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金融风险管理2013-2014学年考试复习题库
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金融风险管理学年考试复习题库
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400-700-9596
&&&金融风险管理就业方向和岗位有哪些？
金融风险管理就业方向和岗位有哪些？
[编考按]在投行和外资银行，几乎都设有金融风险管理的团队和部门。他们像是警察一样，时时刻刻都在监管，以确保银行不超过其风险偏好水平以及在追求巨额利润同时伴随的潜在的巨大损失。在中国，很多人对于风险管理这一岗位还不够熟悉，今天就为大家介绍一下毕业之后，金融风险管理FRM的就业方向和岗位究竟有哪些？
　　在投行和外资银行，几乎都设有金融风险管理的团队和部门。他们像是警察一样，时时刻刻都在监管，以确保银行不超过其风险偏好水平以及在追求巨额利润同时伴随的潜在的巨大损失。在中国，很多人对于风险管理这一岗位还不够熟悉，今天就为大家介绍一下毕业之后，金融风险管理的就业方向和岗位究竟有哪些？
　　自金融危机爆发，世界各地的监管机构开始加大监管力度。《巴塞尔协议III》是目前比较有名的监管形势。对银行的要求更严格，对机构合规来说也带来更大负担。不过这也为风险管理岗位创造了更多机遇。例如摩根士丹利，金融危机以来风险管理岗位的人数翻了一倍。在未来，金融风险管理的就业机会依然会处于一个比较大的需求当中。
　　FRM职能路径
　　在银行，尤其是投行，风险管理依据风险的种类被划分。
　　1.市场风险：即金融产品（如股票，债券，商品等）被交易时出现的风险。由于外部原因，例如油价上涨而贬值。也被称作系统性风险。
　　2.信用风险：一个特定的公司或个人由于拖欠偿还债务的义务而带来的风险。
　　3.操作风险：银行因为内部因素造成损失的风险，例如系统崩溃或出现财务错误。
　　如果你是一个毕业生，也许你会被应聘为管培生，然后在不同风险的岗位轮岗，来熟悉各式各样的风险类型和处理方式。
　　关于薪酬
　　在这个岗位，工资薪酬不会像投行前台岗位那样上涨迅速，通常它是缓慢上升的--随着银行在该地区增加岗位数量而上升。虽然从全球来看，最高的薪酬可以达到$525k，不过通常来说，分析师通常是$60k~$80k，副总裁则为$120k~$195k左右。
　　FRM能力需求
　　有些令人惊讶的是，银行们在寻找他们心仪的风险管理员工时，需要具备良好的沟通技能和建立人脉的能力。员工们在这方面越来越靠近组织的中心，而管理能力、有效解决复杂问题的能力是业务的关键所在。
　　&我需要毕业生们具备好奇心，快速解读信息的能力，对细节的关注，以及良好的沟通技能。&高盛的EMEA合规主管CharlesEve如此说道。
　　风险管理者经常需要做出一些艰难的决定。他们有可能会触怒一些人，例如交易员认为他们能够增加自己的风险容忍度。在实践中，这意味着你对细节保持关注，质疑组织内部，并且当你知道什么是错误的时候，大声说出来。
　　风险管理是一门技术学科，所以来面试风险管理的毕业生们通常有强大的数学技能，以及对金融模型的充分理解。他们必须把这些能力应用到真实的案例中，因此银行也喜欢寻找这些能够解决问题的能力的人。
　　目前在中国，很多人对金融风险管理不够了解，以至于不少拥有这样的能力的人错失良机，与最适合自己的工作擦肩而过。不过金融风险管理师还是给了广大学生一个好的平台--大学生即可报名考试，大家在学习的过程中不光丰富了金融风险管理的知识，也能够在未来就业中拓宽自己的职业道路。很多数学、统计、财务等专业的同学也加入到FRM的考试大军中来。
　　在大致了解了FRM之后，你是否也可以认真思考自己的未来发展了呢？　　
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关注微信公众号没想到有那么多赞，感谢大家！&br&如果大家有什么问题，可以给我评论或者留言或者私信，我会在我所知道的范围内给大家分享，希望各位能少走弯路。&br&----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------&br&不妖自来，说说我的心得体会，本人CFA+FRM双证，美国小硕。之前在券商投行部，目前在信托公司。向分享一下我的经历，多提供点信息，并浅谈一下考这两个考试对以后找各种工作的帮助吧。让后面的考生少走点弯路吧。&br&&br&&b&考试定位：&/b&从这个角度来说的话，我认为这两个证书有非常大区别。首先就CFA来说，从CFA覆盖的面来看，简直可以称得上是金融百科全书，覆盖了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等近乎所有的与金融相关的内容。一级主要是介绍这这些金融工具，二级主要是对这些金融工具进行估值定价，三级主要是讲如何运用这些金融工具进行资产配置。总的来说，学习CFA，&u&可以从0开始重新系统性地构建金融体系&/u&，对整个金融市场能有进一步的认识，就算不为了找工作，单纯从增长知识的角度来说也是特别好的，客观来说，CFA的学习资料比国内的大部分教材都好多了，思路非常清晰。而对于FRM，从证书的名字来看就可以知道其非常强的针对性，系统性的介绍了各类金融工具的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及各种风险的量化管理办法，非常注重数理统计，&u&可以说学习FRM是对风险管理体系的系统构建，让我们对风险管理有一个全面的认识&/u&吧；可能是由于考试人数较少，FRM的学习资料并没有CFA编的那么好，思路那么清晰，学习起来会比较费劲。&br&&br&&b&考试难度：&/b&&u&从应试通过的难度来看&/u&，CFA确实会比FRM难一点,CFA考查的比较细，通过率相对较低，并且每年只能考一次（一级除外），最快都要2.5年的时间才能通过全部科目，官方给出的平均通过时间为4.5-5年；对于FRM，考生本来就比较少，又因为GARP希望推广该证书，通过率自然是相对要高一点，而且只有两级，可以上下午同时考，（但是如果上午没有通过，下午考的就算通过来也不作数），我就是上下午同时考的，时间成本上节约一大截；难度上大概相当于CFA1-2级的难度吧。虽然FRM通过率更高，&u&但就具体知识及应用的难度上面&/u&，个人认为FRM涉及的风险管理比CFA更深更难，可能是因为我数理统计方面不是太好的原因吧，理工科同学可以忽略，而且风险管理的量化应用通常都要结合SAS、R、VBA等统计软件，可以说应用难度和门槛更高。&br&&br&&b&费用：&/b&上面有人说考CFA要花3W+，就我个人的经历，如果三级一次性通过，并且每次都是在第一阶段报名的话，不到2W能搞定。对于FRM，同理，6-7K人民币吧。&br&&br&&b&考证对于找工作的帮助：&/b&从广度来说，CFA对于找工作的帮助相较于FRM更广。让我从国外到国内的情况说一说。&br&&br&&u&国外：&/u&在国外，并不是像国内一样，证书越多越好，而是定位的精准。CFA几乎是给专门从事投行、投资、基金类从业者用的，而在国外这类工作并不是说考个CFA之类的就能找到，这类工作普遍来看门槛较高，特别是对学校有硬性要求，几乎清一色必须是常青藤才行，私募基金类要求就更高了，可以说如果你是这类学校，考个CFA肯定是加分项，如果不是，就当普及金融知识也好。对于对冲基金，考CFA几乎无用，他们比较喜欢名校物理、计算机博士，需要对C++非常熟练。FRM是给准备去金融风险管理部门的童鞋，可以说这个证在该圈子里面还是比较有知名度的，但是仅仅如此而已，并不是说考了这个证，别人就会认为你多牛，相反，FRM只能构建你的风险管理基础体系，并不能帮助你运用它，而真正让你应用这些风险管理工具的另一个根基是编程，需要学好SAS等统计软件。不过现在大多数国外金融机构风险管理部门的风险管理程序都是现成的，不用从0开始编模型，只需要懂得维护、调试及应用即可。我之前在纽约的一位导师就是在DB做风控出生，这些是当时实习时的自身感悟和他对我的言传身教。可以说FRM是从事风控基层工作，如risk reporting等的基础知识体系吧。&br&&br&&u&国内：总体来说证书越多越好，证书越多敲门砖越硬吧。从敲门砖的硬度和广度以及认知度来讲，我个人&/u&认为CFA肯定是大于FRM的。但是总体来说，目前国内的金融市场及风控体系，并不能很好的跟CFA、FRM所学到的知识体系所对接，我觉得这两个证书作为敲门砖的作用比实际应用更大，但是随着中国金融市场越来越开放，跟国际越靠越近，CFA、FRM的价值将越来越体现。对于风险管理行业，据我从事风控行业老婆反馈，主要还是防范信用风险、操作风险，而市场风险比较少（可能是她不在偏重于二级市场的部门吧），而国内的信用风险、操作风险基本上是从财务分析、合法合规性的角度入手，几乎没有量化，所以FRM里的知识比较难应用，但是市场风险的知识比如VaR之类的还是比较有用的。据我浅薄的认识，目前国内的金融机构目前正在加强风险管理的量化分析，建立自己的量化体系，可以说未来这一块还是比较有前景的，很多风控部门在招聘时也明确提出了FRM优先。而CFA的应用范围在国内广度就大多了，不过对于多数金融机构的多数部门，CFA起的也仅仅是敲门砖和补充金融知识的作用，比如说银行的普通岗位之类的与投资、行业分析不太相关的行业，基本很难再应用CFA里知识了。主要说一说券商投行吧，以前做这个，比较有体会，和国外试行证券（股权）发行注册制的国家不太一样，我国股权发行目前实行核准制，需要对拟发公司进行实质审核，审核的广度很大，主要围绕公司的合法合规性、财务、业务与财务的勾稽关系等方面开展；可以说国内IPO的核心在于如何通过发审会审核；而国外使用注册制的国家，证券发行的核心在于行业分析、估值与销售。所以说，CFA的知识对于国内投行的帮助有限，目前其敲门砖的作用也远远比不上CPA与律师资格；但是由于注册制改革预期的逐步增大，国内投行在将来也会逐渐回归投行本质，回归行业分析、估值、销售，这样来看CFA的价值也会慢慢地体现；据我所知，不少券商已经开始重视CFA资格证并招募大量人才。对于私募基金，CFA的作用要大许多，特别是对于很多投资于初创期、发展期公司的基金，很多时候需要使用绝对估值法进行估值，CFA里的内容会显得对口许多。&br&&br&先说这么多吧，想到哪里说到哪里。由于知识较为浅薄，如有说的不正确的地方还请各位大侠指正。谢谢&br&-------------------------------------------------------------------------------------------------&br&更新一下，就算知道有人会问为什么我从券商到了信托，下面我来给各位介绍一下两种工作的性质，以及我转行的原因。&br&&br&&u&先说说内资投行部&/u&，做IPO、新三板的话，工作生涯前期主要是奔走于各各项目间，在律师、会计师、保代的帮助下解决公司上市或挂牌的实质性障碍，然后改制、做材料、报材料。小兵在项目上的的工作基本上就是收底稿、编底稿目录、写会议纪要、做申报材料、沟通协调各方关系，稳步推进项目流程等等，有时也会跟老板跑跑推介。&br&&br&&u&优势：&/u&从事投行的优势在于，由于工作需要，你必须不断的学习法律、财务和资本市场相关的知识，如果你所在的券商是专注于某一个行业的话，也会学习到很多行业的知识，对企业的运作会有一定认识。久而久之积累下来，会有比较强的专业知识，专业成长性很好，今后不怕找不到工作；而且接触的全部是企业高管之流的人物，可以说进步还是比较快的，很锻炼人。另外，由于长期在项目上，所谓天高皇帝远，小兵在项目上除了报材料的时候比较辛苦，其他时间还是挺轻松的，时间可以自由分配，只要在规定时间里完成工作就行了。