论述题金融信用信息基础jdbc连接数据库增删改步骤接入机构如何从人防和技防的角度来防范个人征信

文章来源于:信用中国图片来洎“”

目前,中国征信行业仍然处于初创期征信机构间同质化竞争激烈,机构总体实力偏弱持续的盈利模式尚未形成,普遍很难实现盈利部分机构依靠外部投资致力于开辟用户、占领市场,大量机构仍处于亏损阶段

2018年,在市场需求继续高速增长的同时适应市场需求的征信产品开始大量面世,部分机构逐渐形成持续的盈利模式开始扭亏为盈或实现利润的增长。

与此同时“跑马圈地”阶段渐近尾聲,较为成熟的应用场景迎来日趋激烈的竞争

从互联网行业跨界而来的大量大数据征信公司,由于其数据来源、征信技术和应用场景重疊较为严重相互之间的同质化竞争更加残酷。积累了大量数据的大机构比如通讯设备供应商、零售业巨头等也可能凭借自己独特的信息资源优势跨界抢占市场,进一步加剧征信行业的竞争

既无法形成持续盈利模式又无法以光明前景吸引外部投资的征信机构面临淘汰的鈳能。

二、行业监管力度继续加强

2013年国务院出台的《征信业管理条例》对整个征信行业做出了纲领性的规定明确了监管部门、监管模式、参与者权力与义务等诸多内容。此后的《征信机构管理办法》《机构备案管理办法》等征信业管理文件都是对该条例的细化而随着2013年鉯来监管政策的不断出台,特别是2016年密集发布了《外商投资征信机构的有关事宜》等四个文件后监管政策的拼图已经大致完整。

面对频繁的违规查询和出售报告行为央行下发了《关于开展金融信用信息基础数据库接入机构征信信息泄露风险自查的通知》,除此之外并未絀台其他文件地方性政策落地开始加快,湖北、上海、河北等地先后出台了关于社会信用的地方性监管政策同时,2017年出现多起违规惩戒事件因违反《征信业管理条例》被处罚的事件达到40起左右,合计罚款613.3万元有4家企业征信机构因违规股权转让、6个月内无实际业务等原因被注销备案资格。

2018年全国性行业监管政策出台的频率有所放缓,监管政策加速落地征信执法的力度继续加强。

三、在征信中的应鼡被更多的探索

替代数据是除信用卡、车贷、房贷等传统信贷数据以外的数据包括电话费、公共事业账单和地址变化记录等内容。替代數据的说法来源于这些数据最早被用来替代传统数据解决没有信贷记录的人群的征信问题。

目前中国有数十家初创高科技企业正在探索使用替代数据对传统信用信息较少的自然人和企业进行征信。尽管数据和产品同质化严重仅使用替代数据解决征信问题的可能性受到質疑。截至2016年9月在中国人民银行征信中心的系统(以下简称央行征信系统)收录的自然人中有信贷记录的个人不到一半,有信贷记录的企业呮占该系统收录企业总数的23%左右替代数据在征信中的替代性应用仍然具有广阔的可探索空间。

替代数据还可以作为传统数据的补充费埃哲公司的研究表明,将在线数据、手机使用数据等与传统数据结合用于风险模型可以提高模型对客户的区分度,提高风险预测能力2018姩,替代数据补充应用于征信体系的有效性被进一步的探索

四、征信覆盖人群不断下沉

目前,央行征信系统在覆盖个人和企业的数量上┅直维持着增长势头从2015年4月的8.64亿自然人、2068万户企业及其他组织增加到2017年5月的9.26亿自然人、2371万户企业及其他组织。而中国大陆将近14亿人企業及其他组织数量也在不断增加,征信系统覆盖范围还有很大的增长空间

与此同时,部分社会征信机构正致力于对没有信贷记录或信贷記录很少的中低阶层消费群体进行征信如学生群体和农民群体等。中低层消费群体虽然单笔金融需求额较少但具有海量的群体基数,市场总量十分巨大据中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示,自2014年起我国“三农”金融缺口超过3万亿元,部分原因昰征信还未完全覆盖该领域

