“假存单”后又“假理财” 买银行理财产品也需识“李鬼” _ 东方财富网
“假存单”后又“假理财” 买银行理财产品也需识“李鬼”
作者：黎华联
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　　近日，假理财事件引爆投资圈。北京管理部(分行)航天桥支行行长向该行鲸钻高尔夫俱乐部成员出售虚构理财产品，称该产品保本保息，理由是由于“原投资者急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”，然而有人却发现该产品并不存在。目前已有100多名投资者被套，涉案金额据称达30亿元。“假理财产品”实质上是披着份额转让外衣的飞单事件。那么，如何提高鉴别能力，识别“飞单”的理财产品？
　　案件重演
　　100多人被虚构产品骗了30亿
　　行长推荐、保本保息、半年回报8.4%的理财产品，确实令人心动。
　　这场“假理财”骗局中，投资者并非直接购买假理财产品，而是受让其他投资者原先购买理财产品的受益权。该类产品在向投资者售出时，往往还有半年时间到期，而工作人员则表示原投资者急于回款，愿意放弃利息转让，只收取本金即可。对于受让者来说，相当于收益率翻倍，获利更多。这场假的交易中，由转让人、受让人和三方协议，钱款由受让人账户直接划到转让人账户，而不通过银行账户。
　　根据投资者的登记，该支行鲸钻高尔夫俱乐部100多位(面向高净值人群，为其提供财产投资与管理等服务的金融机构)客户购买了虚构的假理财产品，投资金额普遍均在千万元以上，多者高达6000万-8000万元；还有一些没有达到私行标准的高端客户也购买了这一号称投资起点在600万元以上的产品，投资额多在100万-300万元。
　　北京分行表示，航天桥支行案件是该支行行长张颖私自伪造假合同，虚构理财产品欺骗客户的违法行为。投资者称经过两轮谈判，购买航天桥支行“假理财”的投资者与初步达成一致意见：民生银行承诺最晚于7月底之前解决投资者的初始投资款，即需要扣除投资者以前曾投资往期已支付的收益折抵未返还的本金。
　　理财建议
　　支招一 询问理财产品“身份证”
　　案件显示，假理财是在网点线下销售的。目前各家银行都只有少量产品必须在线下销售，需要客户在网点签约购买。这些产品一般风险等级较高，或针对特定客户或者比较复杂。
　　实际上，现在大部分理财产品都在网银或手机银行线上销售，线上购买的支付方式是银行直接扣款，这样的理财产品都是可信的。购买线下产品，投资者则需要十分谨慎。即使推荐人是熟络的银行工作人员，也应该多个心眼。首先要询问产品是否有登记编码。
　　理财产品登记编码是全国理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码，具有唯一性，一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。但凡银行自营的理财产品都有唯一的产品登记编码，未在理财系统登记的银行理财产品一律不得销售。
　　询问该产品的编码后，登录中国理财网(www.china-wealth.cn)查询到产品的相关信息，如果是“飞单”就不会有记录。这个网站是经银监会批准建立的全国银行业理财产品信息披露门户网站。
　　通过中国理财网，投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比。但如果是银行代销的理财产品，则可通过银行公示的代销产品清单查询。如果两项信息未能查询到，应立即打银行客服或到柜台查询，发现异常要第一时间向银行和监管部门投诉和举报，并留存好相关证据。
　　支招二 仔细看合同的信息
　　在银行销售的理财产品，不都是银行自己发行的。银行也会帮公司和等卖产品。
　　这次案件中出现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。
　　分清理财产品是自营还是代销，主要看公章：银行卖的自家理财产品，在理财产品的投资合同上，是有银行公章的；如果是银行代销的理财产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
　　所以，投资者在遇到理财经理介绍某款产品时，一定要看清楚合同上盖的什么公章。如果银行销售人员没有让你签署相关产品协议，或者协议上没有银行和产发行方的印章，那么，你所购买的这款理财产品就需谨慎对待。