&br&&br&&u&劣势：&/u&出差比较多，我所在的券商在西南，当地项目比较多，所以出差情况还比较好；如果你的券商是在北京上海深圳等地，由于当地的项目开发的差不多了，竞争也十分激烈，所以会有很大的可能回到外地做项目，出差很多，据我在中信的同事说，他一周可能在家能呆个一天就不错了。&br&项目周期长，新三板8个月左右，IPO 2-3年都有可能，期间变数很大。&br&保代红利一去不复返：由于保代考试的放开，现在保代的红利不像以前了，什么转会费、签字费、津贴，这些已经大不如前了。&br&总体来说券商投行大多数人挣得的技术钱辛苦钱，和会计师律师是一类的（并没有看不起的意思，只是个人理解，相反，我觉得挺好的，非常适合风险厌恶者）&br&&br&&u&再来说一说信托&/u&，信托行业目前来看主要还是做地方政府平台项目、工商企业项目、地产项目、证券投资项目。但是由于受宏观经济影响，政府平台、工商企业、地产类项目已经陆续出现违约的情况，我司依然如此。很多信托公司已经提高了做上述项目的门槛，导致大多数项目已经无法做了，民营企业就更不用说了。证券类业务火热了一阵子，但也受到证监会清查配资的影响，不能做了。可以说现在信托行业正处于转型的风口浪尖，以前的盈利模式和制度红利将不复存在。我认为未来信托的方向可能在于PPP项目、资本市场（如成立并购基金、员工持股平台融资、定增等权益直接投资）等等，我想这也是为什么领导让我加盟的原因。&br&&br&&u&优势：&/u&赚的资金钱而不是劳动力，可以说收益来的相对轻松。&br&项目周期比较短，有很稳定的工作休息时间，可以照顾好家人。可能有人会说这样不上进、提高小等等，但是我想说当你入行了才会去思考，那样拼命不顾身体的去工作到底是为了什么，有得必有失，并不是说这样不好，只是建议做之前要想清楚自己的追求。&br&专业知识的要求上面，虽说不像投行要求的那么全面，什么法律、财务等等、但还是有一定要求，特别是未来做资本市场的项目，或基金直投项目，会涉及到很多的估值之类的，也会有所提高。&br&&br&&u&劣势：&/u&对人脉关系的要求比投行更盛。一切用资金挣钱的方式，第一生产力都是人脉。券商的话，还可以突出下自己专业能力多么多么强，成功保荐了多少多少项目，而信托的话技术含量相对较低，在专业性方面都差不多，更多的靠项目推进的力度和人脉关系。不过投行做到了后期，还是拼的资源和人脉，可以说金融这东西就是讲究资源的配置，谁能将供给和需求联系起来，谁就是最牛的，靠技术在这个行业永远不能当大牛，你看在券商里最厉害的人多半不是保代。&br&由于是靠资金挣钱，风险比较大，一旦出风险，奖金就泡汤了。&br&&br&总体来说，由于权衡了家庭等多方面因素，又因为地处西南，资本市场本就不太发达，所以转行啦。真心觉得投行行业也是不错的，只要能承受上述行业劣势就行。不过建议女生不要进投行、女生不要进投行、女生不要进投行！重要的话说三遍，见过太多大龄剩女因为要跑项目没有任何时间谈恋爱，就算谈了恋爱也没有时间维护；也见了太多离婚的，总之女生做这个，从普遍来说，家庭幸福度都有确是，不过这也不是绝对，也有挺幸福的。&br&&br&先说这么多吧，等我有了新的感悟再来更新。谢谢大家。
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上面的回答综合一下，补充几点，投行是个较大的范畴，投行部门就分很多种：经纪业务部、证券投资部、资产管理部、投资银行部、融资融券部、固定收益部、直接投资部，中后台有资本市场部、研究所、战略部、风控部、法律合规部、人力资源部、财务部、市场部等。题主大致的方向可明确？？（原文作者&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.mrfinance.com.cn/qas& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&MrFinance金融先生&i class=&icon-external&&&/i&&/a& ：原文链接：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.mrfinance.com.cn/qas& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&MrFinance金融先生&i class=&icon-external&&&/i&&/a&）&br&&br&&b&下面是网上整理的投行各部门分类、求职建议、考证需求全套介绍，可参考。&/b&&br&&br&1&strong&经纪业务部&/strong&&br&&br&投资银行经纪业务一般分为经纪业务总部和营业部，经纪业务总部承担对营业部的管理和规划的职能，一些重要零售客户的维护和服务由经纪业务总部负责，现在证券公司的服务和产品越来越多，需要通过营业部去推向客户，而相关的筹划、运营都通过经纪业务总部来进行，工作综合能力要求较强。一般而言招聘要求为硕士毕业，并符合相关的专业。营业部已覆盖至全国各大中小城市，主要招投资顾问或者经理助理、运营管理之类的职务，对学历门槛要求相对低一些。但目前部分大型券商营业部投资顾问招聘条件均是研究生&br&&br&&p&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/p&&br&&p&非一流大学研究生毕业，但有志于进入资本市场的同学，可以考虑营业部的职位，相对来说成功率会高很多，而且通过在营业部的锻炼，也能逐步升职到分公司、经纪业务总部或总部其他部门。最重要的是，营业部是一线战场，可积累活生生的投资经验，学到很多资本市场的技能。&/p&&br&&p&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/p&&br&&p&扎实的经济金融专业知识，&strong&提前考取证券从业资格&/strong&，同时有必要掌握技术分析。&/p&&br&2&strong&投资银行部&/strong&&br&&br&投资银行部一直是证券公司的明星部门，以其高端的专业形象和高收入水平让许多人趋之若鹜，是许多同学都想进的部门。投行业务通过划分多个项目组开展业务，项目组之间的定位略有不同，有的是以行业为参照划分。通常新人会分到某个项目组，从尽职调查等开始做一些基础的工作，随着经验积累丰富后，可通过自身的资源积累去发掘项目，2年之后可以开始考取保代资格（根据Mr. Finance弱弱的小编翻阅，保代资格于2014年11月取消，但这并不意味着保荐人制度的终结）。投行业务的工作非常辛苦，经常出差，在项目上一待就需要几个月，要翻阅成堆的文件资料，查漏补缺，需要有比较强的抗压力。当前投行业务结构也在发生变化，从过去的IPO独大，&strong&未来包括并购重组、结构化融资、资产证券化等都有很大的发展空间&/strong&，对专业能力的要求也会越来越高，其人才需求较为持续。&br&&br&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&br&&br&对于家里人脉广泛、有丰富社会资源的，能够有助于接触到比较多的项目机会，也非常有利于在投行部门的职业发展。但经常出差加班，属于飞行客。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&尽早进行会计、财务、法律基础的积累，提前考取证券从业资格，可&strong&在校考取CPA、律师&/strong&等资格。&br&&br&3&strong&证券投资部&/strong&&br&&br&自营部门是券商以自有资金进行投资获得收益的业务部门。由于是自有资金，因此券商对自营的亏损容忍度比一般的公募基金都要低，那割的是自己的肉啊，做亏损了则直接影响收入，受市场影响较大，收入波动也更大。因此这个部门在熊市时压力会很大，而且也不时有黑天鹅事件发生。目前券商自营部分为几个路数：方向性投资、量化、套保等，&strong&趋势是方向性投资规模渐小，量化等增大&/strong&，未来权益互换、做市等业务的兴起，人才需求会更多。&br&&br&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&br&&br&招聘需求一般只招聘助理研究员，通常一个人要看很多行业，工作压力比较大，需要的沉淀时间也比较长。通过逐步学习投资逻辑和分析方法，后续表现好的可以上升到投资经理等。是对投资敏感性较好的人才较好的选择。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&经济、金融、金融工程专业较为对口，提前&strong&考取证券从业资格，通过CFA一级或二级&/strong&会比较有帮助。&br&&br&4&strong&资产管理部&/strong&&br&&br&资管业务部是证券公司的大部门，包括运营管理、产品设计、投资管理、渠道管理等。资管部的投资经理和研究员要求与前面的自营比较类似。渠道管理主要是负责销售，通过银行和营业部去卖资管产品，需要比较好的沟通技巧，同时对自身的产品、市场其他产品都有深入了解。产品设计是目前比较缺人才的地方，随着新的工具和思路越来越多，而&strong&国内创新型人才还很不足&/strong&，因此能设计出好的产品是很抢手的。运营管理负责资管业务的后台，包括净值计算、申购、赎回等一系列管理和支持工作，财会、管理类专业较适合。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&资管业务未来将大发展，尤其是未来券商会大量设立公募基金公司，人才需求是多元的，可以积极关注。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&经济、金融、、财务、金融工程专业都对口，提前&strong&考取证券从业资格，较早准备CFA考试并至少通过CFA一级&/strong&会比较有帮助。&br&&br&5&strong&融资融券部&/strong&&br&&br&融资融券部主要负责近两年兴起的资本中介业务，融资融券、约定购回和股权质押融资。该业务的客户接口在营业部，大部分时候不需要直接面对客户，主要负责对营业部该项业务的推动和管理。&strong&核心工作任务包括风险评估、授信管理、资券融通、两融投资策略设计、风险控制等&/strong&，对大的机构客户也需要拜访和维护。未来上市公司股东的股票都进入证金公司的平台之后，该部门的规模和业务量会更多，对市场的影响也越来越大。目前该部门的收入占到公司总收入的10%左右，还在稳定增长，重要性毋庸置疑，是证券公司未来的支柱业务。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&由于快速发展对人才的需求也比较大，而且没有特别的专业要求，是应届生较好的选择。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&积累扎实的经济金融专业知识，提前&strong&考取证券从业资格&/strong&，同时有必要熟悉资本市场和投资行为。&br&&br&6&strong&固定收益部&/strong&&br&&br&一般是将投行和自营中关于固定收益的部分进行整合，并扩充人员。固定收益部包括固定收益产品的销售、交易、发行、撮合等，对人才的要求各有不同。销售岗位看重沟通和交际的能力，交易岗位要有敏锐的投资判断能力，发行岗位可参考投资银行的要求。不过相对于权益部，固定收益部的无论销售和交易，依靠客观因素的成分更大一些，市场利率、票面利率、央行货币政策等，直接就决定了80%以上债券的销售交易的难度。&br&&br&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&br&&br&该部门未来市场成长空间较大，销售、交易、发行、撮合、研究等岗位形成多元化的人才需求，且其人才需求量较大，可根据自身特色和兴趣选择岗位。