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我的大学生创业论文
官方公共微信雷军：大学生不要借钱创业 失败率很高
南方都市报
[摘要]如何看待大学生创业，雷军说，大学生创业是值得社会爱护的一件事情，年轻人他们有想法，有梦想，没有拘束，更容易做出一些伟大的东西。 在前去听取全国人大常委会工作报告的路上，全国人大代表、小米科技CEO雷军在接受媒体采访时说，“创客”写入今年中国政府工作报告让他很兴奋，“这几年我们创业环境有了巨大的变化，我个人希望，能够进一步解决创业环境中存在的一些问题，使得创业环境达到先进国家水平。”至于如何看待大学生创业，雷军说，大学生创业是值得社会爱护的一件事情，年轻人他们有想法，有梦想，没有拘束，更容易做出一些伟大的东西。但他建议大学生把创业过程当成一种历练和学习的过程，不要借钱去创业，因为大学生创业失败率是非常高的。更多教育资讯推荐阅读：
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相信阿里在推出“花呗”、京东在推出“白条”的时分，必定都考虑过危险操控，也必定都想好了哪类人群会变成其方针用户。单位白领、政府工作人员，这些剁手党们必将变成他们最优异的用户。
但不知道他们有没有想过，那些被约束办信誉卡的大学生们，也会变成他们首要用户之一。但关于大学生人群而言，向他们放贷真的好么？
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本钱的赋性是要让钱生钱，不管是银行，仍是信贷公司，或者是放高利贷的，一切的一切都是为了利益。
近来坤鹏论关注互联网金融比较多，所以连续写了几关互联网金融有关的文章，今日咱们来聊一聊的工作。
本来现已有几年前史了，仅仅之前并没有被媒体关注。本年3月9日，河南牧业经济学院大二学生郑旭，在欠下60多万校园网贷今后跳楼自杀，才将群众媒体的视野引向。
关于非金融范畴的人而言，把钱贷给大学生是一个挺不能了解的工作，一帮还没有赚钱的穷孩子有啥值得挖掘的？但关于从事借款事务的人而言，大学生实在是最优异的放贷人群。
一、坑多利率高，快成高利贷了！
baidu一下“”，能够发现许多网站都在供给借款效劳，并且主打都是借款门槛低、额度高、利率低、放款速度快，就好像这些钱现已放在你手里了，不拿白不拿，留意看咱们截的图都是给baidu交钱做推行的，第一页简直被这些广告占有了！但实践上，从来就没有天上掉馅饼的工作，这些愿意把钱给你的人背面，肯定隐藏着不为人知的隐秘。
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TITLE="看清大学生贷款险恶真相&保证你惊出一身冷汗" />
1、月息0.99%存猫腻 实践年利率超越20%
网贷渠道往往会以低分期利率招引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间，但在实践核算利率时，往往会有一些说不理解的状况。
例如某网站，月利率是0.99%，借款1万元，分12期还款，每个月要还932.33元。这0.99%的月利率，网站是这么核算出来的：
932.33元x12个月-10000元=1187.92元
1187.92元/12个月=98.99元
98.88元/10000元=0.99%
公式看起来好像没问题，借了1万元，每个月还98.99元利息，月利率是0.99%。许多大学生没绕理解这其间的玄机，信以为真，欢喜地借了，还真以为自个占了大便宜！
但这实践即是个数字游戏，咱们来简略掰扯一下，先看看啥是等额本息还款：
等额本息还款，即借款人每月按持平的金额归还借款本息，其间每月借款利息按月初剩下借款本金核算并逐月结清。把按揭借款的本金总额与利息总额相加，然后均匀分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。
有些绕是不是？那坤鹏论联络方才的借款事例给咱们掰扯一下：
借款人每个月还的钱里边，分为本金和利息，第一个月还932.33元，其间有98.99元是利息，所以还的本金即是932.33元-98.99元=833.34元。
为何要核算本金呢？因为假如咱们把本金还了今后，就不需求再为这些钱支付利息了，也即是说，到第二个月，咱们借款金额现已不是10000元了，而是10000元-833.34元=9166.66元，利息也是以9166.66元为基数进行核算的。
关于非管帐专业人员，核算利息是个挺费事的工作，所以咱们仍是直接借助于东西出成果吧。
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这是坤鹏论在网上随意找的一个借款利息核算器，能够看到，等额本息还款，借款10000元，借款时刻12个月，每月还本息931.14元的状况下，年利率是21%。均匀到月是1.75%，底子不是0.99%。
利息核算是个很杂乱的工作，不要以为大学生有学识，能算理解，大多数学生是算不理解的，所以许多时分被卖了还在帮人数钱。
2、还有更坑人的渠道效劳费
许多渠道，在放贷的时分，会扣除一部分咨询费，咨询费占借款额的10%-20%不等。网站对学生的解说是，这个钱仅仅押金，假如不逾期还款，这些钱最终是会还回到借款人账户。
渠道收的仅仅押金，仍是有条件返还，听起来形似没吃亏，仅仅钱晚点到手而已，所以许多大学生尽管不高兴渠道收这个押金，但并不影响他们去借款。
实践上这又是一个很大的坑：
多支付利息：借款10000元，拿到手的只要8000元，却要按10000元本金支付利息；
