小额贷款公司是如何“审查”你的？
除了银行，目前很多线上的小额贷款公司也能提供信用贷款。那么这些小额贷款公司是如何审核贷款的呢？具体操作流程有哪些？
1.网络核查
主要通过小额贷款公司自己的网络系统，从独有的渠道对用户进行初步核查，例如
●通过搜索引擎查看借款人的身份信息、住址信息、办公场地信息、本人联系方式、单位电话在网络上是否有负面信息；
●通过全国企业信用公示系统查询客户的单位或者经营的企业是否正常；
●通过人法网和失信网查询客户及其企业是否有违法案件未执行完毕，是否纳入失信者行列
2.大数据分析
根据借款人提供的资料进行数据分析，例如
1.根据用户提供的征信报告（或信用卡账单信息）分析借款人的负债情况、逾期情况、对外担保情况、住址及工作单位信息是否频繁变更、历史还款记录、征信查询次数……
2.分析用户近三个月或半年的流水状况
3.分析用户最近在电商消费的情况
4.分析用户家庭总收入、总负债、总资产的情况
总的来说，就是通过对借款申请人的信用情况、收入、负债、现金流等个人（或家庭）的综合情况来分析判断其是否有稳定的还款来源和较强的还款意愿。
如果通过前面的审核，用户评分较高，小贷公司会跳过后期审核的阶段，直接放款；但如果评分较低会直接拒绝。正常客户，一般还要通过以下流程
3.电话核实
小贷公司通常要求借款人提供本人手机的联系方式，以便对其填写的信息进行核实
电话核实主要是针对用户填写的信息进行核实，比如网上消费情况、转账情况、工作情况、贷款用途……
所以，在填写申请材料的时候，一并注意电话核实中可以会调查的内容，做好充分的准备，不要电话核实中，出现囫囵吞枣的状况，从而影响贷款申请。
4.综合评估
小额贷款的风控人员会根据借款人的个人信息、资产情况、历史信用记录、近半年的收入情况和偿还能力、电核态度等判断借款人的综合素质，决定是否通过审批、以及审批金额。、
5.审批放款
最后，根据所有调查的综合结果，最终确定借款人的授信额度、约定利息、还款方式和贷款时间。
小额贷款公司的决策，是以小额贷款公司盈利为前提，小额贷款公司放贷的风险远远高于银行，所以利息高于银行也是正常的。如果出现一笔坏账，可能需要20笔贷款的收益才能填平。
总的来说，对于借款人，具备良好的征信记录和稳定的收入来源，以及较强的还款意识，通过审批的几率会大大提高，在加上态度良好，配合工作人员收集资料等一系列有利于双方的举动，更可以轻松获得贷款。
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第三方登录：银行小额信贷的审批流程是怎么样的呢？-土地公问答
银行小额信贷的审批流程是怎么样的呢？
银行小额信贷的审批流程是怎么样的呢？
小额信用贷款 银行
不请自来。银行小贷授信模式经过多年发展，形成了分散式、审贷会模式、集中式、伞形式多种模式。分散式模式基层行担任小额信贷的营销部门、直接面对客户，同时也要对发放的贷款进行坐式贷后管理，而贷款的审批则集中在一级、二级分行。小额信贷机构在发展初期，一般采用一对一的审批模式，即信贷员模式，信贷员决定贷款的批与不批。信贷员模式的审核流程简单，审核时效较短，客户能够在较快的时间内获得其所需要的资金。但是这种模式弊端是：信贷员更多的是依靠其以往的经验做出判断，缺乏客观性和准确性；同时各个信贷员之间缺乏信息共享，在一定程度上增加了贷款的风险。信贷员全程把控，参与从受理客户申请到信用审核、实地征信、风险评估到撮合借贷、款项回收、逾期催缴等全流程服务。审贷会模式随着小贷机构的发展，小贷机构从一对一的审批模式，引进审贷会：该笔贷款是否能获得审批不再由一个信贷员来决定，而是由整个审贷会决定。审贷会由资深审核人员组成，他们看问题更客观，又有较强的风险意识。审贷会模式既克服了信贷员模式的主观性，也加大了对风险的把控，但审贷会的加入也增加了整个贷款审批的流程审核时效。集中审批模式成立小额信贷中心，由小额信贷中心自行负责营销客户，接受客户申请，进行贷款调查、审核、发放以及贷后管理。伞形模式吸收了前两种模式的优势并加以整合。在这种模式下，基层行负责贷款的营销、受理以及贷前调查。一级分行按区域成立小额信贷中心，负责客户资料录入、贷款审批、抵押登记、放款、档案管理、贷后管理。几年前银行业开启的“流程银行建设”，就是这一模式的落地实现。参考什么是流程银行，它的核心理念是什么？地方性的本土银行适合开展流程银行吗？ - 金融目前火热的P2P网络小贷授信模式多采用银行小贷伞形授信模式，在这个模式上又有些发挥与创新。在人工授信前通过自动评分系统，根据客户信息情况进行信用打分，把客户分为多个等级，对信用评分低的客户直接拒绝授信。通过规则引擎判断，对符合自动化批贷规则的客户直接通过系统自动授信；针对部分细分客户，引入了大数据授信。参考宜人贷极速模式10分钟审批，是怎么做到的? - P2P。人工授信前，还通过大数据反欺诈系统对可能存在的欺诈风险进行排查，对确认存在欺诈风险的客户直接拒绝授信。通过引入自动评分系统、规则引擎、大数据反欺诈系统，整个P2P网络小贷授信作业过程就好像工厂的“流水线”。从前期接触客户开始，到授信的调查、审查、审批，贷款的发放，贷后维护、管理以及贷款的回收等工作，均采取流水线作业、标准化管理。
