第05版:金融机构
国际金融报
往期回顾 &
泉州银行首推“小微·无间贷”（特别关注）
为小微企节约5126.31万元融资成本
本报特约作者 陈潇闽　发自泉州
国际金融报
　　泉州银行结合小微企业的融资难点，突破小微企业融资过程中必须“先还后贷”的传统续贷模式，创新研发出“无间贷”还款方式　　　　记者从福建省泉州市开展“中小企业金融服务宣传月”活动中获悉，作为泉州地区惟一一家一级法人银行，泉州银行创新还款方式，在全国率先推出“小微·无间贷”，小微企业客户续贷时不需还本，有效地缓解了小微企业贷款到期筹钱还款的麻烦。据不完全统计，目前，泉州银行存量小微企业流动资金贷款万元，按企业续贷常用的过桥贷款平均费用率1.77%计算，“无间贷”可为小微企业节约5126.31万元的融资成本。　　近年来，融资难、融资贵、续贷难，已成为中小企业面临的共同难题。尤其是流动资金贷款到期时过桥贷款筹措难、成本高等难题，严重困扰着诸多中小企业。　　事实上，为解决小微企业融资中的实际困难，中国银监会发文，鼓励各银行金融机构创新还款方式，解决小微企业融资问题。通知要求：“银行和小企业客户可在借款合同中约定，如有需要，银行在贷款到期前一定时间内按客户的申请重新对小企业客户进行授信审查。如审查通过，可适度延长贷款期限（双方协商确定其他条件），无需签订新的《借款合同》。如原担保抵（质）押条件足以覆盖由此引发的各种风险，也可不新签《担保合同》和重新办理有关手续。”　　身处全国第三个金改试验区，尤其是以打通金融与产业对接通道为探索重点的泉州，泉州银行结合小微企业的融资难点，突破小微企业融资过程中必须“先还后贷”的传统续贷模式，创新研发出“无间贷”还款方式。据该行行长林阳发介绍，“无间贷”是指符合泉州银行规定门槛条件的小微企业，在原流动资金贷款到期前向银行提出申请，经泉州银行审查通过后，即可享受贷款自动续期的便利政策。其最大的亮点在于“无需偿还本金”，很大程度上解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题，破解小微企业续贷困局。　　据泉州银行董事长傅子能介绍，“无间贷”还款方式，基本解决了小微企业续贷过程中的“四心”难题，缓解小微企业资金筹措压力，减轻小微企业融资成本；资金周转不再受制于续贷，提高小微企业贷款资金使用率；减少企业续贷压力，增加银企互信，提高客户忠诚度。　　泉州银监局局长汪其臻表示，泉州银行乘金改东风，创新推出的“无间贷”，不仅帮助企业缓解续贷压力，同时也降低了银行贷后管理及信贷资金监管工作的难度，在银企共赢方面进行了有效探索。
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厦委员建议推行“无间贷” 破解民企续贷困局
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　来源：厦门日报
　　厦门日报讯（记者 陈镌娟 通讯员 马小平）融资难、融资贵、续贷难，这些民营企业发展中的难题，在新一年里能否获得有效破解？市政协侨联界别委员、厦门市鹭达眼镜有限公司董事长张和辉建议，应从清理整顿不合理收费、缩短续贷审批时间、大力推行&无间贷&业务等方面入手，助力民企轻装上阵、加快发展。
　　据悉，除银行利息外，审计费、评估费、担保费等诸多贷款前置收费项目，都令企业&头疼&。张和辉说，尤其是企业在银行贷款即将到期需要续贷时，须还完旧账才能借新账。为此，大多数民营企业需要向第三方借款以归还银行贷款，即&过桥贷款&，这类&过桥贷&利息很高，大大推高了企业融资成本。
　　目前，政府行政部门和中介机构收费项目多达十几项，张和辉建议对此进行清理整顿，降低相关费率，减免评估费、抵押登记费、公证费等，消除附加在企业信贷融资中的&行政费&。其次，缩短银行续贷审批时间，在行政服务中心实施由有关评估机构、房产、国土、工商等职能部门联合现场办公制度，减少评估与抵押登记环节，简化贷款抵押审批手续，最大限度减少企业融资的时间耗费。第三，借鉴外地银行做法，推行&无间贷&业务，即在企业还款到期日前，银行提前审核企业的信用评级、担保条件等，为其发放一笔新的贷款，用以归还或者部分归还原贷款，实现&无本续贷&，解决企业转贷难题。
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“无间贷”3.0终极版亮相
　　本报讯　　昨日下午，中国银监会在京召开新闻发布会，专门介绍普惠金融、精准扶贫、无还本续贷三大金融亮点。作为我省参与新闻发布会的银行机构代表，泉州银行表示，近几年，该行处于发展快车道，发展创新高，“无间贷”3.0终极版目前已完成了系列产品体系的构建，即将推出市场。　　“无间贷”风靡京城　　昨日，中国银监会新闻发布会吸引了新华社、中央人民广播电台、中国日报、经济日报、中国证券报、金融时报等近30家中央媒体、财经媒体参加，泉州银行“无间贷”成为媒体最为关注的热点之一。中央人民广播电台记者在发布会上提问，如何通过无还本续贷降低小微企业融资成本。　　泉州银行行长林阳发介绍，近年来，受经济持续下行的影响，大部分小微企业流动资金趋紧，“融资难、融资贵”问题十分普遍，其中续贷问题尤为突出。由于企业贷款期限与实际经营周期不匹配，不少小微企业不得不借助“过桥”资金续贷，融资成本大大增加。　　借势国家级金融综合改革试验区先行先试的政策优势，应用地方法人金融机构灵活高效决策优势，泉州银行瞄准小微金融需求痛点，开展小微企业还款方式创新，2013年4月，在国内首批、全省首家推出“无间贷”无还本续贷业务。　　“泉州银行在创新和推广无还本续贷方面走在同业前列。”对于“无间贷”，省银监局局长赵杰在此次新闻发布会上也给予充分肯定。无还本续贷模式凸显理念、管理和银企关系三大创新，实现“普惠金融”增户拓面，“无间服务”强根固本，增信促稳共创多赢。　　3.0终极版正式登场　　近几年，泉州银行深耕泉州本地市场，围绕客户潜需求，持续丰富“无间贷”业务创新内涵，先后推出“无间贷”1.0、2.0升级版和3.0终极版。其中，“无间贷”1.0立足于解决小微企业续贷难题，2.0升级版则以践行普惠金融为出发点，扩大“无间贷”的受益面，为小微企业提供融资渠道，提升品牌知名度。　　据介绍，“无间贷”3.0终极版是泉州银行在整合原有“无间贷”系列业务基础上，针对客户多样化的金融服务需求，量身打造的全新综合性金融产品体系。其核心是通过推出自助循环贷款、公务超能卡、尚好贷等延伸产品，实现“无间贷”单一续贷服务功能向自主使用、随借随还、支付结算、财富管理等综合金融管理功能的彻底转变，多层次、多维度、多领域扩大“无间贷”业务体系品牌影响力。　　凭借“无间贷”良好的经济、社会效益，2015年泉州银行荣获中国银监会颁发的“全国金融机构小微企业金融服务先进单位”荣誉，并作为泉州金改典型写入中国人民银行《2013年中国区域金融运行报告》。 （林艳腾 青）
（责任编辑： HN666）
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