一步。投融界建议创业者在面见投资人时一定要做好充足的准备，成功不是偶然的，是一步一个脚印扎实走出来的。只有不断提升实力与时刻准备着的创业者，才会受到资本的青睐！