"中信平安哪家信用卡好"的糗事
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& 最怕汇率害死人!超强信用卡推荐汇总,海外直购用哪些卡最 ...
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15:44 上传
& && && & &&楼主姐姐前段时间去了一趟韩国，回来跟我不停吐槽，为莫斯？哎，还不是她滴银行卡惹滴祸！因为去韩国只带了一个交行和储蓄卡+建行的信用卡，然后又冒开通国际漫游，回国后才收到刷卡短信提醒，结果一看扣的钱，心里那叫一个毛躁！蛮多钱数都不对，比如说某专柜的香香，明明写着折合人民币是300元，结果卡刷完，把汇率什么一折算，刷走的确是310多块钱，这完全不是把想省滴钱又贡献了出去，姐姐一直说，早知道还不如当初都兑换韩币付现金哦！后来回来细细一算，这买的东西刷卡加起来，活活超出了自己的计算内1,2百元，真是没把她呕的跳脚！！
& && &哎，但是身上带太多现金也是不现实滴，还是卡比较安全有保障，那么到底哪些信用卡是去海外购物不错地选择呢？这里，我也搜集了一些资料给大家看看，一方面是为鸟自己以后出去玩不会发生同样的问题，另一方面也是为大家谋福利吧，之前的帖子大家那么捧场，我多少也要再做些贡献撒，哈哈哈
好了，废话不多说，开始进入正题！！
1.国内能发信用卡的，除了5家国有商业银行，有12家股份制商业银行，还有不少的城市商业银行和外资在华银行，每一家都有不少信用卡产品。每一个穷举是不现实的，所以选择不做对比，只做重点推荐。
2.所有下面卡的详细功能了解请查阅发卡行。关于积分回报等信息，尽管罗列的是核对的最新信息，但不确定银行的优惠活动时间和调整周期，若遇出入，请以银行说法为准。
既然是直购篇串联出来的话题，就先说海外直购比较合适的信用卡。
这里，“合适”的条件指：
1.能免年费(能用消费次数和约定额度免除的都算);
2.外币消费免手续费;
3.免货币兑换手续费(外币消费人民币还款的央行约定可收手续费为1.5%)。
NO.1中国银行含国际芯(EMV)的多币卡(官方可能叫全币卡)
15:44 上传
1.这有金卡和白金卡，最好申请白金卡。白金卡海外交易有双倍积分。
2.又有EMV MasterCard和EMV Visa卡，能选MasterCard最好还是MasterCard。(注意：不是每个区域都能申请MasterCard)
3.详细的功能和服务特色，不展开。我们就看积分的价值，如果安双倍积分操作，折合9元人民币消费能兑换1个国航里程。
NO.2交通银行沃尔玛联名信用卡——MasterCard(为双币卡，适合美购，不太适合欧洲购等)
15:44 上传
此卡可谓多功能卡：
1.消费有现金返利，相当于1%
2.境内消费每1元积1分，境外每消费1美元积7分(要知道，沃尔玛美国网站也是商品极大丰富的)。在沃尔玛店内消费，积分翻倍。所有积分可抵沃尔玛的消费，而且交行有“最红星期五”，相当于周五沃尔玛购物九五折。
3.有车的朋友特别注意下，此卡能加油返利。如上一月非加油类消费满￥2,000，则每个星期五加油，最高能返利25元，每月最高加油返利100。返利部分只能抵加油消费。
NO.3 招行多币种信用卡
15:44 上传
选它就是选招行信用卡的服务，大家也都熟，不多展开了。只说一点，在生日刷卡，是赞积分的捷径。
NO.4 兴业银行“悠”系列白金信用卡
15:44 上传
15:44 上传
& &&&首先，特别说明，此卡有￥900元无免除的年费。还推荐在于，除了基本满足海外直购需求外，此卡尤其适合经常国际商旅的用户，境外机场贵宾+接机服务+1000万意外险都是特色。
再看适合国内网购的卡。
NO.1 中信i白金信用卡
15:44 上传
享受银联所有白金级服务;
线上快捷支付双倍积分，线下消费也是双倍;
中信的卡活动很多，如半价IMAX等等。
NO.2中信联名网购卡
15:44 上传
15:44 上传
& && &在国内网购方面，中信的卡目前可以说是独领风骚。统一优势是网络快捷支付上，都是双倍积分(有下限，月￥2,000以内无双倍积分优惠)。上面那张中信i白金卡每月的双倍积分最高位10,000分，也就意味着超过￥5,000的消费没有双倍优惠。而这些联名卡无双倍上限限制。如果还是以里程来折算价值，双背后，相当于消费￥12.5元换一个国航里程。
然后是线下消费。
仅从反馈力度来推荐。
NO.1中信悦卡白金信用卡
15:44 上传
& & 只要在中信的资产够￥20万，积分最高能有高达8倍的回报(月消费￥2万)。按最高回报计，不到￥4元消费就能兑换一个国航里程。这样的消费回馈，目前绝无仅有。
当然，如果不最看重消费回馈，上述的交行沃尔玛联名卡和招行经典白金卡都是很不错线下消费的选择。
NO.2招行经典版白金卡
15:44 上传
& & 每年体检、机场贵宾、洗牙、高尔夫练习场、1500万航空意外险等等，光列全服务都还得堆一些文字。
单列车油卡。
目前提供车油卡的主要有四家，交行、华夏、招行和平安。推荐两张。
一张就是上面的交行沃尔玛联名卡，不展开。
再一张就是，畅行华夏白金信用卡
15:44 上传
此卡特点：
京津冀地区可捆绑ETC卡，送电子签;
若当月非加油类消费达￥2,000，加油类消费返6%，每月最高返现60。(对比交行沃尔玛联名卡，此卡尽管最高额度不如，但返的是现金;且能刷卡的加油站就返，不需要指定加油站;每天都可以，不需要指定周五)