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&有比较好的金融学基础，对债券的理解深刻，提前考取&strong&证券从业资格&/strong&，在校期间考过&strong&CFA二级&/strong&最好，或自学固定收益相关专业课程 。&br&&br&7&strong&直接投资部&/strong&&br&&br&直投是券商的PE投资部门，证监会最初开放直投牌照的时候，定位券商的直投与其他PE、风投的区别是，要投资2-3年内可以上市或退出的项目，以减少投资风险。由于有投行的转介，直投的项目来源不是大的问题。做这行很锻炼人，要研究一个公司就需先了解摸清一个行业，认清公司的情况，包括老板的情况，好项目还有竞争对手，需要果断力。不过最后的拍板通常在券商高层的委员会，下面的员工还没有决定权。直投基金出现后，募集资金也成为重要的任务之一。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&做直投最好要有一定的行业经验和社会阅历，不容易被忽悠，应届毕业生的话需要尽快累积经验和能力，胆大心细，适合头脑灵活、思路开阔的同学。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&熟悉财务报表，在校可积累会计、财务等金融知识，提前&strong&考取证券从业资格&/strong&，在校期间可考&strong&CFA&/strong&。&br&&br&8&strong&资本市场部&/strong&&br&&br&通常投行在将项目材料报会后，后期工作由资本市场部接手，包括与证监会沟通、与潜在投资者沟通，询价、定价、发行等。未来新股发行改革的方向是自主配售和批量发行，自主配售的环节就是由资本市场部来担任，对客户的认定、筛选和配售，此外批量发行和储架发行推行后，发行环节的灵活性大大提升，其中的统筹安排也由资本市场部负责。未来该部门的工作会更多，人才需求还较大。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&资本市场部要负责沟通投行、研究员、上市公司、证监会和投资者，因此要比较好的沟通技巧和关系处理能力，适合有耐心、口头表达能力强的同学。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&有比较好的金融经济基础，较好的交际能力，提前考取&strong&证券从业资格&/strong&。&br&&br&9&strong&销售交易部&/strong&&br&&br&&p&销售交易部主要通过股票销售、债券销售、研究报告推荐、基金销售，为机构客户提供研究咨询和代理交易服务；主要服务对象为专业机构投资者，包括基金、保险公司、企业年金、社保基金、大型企业、QFII、QDII等。主要是建立、维护、发展并经营高端机构客户。销售交易部下分为股票销售、债券销售、国际销售部。股票销售主要为机构客户、战略客户提供投行产品服务、研究咨询、股权管理、交易执行等相关服务。销售交易主要向银行、基金、保险、财务、信托和企业集团机构客户提供债券分销、交易、研究和投资顾问等固定收益业务服务。国际销售主要为QDII基金、中资机构提供海外投资的研究咨询和交易服务，为海外机构客户提供A股、B股、H股及海外市场的交易服务。&/p&&br&&p&&strong&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&/strong&&/p&&br&&p&销售交易部要负责为机构客户提供股票、债券的研究咨询和代理服务，因此要很强的沟通技巧和关系处理能力，有文艺特长，口头表达能力强的同学。&/p&&br&&p&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&/p&&br&&p&有一定的金融经济基础，很好的交际能力，提前考取&strong&证券从业资格&/strong&。&/p&&br&10&strong&场外市场部&/strong&&br&&br&场外市场部主要是提供非上市股票、股权及其他金融产品的服务，主要针对新三板市场、区域性股权交易市场、券商柜台市场。该部门主要为中小微企业提供推荐挂牌、定向增资、债券融资、挂牌公司的转板上市、企业兼并收购、股权置换以及帮助企业进行内部资产重组、改制、持续督导等。在对挂牌公司提供投资银行服务的基础上，还为挂牌公司提供做市商服务，包括为挂牌公司提供市场交易、定价估值、产品报价、信息披露等服务。同时为机构投资者、高端个人投资者等客户提供投资场外市场的投资咨询等服务。目前证券公司场外市场处于大扩张期，对人才需求很大。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&场外市场的工作要求熟悉新三板及中小企业私募债业务规则;协助完成财务、法律、行业等尽职调查工作;协助新三板挂牌材料的制作及报送工作，对于项目跟踪岗位则适合能承受高压、长期出差的同学。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&最好有会计、法律、金融、经济等基础积累，同时细致耐心，具有较强执行力和沟通能力，提前考取&strong&证券从业资格&/strong&。&br&&br&11&strong&研究所&/strong&&br&&br&研究所是投资银行发挥定价作用的核心部门，当前全球的大趋势，投资银行的研究部门重要性是越来越大的，同时它也是比较容易受到市场关注的部门。其&strong&核心作用是对宏观策略进行判断，同时对各种股票债券进行定价&/strong&。&br&&br&而且由于研究所需要在市场上竞争，从而获得排名与佣金等货真价实的收入，所以在全球的经济决策圈也越来越看重投资银行研究部门的报告。而上市公司的股价可能会由于大牌分析师的报告而出现剧烈波动，从而影响其股东回报与融资效果，也都十分看重大牌分析师对上市公司的评价。至于专业投资者，也往往由于投资银行的研究实力而决定其佣金去向。&br&&br&&strong&［研究所一般分为宏观策略、行业、固收、金融工程］&/strong&&br&&br&&strong&宏观策略：&/strong&一般需要比较强的学术背景，最好系出名门、师从大家，能够比较快的进入宏观领域的圈子，发挥影响力。&br&&br&&strong&行业研究：&/strong&比较宽容，海纳百川，笔者身边成功的例子有来自实业的、有毕业直接进入研究所的，也有其他部门转岗的，只要付出努力，都能有所成就。&br&&br&&strong&金融工程：&/strong&过去发展一般，因为国内没有相应的衍生品工具，只能纸上谈兵，不过随着股指期货、两融、未来的个股期权的推出，买方对量化交易研究的需求也越来越多，金融工程的发展空间也不错。&br&&br&&strong&固收：&/strong&就是固定收益，对债券进行定价。研究员是一个矛盾的行业，既要沉淀下来深入钻研，又要开朗外向与人沟通，还需要长期出差路演和调研，但也是一个付出与回报相对比较对等的行业。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&&strong&擅长写作&/strong&，不害怕写报告，具有钻研精神，&strong&有会计和经济学的基础&/strong&，善于表达和与人沟通。一般而言行业研究员比较合适的教育背景是专业化的本科 经济或金融的研究生背景，这样从事某个行业研究会有一定基础，之前的同学老师等也是以后的资源。当然金融经济专业的学生也自有用武之地，例如宏观策略金融房地产等。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&相关行业专业知识积累，具备一定的金融、财务和会计基础，有&strong&CFA、CPA的资格或者通过CFA二级、CPA两门以上&/strong&都会更好。&br&&br&12&strong&风投部&/strong&&br&&br&风险控制是券商的核心部门，虽然平时很少听到它，但它掌握着各业务部门的风险把关大权。风险管理是金融机构的核心职能，风控在券商内部的地位是非常高的，各项业务超过一定规模，都必须通过风控的审核才能成形。风控人员要熟悉资本市场的各项业务，能够从业务的层面来理解和分析风险，同时也要理解公司的战略和发展方向，去充分的评估风险。目前风险管理人才是紧缺的，尤其是新业务层出不穷之后，能否管理好风险是券商未来发展的重要竞争力。&br&&br&&strong&&&&求职建议&&&&/strong&&br&&br&该岗位适合性格比较沉着冷静的人，由于需要评估风险，要求做事比较细心缜密。&br&&br&&strong&&strong&&strong&&strong&&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&技能储备&strong&&&&/strong&&strong&&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&/strong&&br&&br&&p&有金融学的基础，对风险管理有系统的学习和认识。最好能在校期间考个FRM。&/p&
上面的回答综合一下，补充几点，投行是个较大的范畴，投行部门就分很多种：经纪业务部、证券投资部、资产管理部、投资银行部、融资融券部、固定收益部、直接投资部，中后台有资本市场部、研究所、战略部、风控部、法律合规部、人力资源部、财务部、市场部等…
6/8/2015 更新对第六本书的介绍。&br&谢邀。本人几年前曾经在美国新泽西州的Rutgers University教授过一门信用风险的课程，多年来从事的工作也多涉及这方面的内容，不妨抛砖引玉谈点自己的体会。&br&信用风险（Credit Risk)内容涉及很广。基本两大块是wholesale和retail credit risk. 这里只谈wholesale. &br&&br&基本的模型框架分为structural 和reduced approaches. 前者类似基本面分析，从公司的资产结构分析公司的信用状况，对违约风险建模，违约率表达为公司资不抵债的概率，最后转化为barrier option的定价问题。后者类似技术面分析，根据市场观测的credit spread data（可以是CDS或bond implied spread)出发, 直接对default rate建模，模型形势类似利率模型。但为了更好地拟合市场数据往往引入jump component, 最著名的是Duffie, Pan & Singleton的AJD模型。&br&&br&为了capture obligor之间的default correlation 往往引入Copula Function, 如著名的Gaussian Copula,
t-Copula, Gumbel Copula等。&br&&br&可以根据应用分为信用资产定价（Credit Asset Valuation）和信用风险度量（Credit Risk Measure). 前者主要包括对各种涉及信用风险（违约及风险评级/Credit Spread变化）的金融传统产品（如债券，贷款等）和金融信用衍生品(CDS, CLN, CDO等, 以及它们的option）的定价和风控/对冲，也包括很重要的一块也就是CVA/DVA/FVA的计算，主要目标是根据对手风险(Counterparty Risk)的估值调整对OTC衍生品（注意不仅仅是信用衍生品）的价格。比如你作为甲方与乙方签订了一个利率互换协议，对100万美元的面值，你每季度付给乙方5%的利息，乙方每季度付给你LIBOR+2.5%的利息。由于LIBOR是浮动的，其市场波动会影响整个互换的价值。如果利率大幅增加，比如LIBOR现在是6%,那么乙方净欠你3.5%，而如果乙方的信用不太好，比如评级为B,你当然就会担心乙方此时毁约，因此在定价时要把乙方违约的风险计算进去，这就是CVA.同样，乙方也担心你在利率下降时会违约，从而也会要求在合同上price in你违约的风险，这对你来说就是DVA.