这2000元借款依据不存在：到手8000元，还10000元今后再返还2000元，实践上网站即是收了借款人的钱再还给借款人，自个只拿了8000元本金，底子就不存在10000元；
利息比高利贷还高：假如按大学生实践到手的8000元本金核算，年利率能达到惊人的67%。尽管终究能退回2000元，但网站会为最终几个月占用这2000元向大学生支付利息么？
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最高人民法院在日下发的《关于人民法院审理借贷案子的若干意见》中第六条规则：民间借货的利率能够恰当高于银行利率，各地人民法院可依据本地区的实践状况详细把握，但最高不得超越银行同类借款利率的四倍。
2016年银行一年期借款利率是4.35%，四倍也才是17.4%，算算年利率有多高。
二、为啥这么盛行
2004年9月，金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信誉卡”。
尔后，工行、建行、招行、中信实业银行连续跟进，大学生信誉卡商场一时刻火爆起来。
2009年，银监会发文制止银行向未满18岁的学生发信誉卡，给已满18岁的学生发卡，要经由爸爸妈妈等第二还款来历方的书面赞同。尔后，包括招行、兴业等多家银行叫停了大学生信誉卡事务。随着P2P网站鼓起，这些人又盯上了大学生集体。
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许多人觉得学生没有安稳收入，借款给学生是个很不靠谱的工作，为啥这些组织这么热衷于给大学生借钱？坤鹏论经过这段时刻的了解发现，金融范畴里的人，一个比一个聪明，但但凡被规划出来的金融商品，没有哪个是不赚钱的，盼望从这些人的过错中牟利，是注定要失利的。别看跑路的P2P公司不少，那些基本都是只要互联网经历，没有金融经历的人。
关于小额无典当借款的资金供给方而言，因为本钱过高，很难经过走法令路径追款，所以他们最缺的是有信誉保证的借款人，所谓有信誉保证，能够了解为：
还得起钱的人；
怕被催款的人；
大学生不是有长时间安稳收入来历人群，从这方面讲，他们未必还得起钱。但很幸运的是，他们是一群怕被催款的人。小额无典当借款的借款额度通常都是一两万到几万，超越十万以上的很少（复核核算利息的不算），这点钱，基本上勒紧裤腰带，哪个家庭都凑得出来。
每一名大学生，都是苦学了十几年才熬出头的，这里边不只有自个的支付，更有爸爸妈妈家人的支付，不是逼不得已，很难放弃学业玩不见。假如被同学、校园知道自个欠别人的钱被催讨，要支付的价值远远高于还钱，所以大学生是一群很怕被催款的人，那自然是资金供给方眼里的优异客户。
三、大学生1小时即可借款，真的是风控不到位么
咱们常常会看到有这么的状况，政府鼓舞支撑小微公司，钱也为银行支撑到位了，但银行迟迟不给公司放款，反倒是支付宝不只给小微公司借款，还会给自个卖家借款，纠其因素就在于四个字：危险操控。
银行不了解危险，所以不敢贷。支付宝有大数据支撑， 了解危险状况，所以敢贷。
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可反观现在给大学生供给借款的网站，底子就不了解大学生的实践状况，却敢向大学生放贷，乃至许多都在主打放款速度快。一小时放款，还有五分钟放款的渠道，更有甚者声称11秒放款。底子没有严厉的检查机制，上载身份证和学生证，借款就能够到位，乃至像爸爸妈妈联络办法这么主要信息，客服都会引导学生随意填个假的。难道说这些借款网站就不怕大学生不还钱么？
说对了，他们还真不怕。
关于一个不能容易放弃学籍的学生而言，网站有得是办法让他们还钱。有一个渠道担任危险操控的兄弟和坤鹏论介绍了一下他们的办法，他们归结为催款十步曲：
第一步：给一切借款学生群发QQ告诉逾期
第二步：独自发短信
第三步：独自打电话
第四步：联络借款学生室友
第五步：联络学生爸爸妈妈
第六步：再联络正告学生自个
第七步：发送律师函
第八步：去校园找学生
第九步：在校园公共场合贴学生欠款的大字报
最终一步，群发短信给学生一切亲朋好友。
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这些办法关于社会上的人不见得有多管用，但关于学生来说，极管用。听说，通常到第四步，学生就会还款了。
关于这些借款渠道来说，不忧虑学生不还款还有一个主要因素，爸爸妈妈不管怎么抱怨孩子，也都会替孩子把钱还上。
网络一向盛行“坑爹”一说，坤鹏论以为，才是真正的“坑爹”。
假如你以为没几个大学生会借款，那就错了。2015年，中国人民大学信誉办理研究中心查询了全国252所高校的近5万大学生，查询显现，在补偿资金短缺时，有8.77%的大学生会使用借款获取资金，其间网络借款几占一半。花样繁多的学生网贷路径大致有三类：
一是单纯的P2P借款渠道，比方名校贷、我来贷等；
二是学生分期购物网站，如趣分期等；
三是京东、淘宝等电商渠道供给的信贷事务。
让这些网站不给大学生供给借款，除了行政手法，靠自觉是不可能的。每一个大学生背面，都是一个家庭十几年的持续支付。坤鹏论在这里呼吁有关部门，
尽早出台法令法规，不能让大学生集体这么容易透支自个的将来。
　　新希望慧农（天津）科技有限公司（简称“希望金融”）
是新希望集团旗下成员之一，由知名农牧龙头企业新希望六和股份有限公司与新希望集团共同投资成立，是国内第一家专注于农牧供应链金融的互联网金融服务平台。
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