信用卡黑中介猖狂 银行人员或有参与_安徽网
24小时新闻热线：962000
信用卡黑中介猖狂 银行人员或有参与
核心提示：信用卡代办
&创业没资金？娶妻没现金？买房买车没信心？代办一个信用卡即可。无需银行遍地跑，也无需繁琐资料证明，一张身份证全部都搞定。&一则广告之下，信用卡变身为解决短期资金困局的灵丹妙药。
发布这则广告的，是号称&能为诸多并不具备信用资质的个人代办多家银行信用卡&的中介。
类似广告的发布者并不少。在百度键入关键词&信用卡代办&，即可搜索到700多万条相关信息。这些信息中相似的关键词有：&只需身份证、1至3天下卡、需要手续费、办卡额度1万元至50万元左右。&
这样的广告，让不少人心动，尤其是那些需要短期周转资金的微小企业主。
&我是做&&产品批发的，因为资金周转，想办理一张高额度卡，网上找到这家中介，不知道能不能办理得下来。&在各种论坛里，类似的咨询也很多。
这些所谓的信用卡中介，真的有那么大的能量，让原本需要资格审核的信用卡办理流程，变得如此简单？而一旦没有还款能力的人拿到高额信用卡，会对银行的正常经营带来怎样的风险？
　造假办卡
信用卡门户网站我爱卡增值业务部总监董峥是信用卡圈的资深人士。
当法治周末记者提起代办信用卡的现象时，他直接就甩出了一句：&那些人就是信用卡黑中介。&
董峥告诉法治周末记者，信用卡黑中介早在2004年左右就出现了。那时董峥还是一家正规的信用卡中介公司的团队负责人。
&当时部分银行的信用卡业务是外包给中介公司的，中介公司办成一张卡，从银行拿到一定的提成。&董峥说。
董峥回忆道，在2004年，普通情况下一个业务员一天最多也就拿回来10张左右申请单。但有一天他发现一个工作人员拿回来几十张信用卡申请单，而且申请人填写的住址遍布北京的东城区、西城区、朝阳区和海淀区。
在董峥看来，一个业务员光一天跑遍这些区县就很难，更何况是办下那么多张单子。细问后才知道，业务员手里的申请单是从&黑中介&手里拿到的。
董峥对这种&黑中介&提供的申请表并不信任，他随便抽取多份申请表，拨打申请人电话后发现，申请人填写的资料都是假的。
&除了申请人的姓名和身份证是真的，包括工作单位、收入证明、家庭住址等信息都是假的。通过黑中介的&包装&，原本没有办卡资质的人，成了某公司的负责人，从而向银行申请办理高额信用卡。&董峥还了解到，每个申请人还向中介支付了300元左右的手续费。
董峥当时就坚持不向银行递交这些填有虚假信息的申请表。
但是在那个时间点，正是各家银行在信用卡领域跑马圈地的时刻，是否所有正规的信用卡外包服务公司的工作人员都能像董峥一样，拒绝跟黑中介合作，我们无从得知。
2009年，中国人民银行、银监会、公安部、国家工商总局联合发文要求加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪，其中特别提到&发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包&，董峥此前服务过的正规的信用卡中介公司就退出历史舞台。
然而，时至今日，董峥口中的黑中介依然猖狂。只是现在这些黑中介以担保公司、投资公司的名称自我包装成看似正规的公司来吸引客户。
当法治周末记者联系到北京、广州等地的号称能代办信用卡的人后发现，如今的办卡方式依然为&造假办卡&，只是费用已随物价上涨许多。
&办理信用卡，先要收取资料费1100元，卡片下发后还要收2%的代办手续费。&北京一家信用卡黑中介的工作人员说。
银行人员或有参与
法治周末记者咨询包括工商银行、农业银行、平安银行(000001,股吧)等多家银行的客服人员了解到，这些银行现在没有委托任何中介公司办理信用卡发放业务，办理信用卡最好到各银行的营业网点办理。