我来介绍一下富国银行的贷款全流程，其管理可以简要归纳为“5个维度”和“44个流程环节”。先来说说贷款管理的5个维度（一）透明度。原则：客户所有的风险敞口和本行相应的风险管控措施都必须清晰可见。包括：CICAT（事件及应对措施追踪集成系统）报告、RCSA（风险管控自评）报告、监管机构要求的报告、富国银行内部风险管理工具的实施、定期风险管理报告（包括季度监测和行动报告、风险矩阵分析和趋势分析）、可持续的客户关系、专家委员会等。（二）可信度。原则：客观和值得信赖的风险管理战略和行为，达到保护资产安全性的目的。包括：风险趋势分析、回应监管要求、市场风险防控、信用风险防控、对风险防控措施的后评价等。（三）及时性。原则：风险管理措施必须基于对风险缓急程度合理评价的基础之上。包括：综合信息支持、风险管理项目制、风险管理指引等。（四）针对性。原则：风险管理措施（流程、判断、模型、工具）是否有效，关系到最终的资产质量。包括：ILD（内部损失数据评估）、RCSA和再评价、CRAS＋（合规风险评价系统）、CICAT、CRMP（公司客户风险管理系统）、LDRPS（灾难恢复计划系统）、POQ/CID（初始销售和交易客户信息系统）、CIBOS（投资银行客户数据中心）、SCI（战略合作伙伴信息系统）、帐户活跃度监管工具、SOX（索克斯法案查询系统）等。（五）系统性。原则：风险管理措施必须体现综合性、规范性、一贯性的要求。包括：公司业务政策指引、RCSA报告、亏损趋势分析、风险和合规控制效果后评价、内外部审计、档案管理、突发事件管理、合规培训、业务持续性计划等。再来详细介绍贷款“三查”的44个流程环节根据富国银行信贷管理要求，一笔普通贷款“三查”流程所必须经历的44个环节列示如下。其中，每个环节都必须形成完整记录（书面记录或系统记录），并对内部风险管理部门、合规部门、内审部门和外部的审计机构、监管机构完全开放。（一）贷前调查流程1．初步财务状况分析（客户经理）。2．研究贷款需求（客户助理、客户经理、操作风险经理、审贷员）。3．准备所需要的资料清单（客户助理）。4．现场拜访（客户经理）。所需了解的公司状况包括：公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划；其中，就资产状况而言，细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险－收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。5．拟定贷款条件清单（客户经理）。6．将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统（客户助理）。7．准备贷款申请书面材料和电子档案材料（客户助理）。8．收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料（客户经理）。（二）贷中审查和贷款发放流程9．完成财务分析（客户经理）。10．在信贷系统内完成成本收益评估、贷款可行性评估和环保评估（客户助理）。11．准备合规部门所需的材料（客户助理）。12．了解外部法律顾问的意见（审贷员）。13. 准备贷前调查和确认客户不在美国政府“黑名单”内（客户助理）。14．准备有助于了解客户的其他辅助性材料（审贷员）。15．审阅所有的第三方对抵押物的评估报告（审贷员）。16．根据UCC（美国统一商法典）要求，进行所需保险项目的评估（客户助理）。17．审查项目预算、准备贷款预算、联系贷款申请登记部门（客户经理）。18．在信贷数据系统中建立贷款申请项目（审贷员）。19．准备审贷材料（审贷员）。20．在贷款申请通过后，收到开贷通知书（客户经理）。21．对全部贷款合同文件进行终审，并寄送借款人（客户经理、审贷员、法律顾问等）。22．完成全部合规性审查和财产保险工作（客户助理）。23．完成所有相关费用的计算，出具终稿（审贷员）。24．协调所有参与该笔贷款业务的人员，确认贷款发放前的全部工作结束。25．再次确认内外部贷款合同和文件的完整性（审贷员）。26．将第25个流程环节涉及的内外部合同和文件存档（审贷员）。27．完成贷款概览表并呈交上级审贷官备案，同时通知贷款作业中心进行放贷和簿记工作（审贷员）。28．将其他相关的文件材料存档（审贷员）。29．在UCC和纳税系统中建立工作档案（客户助理）。（三）贷后管理流程30．开始贷后管理流程工作，完成“高风险客户”分析报告（客户助理）。31．