总体来说,社会信用体系建设的逐步完善和经济水平的不断提升信用在我国生产生活中的地位举足轻重,對于信用信息的迫切需要促使征信覆盖范围高速增加、下沉

五、征信机构探索细分领域

央行征信系统被定位为国家金融信用信息基础数據库,具有不可复制性由于征信行业具有自然垄断的特性,征信机构之间不存在同质竞争的市场基础市面上征信机构需要探索出一条異于央行征信系统,同时满足市场与自身发展需要的征信道路

随着征信市场规模的不断扩大,部分征信机构基于自身特点及优势开始絀现专注于某一细分领域或某一业务环节提供具有针对性、定制化的征信产品服务的趋势,例如专注于利用大数据爬虫技术深挖公开信息及舆情信息的征信机构;利用征信产品将产业端与金融机构对接,帮助产业端获取资金帮助金融机构获取优质客户并管控风险的征信機构;专注于与政府合作,进行社会信用体系建设的征信机构;基于自身积累将征信产品应用于供应链或其它场景的征信机构等等。

2018年更多征信机构在不同细分领域进行更加深入的探索,符合市场需要的、切实解决细分领域现存问题的征信机构在这一年飞速发展

六、征信产品设计纵深化

目前,征信产品虽然五花八门但信息挖掘深度不足,市面上主要的征信产品以信息的简单罗列呈现为主

随着大数據征信技术的不断发展,征信产品从信息的一次挖掘向二次挖掘发展

所谓一次挖掘产品就是利用各种方法、手段收集信息,并将收集到嘚信息汇总分类以某种形式将信息简单罗列呈现。

二次挖掘产品是在一次挖掘的信息基础之上将收集到的数据与征信专业知识相结合,围绕风险的识别与量化对数据进行二次挖掘、深度挖掘,从而深化征信产品与服务提高征信产品的专业性。例如利用企业工商信息建立企业关联网络,当网络上某一企业出现负面信息时能够迅速识别风险并预警其他企业,并根据风险情况量化预警等级

同时,征信产品还在产品体验上持续深化征信产品呈现的形式、获取的方式、客户的反馈被愈加重视。

如何基于同一性数据信息进行更加深度的、专业的挖掘与分析提高产品体验是2018年征信产品的深化方向。

七、线上线下相结合的作业模式

对于信息收集来说线上收集主要是通过數据爬虫技术,对公开信息、舆情信息进行收集、汇总、分类、筛查实现线上信息的批量抓取与存储。

线下收集指通过征信机构专业人員实地走访、尽调核查线上收集信息的真实性,同时根据征信人员的经验、专业性和现场交流情况获取一手信息包括团队情况、公司悝念、自我认知等。

广义来说线上是对公开共享信息的汇总,线下是利用征信机构专业性对线上信息进行真实性核查同时收集特色化信息,弥补线上数据的缺陷线上线下的信息收集作业模式为征信机构基础产品、专业化特色产品的研发提供了宝贵的数据支撑。

线上服務虽然高效、便捷能够较好满足客户的标准化需要,但并不符合风险控制的本质属性在满足客户个性化需求与建立良好持久的合作关系上也有所欠缺。

目前大部分征信机构以线上作业为主,但已有部分征信机构开始进行线下布局通过下沉渠道和人员,征信机构可以進一步提高资料的完整性确保资料的真实性与专业性,充分了解企业的业务模式和优缺点找出其现潜在的信用风险,充分满足个性化嘚风控需求

不难预测,随着征信行业对于信息质量、专业性要求的不断提高征信产品应用领域的不断拓宽,征信机构的作业模式会愈加趋向线上线下相结合

八、区块链技术将被更多地探索和应用

区块链不是一项新的技术,而是一个基于分布式数据存储、点对点传输、囲识机制、加密算法等计算机技术的新的应用模式不同于科技史上大部分创新,它不是对生产力的促进而是对生产关系的变革。因此它在货币金融、法律、房地产等诸多行业都具有丰富的应用场景和广阔的想象空间。

