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丁丁金服+恒丰银行强强联合 首开山东网贷银行存管先河
年6月7日，丁丁金服与恒丰银行签署资金存管合作协议，正式达成战略合作关系，成为山东省首家率先实现银行存管战略签约的汽车金融专业服务平台。这也标志着丁丁金服将成为全国2000多家平台中极少数正式完成银行资金存管的互联网金融平台之一，同时也将是山东省第一批，济南市第一家完成资金存管的网贷平台。作为屹立齐鲁一方的网贷平台，丁丁金服受到了当地政府、监管机构及行业协会的高度重视。众多省内外的政府高官、商界领袖、企业精英、知名专家学者，以及着名的区域代表、服务机构、权威媒体等均对丁丁金服在山东网贷领域历年的发展给予了充分肯定，对平台取得的成就表示高度赞赏。并特别指出，丁丁金服在品牌发展、规模体量及安全运营、盈利能力上，均处于市场领先地位。更重要的是，丁丁金服能从荒蛮的网贷格局中脱颖而出，成为山东网贷行业的一匹“黑马”，实力可见一斑。众所周知，在山东网贷风险事件频发，隐患潜伏的背景下，丁丁金服无疑是山东网贷行业的一股“清流”，除了拥有雄厚的资金实力和行业内的专业认可等基础条件之外，丁丁金服在扶持广大中小微企业和自然人客户良性发展等等方面都占据着极其重要的地位。自成立以来，平台始终秉承“以人为本，客户至上，合规借贷，严控风险”的经营理念，不仅已安全运营近4年，愈加呈现出蒸蒸日上的良好发展势头，更为服务区域经济、支持小微企业发展做出了突出贡献，截至发稿前，平台累计成交额已突破26亿元。值得一提的是，就在今年2月份，丁丁金服在历经多番严格考察后被作为资质优良、口碑良好、行业公认的6家网贷平台之一出席了济南市金融办互联网金融风险专项整治工作领导小组网络借贷资金存管业务技术交流座谈会。事实上，在支持地方发展、服务当地经济方面，作为肇始于山东的丁丁金服与恒丰银行有着共同的责任与使命。恒丰银行是“全国金融业扶持中小企业发展示范单位”和“中国经济十大诚信示范单位”，多年来始终以服务小微企业发展为重任，截至2016年12月底，恒丰银行在小微金融领域当年累计投放额达3754亿元，较好地完成了银监会“三个不低于”的监管要求，小微品牌形象逐渐深入人心，而这与丁丁金服“汇聚社会点滴力量，助力小微企业发展”的定位不谋而合。作为“商业银行稳健发展能力‘陀螺(GYROSCOPE)评价体系’”中入围全国股份制商业银行的前三甲，恒丰银行先后跻身“亚洲银行竞争力排名30强”、“中国企业500强”、“全球银行1000强”，在英国《银行家》杂志发布的“2016年全球银行1000强”排名中，位列第143位。目前，恒丰银行已与多家P2P网贷平台达成资金存管合作，卓越的盈利能力和丰富的存管业务实操经验将更好的实现规范、安全、高效的资金存管服务，助力丁丁金服领跑齐鲁车贷之巅。且从技术交流、系统维护、后期成本等各方面来看，恒丰银行与丁丁金服两者强强联合，具有深远意义。同城对接，安全高效。丁丁金服与恒丰银行均位于山东，在技术上可以有效打破时空限制，消除不必要的延迟，缩短系统升级周期，加快响应与跟进的速度，实现精准零距离对接，做到实时响应、实时交流、实时共享、实时处理、实时反馈，有效提升用户体验度。降低风险，切实保障。丁丁金服与恒丰银行对接可减少各种因时空限制带来的成本，提高运营与风控的规范标准，有效降低投融资风险，畅通投资渠道，全面保障用户体验与服务，使得小额投融资活动更加高效率、大众化，为“大众创业、万众创新”打开便利之门，同时促使平台更加符合国家政策及网贷监管要求，着力打造更规范、更稳健、更高效的网贷信息中介平台，为投资人利益“保驾护航”。优势互补，互利共赢。通过此次资金存管战略合作，丁丁金服具有的新金融优势将与恒丰银行的资源优势充分结合，实现优势互补和互促发展。对于恒丰银行而言，将有利于其进一步打开与网贷机构资金存管的大门，有效弥补济南网贷资金存管空白，更好的为开展资金存管业务助力，并通过发挥区域银行业高效率的监督作用，加快推进网络借贷资金存管合规进程。对于丁丁金服而言，有利于充分发挥网贷机构“排头兵”引导作用，加强产品和服务的指导，全方位构建风险防控制度和措施，降低风险，稳步向更高层次发展，惠及更多中小微企业及广大投资人。行业“范本”，区域“辐射”。济南市金融办定向扶持本地互联网金融企业，将开设互联网金融数据监管平台，针对与恒丰银行进行资金存管合作的丁丁金服实施数据监管，采用专业方法及时捕捉、监测、分析平台的当前状态和风险情况，有力保障投资人的资金流向安全，确保丁丁金服在合规的基础上更加安全、透明。这意味着完成银行存管对接后，丁丁金服所有的资金流向均将向济南市金融办开放，除了充分表明丁丁金服用实际行动证明对监管政策的高度执行外，这无疑将更加坚固监管的严格性和平台的安全性，助力平台顺利“远航”的同时为今后更多本地网贷平台与恒丰银行的对接提供资金存管“范本”，惠及更多的互联网金融企业及投资人。未来，丁丁金服将不忘初心，始终以安全为核心，充分发挥信息中介作用，自律克己、有序创新，为投资者提供更加丰富优质的产品与服务。
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摘要: 按照监管要求，银行应为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户，确保投资人借贷资金和平台资金分账管理。
　　作为投资人选择平台的重要参考，银行存管对于一个平台而言意义重 ...
