贷款利息不能超过多少 了解这些远离高利贷
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贷款利息不能超过多少 了解这些远离高利贷
暮暮&&&&&&
&&&&&&来源：希财新金融
在申请贷款之前，除了要了解贷款申请流程之外，还有更重要的一个点需要注意，那就是贷款利息。你知道一般贷款利息不能超过多少吗？贷款利息超过多少算高利贷呢？希财小编为你带来专业解答，帮你避开高利贷的陷阱。我们常说的贷款利息其实和贷款利率是息息相关的，要回答贷款利息不能超过多少，我们先看看贷款利率。一般来说，贷款利率都是按照中国人民银行有关规定执行，在央行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。希财小编为你带来2017年央行基准利率：六个月以内（含6个月）贷，年利率4.35%; & &六个月至一年（含1年）贷款，年利率4.35%; &一至三年（含3年）贷款，年利率4.75%; &三至五年（含5年）贷款 ，年利率4.75%; &&五年以上贷款，年利率4.9%。对于贷款利息不能超过多少的问题，法律有着明确的规定，具体内容如下：1、借款人和出借人可以约定无息借贷;2、借贷双方对有无约定利率发生争议，但都不能证明的，参照银行同类贷款利率计息;3、借贷双方可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定;4、借贷双方约定的利息如果超过银行同类贷款利率的4倍，法院不保护超出部分。借款人支付超出规定的利息后又起诉主张返还的，法院予以支持。5、对贷款双方因利率问题产生的争议，司法机构可根据民法通则、合同法规定的公平原则、诚实信用原则判定合同的有效性和双方的应享受的利益义务。6、对个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，能根据刑法的规定，以高利转贷罪论处。相关推荐：通过上面法律规定，贷款利息不能超过多少的答案依旧很明确了，贷款利率是根据央行发布的基准利率上下浮动，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过则属于高利贷，是不受法律保护的，大家在申请贷款时，一定要仔细阅读合同，千万不可陷入高利贷的大坑。同样的申请步骤，不一样的贷款体验，想了解正规贷款产品的朋友，可以进入逛逛，这里有专业的信贷经理为你服务，【】点这里。
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本帖最后由 wanghaidong918 于
23:17 编辑
我托人从信用社贷款5万，年利率是13%，请问这个利率算作高利贷不？
载入中......
清泉老爷爷。短期和长期 ，均有高位和低谷 。
请问这个利率和银行正规的利率比起来如何？
酷毙的青少年，耶
清泉老爷爷。短期和长期 ，均有高位和低谷 。
请问这个利率和银行正规的利率比起来如何？
酷毙的青少年，耶
感觉其实蛮高的
成为金融超人
央行的基准利率上浮30%
清泉老爷爷。短期和长期 ，均有高位和低谷 。
谢谢各位的回答，顺祝各位龙年大发！！
酷毙的青少年，耶
正常的应该是不到10吧
这个到底应该是怎么算
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2分利息怎么算？2分利有多少？2分利是高利贷吗？
作者：编辑整理
最近不少网友咨询：下面贷上我小编就为大家详细介绍一下：据了解：“几分利”是民间借贷的一种通俗说法，
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最近不少网友咨询：下面贷上我小编就为大家详细介绍一下：
据了解： “几分利”是民间借贷的一种通俗说法，一般以“月息”来计算，即百分之几。1分利等于百分之一，2分利等于百分之二。所谓2分利，是以1元人民币为基数作为参照的，指1元钱利2分，即2%。而银行的利息月息是以千分之几计算的，年息是以百分之几计算的。
每1块钱一个月要支付2分钱的利息，在银行来说就是月利率为：千分之二十，即2%，换算成年利率是：24%，100元钱一年的利息是24元。
我们以贷款10万元为例：
①按照单利来算C=P*r*n，一年的利息就是24000元；
②按照复利计算，本利和：S＝P（1＋i）^n= 100000*（1＋2%）^12=元；利息=S-P=26824.2元。
对比发现，复利产生的利息真是如此之多，真所谓“利滚利，滚雪球”，这就是民间所说的高利贷。但一般情况下贷款都是以复利计算，那“2分利息”确实很高。以年利率计算，1分利就是年息12%，而2分利就是年息24%。3分利就是年息36%。