补充说明：有些卡的返现或返利的价值说明里，包含了中石化等石化公司的消费返利折算，以上两张卡并没计入此部分价值。
& &&&按大多数人的习惯，借记卡会有很多，信用卡不会办这么多。非要给限制，而且是只办一张，国内用，那就中信i白金，国外用的多，就中国银行的EMV多币卡。若是两张，简单了。如果还愿再配第三张，那就再加交行沃尔玛联名卡(当然前提是本地有沃尔玛)。
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暂时就这么多了，大家有更好的，欢迎补充啊，让版主大人去撒花花，顺便版主，跟我也撒一点吧，跪谢了！~
发表于40楼
华夏有个商旅卡也蛮划算的，境外每日第一笔取现不超过RMB2000，不收手续费，而且汇率也不错。出境玩必备。
发表于39楼
网购有广发淘宝卡~~~
发表于24楼
工行多币信用卡才是真多币。
另外华夏银行首笔境外跨行ATM取款免手续费。
发表于16楼
全球付globalcash，虚拟信用卡，无透支额度，需要通过paypal或者储蓄卡或者信用卡什么的往里充钱，然后就可以开始海淘旅程了。需要时，先往储蓄卡里存钱，储蓄卡再往虚拟信用卡里充钱，基本上将风险降到最低了。
总评分:&小红花 + 2&
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再补充一点！！
既然在推荐信用卡，还是得再强调下信用卡的风险防范，尤其是用它来做网络消费的。
<font color="#、信用卡不要设置密码。认签名是国际标准，如果凭密码交易，国内默认客户自己泄露密码，自己担责。
<font color="#、不要用国际借记卡当信用卡刷POS。不少用户的借记卡有VISA或MASTER标志，但这到国外刷，被盗也是自己担责，因为但凡借记卡都有密码。
<font color="#、设置好手机的关联消费提醒。不少银行的微信公号已提供关注用户的全消费提醒(同时，短信提醒的门槛在提高，一般都要达到规定额度)。如果去了海外刷卡，尤其是东南亚、斯里兰卡、西班牙等地方，谨慎一些的做法是回国后到发卡行柜台，让改变卡中的验证码信息。
<font color="#、网络刷卡一定要看清楚网址，谨防钓鱼网站。网络交易清算十分迅速，难以追查，追缴成功率是比较低的。
风险防范也未必能完全阻止盗刷，毕竟，携程事件就刚发生。我们也再看一次如果发现被盗刷，怎么办。
<font color="#、发现第一时间联系发卡银行客服人员，告知卡片被盗刷。此时，客服人员与你核对身份信息无误后，会主动管制你的卡片，俗称“下code”。然后告知你：
一。到最近的ATM机做一笔查询交易;
三。复印正本有效证件;
<font color="#.4 报警记录和证件复印件传真至发卡银行指定传真号码。
想必各位知道了发卡银行上述要求的作用——证明信用卡现在在客户手中，且客户在伪冒交易时点不在伪冒交易发生地(如在国外被盗刷的情况)。有了以上证据，发卡银行一般可认定是客户卡片被测录后盗刷，不属于客户个人欺诈。
& & 按理，正常情况下，发卡银行应默认客户是无辜的受害方。但国内目前经常见诸媒体的信用卡争议，除部分是客户无理取闹外，大部分的确是国内银行耍无赖，让客户自证清白。(所以，谨慎的朋友，办理信用卡时最好详细询问发卡行的盗刷处理流程和对用户的义务要求。)
<font color="#、如确认属犯罪分子盗刷，发卡行会注销客户卡片，并为客户换发新卡。同时查看资金是否已经从发卡行清算出去。如无，会拦截。这一步时效性非常高。
<font color="#、发卡行作业部工作人员登场，调扣人员会通过卡组织，联系收单行，先争取冻结向收单商户清算交易资金，并要求调取pos签单，核对签名。在此过程中，一般小额偶发争议交易，冻结未必能成功。
<font color="#、同时，发卡行风控部门的反欺诈人员针对客户被盗刷情况和历史交易记录，再结合一定期间内其他伪冒交易的数据，筛选排查信用卡盗录商户。只要数据足够庞大，一般可以很快锁定盗录商户。
<font color="#、走完以上流程后，发卡行调扣人员会根据各种有利于自己的证据，针对部分交易向卡组织申请调扣。几个回合下来，如果成功，就能避免一笔损失，发卡行和持卡人皆大欢喜。
<font color="#、对于被调查后认定是盗录卡片的商户，收单行会果断关闭。其实主要问题在这：很多作案并非商户所谓，可能是收银员个人，也可能是黑客团体，其实，这种大规模犯罪才是银行卡信息泄露的主要渠道。
<font color="#、如过发卡行和收单行没有冻结清算，也没找到犯罪分子。对不起，发卡行要担责了。
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我收藏一下慢慢读
发现LZ说的卡我一个没有
一念天使，一念魔鬼
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涨知识了哟~~给LZ赞一个！！
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其实国外免税店阔以刷银联
REAL GIRLS AREN'T PERFECT.PERFECT GIRL AREN'T REAL.