&br&作为风险度量方面，银行内部风控和监管部门都会要求量化银行的信用资产和负债的风险以决定信用资本率，通常是某个置信度（如99.9%）下portfolio损失分布的一个点估计（quantile)或尾部平均（tail average). 计算可以用Basel的标准（standardized)方法，也可以用所渭的IRB方法，后者又分为basic和advanced,不同的方法无非是对三个参数EAD,PD,LGD的来源的限制不同，而具体计算公式是BCBS规定死的。使用advanced IRB的银行可以使用自己的内部模型决定这三个参数，如用logit和probit function做为回归函数model PD, 用decision tree来model LGD, 至于EAD, OTC derivative 的exposure可以用CVA engine算出，TCP（如lines of credit)的EAD则要根据历史数据估计conditional drawn amount,即债务负担者在违约前从总信度额额外取出的部分。这是banking book credit risk capital 的基本计算方法。对于Trading book,银行的自由度大一些，可以使用内部的资产定价模型和Monte Carlo模拟来计算trading book的风险资本，包括非correlation trading部分的IRC和Correlation部分的CRM. 两者都是一年99.9% percentile of portfolio loss distribution.
计算的方法通常是用所谓的因子模型（Factor Model)来量化不同信用债务方之间的违约相关性。此外, Basel III还增加了对OTC derivatives 的CVA RWA的要求。相比regulatory capital, 银行内部的经济资本模型可能更加灵活一些。但总的来说，信用风险度量是在实际测度（Real Measure)上计算的，关心的是风险分布的尾部。而信用资产定价是在风险中性测度(Risk Neutral Measure)上计算的，实际上在大多情况下计算的是一种期望值。&br&参考书方面：&br&1. Phillip Schonbucher的Credit Derivatives Pring Models, Pricing and Implementation是当仁不让的经典，内容详尽透彻。不足之处是出书较早，内容太陈旧，没有包括不少较新的内容。&br&2. Dominic O'Kane 的Modeling Single-Name and Multi-Name Credit Derivatives. 这本书是我在Rutgers上课用的，内容非常丰富，而且深入浅出，特别是对各种信用衍生品定价模型的阐述十分精准，这里强烈推荐。&br&3. Brigo等人的Counterparty Credit Risk, Collateral and Funding: With Pricing Cases For All Asset Classes. 对手风险方面的，内容很全很新。&br&4. Credit Risk Modeling, by David Lando. 个人感觉一般。但是似乎比较有名。&br&5.Financial Modeling with Jump Processes， by Peter Tankov & Rama Cont. 对Levy Processes的数学理论阐述极其细致，适合有志钻研理论者。&br&6. Credit Risk: Modeling, Valuation and Hedging, by Thomasz Bielecki and Marek Rutkowski. 两位作者都是业界大牛。最近仔细地翻了一下这本书，发现的确有独到之处。Amazon上许多人抱怨这本书太侧重数学，理论性太强，不易读也不实用。其实这种观点有失偏颇。这本书其实讲明白了许多细微但是通常被人忽视的问题，如first passage time模型下违约相关性的估计，以及在不同filtration下hazard process和martingale representation theorem以及测度变换的形式。而且这本书的绝大多数定理和公式的证明都是一步步写得极其详细，极少跳步，只要有耐心一定看得明白。只有极个别的才引用文献资料略去。几十年下来，信用市场在发展，变化很大，许多基本的思想和理论框架其实并没怎么过时。因此如果你想对信用风险有深入的了解，那这本书绝对值得一读。&br&7. Mastering Credit Derivatives, by Andrew Kasapis.&br&8. Understanding Credit Derivatives and Related Instruments, by A Bomfim.&br&9. An Introduction to Credit Risk Modeling, by Christian Bluhm et al.&br&后面三本都不太technical, 适合数学基础一般的人阅读。&br&10. Rating Based Credit Risk Modeling, by Stefan Trueck and Sverlizar T. Rachev. 这本书主要侧重Rating Migration Matrix 的建模，对logit和probit和其他Econometric模型也有所涉及。&br&最新最全的动态，建议go to &a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//defaultrisk.com& class=& external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&&span class=&invisible&&http://&/span&&span class=&visible&&defaultrisk.com&/span&&span class=&invisible&&&/span&&i class=&icon-external&&&/i&&/a&
6/8/2015 更新对第六本书的介绍。 谢邀。本人几年前曾经在美国新泽西州的Rutgers University教授过一门信用风险的课程，多年来从事的工作也多涉及这方面的内容，不妨抛砖引玉谈点自己的体会。 信用风险（Credit Risk)内容涉及很广。基本两大块是wholesale和…
1.注册会计师（CPA）&br& 会计师是目前包括中国在内的许多国家缺口较大的职业，同时注册会计师根据每个国家的不同需求拥有不同资格证，国内目前提供五种考试。&br& 在中国国内的话一定要考虑中国注册会计师CPA，考试无学位限制（专科以上即可）（p.s.谢 @Devin Chou 提醒），更加专业。&br&2.精算师（FSA/中国精算师）&br& 国内提供四种考试，但最权威的是北美精算师FSA，建议国内考虑中国精算师。&br& 这个职业不用多说“金领中的金领”，同样也是国内缺口极大的职业之一，FSA作为最权威的资格证书，国内应该拥有此证书人数不会过百（可能还有点多，不过半百差不多），当然9门考试每门3-6小时...听上去甚是残酷...&br&而国内的同学建议考虑中国精算师，难度相对较小同时也为国内各大保险机构认可。&br&3.国际IT审计师资格（CISA）&br& ISACA授予，国内拥有此资格证人数甚少（与FSA人数旗鼓相当），在国内一直处于严重缺乏状态。&br&4.国家司法考试&br&5.执业医师资格证&br&6.教师资格证&br&7.人力资源管理师&br&8.心理咨询师&br&9.一级建筑师&br&10.一级建造师&br& 以上几种资格证就不需要解释了吧...永远需要新鲜血液，而且...警察叔叔，没错无证上岗的就是他！⊙_⊙&br&11.CFA/ACCA&br&关于CFA/ACCA在国内目前用处较小，与中国资本市场发展有关。
1.注册会计师（CPA） 会计师是目前包括中国在内的许多国家缺口较大的职业，同时注册会计师根据每个国家的不同需求拥有不同资格证，国内目前提供五种考试。 在中国国内的话一定要考虑中国注册会计师CPA，考试无学位限制（专科以上即可）（p.s.谢 @Devin Chou…
&p&谢谢@刘校长的邀请！&/p&&p&第一次在知乎答题，希望大家喜欢。&/p&&p&高端、国际、上档次的金融证书的用处到底是什么？在一些人看来，这些证书只是一个找工作时的敲门砖，是给人贴标签用的。我考取了它，就能证明我非常厉害，就可以胜任什么工作，就能拿到什么薪酬。&/p&&p&从现实出发，这种想法有一定道理，但实际上是不完全正确的。&/p&&p&在发达国家，一个协会的建立，一个证书的推出，一套考试的成型，是这个行业的从业者们自我规范、自我约束、自我教育的过程和结果。在很长的一段时间里，分析师这样的职业是没有硬性的门槛的，也是没有成体系的行业规范的。因此，三教九流，都参与其中，引发了一系列令人啼笑皆非的事儿。为了不让这些事情不断上演，为了提升行业的整体公信力和专业性，一些有能力、有远见、有威望、有操守的从业者，和官方配合起来，成立了各种专业和职业协会，推出了入会的考试，这样才有了各种值得大家考取的证书。&/p&&p&&b&从一个客观的角度来看，考取金融证书不该是一个从业者学习奋斗的终点，而更应该是一个起点。&/b&我会基于这个前提来组织我的回答，在强调长期效益的同时，兼顾短期效益，争取给题主一个满意的答案。&/p&&p&CFA（Chartered Financial Analyst，特许金融分析师）和FRM（Financial Risk Manager，金融风险管理师）二者之间的根本区别，主要有三个方面：&/p&&p&&b&第一、 对金融知识的覆盖范围和技能要求不同。&/b&&/p&&p&&b&第二、 雇佣方对不同证书持有人的看法不同。&/b&&/p&&p&&b&第三、 对求职者达成职业目标和形成自己综合知识框架的帮助程度不同。