平安银行近日甚至发表声明称：&近期，社会上有极少数不法分子通过网络声称可以有偿代办银行信用卡申请业务，为了保护消费者权益，平安银行声明，客户在申请信用卡阶段，银行不会收取任何办卡费用。&
而且，银行在办理信用卡时，也需要对客户申请资料进行审核，并通过电话回访确认种种个人信息。
那么这些黑中介是如何做到造假就能帮人代办信用卡，甚至是高额信用卡的？
在董峥看来，每个人都或多或少有在银行工作的朋友，而银行在审核&人情卡&的资料时就不会那么严格。虽然现在信用卡审批越来越严，但银行审批的资料大多是一张表，当黑中介通过一整套资料的造假来帮客户办卡时，银行要看出问题也并不容易。
法治周末记者在以办卡人身份咨询黑中介时，后者也表示，造假的资料是完整的，申请表上留的联系方式都不是客户的，而是中介的，即便银行的工作人员电话回访核实具体信息，客户也不用担心出娄子。
然而，通过造假办理少数信用卡还可以想象，但一旦批量办卡甚至客户可以随便选择信用额度，这似乎就不能只靠造假的功夫了。
&也不排除个别业务员因业绩压力与中介串通，伪造客户信息，达到发卡目的。&国际知名金融分析研究机构银率网信用卡分析师告诉法治周末记者。
法治周末记者在采访时，也有多家黑中介表示：&每个行业都有潜规则的，我们是直接跟银行内部合作的。&
当记者询问能否见面谈办卡的事情时，一家黑中介的工作人员还再次强调，不论是哪家公司代办信用卡都必须要有银行内部人士的紧密合作，离开了他们，将会一事无成，&所以保证他们的绝对安全，才能保证公司的长久利润，才能保证所有的已下卡的客户的卡的安全，一般我们是不支持见面办理的&。
公开资料显示，某些银行的工作人员的确曾参与到代办信用卡的利益链中。
2012年年底，安徽省芜湖市镜湖区法院审结的一起案件显示，中国银行芜湖市弋江支行原行长添盛，在2011年3月至11月，通过弄虚作假为40多位客户违规办理了50多张白金信用卡，额度从10万元至50万元不等，授信总额度近1000万元，并从中收取好处费。
代办信用卡的风险
在采访中，法治周末记者还发现，这些宣称能代办信用卡的中介中，还有部分人打着办理信用卡的名义骗钱或获取用户个人信息后办理多张信用卡套现的现象。
吴蝶近日就被这样的&信用卡黑中介&骗去1000元。
&我是在手机登录人民网(603000,股吧)时看到的一条消息，只用身份证号和姓名就能在中保银江投资担保公司办理信用卡，手续费是要办额度的2%，前期只要交手续费的30%，就可以收到信用卡，开卡的时候再交剩余的70%。&吴蝶告诉记者，当时她经过一番试探，感觉这家公司还比较正规，决定办一张5万元额度的卡。
在交了30%手续费后3天，吴蝶果然收到一张平安银行的车主卡，并支付了70%的余款。但这之后，信用卡却不能使用，致电当初联系的客服人员，却被告知还需缴纳1500元的信用保证金。
&挂掉电话后我才意识到，上当了。&吴蝶随即报警。
吴蝶遇到的情况并不少见。
福建省石狮市法院最近也审理了一起通过互联网发布代办信用卡虚假信息，再以各种理由提前收取工本费或保证金的案件。被告人苏某仅在3个月时间就用这种手段骗取7万多元。
&找中介代办信用卡后，个人信息完全暴露，中介还可能会利用这些信息，重复办卡并恶意透支，一旦发生利用客户个人信息办理信用卡行为，透支风险全部由个人承担，发生的逾期不还款行为，也将被记录到个人征信记录和银行黑名单中，对个人今后的工作、生活产生很多不良影响。&银率网分析师还提醒道。
安徽人刘梅(化名)就遇到了&信用卡刚到手即变负婆&的境况。
刘梅自己在合肥有家服装店，2012年上半年，因为资金周转不过来，本来想去某小额贷款公司贷款，在小额贷款公司门口遇到一位自称可以帮忙办高额信用卡的小伙子。
&只要及时还款，就不需要支付利息，而且办卡很简单。&小伙子的介绍让刘梅很动心。