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只要能刷银联的储蓄卡不都可以刷吗？不过韩国我没去过啊，去香港刷的民生储蓄卡，对方一刷完，我这手机上就是扣的人民币，都是按的当天汇率扣的。
太多的感叹都来自生活，不是所有人都懂得生活，只要珍惜现在拥有的，就是世界上最幸福的人。新浪微博：
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不错不错！
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上面好多信用卡都是银联单币信用卡？问题是你提到的那些国家能走银联？
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楼主能不能普及一下国内用信用卡的小常识呀
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招行的那个在国内不能用
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全球付globalcash，虚拟信用卡，无透支额度，需要通过paypal或者储蓄卡或者信用卡什么的往里充钱，然后就可以开始海淘旅程了。需要时，先往储蓄卡里存钱，储蓄卡再往虚拟信用卡里充钱，基本上将风险降到最低了。
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UID32635&帖子&精华0&金币6088 &威望105 &注册时间&
很正常，在韩国，是首先把韩元换成美元，美元在折算成人民币的，我一个包包就这样，也多了1-200. 本帖最后由 fyy1056 于
09:44 编辑
一年又一年！！
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这些白金卡，不怎么出国的话在国内不太划算的，而且那种单币VISA在国内简直就是不好用，支持VISA通道的太少，除了级别比较高的一些地方
婚期：。主持人：李偲杨。跟妆：MIA。婚庆：滚石糖果。跟拍摄像：魔方视觉。
新浪微博：/u/
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武汉中南乐高机器人教育
& && &&&——乐高积木、机器人科技课程免费体验啰！ 预约试听：027-
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得意生活 & 得意 & 得意DEYI &
版权所有& Powered by用信用卡多留几个心眼&别被“潜规则”给坑了
　　免除了信用卡全额罚息，那复利计息、挂失费呢?
　　日前，工商银行正式在全国率先取消了信用卡全额罚息制度，只对客户未还款余额部分计算利息。
　　这一举措获得了持卡人的广泛赞誉。当持卡人为这一“潜规则”取消而高兴时，是否注意到，各家银行的信用卡还存在多少类似的“潜规则”?提前弄清楚这些“规则”，才不会因为一时的疏忽而付出更大的代价。
　　A　刷多了要收“超限费”
　　每个信用卡持卡人都会得到一定的银行授权透支额度，只要在规定额度内刷卡并按时还款，就可以免息。但大多数人并不知道，信用卡的透支额度并非“铜墙铁壁”，在使用完透支额度后，部分银行还允许持卡人超过限额刷卡消费。
　　徐先生就有一张信用卡金卡，授信额度为5万元。有段时间他刷卡为家里添置家具，但并没有留意是否超额。后来，他收到银行对账单时看到，对账单上有一笔60元的“超限费”。徐先生打电话给银行工作人员后才得知，超过信用卡的透支额度，还能继续刷卡，但所刷金额要缴纳“超限费”。
　　各家银行的超限费收取方式并不相同，例如兴业银行人民币信用卡的超限费为消费超限金额的5%，最低20元人民币;另一股份制银行的信用卡超限费最低10元人民币或1美元、最高200元人民币或20美元。也有银行不允许超限刷卡，如招商银行。
　　如果持卡人短时间内有大笔透支需求，只需要提前给银行打电话要求调高信用额度就可以避免超限刷卡。
　　B　存多了还要收“领回费”
　　信用卡不仅不要少还款，最好也不要多存钱。因为，银行还想出了“溢缴款领回手续费”这个收费事项。这个溢缴款是指持卡人还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。溢缴款领回手续费是指取出溢缴款需支付的一定金额的费用。
　　年初，袁先生出门旅游前，为了方便在信用卡内存了3000元现金，旅游时提了出来。旅游回来后，袁先生发现自己的信用卡账单里多了30元的手续费。
　　据了解，有的银行将溢缴款领回手续费等同于取现手续费，有的银行则分开计算。兴业银行规定，溢缴款取现或转账的手续费为金额的千分之五，最低5元/笔;民生银行金普信用卡在柜台领取溢缴款，本行免费，他行20元人民币或3美元/笔;ATM交易，人民币本行免费，他行领取金额1%最低人民币1元，外币领取金额的3%最低3美元。
　　C　要销卡得先消费
　　“办卡容易，销卡难呀!”去年上半年，市民胡先生在朋友的怂恿下办了一张信用卡。收到卡后，胡先生发觉自己的信用卡实在比较多，就致电银行客服要求销卡。
　　该行的客服人员告诉胡先生，必须要开卡消费后才能销卡。无奈之下，胡先生只好开卡消费了几次。可当他用另外一家银行的网银为该信用卡还款时，没有转账成功，被银行扣罚了滞纳金。一气之下，胡先生坚决地销了卡。
　　某家银行则有“注销卡账户管理费”，即如果卡片注销后还有余款，从注销生效后的第七个月开始，每月收取5元人民币或0.6美元的管理费，直到余款扣清。
　　据了解，银行发行一张信用卡的成本不菲，为了不流失已办卡客户，对于想销卡的客户采取各种“挽留”措施。但规定消费后才能销卡的银行相对较少，部分银行则通过减免年费的方式来挽留想销卡的客户。
　　D　预借现金也要手续费
　　信用卡的功能是透支，但透支功能只能通过刷卡实现，如果是透支现金，可就得额外交一笔手续费。如广发真情卡分为境内或境外提现，境内提现费率为2.5%，境外提现费率为3%。
　　每家银行的收费标准也不相同。如民生金普信用卡的预借现金手续费为本行免费、他行收费;招行的预借现金手续费为交易金额的3%，最低30元人民币或3美元每笔。
　　业内人士分析，对预借现金收费主要是为了防止信用卡套现等道德风险。
　　除了上述几项外，用信用卡的每个环节几乎都涉及到费用，如复利计息、挂失费、调阅出钞证明手续费、纸质密码函重制费、加急制卡费、账单补制手续费、短信费等等。持卡人用卡前一定要熟悉信用卡收费标准，尽量避免支出不必要的费用。(长江商报)
　　逾期罚息本息滚复利 不可不防的信用卡收费陷阱
　　其实，信用卡罚息一直是持卡人关心的问题，但很少有人清楚地了解，逾期罚息的具体计算方式?什么是信用卡的超限费?自己存在信用卡中的钱想取出来，是否收取手续费等重要规定。
　　昨日，本报记者经过调查发现，信用卡收费的规定还真不少，信用卡用户应多加了解，避免缴纳不必要的费用。
　　“陷阱”1
　　逾期罚息 本息滚复利
　　案例：丁女士1月份消费1844.3元，2月份她只还款1000元，并又消费592.7元。这个月银行寄来账单表示她所欠利息共为33.52元，这个月共需要还款1470.52元。“按照每天万分之五的利息计算，我发现并不是30多元，这个利息是怎么算出来的?”