根据我们国家的法律规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。
2017最新贷款利率表：
公积金贷款
五年以下（含五年）
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个人信用贷疑成变相高利贷 年利率普遍超过15%
信息时报讯 (记者 徐岚) 不用抵押房产、不用第三方担保、不是公务员和高级白领，还能贷款给你吗？可以，只要你有良好的个人信用记录和稳定的收入。然而，表面上年贷款利率处于8%~9%之间的个人信用贷款，其成本却在偷偷飙涨，多数银行在此利率基础上还要收取0.5%左右的月管理费，使得平均利率普遍超过15%，直逼民间借贷。信用贷款广告狂轰乱炸近期，多家银行都在通过短信和邮件群发的方式来猛推其小额无担保、无抵押贷款业务。“借钱不用再求人！xx银行0担保0抵押贷款，最高可贷30万，最快一天放款，解您燃眉之急！”市民王女士向记者展示了她手机上收到的银行群发短信。记者也在该银行这项业务的官方网站上，看到类似“无担保”、“放款快”、“放款额度高”、“利息及费用低”等字眼赫然在目。实际上，从事类似业务的银行不在少数，如渣打银行的“现贷派”、银行的“幸福时贷”、的“新时贷”等产品，卖点均在能在较短时间内通过审核发放贷款，而且年率基本处于8%-9%之间。然而，个人信用贷款真有这么抵吗？恐怕并不然。首先，这项业务可不是针对所有人，在某银行此类产品网站上注明年满25周岁即可贷款，但后边的括号中有“部分客户需年满29岁”的提示。据该行工作人员介绍，公务员、教师、医生年满25周岁即可放贷，或下属子公司员工需年满27岁，私营企业员工需年满29岁方可放款。而有的商业银行也只针对钻石卡客户，办理无抵押无担保的个人信用贷款，不过钻石卡持卡客户存款要求在500万元以上。贷款年利率普超15%与此同时，银行除了收取8%左右的利息外，还要每月收取贷款额度0.5%~0.7%的账户管理费，这样算下来，年利率普遍超过15%。以平安银行“新一贷”为例，贷款期限可选择1~3年，贷款额度为3万~50万元，银行工作人员表示，如果资料齐全，最快1天放款。在贷款利率上，一般在8%~9%之间。如果月收入在5000元左右，测算得出的年率大概为8.64%。贷款额度少于5万元，月管理费为0.69%，超过5万元每月收取0.59%。如果申请贷款10万元，客户每年的贷款成本约为15.72%。与此同时，一些外资行推出的无抵押无担保个人信用贷款也需要收取管理费，甚至更为“凶猛”。渣打银行“现贷派”的年息为7.9%~9.9%，除每月有0.49%的账户管理费之外，每年还要收取1%的手续费，年利率最高可达16.78%。东亚银行的“新时贷”，则将客户分为优质客户和一般客户，前者年利率8.8%再上浮10%，即年利率为9.68%，账户管理费0.24%/月，综合年利率达12.56%；而后者则是在年利率8.8%再上浮20%，账户管理费0.48%/月，算下来每年贷款成本高达16.32%。值得一提的是，上述产品由于门槛较高，这个利率在同类产品中还不算最高的。平安银行另一款“易贷”产品，其“月收入2000元”的要求覆盖了更多中低收入群体，其利息更是让人瞠目结舌。“易贷”产品一般可贷5万~15万元，贷款期限为1~3年，按月算息，月利率为2.1%，高出部分同行借贷利率约1倍，而且每年还要收取1.75%的担保费。以额度5万元、贷款一年计算，借款人一年需付本金加利息6万多，年息高达20%以上。提前还贷违约金不菲除了账户管理费之外，该类信用贷款的其它费用也令人咋舌。在高额的账户管理费压力下，不少市民选择提前还贷。但即使是这样，银行还有收费的后招。如平安银行“新一贷”规定，如果发生提前还款，截止到还款当月，还需额外收取剩余金额的5%作为补偿金。而该行另一款“易贷”产品则规定，如果提前还款，则需要支付1%至3%不等的违约金。如果是半年内还款，将缴纳剩余本金的3%的违约金；在半年以上到一年内，收取2%的违约金；一年以上收取1%的违约金。同样以5万元贷款一年为例，借款人若提前半年还款，约合年息将达30.6%。渣打银行的“现贷派”也是如此。若要中途还款的话，还要扣除未付款金额的5%违约金。比如贷款10万元已还了5万元，剩下5万元要一次还清，违约金为500元。此外，有些银行在开展个人信用贷款业务时与公司合作，部分贷款和保险捆绑销售。有报道称，办理无抵押无担保贷款时，需要到平安财产保险公司购买一份财产保单。高息借钱值不值？按照监管规定，一般银行的贷款利率不得高于基准利率的四倍。