后来刘梅把自己的身份证复印件交给了那位男子，但当信用卡到手时，这张额度为4万元的信用卡已经被刷掉3.6万元，而且刘梅再也联系不上那位男子。
代办信用卡的行为不仅仅给申请人带来风险，在银率网信用卡分析师看来，办卡中介的存在可能导致非法套现、逾期不还款等行为，这还会对银行经营带来风险。
如何杜绝黑中介
信用卡领域的律师周雷告诉记者，刑法规定，申请人使用虚假的身份证明骗领信用卡的，涉嫌妨害信用卡管理罪，银行工作人员及中介人员知情以及协助办理则构成该罪的共同行为，为共犯。
&如果申请人通过中介办理信用卡后恶意透支，或中介通过盗取申请人个人信息办卡并恶意透支，还会涉嫌信用卡诈骗罪。&周雷说。
近年来各地检察机关也公诉过多起涉嫌妨害信用卡管理罪的黑中介，但黑中介依然泛滥互联网。
&这是一个无本生意。&董峥认为，对于很多无银行渠道关系的黑中介来说，通过造假资料，银行审批一张卡，他们就获得一张卡的收入。
而从记者采访的资料可知，黑中介能够存在并获利的一个&条件&是，银行方面审核信用卡申请资料时的漏洞或银行内部工作人员的帮助。
由此，为了杜绝信用卡黑中介的出现，从银行角度加大审核资料的能力并在内部进行员工教育和内控，至关重要。
董峥在研究2012年各家银行的年报发现，多家银行每年信用卡发卡量增长率在下降，但信用卡交易额在2012年大都有50%以上的增长。
&这说明目前各家银行在信用卡业务方面的重点，不再是此前多年的扩大发卡规模，而是变成了鼓励用卡。&董峥相信，在银行转变信用卡工作思路后，因银行工作人员有意或无意的疏忽导致的信用卡黑中介办卡得逞的情况也会逐渐减少。
在关注并研究信用卡这么多年后，董峥还发现，那些主动寻找信用卡黑中介寻求帮助的，要么是没有办卡资质的人，要么是急需周转资金的微小企业主。
&对于后者，他们没办法通过正规渠道办理贷款，所以很容易被这种快速办高额信用卡的广告吸引。&董峥说，在这种情况下，金融体制的改革，对于解决信用卡黑中介这一问题也非常重要。
此外，在银行加强内控和金融体制改革的同时，董峥认为，向大众普及信用卡基本知识也很重要：&要告诉大家，办信用卡不用付钱，而且信用卡额度是银行定的。但凡那种收费、保额度的宣传，都是假的。当大家对这些知识有所了解，没有对黑中介的需求了，这些机构也就自生自灭了。&
　　责任编辑：高勇信用卡有哪些鲜为人知的使用技巧？ - 知乎15226被浏览1565714分享邀请回答1.4K120 条评论分享收藏感谢收起1.2K194 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答17 个回答被折叠（）　　前不久，记者路过太原市鼓楼街的央行征信中心山西省分中心，心血来潮，就查了一下自己的个人征信报告。不查不知道，一查吓一跳，我的名下居然有8个银行账户在用，加上以前曾经办过的“人情”银行卡，曾经有过十几个银行账户，光银行卡也办过十多个。
　　拿着我的个人信用报告，人行太原中心支行征信处的朋友对我说：“整理一下你的银行卡吧，多了不好招呼。”
　　为啥这么多账户？
　　作为金融消费者，我们很少考虑过银行账户的数量问题，一般都是被动办卡的多，干这干那，人家说需要办卡，就办一张。
　　记者问了好多同事朋友到底有多少银行账户银行卡，没有一个人能立即说得出，都需要好好算一算。
　　如果仔细数一下，基本上每人最少都有好几个银行账户。比如发工资的账户，刷卡消费的信用卡账户，炒股用的资金卡账户，给孩子上学攒钱的账户等等，这几样都是最基本的账户。此外，现在的水电煤气费、交通罚款缴费、ETC、保险等都实行了银行卡直接转账的缴费方式，也要根据不同的要求办卡，直接结果就是银行账户和银行卡越来越多。