&/b&&/p&&p&如果想要深入理解CFA和FRM这两个证书的根本区别，我们必须首先要明白这类证书在我国的现状，其次要对整个金融知识的体系有一个认识，然后还要知晓金融行业的格局和岗位需求，再次就是要确立自己的职业发展和需求，最后，自然就会对不同的金融证书形成自己的观点和看法。&/p&&h2&CFA和FRM证书在我国的现状&/h2&&p&不管是CFA还是FRM，在我国都是备受业内关注的，但考生对二者的认识和需要却有所不同。&/p&&p&在过去五年里，几乎每个我带过的财经类专业高年级本科生和硕士生，他们都多多少少表达过要考取一份证书的愿望，或者正在考试的进程中。其中立志要称为CFA持证人的人数要远大于有意愿成为FRM持证人的人数，而且根据我的后续跟踪，通过CFA考试的难度和投入的时间要大于通过FRM考试的难度和时间。&/p&&p&大家可能有疑惑为什么每年那么多人参加CFA考试，但是CFA持证人的数量增幅却比较少。这是因为大部分人通过了三级，但是却暂时没有满足成为持证人的工作经验要求（需要提供四年相关工作经验以及证明人的联系方式，并最好有来自现有CFA持证人的推荐信），或者选择不去申请成为持证人（需要参加后续学习任务和缴纳会费），而大部分通过FRM二级的人都可以较为容易地成为FRM持证人。&/p&&p&同时，一些核心金融机构，尤其是涉外的金融机构，在招聘时也确实会把此类证书的候选人或持证人列为优先考虑的对象；往往CFA的优先级要高于FRM。&/p&&p&证书背后协会的工作人员和持证人的群体也在积极地推广并更新此类证书的知识体系，使得其可以最大程度规范整个金融行业、影响政府政策、让“好”的金融战胜邪恶，最终达到推动宏观经济可持续发展的目的。&/p&&p&&b&CFA协会的知识体系更新是以一种更为系统的方式，来移去投资行业中使用频次较少的基础知识并纳入有关新业态的基础知识；而FRM背后的GARP协会的知识体系在更新上则偏向于基础知识不动，不断用新的热点话题直接替换之前的热点话题。&/b&&/p&&p&CFA在金融学前沿知识上具有很强的权威性，同时其知识体系全面，应当被普及。但我也发现这些国际金融类证书其实是并不为大众所知的。&/p&&p&几个例子：一位负责联络西北五省CFA持证人的朋友告诉我，整个西北区域大概只有十几位持证人；有一次我应邀去山东某财经类高校讲座，之后和学院领导在交谈时提到了CFA的知识体系，但被怀疑是一种被用来圈学生钱的假证书；非顶尖高校的有些研究生同学可能会认为CFA作为全球金融第一考，考完就可以直接找到工作，但国内券商现在却是以是否考完了CPA作为第一轮简历筛选的要素之一。这种认知与事实有出入的现象在FRM证书上更为显著。&/p&&h2&商科知识体系与两种证书的覆盖范围与技能偏重&/h2&&p&商科的知识体系由四大支柱组成：金融、会计、经济和管理，这大致也能概括出任何一个世界知名商学院的课程体系。&/p&&p&&b&金融学支柱解决的实际问题是&/b&：&b&在信息不对称、承诺无法完全兑现以及投融资工具品种有限这三大摩擦下，如何实现资金的有效融通&/b&，其一方面链接的是实体企业（这一端的工作侧重是企业估值和股东价值最大化），而一方面则链接的是资金市场（这一端的工作侧重视市场风险控制和市场方向判断）。金融学之下的两个分类为资产定价（Asset Pricing）和公司金融（Corporate Finance）。&/p&&p&资产定价这一子类别主要介绍的是：市场上的投资产品都有哪些种类，以及如何确定这些产品的基础价值（目的就是为了将一种投资产品的基础价值和其市场价值进行比较，进而对其低买高卖）。如果我们把世界上所有的可投资产品，按照它们的风险/收益级别进行排序，并全部放到一张横轴为风险，纵轴为预期收益的图里的话，那么CFA和FRM各自在资产定价领域的知识覆盖范围就如下图：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&455& src=&https://pic3.zhimg.com/v2-317ca38bd54ddf96a55f12a_b.jpg& data-rawwidth=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-317ca38bd54ddf96a55f12a_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&图中还列出了CAIA证书，其全称是Chartered Alternative Investment Analyst，即特许另类投资分析师，这也是源自美国，与CFA和FRM同属金融领域的职业认证之一，国内的知名度比FRM更小一些，大概中国的持证人在百人左右，我很有幸担当了该证书中国分会的执行官之一，负责推广另类投资知识的普及。&/p&&p&公司金融这一子类别研究的是：怎样通过一切手段（例如，公司治理、运营管理、企业风险管理、投融资、避税等）来最大化公司股东的权益。CFA在公司金融领域注重于通过资本结构和运营管理这两个手段来最大化股东价值，而FRM在公司金融领域详细地识别出了企业所面临的各项风险（如下图所示），并注重于通过建立全企业风险管理体系的方式来最大化股东价值。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&539& src=&https://pic3.zhimg.com/v2-0ed5b32acd3bbc20a54cb6_b.jpg& data-rawwidth=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-0ed5b32acd3bbc20a54cb6_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&&b&会计学支柱解决的实际问题是：如何将企业的真实经济活动反映在财务报表之中，并使得财务报表的使用者能够准确地解读出公司的运营情况&/b&。会计学之下的几个大分类包括：财务会计（负责按照会计准则来记录企业的交易）、管理会计（负责帮助公司的管理者从财务数据中瞧出端倪，以进一步改进企业的财务业绩）、审计（负责保证财务报表数据的真实性，否则一切的分析都无从谈起）和一个大杂烩（大杂烩里包括财务管理、公司治理、战略、税法与经济法）。&/p&&p&&b&会计的内容在CFA中是有覆盖的，但是FRM确没有提及。&/b&财务报表的使用者至少有两种，一种就是公司的管理层，要根据报表的内容来加强内控和制定发展方针；而另一种就是要对公司业绩进行纵向比较（与本公司之前的数据）和横向比较（与同行业、同时期友商的数据或行业平均水平）的分析师，如何从分析师们的角度来正确看待与挖掘财务报表是CFA知识体系中一项非常非常重要的内容。&/p&&p&&b&经济学支柱解决的问题是：如何总结出经济个体（例如，消费者、企业、政府等）的运作规律，并用这些规律来解释市场中的经济学现象&/b&。经济学之下的几个分类包括：微观经济学、宏观经济学、用来分析经济学问题的数量方法和多种细分经济学领域（例如，产业经济学、国际经济学、劳动经济学等大分支以及农业经济学、空间经济学、环境经济学等相对较小的分支）。&/p&&p&&b&CFA知识体系覆盖了微观、宏观、国际经济学与数量方法这几个领域，&/b&但是完全是从如何把这些经济学知识应用于投资的角度来介绍的。而&b&FRM则只注重了数量方法，尤其是数量方法中的概率论和统计学工具&/b&，毕竟风险就是和随机数打交道，概率论研究的是随机数所服从分布（已知）的性质，而统计学研究的是怎样从随机数所生成的样本数据，去推断这个随机数到底应该服从哪种分布。&/p&&p&&b&管理学支柱中的知识点比较繁杂&/b&（例如，运筹学范围内的运营管理、战略管理、组织行为、人力资源管理、供应链管理、市场营销学以及现在比较热门的创新创业管理等），但这些&b&均不是CFA和FRM的考查范围&/b&，CFA和FRM可能会或多或少会牵扯到一些管理学的理论，但是不了解管理并不妨碍我们掌握这两个证书的知识体系。&/p&&p&商科从业人员应当具备两大分析技能为：逻辑推演和定量分析，&b&CFA比较注重的是逻辑推演&/b&，这在其考试中也体现得淋漓尽致。CFA的题目都是源自于真实的场景，类似托福考试中听力部分的场景，让你运用学到的知识去解决问题，判断正误，而且也有干扰的信息，有时候得拐几次弯才能把实际工作中的场景与具体的理论和知识联系起来。相比之下，&b&FRM则比较注重定量分析&/b&，因此题目往往就是直接给出数据与模型，让你去计算结果，因此考试过程中需要不停地算算算，考完FRM抬起头的时候差点儿颈椎病、高血压犯了！&/p&&p&这里我八卦一下两个协会，CFA协会比较重视自己的品牌以及在金融行业中推广道德操守与职业准则，因此其所有的学习材料都由学者和业界资深人士精心编制，考场的组织和纪律也是非常强的，每年都听说有违规的考生被撤销成绩、禁考，或者有已取得持证人资格的人士因违规而被罢免资格。另外CFA协会在各个国家的会员组织也会积极参与到当地的金融改革和规范过程中去，比如上海分会就正在组织大家一起来把英文的金融词汇规范成一种由CFA协会所认可的中文称谓。而且持证以后的继续教育工作做得也是有声有色。&/p&&p&反观FRM背后的GARP协会就比较官僚，其教材和知识体系的统一性和一致性也收到诟病，有一批原属于GARP协会的人就离开GARP创建了PRM（Professional Risk Manager，职业风险管理师）这个证书。另外，FRM考场的组织也稍显松散，考场上有提前翻阅考卷或者其他不当行为，这在CFA证书项目的考场是不可想象的。&/p&&h2&金融行业的格局和岗位需求&/h2&&p&我们大致上可以把金融行业分为三类：提供直接融资的核心机构、提供间接融资的传统机构以及为融资服务的边缘机构。&/p&&p&直接融资的核心机构让你作为投资者会知道你的钱投向了哪家企业，比如一家券商如果承销了某家企业所发行的债券，那么他在把债券拆分以后零售给具体投资者的时候，会详细向投资者介绍该企业的状况，因为该企业的情况会直接影响到投资者的本金能不能拿得回来。