按照监管要求，银行应为出借人、借款人和担保人等在网络借贷资金存管专用账户下分别开立子账户，确保人借贷资金和平台资金分账管理。
　　作为投资人选择平台的重要参考，银行存管对于一个平台而言意义重大。近期也有部分平台在银行存管上&弄虚作假&，甚至有平台通过伪银行存管进行虚假宣传。
　　&伪存管&是平台虚假宣传的一种方式，平台对外称与银行&战略合作&或者声称群众的资金由银行托管、监管，但实际上仅仅是在银行开立有账户，并无真正与银行进行系统对接。
　　伪银行存管四大套路
　　诡计1：寅吃卯粮
　　P2P机构仅仅与银行电子银行部达成开户协议，就对外宣称&已获得银行存管资质，实则还未进行到银行存管这一步，中间涉及到许多审核的手续，未必能够通过，存管资质更是无从谈起。
　　诡计2：虚晃一枪
　　此类P2P机构仅仅是在银行开户，通过第三方支付，将投资人的钱充值到公司自己的银行账户上，却打着和第三方支付以及银行联合资金存管的旗号，给平台增信，误导投资人，这种操作模式下，资金将分别经过投资者银行账户、第三方备付金账户、P2P网络借贷平台对公账户、借款者银行账户。
　　其中在P2P网络借贷平台对公银行账户时间最长，资金缺乏第三方有效监管。银行仅作为支付通道，对资金流动无实质监管，容易造成P2P网络借贷平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃。
　　诡计3：偷梁换柱
　　P2P机构以个人名义向银行存入一笔资金，取得相应的存款凭证，就宣称自己达到资金银行存管的监管要求，但事实上，其只是将一笔风险准备金存入银行，并不能保证平台不触碰投资人的资金。
　　诡计4：烟幕弹
　　平台标榜自己资金银行存管，但又不说明具体是哪个银行，更不能出具和银行所签资金存管协议，一问客服也是语焉不详，这种平台十有八九就是故意放烟幕弹了，实则根本没有存管这回事。
　　三招识别银行存管真伪
　　第一招，查进度。投资人需要注意的是：P2P平台宣传的银行存管是已签约还是已上线。签约与上线的区别在于，签约仅代表P2P平台与某家银行达成资金存管的意向协议，只有在完成存管系统对接并正式上线之后，P2P平台的资金才开始真正在银行存管。查进度的办法，可以直接看P2P平台公告、打电话询问平台或银行的客服。
　　第二步，看体验。投资人可以从开户体验上识别存管真伪。从目前上线的直接存管系统来看，银行为投资人开立的子账户主要分为电子账户和虚拟账户两种。投资人在电子账户式直接存管上注册后，系统会要求投资人填写相关身份信息，签署存管三方协议；开通成功后，系统才会显示个人独立的电子账户。需要注意的是：电子账户式直接存管的开户人一定是自然人，而不是平台运营公司。目前可以开立电子账户式直接存管的银行有、徽商银行、浙商银行、江西银行和广东华兴银行等。
　　另外，目前也有银行为投资人开立的子账户为虚拟账户，不显示具体账户信息，其支付通道往往为第三方支付。如厦门银行，在开通的时候也需要填写身份信息。但开户成功后，系统并不显示存管账号。甚至有银行连开户环节都省略，由银行自动开户，无存管痕迹。需要特别注意的是，根据今年2月出台的存管指引，联合存管已被主管部门宣布为不合规。此前采取联合存管模式的P2P平台都与存管银行改签了协议，变为直接存管。所以,如果看到现在还有P2P平台宣称是联合存管的话，投资人一定要注意。
　　第三步，直接咨询。在前面一招里提到的虚拟账户，从体验上看不出来是否已上线存管，投资人可以直接向银行咨询，核实平台存管情况。需要注意的是，如果投资人发现某平台存管账号的开户人是运营公司，并非个人的情形，伪存管的可能性极大。但目前仅有部分银行可通过客服或公众号来核实平台存管情况。
　　银行存管并不代表银行对平台及项目的真实性进行监管担保，投资风险依然存在，因此不能放松警惕。在选择平台时，除了基本的合规条件，仍要对平台进行全方面的考察，标的是否真实，信息是否透明，以及对平台的风控能力进行评估。总之，&投资需谨慎&不能成为一句空话。
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