　　除了上述原因外，现在几乎每个银行的员工都有银行卡的发卡任务，每人也或多或少有几个银行的朋友，帮助完成发卡任务义不容辞。于是，不管是信用卡还是借记卡，都办了不少。为了不增加思想负担，办的时候银行朋友都说，办了不用也行，只要不激活就不收年费等等，二话不说就办了。记者名下早已忘到九霄云外的几个商业银行的信用卡就是这么办下来的。
　　之后，突然有一天银行发短信要收年费，而且有的银行不通知就扣了120元的年费后才发短信。赶紧问客服，才知道拿卡当年不收年费。但是当年没有消费够指定的三次或者五次，或者是预设的几千元后，第二年不管激活不激活，开卡不开卡，都要收年费。然后抓紧时间在账单日前买点东西，刷够次数。下一个月，这年费才能回到账上。
　　卡太多，就销卡。销卡手续也很麻烦，给客服打电话费劲就不说了，关键是客服各种劝留，有的甚至说，只要销了卡以后就再也办不下他们银行的卡。他们银行的卡有别的银行没有的优势等等。一想，也许有用，留着吧。其实真的再也没用过。为了不必要的麻烦，每年都要把这样的信用卡专门刷几次。
　　资金安全很重要
　　银行卡不管多少张，最重要的就是资金的安全问题。
　　记者咨询了山西银监局消费者权益保护部门。据了解，今年5月份以来我省几家银行和客户的纠纷都和银行卡有关系。5月31日，一客户反映其信用卡借给他人使用导致欠款，无力归还。后经银行调查研究，为其减免部分费用。8月1日，客户因点击非法链接造成个人资金损失，银行工作人员追回部分未到非法分子账户的第三方资金。8月26日，客户反映手机银行转账未到账，经银行核实，系操作失误将资金转入对方另一账户，款项成功到账。
　　这几起事件在发生之初，闹得沸沸扬扬，客户说银行有问题，银行说客户有问题，最后通过各种渠道查找症结，才算得到解决。
　　记者还从人民银行太原中心支行了解到，目前，不法分子非法窃取银行卡信息主要途径有四个：第一是通过电信网络手段窃取银行卡信息，如搭建免费wifi“陷阱”，散播隐藏木马的图片、链接或恶意应用程序(APP)，冒充亲朋好友、公检法、通讯运营商、银行和商户发送诈骗短信，窃取受害人银行卡信息。第二是攻击招聘网站、电子邮件服务器、医院学校等互联网服务系统，攻击非银行支付机构和电子商务平台业务系统，攻击航空公司、电子商务平台业务系统，窃取受害人交易信息。第三是改装银行卡POS机具获取信息。第四是内外勾结，通过电商平台、商业机构、医疗机构、教育机构、房屋中介等及个别金融机构支付机构内部人员、外包单位工作人员获取银行卡信息。
　　此外，众多的银行卡不知不觉间也在耗费资金。
　　年费是第一个。倘若卡上留的资金不够各家银行的最低要求，每月要扣小额账户管理费，有的人不用卡但卡里的钱一直在缓慢减少就是这个道理。
　　还有每个月的短信通知费用。这笔钱消费者意见比较大，银行就改用叫你下载银行APP查询账户余额。如果手机流量不够，也要花钱，只是通讯费而已。
　　而且，现在手机支付、微信支付十分普遍，街上卖菜卖水果的小摊都实行了微信支付。这些支付方式都要和银行卡捆绑，万一有个万一，还是会影响资金安全。
　　因此，整理银行卡，保证资金安全是每一个金融消费者必须面对的问题。
　　留几张银行卡合适？
　　那么留几张银行卡合适呢？
　　记者为此采访了多位银行业的人士。他们普遍建议留3到4张银行卡就能满足日常使用需要。这几张卡分别是一张工资卡，一张信用卡，一张卡用于理财炒股，还有一张用于支付保险煤气水电等费用。也有的建议3张就行，工资卡就可以支付煤气水电费等。
　　虽然卡不多，但是用途比较多。记者的同学、民生银行的小石说，一般来说，工资卡是单位办的，必须留，而且一般不要装在身上。信用卡消费时比较方便，可以透支。日用生活支出如煤气水电费等各种费用支出最好用一张专用的卡，提前办了小额账户管理费免除，需要支出时从工资卡转过去相应资金，资金不要太多，以交完费余额1000元以内就行，这张卡可以和微信捆绑，用于打车、买菜零花等等。现在买国债、理财、炒股都要开资金账户卡，还需要再办一张卡用于理财，算下来，4张卡也够用了。
