质押贷款是什么意思_质押和抵押的区别_存单质押贷款的风险 - 融360
质押担保，是指债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，当债务人到期不能清偿债务时，债权人有权就该动产优先受偿。
质押贷款是什么意思
质押贷款主要针对的是动产或财产权利，一般指一些有价证券，像企业的单位定期存款存单、个人的银行存单等票据。由于质押贷款需要将有价证券之类的票据归放款者管理，所以，贷款人的这些凭证需要在贷款到期后才能归属自己，到期前才可以通过这些来贷款。
质押和抵押的区别
质押与抵押有什么区别？质押与抵押最大的区别就在于二者暂时归属谁的手中，被抵押或质押的物品是诚信贷款的一份“保险单”。当然，也可以这样理解，那就是贷款者拥有固定资产或不动产就可以做抵押贷款，而拥有有价证券等票据的就可以申请质押贷款。此外，抵押与质押的区别还体现在以下几个方面：
1、抵押标的为动产与不动产;质押标的为动产与财产权利(如有价证卷,票据等等)。
2、抵押物不移转占有;质物必须移转占有。
3、当事人可以自愿办理抵押登记的,抵押合同自签定之日起生效;当事人不必办理质押登记的,质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。
4、当事人办理抵押登记的,登记部门为抵押物的相应管理部门;以股票、知识产权出质的,当事人应向其相应的管理机构办理出质登记。
5、债务履行期届满,抵押权人未受清偿的,可与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的所得价款受偿,协议不成的,可向人民法院提起诉讼;债务履行期届满,质权人未受清偿的,可与出质人协议以质物折价或依法拍卖、变卖质物清偿债权。
存单质押贷款的风险
存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。
存单质押的风险有哪些？
银行存单质押贷款业务，是银行提供给存款户短期融资的一种方式，但如果居心不良者将从朋友处借取的存单质押给银行向银行借款，一旦还款有风险，那损失的最终是存客户。
其实借存单和借现金一样，一旦贷款到期，贷款人不还贷款，银行就有权把存单里的现金用于抵偿债务。而且贷款未到期，即使需要取款急用也不行。
如果客户在银行有一笔1000万的存款，银行让客户利用存单质押，再贷出一笔800万款项，资金继续存放在银行，从而原来只有1000万存款，现在则有800万贷款和1800万存款，继续抵押，则继续放大。
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个人存单质押贷款
　　一、产品简述
　　客户以我行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单（如意存存单除外）作为质押，从我行取得一定资金的人民币贷款。
　　二、申请条件
　　1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄女性在18（含）--55周岁（含）之间，男性在18（含）--60周岁（含）之间；
　　2、具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；
　　3、具有偿还贷款本息能力；
　　4、客户需持有我行定期储蓄存单（如意存存单除外）；
　　5、能够提供证明借款用途的资料；
　　6、我行要求的其他条件。
　　三、贷款资料
　　1、提供客户及其配偶有效身份证明材料原件及复印件；
　　2、我行认可的经济收入证明资料原件；
　　3、证明借款用途资料的原件及复印件；
　　4、我行定期储蓄存单（如意存存单除外）原件及复印件；
　　5、我行要求提供的其他资料。
　　四、贷款用途
　　1、可用于住房新装修或再装修；
　　2、可用于购买大额消费品（含家具、家电、数码等）；
　　3、可用于购买住房或商用房（支付除首付外的尾款）；
　　4、可用于购买家用车；
　　5、可用于旅游、教育、医疗、结婚、购买保险等其他消费用途；
　　6、个体工商户用于生产经营等临时资金周转用途。
　　五、贷款金额
　　贷款金额最高为存单面额的90%；单笔最低1000元（含），最高不受限制。
　　六、贷款期限
　　最长不超过5年，且贷款到期日不能超过存单到期日；以多张存单质押的以距离到期日最近的时间确定贷款期限。
　　七、担保方式
　　采用质押的担保方式。可供质押的范围包括借款人本人（或第三人）在我行的本外币整存整取储蓄存单（如意存存单除外）。
　　八、贷款流程
　　1、线下申请
　　客户到营业网点申请并提供相关材料&银行进行调查及审查审批&银行审批通过后签订借款合同&落实担保、保险等相关手续&贷款发放&客户按时足额归还贷款。
　　2、线上申请
　　客户通过扫描下方二维码进入线上申请页面&线上填写个人资料&系统初审并进行客户经理分配&客户经理联系客户核实信息&客户到营业网点提交材料&银行进行调查 及审查审批&银行审批通过后签订借款合同&落实担保、保险等相关手续&贷款发放&客户按时足额归还贷款。存单质押贷款的风险-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：金投银行
编辑：yanglin
摘要：存单质押贷款的风险？受权利质押法律特征决定，债权人所获得的抵押物并非有体之物，因此，为了质权得以设立并有效行使，质权人应当转移占有权利凭证。
质押的风险
存单质押贷款是以储户未到期的本、外币和凭证式国债做质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种存贷结合业务。这在和业务中普遍存在。诚然，存单质押贷款是低风险业务，但绝不意味着为零风险。存单质押贷款可分为个人定期存单质押贷款和单位定期存单质押贷款两种，二者的区别无外乎存单是单位持有还是个人持有，操作程序略有不同。不过，究其本质而言，任何一种存单质押均属于权利质押的一种。
存单质押贷款的风险有哪些？
众所周知，受权利质押法律特征决定，债权人所获得的抵押物并非有体之物，因此，为了质权得以设立并有效行使，质权人不仅应当转移占有权利凭证，而且必须向协助人（即出具存单的）确认被质押权利的真实性，要求协助人不得在质押期间向出质人履行相应债务。具体到存单质押，亦即质权人应向出具存单的银行核实存单的真实性，并告知其不得在质押期间向出质人兑付存款本息，这就是惯例中通常所说的&核押&，而能否控制住存单质押贷款业务的风险，关键也就在此。
以上是金投银行小编为您介绍的关于&存单质押贷款的风险&的问题，更多银行知识请关注金投银行！
      
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我的意见：存单质押贷款的存单种类和要求
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　　质押的存单包括个人定期存单和单位定期存单。
　　个人定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的
　　质押的存单包括个人定期存单和单位定期存单。
　　个人定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。&
　　单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托办理贷款的依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单适用于企业、事业单位、社会团体以及其他组织且只能以质押贷款为目的开立和使用。&
　　存单出质人应当是存单记载的权利人。出质人可以是借款人本人，也可以是借款人以外的第三人。
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