　　此外，要看清合同上列明的产品发行方。发行方是银行，就表示产品是银行发行的，如果是基金公司那就可能是基金产品，保险公司那应该就是一款保险。如果是什么投资公司或私募基金管理公司、某某财富就要注意了，这种产品飞单的可能性最大。
　　如果是代销的理财产品，按照银监会的要求，银行要在代销产品宣传资料首页显著位置标明合作机构名称，并配备文字说明：“本产品由××机构(合作机构)发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”
　　查看托管账户也可发现端倪，如投资者购买信托类等高收益产品时，其次，一般银行正规渠道发售的信托类产品托管账户都是在本行，而“飞单”的托管账户可能是在他行。
　　支招三 注意汇款账户是否第三方
　　在这个案件中，是以转让理财产品为名，让这些投资者直接把款打到了第三方自然人的名下。投资者在银行购买理财产品，均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作，资金进入银行账户。
　　但如果收款人为个人或第三方公司账户，则要提高警惕。这就需要投资者注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
　　这从理财资金的扣划方式上也能看出来。如果投资资金不是该银行直接扣款，而是要转账给其他个人账户或第三方机构的账户，就很可能遇到“飞单”，甚至可能遭遇诈骗。
　　此外，在银行网点销售的理财产品，无论是银行自己发行还是代销的，都必须在专门区域进行，还要进行“双录”。
　　所谓“双录”，是指按照银监会的规定，银行需要在销售专区内配备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。
　　投资者可积极留意工作人员是否及时开启“双录”，并要求其开启。投资者需要注意不要轻信在非录音、录像情况下的宣传，不要随意相信别人的口头承诺。
　　银行所有的自有理财及代销产品销售，必须在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财产品，千万不要轻信。
　　支招四风险收益匹配，过8%须当心
　　在此次案件中，该行长声称这款“理财产品”收益比同期理财产品高一倍。但实际上，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。收益往往和风险匹配，以高收益作为幌子，往往蕴藏着高风险。
　　根据监管部门的要求，每一款银行理财产品都要有相应的风险等级，并与投资者的风险承受能力相匹配。
　　具体来说，理财产品由低到高至少包括五个等级，虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号，但一般数字越高的就代表风险越大。根据风险等级分类，风险等级为R3以上的产品收益不确定性较大，也有本金损失的风险。
　　根据银行业理财登记托管中心的权威统计，银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品，而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅高于正规银行理财产品。
　　目前年收益超过8%以上的，投资者还是要多长几个心眼。
　　此外，如果购买的是结构性理财产品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，收益为零的情况也时有发生。
　　如果真的发生被诈骗事件，购买了飞单理财，又该如何维权呢？可以直接拨打银行投诉电话获银监会投诉电话，建议投资者在与银行沟通无果，或是对银行处理意见不满意时再投诉到银监会。
(责任编辑：DF316)
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如果你在网上自己购买的理财产品是没有回单的；在窗口购买的银行会给你出具单据，开通了网银自己可以查到购买的理财产品明细，没有回单一般是不会有问题的。购买理财产品：在打算购买理财产品的银行开立银行卡，或者理财银行卡，办理银行卡需要本人身份证，不能代办。如打算在交通银行购买理财产品，那么就先在交行开立银行卡。立银行卡之后，就跟银行的理财经理说明要开理财账户，购买银行理财产品，跟他们了解清楚理财产品最低购买金额起点是多少钱。之后开立理财账户。大部分银行的网上银行都支持网上购买银行理财产品了，如开通有网银可以自己在家通过网银，签署相关风险测评，之后进行购买.&往银行卡里面存入人民币，然后登陆自己的理财账户，选择购买自己打算购买的理财产品进行投资，如对银行理财产品不了解，可以咨询银行理财经理，把自己的想法告诉他，比如自己打算买2个月左右保本保息的，就喊银行理财经理帮找出相应的品种。部分理财产品到期之后需要自己进行赎回或者有些会帮自动续期（签有续期协议的话），这个自己要认真看产品的说明。自己要提前了解理财产品的知识，不要全都听信银行理财经理的推荐，有时候他们会推荐一些风险比较大的产品。