　　建行长风小区支行副行长李梅说，应该根据实际需要办银行卡。卡太多了，不仅要担心是不是欠年费，还要担心密码忘了，卡丢了怎么办。暂时不用的银行卡，还是清理一下比较好。一方面避免小额账户管理费收费，也能少交年费。她建议，如果有孩子在外地读书或者还房贷，可以把工资卡和需要汇款的账户以及房贷账户办理一个资金归集业务，只要工资到账，就会按照约定的时间把钱转到别的账户上。这个业务实际上是两个业务，资金归纳和统一支出。先是使用一个主账户，就能把自己在该银行或者其他银行账户的资金，甚至是家人或别人账户上的资金，集中到这个主账户中，统一管理。然后是统一支付。这样规划一下，一个家庭中的总银行卡数量也会降低。喜欢用信用卡的人，这样做可以自动还款，避免信用发生问题。
　　记者在采访中还发现一个问题，销户销卡是两个概念。特别是信用卡，可以只销卡不销户，账户能够一直保留。要是想用这个账户，只要和客服一说，立即就会收到一张新卡。因此，销卡时最好把账户也销了，因为有的银行销卡不销户还会收费。
　　从2016年9月至2017年4月，国家六部门在全国范围内开展联合整治非法买卖银行卡信息专项行动，将从源头上打击银行卡欺诈等违法犯罪活动，进一步提高我国银行卡的安全性。不管国家层面如何行动，至少我们金融消费者应该未雨绸缪，从自己做起，维护好自己的合法权益是最重要的。>>建设银行新闻>代办信用卡，个人信息会泄露吗？
在街上散发野广告的人往小编手中塞了一张名片大小的卡片，仔细一看，原来是代办信用卡，代办费100元，与在银行按正规手续办理使用的信用卡相比，卡片上赫然醒目&快速取现、随刷随取&十分吸引人。那么代办信用卡，个人信息会泄露吗？
信用卡提取现金会受到额度、手续的诸多限制，那么，信用卡中介办理机构是怎样帮助提取现金的?怀着好奇心，小编拨通了卡片上的联系电话，对方告诉小编他们是通过pos机刷卡的方式来达到信用卡套现的目的。
对方：我们这儿是通过消费
把现金给你套出来，但是给你的不是商品而是现金，像你到商场买东西在pos机上一刷，你的卡上的钱到我们账户上，我们把钱提前给你了，银行那边没利息，我们就收收续费两个点，一万块钱收200块钱。
小编：那要是到咱们哪儿去办理信用卡需要拿什么东西呢?
对方：你把你身份证拿上就行了，银行要办的话必须有单位，必须有稳定工作，我们这儿你如果没单位我们给你找单位，给你挂靠一个单位。卡盟网-建设银行【】
关键词：代办信用卡，个人信息会泄露吗？
●【往下看，下一页更精彩】●
"代办信用卡，个人信息会泄露吗？"内容由卡盟网建设银行搜集整理，如转载卡盟网原创文章请标注来源，并加入出处链接，违者必究！
免责声明：卡盟网建设银行此文章仅代表作者个人观点。文中以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，仅作参考。
"代办信用卡，个人信息会泄露吗？"其他相关文章
建设银行信用卡额度建设银行信用卡还款建设银行信用卡积分
我要办建设银行信用卡
建设银行文章点击排行榜
信用卡计算器
建设银行热门标签
卡盟网建设银行信用卡中心发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。卡盟网建设银行信用卡中心不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
版权所有：卡盟网（） 本站内容，未经许可，均不得转载。
申请友链联系QQ：&&&&推广合作联系QQ：&&&&卡盟贷款交流群： &&&&卡盟信用卡交流群：
卡盟网微信二维码}