完成对在建工程的现场检查计划（客户经理）。32．列出例外事项和棘手问题的清单，供贷后监管之用（审贷员）。33．完成合规自查清单（客户经理及其上级主管），如：对于新贷款而言，必须自查的内容共17项，包括：是否将美国的相关法律内容告知借款人、所有贷款调查报告是否均经过客户经理确认、是否符合美国《信贷业务公平交易法》（FACTA）的要求等。34．监督信贷资金的划付是否与贷款申请一致，并将不符情况提交部门主管和客户经理（贷款作业中心）。35．对信贷资金的使用情况进行跟踪和报告，并对借款人采取相应行动（客户经理）。36．每月出具贷后监管简报，对借款人财务指标和非财务因素的较大变化作出分析，对抵质押物情况进行评估和判断（客户经理）。37．每月收集和分析第三方评价报告，出具月度综合分析尽职报告，报送上级管理层直至批发业务条线负责人（贷后管理人员）。38．定期查阅CRAS系统，确保业务和流程的合规性（合规人员）。39．每季根据借款人的季度财务报告进行内部评级（AQR）工作，即通过借款人评级（BQR）和抵质押物评级（CQR）计算AQR变动情况，并追溯历史纪录以了解AQR变动趋势，并将变化上报上级管理层（客户经理）。40．按月生成贷款业务综合报告（Portfolio Credit Summary），提交批发业务信贷委员会。包括：当月贷款与贷款承诺余额、新增贷款情况、新建信贷关系情况、AQR降级客户情况、问题贷款情况等，所有内容均含综述、趋势分析和明晰表等内容（贷后管理部门）。41．统计分析借款人的还款情况是否与原定还款计划一致，并将反馈至部门主管和客户经理（贷款作业中心）。42．对还款情况进行跟踪和报告（客户经理），并对借款人采取相应行动。44．借款人到期全部还本付息，解除抵质押（客户经理、贷后管理部门）或44．将AQR7级及以下的贷款、部分恶化趋势明显的AQR6级贷款、非应计贷款和其他足够形成不安理由的贷款转交资产保全部（Workout Group）处理（客户经理、资产保全部人员）。
谢邀。贷审会模式，打分卡模式。比喻就是开会决定或系统得分决定。
我就来一个简版吧：1.提交申请（附申请材料）2.征信审核（通过进入下一步）3.电话审核（通过电话以直接或间接方式询问客户问题，以申请表为准核对真实性）4.电话审核通过，通知客户签约5.门店签约审核（签合同期间做最后的门店审查阶段）6.等待放款
其它类似问题
其它人正在问的问题收益计算器借款计算器
按月付息到期还本
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预期年化收益率
注：预期年化收益率仅供参考，最终收益以实际为准。
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贷前必读 | 银行办理小额贷款的流程是什么？
贷前必读 | 银行办理小额贷款的流程是什么？
发布时间： 15:49:09
&&& 作者：汇商所小编 &&&本文出自：
在了解了银行办理小额贷款的流程是什么之后，借款人还需要明确办理小额贷款需要哪些资料，并提前做好还款的计划，避免还款逾期给个人造成损失。
&&&&&& 小额贷款的办理手续简单、放款迅速等优势刚好能够满足人们急需用钱的需求，但是较高的借款利率往往会使得借款人的顾虑增加，支出增多。因此借款人都希望能够在申请到较低利率的小额贷款，而银行的小额贷款则刚好可以满足借款人对利率的要求。由于银行在办理小额贷款的手续较为繁琐，审批时间较长，所以银行的小额贷款比较适合不是特别着急用钱的借款人。下面就跟着汇商所小编来了解一下银行办理小额贷款的流程是什么？&银行办理小额贷款的流程&&&&&&& 在银行办理小额贷款主要流程如下：&&&&&&& 一、借款人向申贷银行提出小额贷款的申请&&&&&&& 申请贷款的同时，还需要提交办理贷款有关的资料，如个人身份证、结婚证、银行流水、工作证明、资产证明(房产证、车辆登记证书等)、个人征信等，如果申请人为商户、个体户等，则还需要携带营业执照。&&&&&&& 二、银行接受申请，并对个人资质以及提交的资料进行审核&&&&&&& 通常只要满足个人征信良好，工作稳定，还款能力充足的话，审批通过的可能性极大。&&&&&&& 三、通过审批的借款人需要与申贷银行签订借贷合同&&&&&&& 通过银行审批的借款人就有了办理贷款的资质，之后就是按照借贷双方协商的贷款额度、期限、利率签订借贷合同，借款人需要根据借贷合同按时还款。&&&&&&& 四、申贷银行放款&&&&&&& 完成上述一系列工作之后，银行及时发放贷款到个人账户。&&&&&&& 在了解了银行办理小额贷款的流程是什么之后，借款人还需要明确办理小额贷款需要哪些资料，并提前做好还款的计划，避免还款逾期给个人造成损失。
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