　　解答：信用卡刷卡消费过了免息期，及通过ATM透支取款，银行都会收取利息，一般用户都知道，利息以欠款总额的万分之五计算。但很少有人了解，利息的计算方式并不是单纯的每天万分之五那么简单，而是月息“复利”。也就是说，如果没有及时偿还欠款，每天的利息都是本金加上前一天利息所得的总额的万分之五。以此类推，欠款本金“滚”复利。
　　“陷阱”2
　　分期付款 免息不免费
　　案例：去年小王在苏宁电器花5000元买了一台电脑，由于手头紧，她选择信用卡分期付款消费。工作人员告诉她，分期付款是免息的，但当她查收信用卡账单时却发现，多出100多元的手续费。
　　解答：记者了解，信用卡分期付款消费大部分是“免息不免费”，即免收利息，但要缴纳相应的手续费。招商银行客服人员告诉记者：“手续费的收取标准一般以分期的期数确定。以国美、苏宁为例，如果消费在1500元—30000元之间，分3期、6期付款，手续费要收消费总额的2.5%;分12期付款，收取消费总额4.5%的手续费。”
　　业内人士指出，消费者在分期付款消费时，一定要警惕免息背后的“隐性成本”，避免花了“冤枉钱”。
　　“陷阱”3
　　超额透支 收“超限费”
　　案例：大学生小李信用卡的信用额度只有8000元，上个月由于临近开学，他买了电脑等用品，结果发现信用卡竟然刷了9000多元。近日他收到账单，看到上面标注要还一笔超限费。什么是超限费?收取比例怎么计算呢?
　　解答：浦发银行信用卡中心工作人员表示，一般的信用卡会有信用额度10%—20%的超限额度。例如信用额度8000元，就可刷卡8800元—9600元。但超额消费这笔钱并不能像正常消费一样，还要另收“超限费”。银行人员说：“在出账单之前，客户把超额消费部分还清，则不收超限费。如果没有还上，则在正常收取利息的前提下，加收超限额度5%的超限费。”中行也表示，超限费为超额消费的5%，最低10元。
　　“陷阱”4
　　往卡里存钱 要收“领回费”
　　案例：今年1月份，杨先生到外地出差，不想携带太多现金，就把1万元现金存进了信用卡，到了外地再取出来。但在2月份的账单中，他意外发现多了300元的手续费。“取自己的钱，怎么还要付手续费呢?”他十分纳闷。
　　解答：记者昨日从多家银行了解到，往信用卡里存钱后取出，大都要收手续费。一家银行表示，如果是自己存进去的钱想取出来，在银行柜面取不收手续费，如果通过自动取款机，1000元以内收30元，1000元以上，收取3%的手续费。建议客户从柜面取比较划算。
　　银行方面表示，通过ATM机取现，无论是否是自己存进卡里的钱，都将被默认为消费取现，规定手续费为5%。—1%不等。(沈阳晚报)
　　少还几毛就要多还几百 信用卡到底有多少弯弯绕
　　工行信用卡取消全额罚息，把信用卡利息抬上了桌面。关于信用卡少还个几毛钱却支付了几百元的利息的事情，已经见怪不怪了。信用卡的利息这个费用到底有多高?
　　目前，国内银行大都按照日息万分之五收取信用卡透支利息，普遍采取按月计息的方式，折算成年利率达到了19.56%，是银行一年期贷款利率5.31%的三倍还多，是一年期存款利率2.25%的八倍左右。实在不能小看了这区区的万分之五啊!
　　从取消全额罚息来看，持卡人的利息支出确实节省了不少。一位银行卡部经理给记者算了一笔账，假设消费者在1月1日刷卡消费5000元，在2月25日还款2500元，取消全额罚息后将节省68.75元利息。
　　然而，信用卡的使用过程中有多少糊涂账?前两年，银行大力推广信用卡，商场、超市、高校等都可以看见办卡摊点。办卡人员急切地告诉你卡有多少好处，有多长的免息期，不用急着全部还清，最少可以还10%等等。
　　对于信用卡的利息从什么时候开始算，很多持卡人并不了解。刚刚开始使用信用卡的李连说：“应该是从还款日之后算起吧。”其实不然。
　　众所周知，信用卡可以透支，既然借银行的钱来消费，付利息是自然的。其实，银行从记账日当天就开始收利息，而为了鼓励刷卡消费，银行一般会给予50-60天的免息期，如果在免息期内还清全款，就不用支付利息，否则，就需要支付从记账日当天开始计算的利息，而不是从还款日之后计算。
　　再来看看这个10%的最低还款额。刘冬喜欢购物，使用信用卡有两年的时间，她说：“只要按照最低还款额还款就行了，信用不会受影响的。”是的，只要这么做，个人信用就不会有影响。
　　然而，银行的这条规定看起来确实是一条“人性化”的考虑。可是，结合银行全额罚息的规定，就没有那么简单了。在某家银行的信用卡章程中规定如果选择最低还款额，则不再享受还款免息待遇，也就是说即使只欠1毛钱，整笔透支款所享受的免息待遇就完全失效了。银行允许每个月最低还10%，可是一旦这么做了，却又要全额罚息，可以说，银行编了一个“死套”，等你往里钻。
　　持卡人透支逾期不还款，确实应该受到惩罚，甚至是重罚，只有这样才能让人吸取教训。所谓的信用卡全额罚息的国际惯例，应该也是从这个角度来说的。可是，国内有多少持卡人是故意不还钱呢?为什么有的持卡人会造成逾期不还款呢?仔细想想，无非是信用卡在国内仍然算新鲜玩意，国人对其使用规则不了解。如果银行在发卡过程中严格控制质量，如果银行在办卡时跟消费者解释清楚，如果银行引进信用卡时考虑一下国情，如果银行的提醒服务再周到一些，是不是取得的社会效果会比现在好呢?(新华日报)
