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借点钱贷款上征信吗？借点钱贷款逾期会怎样？
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借点钱贷款上征信吗？借点钱贷款逾期会怎样？
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我在xx借了一笔贷款，她说我这个是没有产生逾期是属于正常还款，但这个逾期罚息的钱已经转过去了能追讨吗？
律师你好，我在xx借了一笔贷款，每月十五号是还款日，因为15号钱周转不过来到了18号发了工资才还上，是在xx的还款平台上还的，按照平台的还款金额还上后显示为正常还款，但是到了19号她们客服又打电话过来告诉我要补交逾期罚息，后来我打电话去给总公司客服那边反馈，她说我这个是没有产生逾期是属于正常还款，但这个逾期罚息的钱已经转过去了能追讨吗？
wl7489gtfa
律师回复区
没有逾期为何罚款呢？
这我也觉得怪了，总公司的客服通过电脑查询到是正常还款，但深圳分公司客服却表示是系统出错导致逾期金额没有计算出来，但我已经把逾期金补交上去了
可以追讨，不予返还的可以起诉！
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“以贷养贷”的借贷者：网贷就像赌博会上瘾
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内容提要：现金贷严监管政策出台后，不少小贷平台只入不出，暂停了放款业务。这让不少“拆东补西”的借贷者一下子没了“东墙”
不少平台拨打骚扰电话，群发黄色、暴力图片、短信，涉嫌&恶意催债&。
现金贷严监管政策出台后，不少小贷平台只入不出，暂停了放款业务。这让不少&拆东补西&的借贷者一下子没了&东墙&，原本&以贷养贷&的生存模式难以为继。随着还款日一个个到来，多平台同时逾期的情况频繁发生。
不少贷款平台急于收回资金，采用极端催收手段，如打爆借款人通讯录、发布PS上债主头像的淫秽或暴力图片，甚至上门强催。这些做法为不少借款人深恶痛绝，甚至不计成本，坚持向法院以&侵犯人格尊严&为由提起诉讼。
这群&以贷养贷&的借贷者该何去何从?
&以贷养贷&模式难以为继
日下午，梁峰(化名)像往常一样在手机上还款，他从用钱宝平台借出的3000元于当日到期。不同往常的是，他还完款之后，平时5分钟已到账，而这次等了半小时都没收到到账提醒。
诧异中，梁峰检查了一下原因，结果显示&审核失败&。
对于&以贷养贷&的梁峰来说，借不到钱就有逾期的风险，那自己在网上借贷的秘密就可能被公布给通讯录好友。他又找到一家新平台，申请了约6000元的借款，用以支付第二天的&日常债务&。
25日清晨，他发现这笔借款再次被拒。这让他吓出一身冷汗。他意识到，接连两次被拒绝非偶然，&以贷养贷&的日子可能到头了。
2017年11月下旬至今，像梁峰这样被&套路&拒贷的人不在少数。现金贷监管的政策接连落地，不少小贷平台暂停放款业务，只进不出。这让不少&拆东补西&的借贷者一下子没了&东墙&，原本&以贷养贷&的借贷模式难以为继。随着还款日一一逼近，多平台大面积逾期的情况时有发生。
新年在即，他们也将在焦虑、愤怒、无奈和绝望中度过。他们最常讨论的，就是&你今天被爆通讯录了吗?&&XXX贷款又套路我了&，&今天又受到X X催债狗的微信了&，&哪里有可以撸的新口子&......
在现金贷严监管政策出台前，不少人都周转于十几乃至上百个贷款平台&撸口子&，通过借出流动资金如期&还款&，拆东补西，以贷养贷，借以逃避平台方电话或者短信催债轰炸，力保通讯录安全。
现在，这个链条中断了。
身份证照片被PS成黑白遗照
&借钱的原因大都相似，结局却各自不同&。
这句话形象地描述了网贷人群的遭遇。一本财经公布的现金贷客群画像显示，超过68%的人把借款用于资金周转或生活急用，用于消费的仅18%.