&/p&&p&间接融资的传统机构往往就是吸储和放贷，比如，你把钱放入商业银行之中，你只关心一个定存的利息，而却不知道银行的对公部门把贷放给了哪家企业，你也不承担除银行倒闭之外的任何风险。&/p&&p&最后，边缘机构的作用就是保证融资的流程能够不受干扰的进行，让券商和商业银行去做他们擅长的，剩下的各种支持性服务就都由边缘机构来完成了。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&506& src=&https://pic1.zhimg.com/v2-d6ae93ec03d0e1a65e6d4ddea9588b9c_b.jpg& data-rawwidth=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-d6ae93ec03d0e1a65e6d4ddea9588b9c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&CFA和FRM中知识的最大用武之地就是核心金融机构，身处卖方的CFA持证人负责开发符合买方胃口的金融产品，而身处买方的CFA持证人则负责评估卖方提供的金融产品是否OK。FRM持证人则为这些金融产品中所蕴含的风险做出评估。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&438& src=&https://pic1.zhimg.com/v2-08e1b7fada8_b.jpg& data-rawwidth=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-08e1b7fada8_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&对于传统金融机构来说，CFA和FRM的作用就不是很大。另外融资的边缘机构中也有个别从业人员会为了更好地服务于金融企业而去考出证书，财经媒体的朋友应该也属于服务融资的边缘机构，我认识几位记者和编辑也是CFA持证人，但FRM对他们的作用是比较有限的。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&572& src=&https://pic4.zhimg.com/v2-f23ddddd6d03a673354f_b.jpg& data-rawwidth=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-f23ddddd6d03a673354f_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&那么企业是怎么看待CFA和FRM证书考生和持证人的哪？因为这两张都属于国际证书，我们可以大致将其与北美的学历系统进行一个对比，&b&通过CFA一级的候选人相当于拿到了北美一所decent高校的金融学本科学位，而通过了CFA三级的候选人相当于拿到了北美排名50、60左右一家商学院的MBA学位，通过FRM两级的候选人相当于拿到了北美高校的风险管理硕士学位。&/b&&/p&&h2&找到自己未来的职业发展定位&/h2&&p&了解了这两个证书的知识范围和行业对其的看法，那么对于题主到底应该选取哪个证书？我觉得还是要搞清楚自己的职业发展方向，刚毕业时会参加怎样的一份工作，工作后五年或者十年以后要达到怎样的一个岗位。这其实是非常困难的一件事情，需要分析宏观经济、行业情况以及自身的特点。但这项工作不做，永远会在选择上迷茫，CFA和FRM到底选择哪个只是众多迷茫之中的一个小小的十字路口罢了。&/p&&p&以我自己为例，我开始考取证书的时候，已经从事着信用衍生品工具投资组合的风险管理工作了，所以我首先选择的是CAIA另类投资证书，因为它提供了关于信用衍生品最详细和最前沿的知识，我之后选择同时开始学习FRM的内容，因为工作中需要对风险模型进行管理和改进。这里我大致列一下一家典型的核心金融机构的各个岗位。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img data-rawheight=&506& src=&https://pic2.zhimg.com/v2-baa49fafcaeed_b.jpg& data-rawwidth=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&720& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-baa49fafcaeed_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&之前我在业界时候的岗位是在中台的风险管理部门，因此，FRM是比较适合我的知识体系，但后来我转向房地产投资公司的前台以后就需要补充CFA的知识体系了，所以从来没有面临选择应该考哪个证书的问题。直到后来进入了学术界以后，这些完备的知识体系给了我学科上宏观的概念，对我的科研和教学工作都有极大的帮助。&/p&&p&&b&归根结底，如果你只是把证书看成一张找工作用的纸去考，那么你得到的也就是张纸。&/b&&/p&&p&考证中不断学习的历程和对自我知识结构的不断完善才是最重要的！只有认识到了这点，然后再去考，才能让证书对你的整个职业生涯产生较大的帮助。&/p&&p&希望我的答案能给大家有所帮助，谢谢大家！&/p&
谢谢@刘校长的邀请！第一次在知乎答题，希望大家喜欢。高端、国际、上档次的金融证书的用处到底是什么？在一些人看来，这些证书只是一个找工作时的敲门砖，是给人贴标签用的。我考取了它，就能证明我非常厉害，就可以胜任什么工作，就能拿到什么薪酬。从现…
本人为CFA和FRM持证。CFA有一二三级，FRM有PART I和PART II，就考试经历来说，FRM PART I中很多知识与CFA LEVEL 1和LEVEL II重叠，如果你考过CFA LEVEL II去参加FRM PART I考试，所需要的增量复习时间会很少。如果你先啃下FRM 全部科目，对于CFA LEVEL3也是有很大帮助，因为LEVEL 3涉及到的组合管理、绩效评价、风险方面的知识你在FRM中都有涉及。&br&&br&如果提问人有通过两个认证的意向，我建议作如下安排：T年 12月CFA LEVEL 1，然后T+1年6月CFA LEVEL 2，T+1年12月 FRM 全科，然后T+2年6月CFA LEVEL3,可以充分缩短备考时间，仅供参考。&br&&br&FRM为风险管理行业专业认证，涉及到比较多的数理统计知识，如果你会编程和熟练使用各种统计软件，将会非常有帮助。
本人为CFA和FRM持证。CFA有一二三级，FRM有PART I和PART II，就考试经历来说，FRM PART I中很多知识与CFA LEVEL 1和LEVEL II重叠，如果你考过CFA LEVEL II去参加FRM PART I考试，所需要的增量复习时间会很少。如果你先啃下FRM 全部科目，对于CFA LEVEL3也是…
&p&这些证书，每一个都成本不菲，每一个都不容易通过。最多是&strong&为强大的你锦上添花（涨工资、升职更快、各种名额优先），而不会为弱小的你雪中送炭。&/strong&&/p&&br&&p&即使没有这些证书也不要紧，所有工作的大门都为你敞开。&/p&&br&&p&这些考试更多的是就业的一个敲门砖，比如理工科的学生要想进入金融行业，如果有CFA考试的证书，会更容易获得笔试、面试的机会；但最后能否获得这份工作机会，还是要看自身能力和对这份工作的匹配度。&/p&&br&&p&做了一个小科普，帮助大家在选择报考相应的证书时有一个更加清晰的认识。&/p&&br&&p&&strong&金融：CFA和FRM&/strong&&br&&/p&&br&?&strong&CFA&/strong&&br&&p&&strong&全球雇佣CFA持证人的主要公司：&/strong&高盛、JP 摩根、美国银行、美林证券、摩根士丹利、瑞士银行、德意志银行、Fidelity Investments（美国最大共同基金）、保诚集团、RBC、所罗门美邦惠灵顿管理公司。&/p&&br&&p&&strong&在中国大陆拥有最多CFA持证人的雇主包括：&/strong&普华永道、中国银行、中国工商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信集团、法国巴黎银行、瑞银、德勤、安永会计师事务所、中国平安保险、招商局集团、国泰君安证券股份有限公司等。&/p&&br&&p&CFA覆盖的面可以称得上是金融百科全书，包含了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等近乎所有的与金融相关的内容。一级主要是介绍这这些金融工具，二级主要是对这些金融工具进行估值定价，三级主要是讲如何运用这些金融工具进行资产配置。&/p&&br&&p&CFA几乎是给专门从事投行、投资、基金类从业者用的，而在国外这类工作并不是说考个CFA之类的就能找到，这类工作普遍来看门槛较高，特别是对学校有硬性要求，几乎清一色必须是常青藤才行，私募基金类要求就更高了，可以说如果你是这类学校，考个CFA肯定是加分项，如果不是，就当普及金融知识也好。&/p&&br&&br&?&strong&FRM&/strong&&br&&p&金融风险管理师(FinancialRiskManager，FRM)就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，号称是“最具公信力的证书”，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“全球风险协会”GARP组织考试并颁发证书。每年11月在全球100多个国家的城市举行，全球考试通过率为50％左右。