　　以最小的代价获最大的利益 如何防范信用卡风险
　　美食、漂亮衣服、新款手机、出国旅行……你想得到的消费几乎都可以用信用卡一刷搞定，不过，在享受信用卡带来的便利同时，不可忽略信用卡的用卡风险。
　　在我国，信用卡还款情况是被计入征信系统的重要信用参考依据之一。如果出现了不良记录，就会直接影响到未来的经济生活。银行方面表示，如果持卡人不能按期支付利息以及最低还款，很快将会被列入黑名单。而一旦征信系统中有了信用卡逾期还款记录，信用受损，以后贷款买房都存在问题。
　　因此，千万要认真了解信用卡的使用条款，并经常和别的持卡人做交流，了解哪些环节容易引发信用风险，这样才能以最小的代价获得最大的利益。
　　1.弄清楚服务收费细节
　　在信用卡一些具体项目的收费上，各银行有所不同，比如短信服务费，工行、招行等银行目前都是免费的，但也有些银行已开始收费。而这些小费用项目导致的损失可不低，你为此交的滞纳金可能远超过费用本身，如果忽视的话，更可能影响到持卡人的信用记录。
　　如家住环市东路的张女士近日收到兴业银行发来的还款短信，“您的信用卡账单人民币31.47元，到期还款日7月31日。”张女士觉得纳闷了，明明自己在前几个月就已还清透支款项，而其当时还多转进信用卡几元钱，卡里应该还有几元余款才对，最近又没有使用过这张卡，哪来的这笔不大不小的欠款呢?
　　张女士再仔细回想，在2008年的一整年中，在这张卡上曾有过数次的小额欠款记录，自己每次还款后也都留有余额。因为每次款额不大，所以也没看明细，迷迷糊糊地收到催款单就去交钱。
　　不过，这次张女士决定去查一下。她第二天便去银行查近6个月的账单明细，一查才发现原来卡中的几元余额早被银行的“短信服务费”9元扣除得只剩负数了。到了第二个月，再扣除每次至少20元的滞纳金，卡上的欠款就慢慢累积起来了，于是就变成了一张永远还不清款的信用卡。
　　其实像张女士这样有疑问的持卡者不在少数。在这个超前消费和快速消费盛行的时代，信用卡在满足人们需要的同时，也正悄悄改变着人们的思维习惯和消费模式。大多消费者是买单时刷得潇洒，还款时还得迷糊，真正对自己的账单明细一清二楚的却很少，对银行的各项收费也是了解不详。
　　理财师建议客户在办卡时要详细了解滞纳金、利息、取现手续费的计算方式，再问清是否有其他附加扣费业务，尤其是在卡片闲置，也要仔细去看账单，否则很可能被遗忘的些许利息和滞纳金像滚雪球一样积少成多。
　　部分银行取现手续费表
　　银行 取现手续费 透支最长免息期
　　中国工商银行 本地本行取现免手续费,异地取现按金额的1%收取 56天
　　中国建设银行 境内交易金额的5&，最低2 元，最高50元。 50天
　　中国银行 境内本行交易金额的1%，跨行最低人民币12元。 50天
　　中国农业银行 境内交易金额的1%，最低 1元。他行 1%加2 元/笔。 56天
　　交通银行 境内收取交易金额的1%，最低每笔人民币10元。 56天
　　招商银行 交易金额的3%，最低收取 RMB30元/笔，USD3元/笔 50天
　　中国民生银行 本行免费，他行1%预借现金额，最低人民币1元。 50天
　　中信银行 提现按提现金额的3%收取手续费，最低人民币30元 50天
　　兴业银行 金额的 3%，最低 RMB30元/笔或 USD3元/笔。 50天
　　广东发展银行 按取现金额的2.5%收取，最低 10元 RMB。 50天
　　2.全面考量透支负担
　　办卡时，信用卡的营销人员称，“只要你每个月交付最低还款额，信用记录便不会有污点，还能享受万分之五的循环利息的无限期借贷。”他所言不虚，但故意漏掉了一条最重要的信息：那就是透支者未还清部分的贷款利率非常高，而这正是银行信用卡业务的主要利润来源。
　　曾先生大学刚毕业不久，收入不高，但开销较大。在他看来，信用卡每次只需还透支额十分之一(最低还款额)的规定简直是一种“恩赐”，但没想到那十分之九的债务负担是如此沉重——有公开数据显示，按照信用卡循环日息万分之五来计算，折合成年息约为19.5%，远远超过贷款利率。而为维持现有的生活水准，他不得不申请更多的信用卡，已经沦为名副其实的“卡奴”。
　　理财人士介绍说，信用卡业务的赚钱无非是以下三种途径：第一，是刷卡手续费，这与消费者无直接关系;第二，循环利息费，这也是信用卡公司最大的财源;第三，滞纳金费，信用卡公司最理想的情况是消费者每月还款不超过最低还款额，这样信用卡公司就能不光收利息，还能收滞纳金。从这可以看出，信用卡业务最大的两项收入来源均来自消费者。
　　有业内人士算了这样一笔账，以欠银行1万元为例，每月除了要按照规定，归还最低还款额的1000元外，还要另外支付150元的利息。不仅如此，现在几乎所有银行的信用卡都可以办理分期付款业务。而这项业务的一年手续费约合8.64%，手续费也就相当于利率。比同期的贷款利率要高出许多。