在借贷人论坛和微信群中可以发现，确有部分人出于不良嗜好&恶意赖债&。更多人则是因一时急用&下水&，后因缺乏规划越借越多，直至还款无力。
用行内话来说，&一次逾期，拆东补西;百口压身，越陷越深。&
2017年11月底，监管政策一下子斩断了借贷者的&资金链&，&暴力催债&则成为压垮这些借贷者的最后一根稻草。
当时，木工陈伟(化名)同样遭遇了&东墙&危机，他一直用来&提款&的平台总显示&综合评分不够。&债务压力下为了资金周转，他转向了利率更高的借条贷。
这些平台借款方式简单，通过微信公号即可借款，没有文字协议。从下单到收款不到一个小时，但代价是利率奇高，按照借条贷的行规，&按周算，借1000到手700;续期费一周300，年利率高达2200%&。
国家规定年利率在36%以上即被认定为高利贷，不受法律保护。
因一次逾期，他苦苦死保的&通讯录&被爆了。他的朋友、同事开始接到电话、短信。礼貌点儿的，将欠债之事广而告之;粗鲁点儿的，则夹杂辱骂和恐吓。甚至，还有平台向他的通讯录以彩信的形式群发遗照。
陈伟无奈地说，&就是用我拿着身份证的照片PS成黑白遗照，旁边公布我亲戚的电话号码。&因为催债骚扰，他丢了福建漳州一家家具厂的工作。2018年1月，他背着一身债回到贵州铜仁老家，可亲戚朋友并不愿伸手帮一把。&现在亲戚朋友都不相信我了，更别提借给我钱了。&
日，陈伟找到当地农村信用社，希望申请针对农民的低息贷款，把现有债务一次性还清&上岸&。因家中已无亲人愿意担保，这一出路被堵死。陈伟说，&马上春节了，有点走投无路的感觉。&
与陈伟不同，同样被爆通讯录的生意人王延浩(化名)就强硬得多。
他说，&我通讯录400多个号码基本被爆了个遍，最少一二十次了。现在要想要我还钱，要么法院，要么先道歉再协商，否则别想从我身上拿走一分钱。&他准备年后去提起诉讼，要求几个&过分&的小贷公司先赔偿名誉损失。
债务更难催，工资已涨三次
现金贷监管风波起于2017年11月底。
当月，网络小贷牌照新批、增批被叫停;12月1日，另一则通知划出现金贷行业三大门槛，即综合利率36%以下、有牌照和有场景依托。
在政策出台前，不少公司没有现金贷经营牌照，只是借别的公司&套牌&操作。
这两项政策让互联网现金贷行业陷入了前所未有的低潮期，不但很多平台开始停止放贷，有些公司甚至开始着手解散团队。与此同时，为控制风险，不少公司开始对放出去的款项变本加厉地追债。
在小额贷款公司工作的王娟(化名)告诉南都记者，2018年1月，自己所在公司的催债团队工资已涨了三回。
&我们工资是底薪+提成：底薪3000元，提成以前是20个点，后来25，现在涨到30。&不过，提成比率的增加没有带来收入增长，因为逾期不还的人越来越多。王娟说，&以前月薪过万很容易，现在越来越难催了。&
据王娟介绍，线上催债的主要渠道是通讯录。比如，打1分钟骚扰电话，把借贷短信或电话向其亲朋好友广而告之;再者，把借贷人头像PS合成黄暴图片群发，发伪造律师函、法院传票图片等。
南都记者了解到，获取借贷人的通讯录是网贷申请的必要环节。如果是通过APP借款，借贷人需同意A pp读取通讯录;如果通过电话或其他社交平台借款，借贷人需下载QQ同步助手或网盘，将通讯录同步给对方。不少网贷广告还特意标注申请人手机号须实名，使用时间不低于3个月。审核人也会随机拨打检验审核，确保联系人真实。
不过，资金方关于&暴力催债&似乎也有收敛趋势。
一方面是第三方外包业务受限。王娟称，以前常有把公司业务外包给第三方催债公司，但最近查得严，公司老板对外包业务有所忌惮。另一方面，借贷者对现金贷公司发起的诉讼时有发生，不少借贷者也开始学着用法律维护自身合法权益。比如，反诉平台方&恶意催债&、拒不偿还过高的利息等。
王娟觉得，催债这一行有点&危险&。有次她不小心用自己的手机发了催债短信，结果反被老赖们轰炸好几次，晚上睡觉都只能关机。虽然公司老板一直在晨会上强调，&出事有公司兜底&，但她觉得这是在&洗脑&。