GARP是一个拥有来自超过130个国家3万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成。&/p&&br&&p&金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员(经纪人)、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO 、 MIS 、 CIO ，其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。特别是越来越多的金融机构在招聘风险管理的相关职位时，将具有FRM资格者列入了优先考虑的行列。&/p&&br&&br&&p&&strong&CFA VS FRM&/strong&&/p&&br&&p&FRM是风险管理的认证证书，而CFA是金融行业的最为权威的认证。&/p&&br&&p&证书本身对于就业并不是决定性的。但是基于很多考生参加考试的初衷正是就业或者转行，所以如果一定要选一个对就业帮助更大的证书的话，那肯定是CFA。在美国找工作的网站上，如果以“FRM”为关键词搜索职位有5个对应结果的话，那么搜CFA就会有至少100个。&/p&&br&&p&CPA、ACCA、CIMA、CMA都是会计师资质，会计师一般分为两类——财务会计与管理会计。&/p&&br&&br&&p&&strong&财务会计： CPA和ACCA&/strong&&/p&&br&&p&传统的财务会计重在回顾过去，履行反映和报告企业经营成果和财务状况的职能。因此财务会计对流程标准化的要求特别严格，反应了该职业严谨的特点。&/p&&br&&br&?&strong&CPA&/strong&&br&&p&CPA是注册会计师（Certified Public Accountant）的英文缩写，是指依法取得注册会计师证书并接受委托从事审计和会计咨询、会计服务业务的执业人员。各个国家具有自己的CPA认证标准和考试体系，因此CPA资质只在该国家具有证明效力。&/p&&br&&br&?&strong&ACCA&/strong&&br&&p&ACCA在国内称为“国际注册会计师”，实际上是特许公认会计师公会(The Association Of Chartered Certified Accountants)的缩写。和CPA不同，ACCA是一个国际性会计组织，因此ACCA资格在国际上具有一定的影响力。&/p&&br&&p&&strong&CPA以及ACCA适合的公司类型：&/strong&四大会计事务所，国内会计事务所，企业内部财务岗位等&/p&&br&&p&&strong&代表公司：&/strong&德勤，安永，安联保险内审。&/p&&br&&br&&p&&strong&CFA VS CPA&/strong&&/p&&br&&p&&strong&CFA：&/strong&主要被证券、基金、资产管理等行业重视，学习到的是从事投资或者投资咨询工作的基本理论知识。
&/p&&br&&p&&strong&CPA：&/strong&主要首先是在注册会计师行业适用；同时，由于财务会计知识的重要性，对于证券公司而言，仅仅是投行业务比较重视。&/p&&br&&p&投资银行在大学应届生中招人，也主要是会计和法律这两个方面的人才。 &/p&&br&&p&如果你有志于从事投资或者投资咨询工作，财务知识的积累显然是很重要的，但是，也请大家注意一点：投资中用到的大部分是财务分析，不是财务会计，也就是说，怎么做帐是不重要的，重要的是分析公司的财务报表。 &/p&&br&&p&因此，对于财务会计的学习不需要太细致，可以粗略一点。&/p&&br&&p&同时，财务会计的知识点其实很多，就算考过了CPA，其实也记不住多少，未来用到的时候，还是要去查资料，幸运的是，现在是互联网时代，基本上什么东西都能从网上查到。 &/p&&br&&p&&strong&如果你在大学就通过了CFA，当然可能被证券公司或者基金公司重视&/strong&，然而，这个绝不会成为他们会聘用你的重点参考对象，只是能在笔试（不是所有的券商都会笔试）获得一个较好的分数而已。 &/p&&br&&p&其实，大部分想考CPA的，除了想去会计师事务所，就是想去券商，而想考CFA的，则基本都是想去券商或者基金或者资产管理公司等，从事投资或者投资咨询工作。 &/p&&br&&br&&p&&strong&CFA
ACCA&/strong&&/p&&br&&p&&strong&一、成本&/strong&&/p&&br&&p&考试成本就不用说了，ACCA每年的年费就是70镑，然后考一科又是70镑，14科算下来，实在不是一个小数目，而且这还是在你一次通过的情况下，像我这不争气的，已经浪费了200镑在考试上了。CFA，更是够狠，注册费加第一次的考试费，就是1000多刀，以后考一次500刀，全都考下来，很顺利的说，2500刀还是要的。&/p&&br&&p&&strong&二、通过率&/strong&&/p&&br&&p&单从统计数据上看，两者的通过率都还差不多，大概都在50%以下，40%左右浮动。但是很认同吴同学关于两个考试的说法，她说，acca要求的程度是pass，的确，acca考试的总分100分，你只要50分就算通过。而CFA则要求你有distinction，换句话说，100分的题，你要答对70分才能通过。大抵按照这个说法，CFA要比acca难一点。&/p&&br&&p&&strong&三、适用范围&/strong&&/p&&br&&p&哪些人适合考呢？最废话也是最实在的一句话，所有从事金融领域的人都适用。非要具体一点呢，ACCA比CFA的适用范围更广一点，更基础一点。如果以后想着进公司，朝着cfo的方向发展，那acca是你的不二法门。但是，当你真的有一天坐到了cfo的位置上，你就发现，CFA也是很有用的一个东西，不在于这个证书本身，而是这个证书带给你的专业眼光，可以保证你更加有效的管理公司的资金，通过金融工具控制风险，优化资本结构。当然，这年头，学商科的人千千万万，可是能有机会坐到cfo位置上的，少之又少，如果自认自己也没那个命，CFA大抵上是没什么太大的用处的。&/p&&br&&p&如果你一心想着走投资这条路，想着做基金，想着一夜暴富，想着享受上千万的现金流从你手上滚来滚去的感觉，那千万别犹豫，去投身到CFA的大军中去吧，不光是CFA，什么FRM，CIIA,CISI和投资有关的，和风控有关的，能考的，还是挨个考一考吧。这时候，ACCA大抵只是你投资分析过程的一个工具，有了ACCA的基础，大抵在会计的问题上，不会碰到任何问题了。&/p&&br&&p&&strong&四、考试时间&/strong&&/p&&br&&p&这两个考试倒是很配合，都是在6月12月初各举行一次考试，想着同时参加两个考试的朋友，还是先看看两个的考试时间有没有冲突再决定要不要交钱吧。&/p&&br&&p&&strong&五、这两个证书真的这么好使嘛&/strong&&/p&&br&&p&按理上说，按照通过率来说，这两个证书的含金量还是可以保证的，但实际上，acca的含金量远不及cfa，追其原因，个人觉得，acca的管理委员会太功利了。acca的策略明显是在全球撒网，扩大全球影响。为了能扩大影响，acca实行一条政策：免考。而且凡是和他有合作关系的，根据acca考试大纲制定上课内容的大学，本科毕业就可获得9科的免考。这实际上使得acca的考试通过人数大大增加，相对应的好处便是，acca每年可以收取大量的年费。哎，好好的一个证书就这么被糟蹋了。&/p&&br&&p&相比较而已，CFA就不存在这个问题，而cfa也正是凭着通过难而出名的，所有人都相信，越是难通过的考试，含金量越高。在这点上，cfa还是不会让大家失望的。但是，即使如此，也没有人敢拍着胸脯告诉你，你只要通过了cfa的考试，就能够找到一份怎么怎么样的工作。&/p&&br&&p&事实是，不管CFA还是ACCA，他们的成名与他们的考试结构设计有很大的关系，不得不承认，这个两个考试的考试结构都很科学，内容覆盖都很全面，这也就是告诉人们，通过了我们的考试，在相关领域的知识就比较全面了。用人单位也是基于这点，会考虑雇佣拥有这种证书的人，但是不代表说，你拥有了这个证书，就证明了你有什么什么能力，什么什么用人单位特别期待的能力，因此千万不要期望着这个证书能给你保证什么。&/p&&br&&p&&br&至于前景，一般就是指未来对该种人才需求有多少万，薪资平均多少万，仅此而已。但这对于个人而言，主页君认为并无太大意义，因为这几个证书都是比较牛的。至于薪资，主页君综合多位前辈的观点，还是那句话：不要把某一个证书和具体的薪水挂钩，薪水取决于许多方面，获得证书只是让我们多了一块敲门砖并提升自己能力。&/p&&br&&p&即便你CFA一二三级全部10A通过，能说明什么呢？CPA一次满分全过，又能说明什么呢？&/p&&br&&p&靶场上的神枪手面对着的是靶子，这并无法保证他在战场上还能百发百中。如果不能给所在公司带来更大利润，那么高薪的基础也就消失了。&/p&&br&&p&证书是重要的一部分，但不是全部。&/p&&br&&p&但有一点，随着中国金融业的不断开放，对人才的需求将猛增，只要能在一个方向做精，那么就不用担心薪水。&/p&&br&&p&因为此时你一般已经具备自己给自己开工资的能力了。&/p&&br&&p&另外，培训机构公布的平均薪资是需要压缩掉一定水分的，毕竟他们要赚培训费。退一步，即便平均薪资高也没有太大意义。比如CFA平均薪资比较高，很大一部分原因是参与CFA考试的人已经是金融业的中上层了。&/p&&br&&p&&strong&证书最重要的是其系统的学习过程，其次是其本身。&/strong&&/p&&p&&br&至于侧重能力，主要是投资分析工具、组合管理、资产估值、风险管理，个人财务规划一般是建立在这些能力之上的。其中资产估值和风险管理是核心，组合管理虽然也很重要，但难度并不是很大。投资分析工具中，财务是很大很关键的一块，一般我们的侧重点在财务会计，但有些前辈说现在应该转移到管理会计上。&/p&&br&&p&以CFA为首的金融投资分析师资质反应的是一类行业资质，在金融行业中没有明显的职业限制，例如在四大会计事务所里同样有很多的CFA持证人，他们从事的是财务、投资顾问等投行业务岗位。会计师资质倾向于一种专业化的职业资质，因此在行业中的职业限制相对会比较明显。同学们在选择报告相应证书的时候除了应该充分考虑今后的职业发展方向外，更应该考虑自身的性格和能力，一般而言，金融分析师更加考验critical thinking和creative thinking的能力，因为这个行业不存在像会计准则之类的法律条款来约束一份工作的细枝末节。&/p&&br&&br&&p&&strong&总而言之：&/strong&&/p&&br&&p&想专业从事会计工作的同学，如果单纯打算在国内发展，可以选CPA。&/p&&br&&p&想要掌握一些偏金融管理类的知识，且倾向于跨国企业或在海外发展，ACCA更适合。&/p&&br&&p&想主要从事金融领域的同学，CFA是目前最权威的证书，国际认可度也很高。&/p&&br&&p&如果想专门从事风险管理的同学，FRM在国内认可度更高，在国际上认可度也很高。&/p&