　　另外，对一些银行与商场联合推出的零利率贷款也需注意。除非持卡人是一次性还清所有透支款，否则，所还款项会被有限用于还零利率的贷款，而新消费额却会被收取高额利息。
　　3.了解销卡销户程序
　　出于各种各样的原因，一些信用卡持卡人会选择销卡。不过，信用卡销卡可没有当初申请那么容易办理。
　　网友“会走路的豆豆”在上描述了自己注销一张中信银行信用卡的漫漫长路。“我在电话里说明了要销卡的意图后，客服小姐问了原因，用一堆的言语强调这个卡怎么怎么好，后来在我更坚决的坚持下，回答我"一个星期内会联系我"。等了一个星期后，我收到了短信，只是并没有答复我销卡，内容是刷五次免年费的优惠。之后，我给中信银行打过客服热线，两次忙音”。
　　之后豆豆便去柜台排队消卡，排了很久的队后却被告知，中信银行的柜台和信用卡中心是分开的，柜台没有权利办理销卡以及查询欠费信息的事情。
　　而在某报社工作的小青通过电话申请信用卡销卡也遇到烦心事。当初她是帮朋友完成发卡任务而申请了某银行的信用卡，一年多前收到卡，但她根本没有激活这张卡。几个月前接到该银行信用卡中心的催款单，说她欠费达330多元。一了解，才知道这张卡是不需要激活的，虽然第一年免卡费，但第二年开始要收年费200元，再加上利息、滞纳金等等，结果就要付330多元。无奈之下，小青只得还这笔额外的欠款，同时，也决心销卡。她了解到可以电话销卡后，就联系该行信用卡中心申请了销卡。
　　令人意外的是，不久前她在申请房贷的时候被多家银行以信用记录不良婉拒了。原因还是那张卡。小青虽然是电话申请销了那张卡，但那张卡里有个小额透支记录，因为连续几个月没还款，所以小青被列入了信用“黑名单”。小青后来了解到，原来电话销卡还需要再去信用卡中心确认，而那个透支额竟然是销卡费用。
　　因为部分银行信用卡销卡程序复杂，因此，理财师建议市民最好量入为出，尽量不要办多张信用卡;如果有很多卡，需要销卡，也一定要问清楚信用卡部门需要怎样的手续、费用如何清缴等等，以免徒增烦恼。
　　4.自助办理项目均需确认
　　无独有偶，网友521cls在中讲述了自己的一段工商银行信用卡开通自动还款的经历。网友521cls在申请信用卡时捆绑了借记卡自动换款，但是消费后的第二个月便扣了贷款利息。该网友带着疑问致电95588，才知道是隔月生效。
　　“可是在第三个月银行又扣贷款利息，以为是上个月账单日后到人工还款前为还款的贷款利息，也没在意，心想反正有自动还款的，账上的钱又扣不完，打了95588后得知确如我所料的，所以就放下悬着的心，第四个月仍然扣贷款利息，第五个月仍然扣贷款利息。莫名其妙，查看发现借记卡上的钱却还在。”
　　于是该网友急忙打电话问95588，得到的回答是签署的自动还款未成功。“从开卡到现在这么久，95588电话打了几个，账单也收了几次了，从来都没有收到来自信用卡部任何信息告诉我异常。所刷的金额、贷款利息、滞纳金并没有多少，单经济方面，银行和我损失都不大，但对于我个人的信用方面却有着极大的影响”。
　　理财师建议，在办理了自动还款业务后还需再次确认是否办理成功，尤其是在办理业务后第一个月的还款日，查账户是否有自动还款操作。
　　5.尽量避免信用卡套现
　　虽然各银行的信用卡基本上都可以支取一定数量的现金，但对有些人来说，银行给定的额度还满足不了其需要，因此，利用信用卡套现业务应运而生。但其实信用卡套现只是一个甜美的陷阱，一些急需资金周转的人，一时的燃眉之急让他们常常忽略了高昂的手续费和潜在的被骗风险。有些人通过投资公司刷卡套现，拿到手里的却是一张空头支票;也有人从信用卡里套现1.8万元，迟还一周发现循环利息高达500多元。
　　理财人士表示，信用卡套现表面上使得银行、中介、个人三方都得利，也造就了信用卡套现的猖獗：个人暂时拿到急需的现金;银行和银联方面，每通过POS机刷卡一次，银行、银联就能获得不同点数的交易手续费，而且，持卡人很容易忘记还款日而被罚息，罚息采取循环计息的方式，罚息较重;中介只需交给银行不到1%的扣率，实际上目前每笔交易仅固定收取25元到55元，远低于其从套现者手中收取1%-3%的佣金。但如果使用多张银行卡套现并轮番填补空缺的话，一旦资金链断裂，信用卡持卡人将被起诉，并进入征信系统的黑名单。(新快报)
　　为积分狂刷信用卡是赚是赔? 赚积分几招必杀技
　　本末倒置的情况在生活中并不少见，记者的朋友们就经常被这个问题困扰———原本消费可以积分，现在成了为积分而消费，信用卡的积分促销让荷包不知不觉就敞开了。
　　“即日起至3月31日，连续刷卡消费10天，积分可5倍累计。之后每连续多刷一天，可额外增加1倍积分奖励。积分最高可翻25倍，上限50000分。”自打收到信用卡中心发来的短信后，为了换取这张信用卡25倍的积分奖励，记者的一位朋友创下了一个月内天天消费的记录!“第二十天的时候我后悔了，哪里有那么多东西要买啊?可是中途放弃太不划算，只得硬着头皮坚持下来，这种促销实在太恐怖了!”