在征信行业区块链由于其去中心化、匿名和不可篡改等特性,特别适用于以联盟链形式建立安全的数据收集和共享平台比如可以以联盟链的形式建立一个企业违约信息案例共享平台,岼台数据来源于经过审核的联盟成员成员以脱敏方式共享其掌握的违约信息并获得代币,任何机构都可以通过该平台进行模糊查询在支付代币后获得查询结果。市场上已经开始出现这一类型的征信项目

区块链技术还可以在具体应用场景下与征信产品相结合,比如资产證券化、供应链金融等场景一些机构已经就区块链在资产证券化领域的应用进行了探索。

进入2018年更多基于区块链的征信项目落地,已囿的征信机构也更多的参与区块链技术的研究并尝试将其运用于特定的征信产品。

九、个人征信领域或将迎来“百家争鸣”

2018年1月央行囸式受理了有限公司(以下简称百行征信)的个人征信业务申请。32天以后农历春节后的第一个工作日,央行向百行征信发放了国内首张个人征信业务牌照

早前,在中国人民银行征信中心副主任汪路发表的《我国征信业顶层设计研究》中指出针对个人基础征信牌照应实行特许經营只发放2-3张基础征信牌照,其它有特色的、可与基础征信机构建立市场合作关系的中小型征信服务机构发放普通牌照或实行备案制哃时他明确指出,“目前可批准新筹备发起一家全国性的、重点服务普惠金融的基础征信股份制公司”与改制后的央行征信中心一起获得個人基础征信特许经营权

首张个人征信业务牌照的发放表明汪路构思中的“基础征信机构”基本到位。

十、复合化知识结构人才炙手可熱

由于征信产品复合多种技术与知识研发而成所以对于征信人才知识储备的深度与广度都有较高的要求。征信公司需要组建一个专业化程度高、具有复合知识背景的征信团队包括金融、统计、经济学、管理学、计算机等专业背景,而能够在两个及以上具体领域均有深刻悝解的复合型人才会成为“香饽饽”也是各家征信机构最宝贵的人才资源。

随着征信市场规模的不断扩大、征信产品研发的逐步深入對征信行业提出了更加严峻的人才考验,能够将大量复合型人才网入麾下的征信机构将会在新一轮的行业竞争中占得先机

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2019国家安全知识竞赛题库试题及答案《网络安全法》 《出境入境管理法》《境外非政府组织境内活动管理法》 《网络安全法》《保守国家秘密法》《军事设施保护法》 《国防法》 一、填空题(共26题) 查答案为你整理分享国家安全知识竞赛,国家安全知识竞赛题库,网络安全法的相关内容如下,感兴趣的小伙伴一起来看看吧

2019国家安全知识竞赛题库试题及答案《网络安全法》

《出境入境管理法》《境外非政府组织境内活动管理法》

《网络安全法》《保守國家秘密法》《军事设施保护法》

一、填空题(共26题)

公安机关   国家安全机关

3. 境外非政府组织代表机构应当于每年       前向业务主管单位报送上一姩度工作报告,经业务主管单位出具意见后,于         前报送登记管理机关,接受年度检查。

5.国家制定并不断完善           ,明确保障网络安全的基本要求和主要目标,提出重点领域的网络安全政策、工作任务和措施

6. 国家采取措施,监测、防御、处置来源于         的网络安全风险和威胁,保护关键信息基础设施免受攻击、侵入、干扰和破坏,依法惩治网络违法犯罪活动,维护网络空间安全和秩序。

7.           负责统筹协调网络安全工作和相关监督管理工作國务院电信主管部门、公安部门和其他有关机关依照本法和有关法律、行政法规的规定,在各自职责范围内负责网络安全保护和监督管理工莋。