这些证书，每一个都成本不菲，每一个都不容易通过。最多是为强大的你锦上添花（涨工资、升职更快、各种名额优先），而不会为弱小的你雪中送炭。 即使没有这些证书也不要紧，所有工作的大门都为你敞开。 这些考试更多的是就业的一个敲门砖，比如理工科的学生…
&p&首先，回答你，不是金融科班出身没有任何影响！其次，风险控制，需要的知识很杂，会计要一点，审计要一点，FRM也要一点，但是还远远不够！！！&/p&&p&那么，我梳理一下，需要哪些知识：&/p&&p&&b&1、财务知识。&/b&这里的财务知识，包括会计、财务管理、税法、审计。企业有很多很多信息，但是大家能够交流的，往往是财务数据。各个行业、千差万别，但是，归根结底，都统一到三张财务报表。所谓一通百通，一旦你对一个企业的会计做帐，从一笔一笔业务，到会计科目，到会计报表，到财务指标。熟悉了以后，任何企业，都可以如此套用。不同行业的财务指标略有差别，但是原理是一样的。会计知识很伟大，在于它很简单，而且提供了我们认识所有企业的一面“照妖镜”。如果你不懂会计，那么你需要掌握的知识就无穷无尽了，你分析企业就得去数座椅板凳（这也很重要，正如有的人一叶知秋，看到总经理办公桌上的灰尘，就知道企业经营衰败），可想而知，其难度有多么大，人与动物的区别就在于人懂得使用工具，财务会计就是一个工具，一个我们了解企业经营状况的工具，简单而实用。为何要审计知识呢?假的财务报表，分析了反而误导。要掌握一些常见的审计方法，通过这些方法去验证企业财报的真实性，挤掉水分。&/p&&p&看书是一方面，考证书也是一方面，听课也是一方面，还有更重要的是走出书本，去和会计们交流，去和财务经理交流。&/p&&p&&b&2、法律知识与政府办事规则。&/b&现在政府倡导依法治国。暴力催收有，但是很少人愿意卷入，所以我们要掌握一些常见的法律常识。例如，找一本民间借贷一本通之类的书，看看，大略的知道原理。然后找找司法裁判案例，看看，有哪些漏洞，借款人可以钻什么空子。然后找找律师办案手册、法官手册之类的书看看，对法院权力运行有个了解。还有一些执行方面的案例，银行不良资产管理、风险资产经营、资产管理公司的一些案例，他们在这一块比较专业，经验也比较多，可以看看。&/p&&p&土地与房地产制度，这一块，要下功夫去熟悉。因为房地产在金融业务方面占了很大比重。什么招拍挂、四证、房地产分类、金融政策，要梳理。还有公司制度，登记注册、备案、审批、核准、年鉴等等，工商税务环保、劳动等等。&/p&&p&看书是一方面，考证书也是一方面，听课也是一方面，还有更重要的是走出书本，去和律师们交流，去和法院的朋友交流。所谓听君一席话，胜读十年书。很多内幕，潜规则，书本不会写出来。&/p&&p&&b&3、心理学知识。&/b&所谓面审，交流沟通，观察对方的一言一行，要善于察觉谎言，要善于发现对方的潜台词。识别谎言，有一个专门的电视节目，还有很大量的书籍。可惜大多数都是国外的，国内不大适用。这一块，一方面你可以看看国内最好的，如北师大的心理学，包括去网上听听他们的课程。还有，《微表情》，这方面的东西，也可以翻看。询问技巧呢？可以参考公安刑侦的审问方法，还有纪委办案的询问技巧。&/p&&p&&b&4、社会常识。&/b&包括婚姻家庭、伦理、人情世故、交友圈等，这些方面要了解一下，因为很多个人的行为和其家庭密不可分。可以看看这方面的电视节目，看看杂志，报纸（真实案例，而不是那种瞎编骗稿费的文章）。骗贷，跑路，对一个家庭的影响是很大的。而很多人，稳定的家庭生活是贷款很重要的一方面。家庭出了问题，贷款还不上，这种很多。一个人的为人处世态度，交友圈子，过年过节、出生做寿，红白喜事。这些对于一个成年人，都是大事。这些都是私人生活，而恰恰是这些私人生活，是我们信贷调查经常忽略的。我们只看到那些人的工作生活、职场起伏。职场都是面具人，私人生活反映了一个人的真实态度。为了骗贷，可能说的天花乱坠，但是私人生活为人如何，需要认真分析。很多年轻的信贷员，这一块社会知识比较少，没结婚，不知道柴米油盐酱醋茶，和借款人聊天的时候往往容易忽略这一块。&/p&&p&&b&5、调查方法。&/b&这一块，杀猪宰背脊，各有各的刀法，无法一概而论。有的人一顿酒，把借款人摸得一清二楚。有的人人肉搜索很厉害，有的人善于使用窃听器。有的人善于化装，卧底，碟中谍。总之，得有特工的本事，单枪匹马，去一个城市，完成一项任务，全身而退。很多谍战电视剧、007系列，尽职调查，是完成一项任务前的基本工作。系统的知识，可以找一本《情报方法》之类的书看看，里面有最新的技术。&/p&&p&&b&6、经营常识。&/b&由于很多微贷都是做生意，那么你要有一个老板的思维。这样你才可以和对方对话，能听得出什么是靠谱的事情，靠谱的事情才能贷款，不靠谱的事情不能贷款。做过生意的人，才能知道生意难做，借款人口口声声说的天花乱坠的项目，你怎么从来没遇到过呢？做过生意的人，才能知道生意有哪些风险，这些坐在办公室想是想不出来的。作为职员，没办法，只能多接触，多听多看多想，努力构造老板思维。&/p&&p&上面讲的都是作为一个前线人员应知应会的东西，因为很多风险管理的书都太宏观了，一线人员做业务，要的是单兵实战。那么，如果你做到后期，如何管理整个金融机构的风险呢？那就要FRM方面的知识了。&/p&&p&&b&…更多文章请到&/b&&a href=&https://zhuanlan.zhihu.com/howard& class=&internal&&信贷风控手记-知乎专栏&/a&&/p&&p&&b&…更多回答请看&/b&&a href=&https://www.zhihu.com/people/H-Howard& class=&internal&&H-Howard&/a&&/p&
首先，回答你，不是金融科班出身没有任何影响！其次，风险控制，需要的知识很杂，会计要一点，审计要一点，FRM也要一点，但是还远远不够！！！那么，我梳理一下，需要哪些知识：1、财务知识。这里的财务知识，包括会计、财务管理、税法、审计。企业有很多很…
&p&常被追问：“我考出××证书后，进投行的可能性有多大？&小主你饶了我吧，真心没法答。想进券商投行部，相关证书确实重要，但其重要性又跟很多人想象的，有很大不同。&/p&&p&&b&1、硕士学位已成投行基本标配&/b&&/p&&p&本科学历能进的投行也是有的，凤毛麟角：中金、中信、Top外资投行。起薪很高，外资行可以是Global Pay。但是招的人忒少，北清复交每年也进不了几个，于是你须要优秀到凡人几乎够不着，so, forget it！&/p&&p&所以想进内资投行的本科生，考研是必须。硕士学校排名越高越好，211、一本是底线。某些财经类、政法类大学，即便不是211，也不用过虑，进券商也是有可能的，往年有先例。尤其是本地券商，对你家认可度更高，当重点关注。&/p&&p&&b&2、CPA对口券商投行部，CFA对口券商研究所。&/b&理论上是酱紫的，虽不绝对，但最好遵循，莫犯拧。否则，就像穿着篮球鞋去踢足球，或穿着足球鞋去打篮球，也未尝不可以，但总归不安适，因为，这种鞋就不是为了那种运动而设计、打造的。&/p&&p&进投行前，也未必一定要考出CPA全科，考出核心科目（会计、财务管理、审计）后，重点就应该放在实习上了。我看过不少人抱着处女座完美心态，不去实习，誓要把CPA全科拿下、再冲击投行，殊不知，投行没你这么偏执，它还看实习经验！&/p&&p&&b&3、商科生不必跟司考死磕。&/b&没法律从业经验、没受过法学系统教育的商科生，拿下司考意义并不大——不管是对进投行、还是对法律思维与视野的培养。当然，有比没有肯定要强，但需要投入的时间精力太浩大，因此投入回报比很低，有这个时间精力，不如多多实习。&/p&&p&不过这份劝诫能起到多大作用？我保持审慎。&b&对很多人来说，考证如吸毒、如网游，容易上瘾，不易戒除。之前用这种模式获得了成就感、占了竞争优势，以后但凡遇到职业困顿局面，第一时间想到的就是再去考个什么证书、或拿个什么学位把这个坎迈过去。&/b&&/p&&p&很多时候，没有证书、学位确实不行，但证书、学位并非永远万能，永远万能的是创造价值的能力！&/p&&p&——【双手抱头，深蹲】“不想听不想听！伦家从小到大习惯考学、考证，成就满满，创造价值是个什么鬼啦？！不信也不想听！”好吧……&/p&&p&希望非法学毕业不能报考司考的政策尽快明确，大家彻底做个了断。阿门！&/p&&p&PS：赶紧补充一个，以免误解：不必死磕司考，但法律知识该学还是得学，投行工作尤其需要对经济法，比如公司法、证券法等，了解透彻。&/p&&p&&b&4、实打实的实习。&/b&四大、八大、投行部、或公司财务部的实习，必须有，时间越长越好。最好能在你毕业前的那个暑假，进入投行部的实习生计划，留用机会大，否则……&/p&&p&&b&—— 感言 ——&/b&&/p&&p&这些个证书，如果都一一考过，那么，真特么耗费青春啊！&b&而人的精力是有限的，投入在证书上，会严重影响其他干货的捞取，比如能力、人脉、洞察、思想……&/b&&/p&&p&&b&在投行里，只有两个证书是必须得有的：证券从业资格、保荐代表人。&/b&法律规定，}