　　信用卡的奖励计划，最终目标只有一个———去花钱吧!绝大多数的刷卡兑奖之类的活动都要动一番脑子，有时候还需要比拼速度，比如要求顾客在前多少名内刷满特定金额才能获赠礼品，所以，真正要练成“万花丛中过，片叶不沾衣”的高超武功，必须跟银行斗志斗勇。信用卡消费实质就是“拆东墙补西墙”，到头来还是要有借有还，大家千万别捡了芝麻丢了西瓜。
　　最后，传授大家几招必杀技：首先，良性消费和积分兑奖不能本末倒置。银行推出的信用卡的种种奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能在于利用免息期良性消费。所以每次刷卡之前，先问问自己是否必须刷这一笔，千万不能为了积分而盲目消费。其次，如果你已经“不幸”深陷积分的美丽陷阱中无法自拔，那么要做到：第一，一次消费，多次刷卡———购物时嘴巴甜点笑容多点，拜托收银小姐把你的单次消费分N次刷卡，轻松搞定刷卡次数;第二，全家总动员。把全家发动起来，用你的信用卡为他们购物，接下来就是回收现金了，一手交钱一手交货，轻松搞定金额限制!(成都商报)
　　辛苦攒三年，2万积分变成零
　　银行提醒：信用卡积分也有保质期
　　明明信用卡里积了2万多分，可到了银行却兑换不了礼品，询问银行工作人员才得知，原来是信用卡积分过了有效期。
　　三年前，小张在某银行办了一张信用卡，至今已刷卡消费2万多元，其间从未兑换过礼品。前几天，她看到银行寄来的对账单上有自己喜欢的礼品，而且自己的信用卡已够所需积分，于是打算去兑换礼品，不料银行工作人员告诉她，“您的信用卡积分已过期，无法兑换礼品。”
　　“这是我第一张信用卡，凑了这么长时间的积分，好不容易可以兑换礼品了，却被告知积分已经过期，想要换礼品只能从头再积”，这让小张郁闷不已。
　　记者了解到，不少银行的信用卡设有积分有效期，一旦过期，积分便会清零，需重新积分。而各家银行信用卡的有效期也不尽相同。
　　在有效期的计算方式上，各家银行也有所区别。以光大银行信用卡为例，如果持卡人日消费，此金额产生的积分次日生效，并于日失效;而办理中信银行信用卡，如果日成功申请开卡，则至日所产生的积分将到日到期。
　　此外，很多银行的积分礼品也有“有效期”。“我曾经看中了一款礼品，才过了1个月就下架了。”另一持卡人小高告诉记者，有些性价比较高、颇受欢迎的礼品可能过不了多久就会被一抢而空。如果积分已经足够，一定要先下手为强。
　　部分信用卡积分永久有效
　　虽然不少银行信用卡都有有效期，但也有银行对信用卡积分采用长期有效的累计原则，对于持卡人来说，可以通过较长时间的积分积累，获得自己青睐的礼品。
　　记者了解到，农业银行、建设银行、招商银行、民生银行、兴业银行、深发展银行、广东发展银行、深圳平安银行的信用卡基本都为积分永久有效。即便如此，同一银行的不同分行对信用卡积分有效期的规定也可能有所区别，要想确定自己的信用卡积分有效期究竟多长，只有拨打信用卡中心客服电话确认，免得积分过期浪费。
　　需要提醒的是，信用卡一旦失效，积分也自动失去意义了，所以，在卡片有效期将至时，如果需要续卡可别耽误了，这样才能延续积分。停卡后重新办卡很可能损失辛辛苦苦积攒下来的积分。
　　银行 积分有效期 备注
　　招商银行 永久有效 本人名下不同主卡可合并积分
　　中国银行 中银系列信用卡(双币卡)积分有效期为2年、长城人民币卡积分长期有效　无
　　浦发银行 一般为2年 金卡积分4年有效、白金卡积分5年有效
　　广东发展银行 长期有效 审核中，如有变化会网上公告或短信通知
　　工商银行 2年 　 无
　　建设银行 一般长期有效，续卡可累计使用
　　民生银行 永久有效　 无
　　中信银行 最长2年，最短1年 无
　　农业银行 永久有效 各分行可能有特殊规定
　　光大银行 无
　　交通银行 一般为2年 无
　　兴业银行 永久有效 本人名下不同主卡可合并积分
　　附：各家银行信用卡积分有效期
　　东航龙卡积分、大众龙卡积分特殊使用，其中大众卡积分5年有效
　　积分有效期限为5年(含积分产生年)，卡片到期续卡后，可继续使用兑换积分礼品。(武汉晨报 李彦)
　　帮您货比三家 16家银行信用卡积分规则"大比拼"
　　为应对日趋激烈的银行卡市场竞争，商业银行纷纷推出吸引持卡人的优惠举措，如免收卡年费、办卡抽奖等，当然最吸引人还是积分奖励，因为卡内积分按规定可兑换礼品，甚至抵扣消费金额
　　办哪家银行的信用卡，用哪张信用卡，除了使用便捷度、持卡可享受的优惠幅度外，信用卡积分换礼也常常被持卡人视为衡量信用卡“优劣”的标准之一。
　　而说到信用卡积分换礼，其中也有不少学问，包括消费同等金额哪家银行信用卡积分最多、哪家银行信用卡积分性价比最高、可兑换的礼品又最多、哪些银行信用卡的积分又是无“保质期”等。
　　经比较16家中资银行信用卡积分规则，除招行信用卡每消费人民币20元可获1分积分外，其余银行信用卡在人民币消费累计积分上并无出入，但以美元消费时会略有不同。其中，浦发银行信用卡每消费1美元累计16分，位居榜首。紧接着是建行、中信银行信用卡，消费1美元累计积分10分。中行、光大、广发、深发展、平安银行信用卡略显差距，消费1美元累计8分。而华夏、民生、兴业等银行信用卡，消费1美元累计积分7分。显然，对于经常去国外(以美元为主要货币单位的国家或地区)出差的持卡人，申请一张浦发信用卡，积分要划算的多。