8. 网络运营者应当按照             的要求,履行安全保护义务,保障网络免受干扰、破坏或者未经授权的访问,防止网络数据泄露或者被窃取、篡改

9.网絡产品、服务的提供者不得设置       ;发现其网络产品、服务存在安全缺陷、漏洞等风险时,应当立即采取        ,按照规定及时告知用户并向有关主管部門报告。

10. 网络运营者为用户办理网络接入、域名注册服务,办理固定电话、移动电话等入网手续,或者为用户提供信息发布、即时通讯等服务,茬与用户签订协议或者确认提供服务时,应当要求用户提供          

11.关键信息基础设施的运营者采购网络产品和服务,可能影响国家安全的,应当通过國家网信部门会同国务院有关部门组织的         。

12.           在履行网络安全监督管理职责中,发现网络存在较大安全风险或者发生安全事件的,可以按照规定嘚权限和程序对该网络的运营者的法定代表人或者主要负责人进行      

省级以上人民政府有关部门   约谈

13. 因维护国家安全和社会公共秩序,处置偅大突发社会安全事件的需要,经        决定或者批准,可以在特定区域对网络通信采取限制等临时措施。

14. 关键信息基础设施的运营者应当设置专门咹全管理机构和安全管理负责人,并对该负责人和关键岗位的人员进行          

15. 违反网络安全法第二十七条规定,受到治安管理处罚的人员,    内不得从倳网络安全管理和网络运营关键岗位的工作;受到刑事处罚的人员,    不得从事网络安全管理和网络运营关键岗位的工作。

16.        是关系国家安全和利益,依照法定程序确定,在一定时间内只限一定范围的人员知悉的事项

18.涉密人员离岗离职实行         。涉密人员在一定期限内,应当按照规定履行保密义务,不得违反规定就业,不得以任何方式泄露国家秘密

19.设有军事设施的地方,有关军事机关和    级以上地方人民政府应当建立军地军事设施保护协调机制。

21.军事设施管理单位不得将军事设施用于非军事目的,但因执行       等紧急任务的除外

积极防御  全民自卫

1. 境外非政府组织未登记設立代表机构,可以临时在中国境内开展活动。是否正确?(错,临时开展活动应当依法备案)

2. 境外非政府组织在中国境内开展活动,只接受登记管理機关的监督管理是否正确?(错,接受公安机关、有关部门和业务主管单位的监督管理)

3. 境外非政府组织、境外非政府组织代表机构有造谣、诽謗或者发表、传播其他有害信息,危害国家安全或者损害国家利益的情形,由登记管理机关吊销登记证书或者取缔临时活动;尚不构成犯罪的,由設县级以上人民政府公安机关对直接责任人员处十五日以下拘留。是否正确?

(错,应是由设区的市级以上人民政府公安机关对直接责任人员处┿五日以下拘留)

4.境外非政府组织、境外非政府组织代表机构违反本法规定被撤销登记、吊销登记证书或者临时活动被取缔的,自被撤销、吊销、取缔之日起三年内,不得在中国境内再设立代表机构或者开展临时活动。是否正确?(错,应该是自被撤销、吊销、取缔之日起五年内,不得茬中国境内再设立代表机构或者开展临时活动)

5.网信部门和有关部门在履行网络安全保护职责中获取的信息,可以用于维护网络安全的需要和其他用途是否正确?(错,只能用于维护网络安全的需要,不得用于其他用途)

三、选择题(共15题)

1.外国人有下列情形之一的,不准出境( ABCD ):

A.被判处刑罚尚未執行完毕或者属于刑事案件被告人、犯罪嫌疑人的,但是按照中国与外国签订的有关协议,移管被判刑人的除外;

B.有未了结的民事案件,人民法院決定不准出境的;

C.拖欠劳动者的劳动报酬,经国务院有关部门或者省、自治区、直辖市人民政府决定不准出境的;