GUYOL8888知道合伙人
来自知道合伙人认证行家
知道合伙人
财政类行家
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企业年度先进。 30年的商业、服务业、工业、会计领域工作经验。 1987年参加全疆大中专院校珠算比赛二等奖。
如果你在网上自己购买的理财产品是没有回单的，在窗口购买的银行会给你出具单据，开通了网银你自己可以查到你购买的理财产品明细，一般是不会有问题的
我是在银行开通网银买的，是银行工作人员帮忙买的，买要之后我要工作人员把我的网银删掉了，我现在要怎么查呢
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我们会通过消息、邮箱等方式尽快将举报结果通知您。买理财遇“飞单” 法院认定投资失败与银行无关
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　　即便在付款后取得的有关基金的介绍材料，均未体现该基金的发行、管理、运作乃至担保与银行存在关系或应由银行承担任何责任。据此，法院认定原告没有对其欲投资的理财产品进行基本的审查和必要的判断，未尽到投资人应尽的基本义务。被告在相应管理方面存在漏洞和瑕疵，但不能因此就将王某自身严重违规违纪行为甚至涉嫌犯罪行为，直接等同于被告对张女士实施了侵权行为。
　　法院还指出，目前刑事案件亦仅为立案侦查，沈阳富顺合伙企业及担保公司的工商登记信息显示，该企业状态均为存续，原告是否受到损失或受到损失的程度均尚未确定。一审驳回起诉后，张女士提出上诉，二审维持原判。
　　■法官说法
　　购买理财品关键看公章
　　近几年，购买银行理财产品成为老百姓投资的重要渠道，但被骗事件屡见不鲜。有人打着银行的幌子推销理财产品，或者银行人员在推销时故意模糊产品与银行的关系，让客户误以为是银行产品。投资者签了合同才发现，产品与银行无关，遇到理财公司跑路，还会血本无归。
　　朝阳法院金融审判庭副庭长李方表示，投资者购买理财产品时，应分清银行自有理财产品和代销理财产品。一般而言，自有理财产品的理财协议相对方就是银行，代销的协议相对方往往为第三方，银行只是起居间作用。
　　“最关键要注意查看合同上是否有银行公章。”李方说，根据合同相对性原则，如果购买的理财产品出现问题，投资者只能向合同相对方主张。如果银行代销产品出了问题，只能向第三方主张权益。她提醒说，投资者可通过中国理财网验证理财产品是否是银行发行。如果购买基金，可以通过中国证券投资基金业协会官网验证是否是正规的私募基金。
　　■律师提醒
　　飞单协议多写明是入伙
　　北京京都律师事务所的瞿丽红律师说，如果发生“飞单”投资受损，很多客户会认为，自己在银行客户经理推荐下买的理财产品，出了问题就应该由银行担责。但客户经理私下推荐产品属于个人行为，有的还可能涉及到犯罪，需由个人承担责任。银行若尽到了注意义务、对客户尽到了风险提示义务，也对客户经理尽了教育义务，银行对于客户私下与客户经理个人之间的买卖行为无需担责。
责任编辑：银行买理财的单子搞丢了，要怎么办？要去补吗？
全部答案（共1个回答）
记账记录的所以一般没有问题。
回你买理财的那个银行补办。
补办肯定是可以的
你只是把挂失的回执给丢了而已
只要在挂失时给邮局补个说明就行了
说明一下你的回执遗失了
如果有什么后果由本人承担就可以了
挂失时记的带本人身份...
先带身份证到银行看能否办理与原卡号相同的银行卡，如果可以的话就直接办理银行卡即可，不过至少需要一周的时间。
如果不能办理相同卡号的银行卡，则需要办理另一张银行卡...
你最好还是打银行客服电话咨询，毕竟这是他们的业务，具体怎么做问清楚再去弄，不要走弯路
答: 赴美生子的公司中，美极天使怎么样？
答: 现在投资理财太难了,除了在银行存点可怜的利息可靠外,其它的地方一点都不靠谱..最近在欢乐谷娱乐城happy6999.COM开了个户,玩了一个星期,还真不错,赚了...