2018年1月底，王娟辞职了。
&网贷就像赌博，会上瘾&
梁峰在网贷群里算是导师级别，群友有问题都会跑来问他。
巅峰的时候，他曾借了上百个平台的贷款，光半个月期的就有80多个，&百口压身&实至名归。他对网贷平台如数家珍，各项申请流程、审核漏洞摸得门儿清。梁峰说，&我们网贷群里有很多中介，经常发布一些新口子，诱惑缺钱的人找他咨询，可在我面前都是渣渣。&
梁峰的借款一般是1000元-3000元的小额贷款，借款原因起初是治病急用，后来是资金周转，再后来就变成&以贷养贷&的循环。
梁峰并非不知道自己借的其实是&高利贷&，但网贷申请、审核、放款的便捷性让他欲罢不能。&在别的贷款渠道申请需要很多条件，从审核到放款的时间也比较长。一开始只是救急用，所以就算利息高点也能接受。&
而且，梁峰发现只要借了一家，随后每天都会收到一二十个广告，称其符合借款资格。这种广告无形中又让借贷人产生了依赖心理。
与此同时，每一笔按期还款都会增加借款人的信用度，进而增加贷款额度。他有次还了3000元，额度一下子涨到3400元。这样还进去3000元，还可以借3400元出来，不仅没有亏，反而有种赚了的感觉。梁峰&上岸&后，才发现这不过是平台方诱导借款的伎俩。&倒来倒去，借贷人损失的还是利息。&
虚幻的贷款额度让贷款者透支了2-3倍的未来财富。梁峰坦承，借了网贷后，自己花钱越来越大方了，钱变成了手机里一串增减的数字。晚上去酒吧玩花钱也不会太心疼，觉得第二天再找个新口子就好了。开始拿&花呗&套现一次要花80元手续费，都感到心疼不已的他，最后也能坦然接受千元20%的半月息。梁峰说，&网贷就像赌博，会上瘾，一沾上就很难离开。&
日，在发现借款异常的第二天，梁峰就及时向好朋友们坦白。但他并不清楚自己究竟欠了多少钱，估摸着有个十几万。最后细算下来，他的欠债比预想数字要多出10万。
靠着朋友的帮助，梁峰暂时渡过了难关。他借过的百来家平台没有留下一个逾期记录，他决心从此&上岸&。但朋友的债务还是要慢慢还，年底工资和奖金都拿去还，梁峰还在焦虑怎么回家过年。
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腾讯理财财思
　　如今，个人信用状况已变为“经济身份证”，个体在社会生活中的活动都将产生信用记录，其作用正日益凸显。一旦出现信用污点，带上不良记录的“身份证”，你会发现很多经济活动都举步维艰。　　什么情况下征信会产生不良记录？　　1、银行贷款违约：房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期。这里值得注意的是，当贷款利率上调时，千万记得要按新的利率计算月供还款，否则也会产生欠息逾期。　　2、信用卡、水电费、电话费缺乏按时还款缴纳的意识：信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还，即便是0.01元没有还，也是会被视为逾期的。信用卡通常有1—3年的免年费期，或者当年消费一定次数可以免年费，当免年费期一过，系统就会自动从卡上扣一定金额的年费，持卡人若不在规定时间内交纳年费就会被记逾期。此外，欠水费、欠电费、欠燃气费、欠垃圾费、欠物业费、欠电话费，目前已经在很多地区被纳入央行的征信记录。这些细微的小事都有可能会被纳入“官方征信”的范围，影响你的个人信用。　　3、为人担保联责：如果你担保的人没还款就跑路了，作为担保人的你会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点。。因此，为他人担保时千万要慎重，不要以为只是签个名而已。　　4、代理还款机构未及时划款造成违约：现在，很多人选择通过代理机构办理个人贷款业务，代理机构既负责申请贷款，也代理还款，如果代理机构不及时划款给银行，你就会产生逾期。　　此外，通过房地产开发商代理房屋按揭，汽车经销商代理汽车贷款，也可能出现此类逾期。