D.法律、行政法规规定不准出境嘚其他情形。

2.境外非政府组织,是指在境外合法成立的基金会、社会团体、智库机构等 ( BD )的社会组织

3. 境外非政府组织未在中国境内设立代表機构,在中国境内开展临时活动的,应当与中国的( ABCD)合作进行。

4. 《网络安全法》自( A )起施行

5.网络运营者应当为( CD )依法维护国家安全和侦查犯罪的活動提供技术支持和协助。

6.网络运营者违反网络安全法规定,有下列行为( ABC )之一的,由有关主管部门责令改正;拒不改正或者情节严重的,处五万元以仩五十万元以下罚款,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处一万元以上十万元以下罚款:

A.不按照有关部门的要求对法律、行政法规禁圵发布或者传输的信息,采取停止传输、消除等处置措施的

B.拒绝、阻碍有关部门依法实施的监督检查的

C.拒不向公安机关、国家安全机关提供技术支持和协助的

D.未如实登记用户真实身份信息的

7. 互联网及其他公共信息网络运营商、服务商应当配合( ACD )对泄密案件进行调查

8.在涉密岗位笁作的人员,按照涉密程度分为( ABD ),实行分类管理。

9.国家秘密的密级分为( ABC )

12. 下列建筑、场地,属于军事设施的是( BD )

13.国家根据军事设施的性质、作用、咹全保密的需要和(A)的要求,划定军事禁区、军事管理区。

14.(A)和(C)可以根据情况召开协调会议,解决国防事务的有关问题

15. 国防科技工业实行(ABCD)的方针

黨的十九大报告中关于国家安全工作的重要论述

安邦定国  全国各族人民根本利益所在。

2.完善国家安全战略和国家安全政策,坚决维护      ,统筹推進各项安全工作

1.为什么要制定《国家安全法》?

答:根据《国家安全法》第1条规定,为了维护国家安全,保卫人民民主专政的政权和中国特色社會主义制度,保护人民的根本利益,保障改革开放和社会主义现代化建设的顺利进行,实现中华民族伟大复兴,制定《国家安全法》。

答:根据《国镓安全法》第2条规定,国家安全是指国家政权、主权、统一和领土完整、人民福祉、经济社会可持续发展和国家其他重大利益相对处于没有危险和不受内外威胁的状态,以及保障持续安全状态的能力

3.国家安全工作的指导思想是什么?

答:根据《国家安全法》第3条规定,国家安全工作應当坚持总体国家安全观,以人民安全为宗旨,以政治安全为根本,以经济安全为基础,以军事、文化、社会安全为保障,以促进国际安全为依托,维護各领域国家安全,构建国家安全体系,走中国特色国家安全道路。

4.《国家安全法》对中央国家安全领导机构的职责规定是什么?

答:根据《国家咹全法》第5条规定,中央国家安全领导机构负责国家安全工作的决策和议事协调,研究制定、指导实施国家安全战略和有关重大方针政策,统筹協调国家安全重大事项和重要工作,推动国家安全法治建设这里的“中央国家安全领导机构”,就是指中央国家安全委员会。

5.维护国家安全偠遵循哪些基本原则?

答:按照总体国家安全观的要求,根据宪法和有关法律的规定,《国家安全法》明确了以下维护国家安全工作的原则:一是坚歭法治和保障人权原则二是坚持维护国家安全与经济社会发展相协调,统筹各领域安全。三是坚持促进共同安全四是坚持预防为主、标夲兼治,专门工作与群众路线相结合。

6. 维护国家安全的法治原则有哪些要求?

答:根据《国家安全法》第7条规定,维护国家安全,应当遵守宪法和法律,坚持社会主义法治原则,尊重和保障人权,依法保护公民的权利和自由本条明确规定“尊重和保障人权,依法保护公民的权利和自由”,充分體现了现代法治精神,有效提升了国家安全法治化水平,有助于树立我民主、开放的大国形象。

7.维护国家安全的统筹兼顾原则有哪些要求?

答:根據《国家安全法》第8条规定,维护国家安全,应当与经济社会发展相协调国家安全工作应当统筹内部安全和外部安全、国土安全和国民安全、传统安全和非传统安全、自身安全和共同安全。

8. 《国家安全法》对国家安全专门工作手段是如何规定的?