　　人们常说买东西要货比三家，信用卡积分换礼也需比一比，拿豆浆机来说(可能型号略有不同、市场价在300至400元)，中行、光大、华夏信用卡所需兑换积分分别为165500分、222000分、395000分。同样一款Ipodnanomp3(8G)，建行兑换积分为700000分，交行则为720000分，别看只差一个数字，消费金额却有2万元之差。经比较，工行、浦发、民生信用卡的积分性价较高，1积分基本在0.0025元之上。而兴业银行信用卡干脆省去换礼的麻烦，直接当钱使用———在指定商户专用POS机上刷该行信用卡，可将卡内积分按比例折算用于抵付消费金额，400积分可抵1元。
　　除了积分性价比，积分的“保质期”也是持卡人比较关注，遇上有些信用卡设有有效期，换礼品就变成“心事”，生怕积分过期，只能赶在积分失效前，“急吼吼”换个礼品。像农行、建行、华夏、民生、招行、兴业、深发展、上海银行的信用卡积分永久有效。中银系列信用卡积分有效期为2年;交行凤凰鲤鱼标准卡、刘翔卡、青年卡、公务卡积分有效期最短一年，最长两年;浦发普通卡、WOW系列卡、新玛特·浦发联名信用卡、新一百·浦发联名信用卡、摩登百货·浦发联名信用卡、侨鸿·浦发联名信用卡有效期为2年，金卡积分有效期为4年，白金卡积分有效期为5年;光大银行信用卡积分有效期为5年;广发行信用卡积分有效期与卡片有效期一致，卡片到期时，金卡积分7折后转入下一期;普通卡积分清零，重新累积。此外，有持卡人支招，既然很多信用卡可申请附属卡，且附属卡积分可与主卡累积使用，如此，不但便于信用卡管理，更可集中累计积分，换份大礼。(上海金融报)
　　巧赚巧用信用卡积分：算好“时机”能省大钱
　　巧赚巧用积分大有学问，号称“用卡通”的小优，颇有心得。
　　小优认为，首先应巧赚积分。比如和朋友AA制聚餐，你可先刷卡，之后让朋友还你现金。“时机”也很重要，大多数银行在节假日期间，都会有一些翻倍累计积分活动，如正好要在节假日购买一些大件，那就是赚取积分的好机会。
　　大型的营销活动也不能错过，比如建行冠军足球卡，翻倍积分的规则和发卡俱乐部的净胜球数相关;使用香港旅游卡，在香港地区指定商户刷卡消费，即可获中国银联提供的4倍银联积分。
　　当然也要避免一些不理智，比如为攒积分买些没有用的东西，积分只是使用信用卡的一个附带优惠，不能被它牵着鼻子走，否则得不偿失。小优又补充，银行之间的积分规则略有差异，大多数银行是1元人民币计1分，1美元计10分或8分，也有银行是20元人民币计1分，2美元计1分，这时如果刷卡到19元之类，可加点小东西，凑满20元，否则19元就没积分了;大多数银行对在房地产、批发类、销售类、公用事业、政府机构等消费是不算积分的。小优还提醒，像交行、中行、中信银行的积分，有有效期限，建行、民生银行等持卡人则不必担心，他们的信用卡积分是永久有效的。
　　小优还介绍，目前大多数银行选择和航空公司合作，积分专门兑换里程，如建行的东航龙卡，招行的国航知音卡，它们的积分可兑换相应的航空里程。平时出差较频繁的持卡人，使用这些航空联名卡，累计里程换购机票还是很实惠的。还有像一些类联名信用卡，也采取独特的方式回馈客户，例如建行大众龙卡，消费金额按一定比例折算积分，可在上海大众全国300余网点购买整车、零件、附件时直接抵扣等值现金。许多银行礼品的形式也不再拘泥于传统，如可以用积分订阅杂志、购买电影票、兑换购物券等。(新闻晨报)
　　信用卡“达人”理财秘诀：巧刷卡可年省数千元
　　用好信用卡是门学问。
　　美食卡、名城卡、都市卡、足球卡……江门市面上林林总总的信用卡数不胜数。昨天记者走访了江门多家银行，发现各家银行都推出了多种个性信用卡，争夺客源。记者也从中了解到信用卡达人理财秘诀!
　　据银行业内人士介绍，不少人觉得办信用卡没有必要，还是遵循量入为出的观念。
　　可是仔细一比较就知道，同样都是支付，刷工资卡购物，仅仅是得到所购买的商品，但是刷信用卡还能额外获得积分和各种优惠，善于利用的话，一年能省好几千。
　　比如说，某种信用卡推出自选商户三倍积分，如果市民喜爱购物，那么选择百货类三倍积分，花出去的钱能迅速积累为卡里的积分，一年下来就有十多万的积分了，可以兑换价值几百元的礼品。
　　市民办信用卡应根据实际需要
　　还有市民喜爱驾车，某银行的车主卡，可返还1%的加油费用或加油5倍积分优惠，以及赠送意外保险，另外，车子抛锚时，还可以享受100公里免费道路救援服务，光拖车费就可以省近千元。
　　还有的信用卡特别适合经常乘坐飞机出游的市民，例如某银行和航空公司推出的信用卡，消费1元等于1积分，14个积分就等于1个航空里程，卡里的里程积累到一定程度，就可以兑换免费机票了。
　　目前，很多银行都根据其市场定位推出了适合其目标客户群的信用卡，客户在办理信用卡之前，可以根据自己的实际需要来选择，这样能够最大限度地发挥信用卡的优势，不仅拥有丰富的消费生活，还能帮助实现精明理财，一举多得。(广州日报)
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