个人办理住房公积金贷款时指定公积金账户作为还款账户，如因单位缴存不及时，或公积金中心与银行间划账存在时滞，也会造成逾期。　　所以，即使雇佣了代理机构，也要定期关注自己的还款情况。如果发生以上情况，要及时与相关金融机构说明情况。　　5、相关机构或公共管理系统信息记录错误：数据报送方和数据加工方都有可能会因工作人员操作失误、系统故障、数据传输错误、数据更新不及时等原因造成数据错误。情况发生后，要赶紧到当地的人民银行征信部门申请异议处理。　　6、身份盗用引起的违约：即身份证丢失被他人冒用办理贷款或者信用卡而导致的违约。但现实生活中往往存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况，一定要先通知放款机构，然后通过法律保护自己的权益。　　不良记录五年后自动消除是怎么回事？　　如果你以为，不良征信记录五年后即可自动消除，之前借过的小贷可以不还就大错特错了。不良记录五年自动消除指的是当您逾期，留下信用污点后，从您还清欠款日起，五年后污点自动消除，之后不再影响您办理贷款，申请信用卡。　　举个例子，小王从银行借了一笔贷款，3月5日应还款，逾期后留下信用污点，他在5月5日还清欠款并缴纳罚金。征信污点将在5年后的5月5号自动消除，换句话说“不良征信5年洗白”是指还清欠款后的5年，而并不是从你逾期的那天开始算起。　　贷款逾期了会怎么样？　　不同的逾期情况对个人的影响也不尽相同：　　逾期三天之内：通常情况下，银行都会有容时容差的机制，不会影响您的个人征信（国有四大银行要求会比较严格，有些逾期一天也可能上），因此您只需要缴纳欠款，逾期利息和滞纳金就好了。　　逾期三天以上：需要询问机构是否将您的信用记录提交。如果还没有提交，及时还款有消除逾期记录的可能。如果已经提交，需要及时还款。从还款日起，五年后自动恢复个人信用记录。　　花钱就可消除个人征信污点？　　在某网络社区以“征信不良记录”为关键字进行搜索，看到确有一些人打着“消除个人或企业的不良征信记录”的旗号，诱导网友点击。然而，更多的搜索结果显示，网上已有不少人因为误信“消除个人或企业的不良征信记录”而上当受骗。　　有报道称，去年年中，上海市民蔡先生因产生了多笔信用卡的逾期未还记录，办理不了银行货款。他便通过网络找到了自称“能消除信用卡不良记录”的徐某。一番交谈后，徐某表示，他在银行内部有关系，只要蔡先生花点钱，就可以帮忙抹去不良记录。蔡先生先后支付了2万余元“打点费”。钱汇出后，逾期还款记录并未消除，而徐某也人间蒸发了。蔡先生这才意识到自己被骗。　　还有一个案例：有网友找到了一位能“代消银行不良记录”的人，约定事后付款6000元。半个月后，该网友接到通知说“不良记录已消除”。随后，该网友去了人民银行的征信中心查询了一下，记录果然没有了。于是，该网友向“办事人”支付了6000元现金。过了很久，该网友才发现，这种情况是被不法分子钻了空子。原来，当时正值2012年新旧版本的信用报告更替，这位网友的不良记录按规则被自动消除，并非经过人为改动。　　采集查询信息须经本人同意　　根据《征信业管理条例》规定，采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。《条例》规定，除法律规定可以不经本人同意查询之外，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。《条例》还明确，信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。>
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[责任编辑：v_yanlicai]
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