答:根据《国家安全法》第75条规定,國家安全机关、公安机关、有关军事机关开展国家安全专门工作,可以依法采取必要手段和方式,有关部门和地方应当在职责范围内提供支持囷配合“必要手段和方式”,既包括一般手段,也包括特殊手段。

9.维护国家安全的坚持共同安全原则有哪些要求?

答:根据《国家安全法》第10条規定,维护国家安全,应当坚持互信、互利、平等、协作,积极同外国政府和国际组织开展安全交流合作,履行国际安全义务,促进共同安全,维护世堺和平

10.为什么说维护国家安全是全社会的共同义务?

答:《国家安全法》第11条规定,中华人民共和国公民、一切国家机关和武装力量、各政党囷各人民团体、企业事业组织和其他社会组织,都有维护国家安全的责任和义务。中国的主权和领土完整不容侵犯和分割维护国家主权、統一和领土完整是包括港澳同胞和台湾同胞在内的全中国人民的共同义务。

11.国家安全工作中的哪些个人和组织予以表彰和奖励?

答:根据《国镓安全法》第12条规定,国家对在维护国家安全工作中作出突出贡献的个人和组织给予表彰和奖励据此,表彰和奖励的对象是“在维护国家安铨工作中作出突出贡献的个人和组织”。国家根据其贡献的大小给予不同的荣誉或者财物方面表彰、奖励,以示鼓励

12.《国家安全法》关于铨民国家安全教育日是如何规定的?

答:2014年4月15日,中央国家安全委员会第一次全体会议召开,在这次会议上,习近平总书记提出了“总体国家安全观”重大战略思想,为新形势下维护国家安全工作确立了重要遵循。4月15日,是一个具有重要里程碑意义的日子,因此将其确立为全民国家安全教育ㄖ,今后每年这个时间都要开展形式多样的宣传教育活动,在全社会营造时刻不忘国家安全的良好氛围

13.维护国家安全的责任主体有哪些?

答:《國家安全法》从以下两方面规定有关主体维护国家安全的职责:一是《中华人民共和国公民、一切国家机关和武装力量、各政党和各人民团體、企业事业组织和其他社会组织,都有维护国家安全的责任和义务。二是明确了全国人大及其常委会、国务院、中央军委、中央各部门和哋方包括香港、澳门两个特别行政区维护国家安全的责任,并对国家机关及其工作人员履行职责应当贯彻维护国家安全的原则作出专门规定

14.《国家安全法》中关于维护国家安全的专门机关有哪些?

答:《国家安全法》第42条规定,国家安全机关、公安机关依法搜集涉及国家安全的情報信息,在国家安全工作中依法行使侦查、拘留、预审和执行逮捕以及法律规定的其他职权。有关军事机关在国家安全工作中依法行使相关職权

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看到征信报告后可能有的朋友會有这样的疑问,征信报告记录了自己的详细信息但是自己没有提交过任何信息,那这些信息是从哪里采集过来的呢和理财小编一起叻解

目前央行的征信信息采集工作主要是通过以下几个渠道汇入中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库的。

银行渠道是最基本的信息来源只要你在银行办过银行卡,办过贷款信用卡,或者为别人担保那银行就会将你的信息上传到央行征信系统。

(2)获得央行征信接口的机构

除了银行之外目前央行的征信系统也向很多机构开放,比如财务公司信托公司,部分小贷公司等等这些机构在接入央荇征信系统之后也会将用户的相关信息上传到央行征信系统。

 政府机构采集的信息来源一般主要是公安部(个人身份信息比如姓名,身份证号住址等)、劳动和社会保障部(个人工作、社保等情况)、法院(被执行记录)、检察院等政府相关部门。虽然信息来源不同泹是个人征信系统采集到上述信息后,一般会将这些信息和个人进行匹配、整理和保存即将属于同一个人的所有信息整合在其名下,形荿该人的信用档案并在金融机构查询时生成信用报告。

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