业内人士表示，迫于监管压力，个人信用贷款虽然在借贷合同显示的利息仍在四倍利率以内，但额外利息却附加到了名目繁多的费用中。也就是说，利率是按照央行基准利率，但是银行利润的大头却是账户管理费，“其它费用其实就是变相的利息”。记者在一些网上论坛上看到，不少网友对银行这类贷款提出了异议，认为就是变相高利贷。更有人质疑，银行该类产品涉嫌欺诈消费者。一位网友发帖质疑，“我上银行网站看了一下，对于手续费只字未提，有一个还款计算器的页面，出来每月还款的数字只是包含本金和年利息算出来的月利息，根本没有手续费，银行明显是故意隐去。”下面则有网友跟帖表示赞同，“银行广告上为什么不说清楚账户管理费和罚息的问题？把我骗过来签完字才说这些？我从来没有见过哪家银行或担保公司收取这么高的高利贷的！”当记者向某银行工作人员质疑，为何银行的贷款水平会直逼民间贷款时，一家银行回应，这类信用贷银行承担了相应的风险，月风险保费费率是所承担风险的有效反映。而另一家银行则回应称，民间贷款哪有银行贷款有安全保障？在业内人士看来，银行此举确实是在打擦边球，但是如果在合同中确实标明了收费条款，就属于一个愿打、一个愿挨的行为了。因此，市民在办理该类贷款时一定要仔细看清规定、盘算清楚这样高息借钱消费到底值不值。(信息时报)
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宜信高利贷陷阱：借2万元一年多后利息近万元
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【《财经》综合报道】据济南时报报道，近日，市民讲述说，“我去年从宜信公司借了2万元，一年多以后还了29970多元，光利息就近1万元，算下来年息超过41%，我怀疑自己掉入了宜信的高利贷陷阱。”
据了解，宜信自称是中国领先的个人信用和财富管理平台，号称在国内率先推出人人贷(P2P)模式，已经在全国30个城市设立了分支机构，员工约5000人，去年9月份借款人规模就达到6万人。济南宜信分公司在济南广发广告，寻找贷款客户，李女士就是其中之一。
李女士平时做小本生意，货款一般压3个月，不过去年上半年整整压了6个月，“我进货还得用现金，从银行贷款时间长、要求严格，正好宜信公司经常发小广告，我就给他们打了个电话，想从那里贷款，”李女士说。
告诉李女士，从宜信贷款利息是2分3，没有其他费用。最后还是只贷到2万元，客户经理建议2年还清。
从去年7月30日起，李女士每月向还款账户中存入1315元，“客户经理说还款时多存上点，以免银行划扣年费、小额账户管理费后，宜信没法获取足额还款”，李女士说，宜信公司每月划走1299.23元作为每期还款金额。
到今年8月30日，李女士已经按照每月1299.23元连续还款14期，还款总额为 18189.22元。今年9月份，李女士想反正也没多少钱了，就想提前一次性还清。14日，李女士开始办理提前还款手续， 15日将钱全部还清。不过当工作人员告诉她需要再还11780多元时，她着实吓了一跳，“一共才借了2万元，已经还了18000多元，怎么还得还1万多元呢？”李女士表示，借款时客户经理就曾提到过，“提前还款合适”。
提前还款的李女士一共还了29970.02元，2万元借了14.5个月，光利息就近1万元，比当时 客户经理所说的月利率2.3%、年利率 27.6%要高得多。
李女士出示的贷款凭证(借据)。借据上显示贷款金额为27510.32元，并不是李女士所说的2万元整，“我打宜信的400客服问过，他们说是服务费，不过当时贷款的时候只说2.3%的月息，并没有提到有服务费一说。”李女士称，她后来又以贷款名义打过多个客户经理的电话，这些客户经理只是说月息2分3，并没有人主动提到要收取服务费。
李女士更为不解的是，即便把7500元服务费算作利息，实际贷款年利率应为27.6%，为何自己贷款的实际年利率远高于此？“我想弄个明白，近期又几次找到宜信，问利率是怎么算的，他们只说收了服务费，看来，服务费不仅仅是 7500元”。
如果以李女士的实际还款额29970.02元、本金2万元、实际借款时间14.5个月计算，可得14.5个月的利息总和为9970.02元，月息为687.6元，最后计算出年利率高达41.25%。
按照我国法律的规定，民间借贷利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护，目前一年期贷款基准利率为6%，其4倍为24%。李女士的实际贷款利率比基准利率的4倍还高出17个百分点。
【作者：《财经》综合报道 】
(编辑：要雪梅)
本文来源：财经网
责任编辑：王晓易_NE0011
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