银监会发布新规 规范商业银行理财产品销售
19:02&&来源：中国广播网&
　　中广网北京10月9日消息（记者柴华）据中国之声《全国新闻联播》报道，银监会今天发布《商业银行理财产品销售管理办法》，明年1月1日实施。《办法》从销售管理、风险分级两方面规范理财产品销售。
　　《办法》规定，商业银行理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，专页客户权益须知，使用通俗易懂的语言，对各类理财产品的具体风险作出说明。中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军表示，《办法》从销售环节上要求商业银行充分揭示产品风险：
　　赵锡军：不同的理财产品它的风险可能有差异，所以除了收益率这个信息提供给投资者意外，还要把理财产品的不同的风险信息也要提供给投资者。这样投资者就可以在收益率和风险中间进行选择。
　　《办法》同时规定，商业银行应当采用科学、合理的方法对理财产品自主进行风险评级和客户风险承受能力评估，分别至少包括五个等级，并建立对应关系，据此销售产品。赵锡军表示，这些要求进一步保障了投资者购买到与其风险承受能力相当的产品：
　　赵锡军：尽管以前也强调风险匹配的原则，但是对于产品风险的揭示和评级，对于客户的风险忍受能力的评估，这两方面没有那么细。这次在这个《办法》里头专门做了一个明确的要求。
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编辑：向昌明银监会印发《商业银行理财产品销售管理办法》
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中国网10月9日讯 为加强对商业银行理财业务的监督管理，促进商业银行理财业务健康发展。中国银监会正式印发了《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)，自日起施行。
2011年第5号
《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。现予公布，自日起施行。
主席 刘明康
二○一一年八月二十八日
商业银行理财产品销售管理办法
第一章总则
第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章 基本原则
第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章 宣传销售文本管理
第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：
（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；
（二）电话、传真、短信、邮件；
（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；
（四）其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
第十三条理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：
（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
（二）违规承诺收益或者承担损失；
（三）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；
（四）登载单位或者个人的推荐性文字；
（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；
（六）其他易使客户忽视风险的情形。
第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：
（一）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；
（二）真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；
（三）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。
第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。
第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。
第十七条理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：
（一）在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；
（二）提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；
（三）提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；
（四）本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；
（五）保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；
（六）保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；
（七）非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；
（八）客户风险承受能力评级，由客户填写；
（九）风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。
第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：
（一）客户办理理财产品的流程；
（二）客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购
买的理财产品等相关内容；
（三）商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；
（四）客户向商业银行投诉的方式和程序；
（五）商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。
文章来源: 中国网
责任编辑: 徐娜
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银监会：商业银行按风险匹配原则销售理财产品
本文来源于　日 19:44
银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》，指出商业银行将对客户和产品分别进行评级，并要求商业银行开展理财产品销售应遵循风险匹配原则。
　　【《财经》综合报道】根据中国银监会网站消息，为加强对商业银行理财业务的监督管理，中国银监会起草了《商业银行理财产品销售管理办法》，并向社会各界公开征求意见。
　　《办法》要求商业银行开展理财产品销售应遵循风险匹配原则。提出要对客户和产品分别进行评级，并建立客户风险承受能力持续评估制度。
　　《办法》指出，为防止误导销售和错误销售，商业银行应对理财产品、客户风险承受能力进行评级，并按照风险匹配原则要求银行做到“将适合的产品卖给适合的客户”。
　　银监会相关负责人表示，从保护客户合法权益角度，《办法》要求商业银行按照风险匹配原则开展理财产品销售，客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。
　　“我们认为，按照一定标准对理财产品和客户进行风险评级，将某一风险级别的理财产品卖给同一风险承受能力级别或更高风险承受级别的客户，才能实现真正意义上的风险匹配，避免出现误导销售的情形。”相关负责人称。
　　另一方面，“客户风险承受能力持续评估制度”将持续根据客户年龄、财务状况、投资经验等因素，对客户风险承受能力进行评估。
　　相关负责人表示，“随着客户财务状况和实力不断增强，其风险承受能力也会相应提高。如果客户风险承受能力发生了变化，但没有及时进行风险承受能力再评级，就可能会导致误导销售。”
　　此外，《办法》对理财产品宣传销售材料做出了规范：一是按照宣传材料和销售文件分别进行了明确界定。二是对宣传销售材料制作和发放进行管理。三是对宣传销售材料的内容及语言表述做出规定。
　　据悉，该《办法》拟自日起施行。
　　（《财经网》记者　唐喆喆）
【作者： 】
(责任编辑：唐喆喆)
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