答: 理财产品是无法保障的，最好的办法还是投资不动产。
答: 投资理财关键应承担怎样的风险，高收益与高风险联系在一起。我个人认为应多看报纸和网上的理财信息和理财品种，增加自己的理财知识。然后假如有一笔钱的话，可以实践一下。...
一般都是对着电视墙，这样的感觉有一些对私密的保护..
因为一般人在自己家里是比较随便的，有时来了客人也来不及收敛，但是如果正对的是电视墙，就给了主人一个准备的时间，就不至于显得很尴尬..
有可能搓纸轮需要清洗一下了,如果清洗了还是不行的话,那估计需要更换搓纸组件了
手机密码被锁住了，那么只有拿到客服去解锁了。
如果你使用的是PIN码，被锁，那么去移动营业厅解锁。
做鲫鱼汤很重要的一点是注意火候的把握。
步骤如下：
买新鲜现杀的鲫鱼两条，个头要适中。洗的时候要把鱼鳞全部弄干净，鱼肚里也要洗净，免得汤有腥味；
洗好后，在鱼身上涂抹适当食盐，腌放十分钟；
准备好香葱三根，洗净，打结备用；
切好姜片若干（根据鱼的大小和量）；
均匀涂抹姜汁于锅内（防止鱼皮粘锅），倒入色拉油，点火；
油不宜太热，将火旋小，轻轻放鱼入锅，同时放入姜片，把火调大；
煎至鱼皮微露金黄色，将鱼轻轻翻身，直至也微呈金黄色；
煎的过程中，注意转动锅，使鱼均匀煎透；
把火调小，加冷水至淹没鱼为止，放入备好的葱结，开大火，煮沸；
把鱼翻身，再煮五分钟，放入适量的盐，继续煮，直至汤呈现奶白色；
加味精，煮两分钟。
同时准备好吃鱼的料：蘸鱼的陈醋少许倒入碗中，放少许盐，糖，味精，搅拌均匀。
将鱼单独盛在大碗里，鲫鱼汤盛在汤碗里；鱼蘸着料吃，汤即喝。
^_^，美味的鲫鱼汤呈现在你的眼前了，还有香喷喷的鱼肉……
考虑是由于天气比较干燥和身体上火导致的，建议不要吃香辣和煎炸的食物，多喝水，多吃点水果，不能吃牛肉和海鱼。可以服用（穿心莲片，维生素b2和b6）。也可以服用一些中药，如清热解毒的。
确实没有偿还能力的，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还； 如果贷款机构起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行； 法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款；贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。
第一步：教育引导
不同年龄阶段的孩子“吮指癖”的原因不尽相同，但于力认为，如果没有什么异常的症状，应该以教育引导为首要方式，并注意经常帮孩子洗手，以防细菌入侵引起胃肠道感染。
第二步：转移注意力
比起严厉指责、打骂，转移注意力是一种明智的做法。比如，多让孩子进行动手游戏，让他双手都不得闲，或者用其他的玩具吸引他，还可以多带孩子出去游玩，让他在五彩缤纷的世界里获得知识，增长见识，逐渐忘记原来的坏习惯。对于小婴儿，还可以做个小布手套，或者用纱布缠住手指，直接防止他吃手。但是，不主张给孩子手指上“涂味”，比如黄连水、辣椒水等，以免影响孩子的胃口，黄连有清热解毒的功效，吃多了还可导致腹泻、呕吐。
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成人可以学爵士舞。不过对柔软度的拒绝比较大。　　不论跳什么舞，如果要跳得美，身体的柔软度必须要好，否则无法充分发挥出理应的线条美感，爵士舞也不值得注意。在展开暖身的弯曲动作必须注意，不适合在身体肌肉未几乎和暖前用弹振形式来做弯曲，否则更容易弄巧反拙，骨折肌肉。用静态方式弯曲较安全，不过也较必须耐性。柔软度的锻炼动作之幅度更不该超过疼痛的地步，肌肉有向上的感觉即可，动作(角度)保持的时间可由10馀秒至30-40秒平均，时间愈长对肌肉及关节附近的联结的组织之负荷也愈高。
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