信用卡代偿平台有哪些？哪个好
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信用卡代偿平台有哪些？哪个好
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　　很多卡友还不起信用卡，就会去找信用卡代偿平台帮自己还款。那么，面对市场上那么多的平台，卡友要怎么选择呢？又要如何知道哪个平台好哪个坏呢？这里希财网小编建议大家从额度、预期年化利率、审批时间、是否需要抵押这四个方面进行分析。　　信用卡代偿，指的是机构提供一定的资金给卡友还信用卡，间接地将卡债转移到自己身上，卡友再还款给机构就行了。目前最常见的代偿机构有卡卡贷、替你还、省呗、还呗这四种，下面来做个对比。　　审批额度大比拼　　1、卡卡贷：申请金额最低1000元，最高可达5万元；　　2、替你还：申请金额最低1000元，最高可达1万元；　　3、还呗：最高可获3万元额度；　　4、省呗：申请金额最低1000元，最高可达2万元；　　【点评】额度方面，卡卡贷更胜一筹，现在市面上发行的信用卡85%以上的额度在万元以内。因此，对于部分需求额度较大的持卡人，选择卡卡贷可满足他们的还款需求。　　预期年化利率大比拼　　1、卡卡贷：月预期年化利率0.55%~0.85%，月服务费0.1%~0.8%，换算成预期年化利率：11.66%～34.74%(含月预期年化利率与月服务费率)，另要收2%-3%的手续费。看到34.74%，血淋淋的高利贷啊。　　2、替你还：不收取利息，但按单笔收取手续费，借款1周，手续费比例为2%，借款2周，手续费比例为3%，借款3周，手续费比例为4%，借款4周，手续费比例为6%。　　3、省呗：最低还款预期年化利率7折起，实际预期年化利率按申请人信用等级来计算。　　4、还呗：预期年化利率8.99%起，相当于银行18.25%的5折。选择还呗相当于省了一半的钱。　　【点评】预期年化利率方面，卡卡贷最不划算，而还呗的利息是银行最低还款的5折，最省钱。　　审批速度大比拼　　卡卡贷：上传资料后，审批需要T+1天;　　替你还：全程线上申请和审批，APP端和微信端均可进行申请，提交资料后最快15秒即可完成审批。　　省呗：主要是在APP上进行申请，需要人脸识别、身份验证、资料验证以及银行授信，审核完成大概在1-3天;　　还呗：正常审核时效是一个工作日。如遇节假日或活动期间，审核处理进度可能会有所延缓。　　【点评】审批速度方面，替你还审批速度最快，对于急需借钱来还信用卡的卡友来说，审批时间当然越短越好，故选择替你还是最合适的。　　是否需要抵押?　　1、卡卡贷：必须有公积金或者社保才能进行贷款，限制较多;　　2、替你还：替你还属于国内首个线上发薪日贷款产品，纯信用贷款无需抵押，线上提交申请即可。　　3、省呗：主打线上申请，无需抵押担保;　　4、还呗：app申请，线上信用评估，无需抵押担保。　　【点评】除了卡卡贷限制较多外，替你还、省呗、还呗都是无需抵押纯信用贷款方面占据较大的优势，适合急需用钱，短期周转困难的卡友。　　小编提醒：信用卡还不上找代偿机构，虽说确实能够解决卡友的燃眉之急，不过也不是长久之道，大家最好还是合理使用信用卡，最好在自己的还款能力内消费。& & &【温馨提示】希财金管家是专业的第三方办卡机构，目前已和交通银行、广发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等多家银行建立了的合作，官方授权，安全快捷。信用卡申请请戳：　　关注“希财金管家”（xicaidk）微信公众号，点击菜单“我要办卡”，即可快速申请，卡种丰富、申请简单，快速审批，最快24小时下卡。
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网金平台掘金“信用卡代偿”
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（原标题：网金平台掘金“信用卡代偿”）
帮用卡者降分期成本，分银行利息收入一杯羹
▲ 互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行，再向持卡人收取一定利息，但这一利率水平低于银行信用卡分期利率，由此为持卡人节省利息费用
▲ 城商行与信用卡代偿平台合作，既可以放贷，又可以考虑在信用卡获客方面互通，甚至有可能转移部分大型银行的信用卡客户到中小银行这边来
尽管经历了两年多时间的爆发式增长，消费信贷仍面临诸多待解议题，其中，如何获取有效的贷款入口、场景颇为掣肘。
《经济日报》记者发现，为了解决这一痛点，已有部分消费信贷机构，尤其是互联网金融平台盯上了“信用卡代偿”这一入口。简单来说，如果持卡人暂时没有足够资金还款、需要进行信用卡分期，互联网金融平台先把钱借给持卡人帮其还款给银行，再向持卡人收取一定利息，但这一利率水平低于银行信用卡分期利率，由此为持卡人节省利息费用。那么，信用卡代偿平台的资金来源是什么？风险控制如何做？这一新兴消费信贷模式是否合规？有无发展空间？
如何代偿？
“第一次知道有信用卡代偿软件，源于小区电梯里的广告。”京嫣云女士家住北京市朝阳区双井某中档小区，去年年底，一则设计颇具特色的广告引起了她的注意。
这是信用卡代偿平台“还呗APP”投放的楼宇广告。“上面画了一支温度计，最低刻度标注的是‘还呗’的利率，向上一些的刻度标注着银行信用卡分期利率，再向上的刻度标注着民间借贷利率。”京嫣云说。
她介绍说，由于自己持有多家银行信用卡，有时会遇到资金暂时周转不过来、需要分期还款的情况，加之低利率、好奇心驱动，她回家后便下载了“还呗APP”。
这一互联网金融平台后台数据显示，京嫣云可获得的最高信贷额度为3万元，借款流程全部通过线上完成。具体来看，用户先注册，再人脸识别、上传身份证、关联信用卡，后台审核通过后即可放款，将资金用于归还银行信用卡账单。
那么，信用卡代偿平台的利率究竟有多划算？京嫣云说，因银行而异，与某些分期利率较高的银行信用卡相比，代偿平台更具吸引力。
她举了个例子：我有2万元的信用卡账单，如果在银行做分期，共12期，应付利息总额为1975元，如果先在“还呗”平台上借2万元把钱足额还上，再分12期把这2万元还给平台，需支付的利息总额为1000元，节省了975元。
由此产生的市场机遇正是信用卡代偿平台兴起的动因。目前该市场的参与者正在增加，多数是互联网金融平台，除了“还呗”，已入场的还有“卡卡贷”“51信用卡管家”等。
那么，为何消费信贷纷纷选择信用卡代偿作为切入口？卡卡贷总经理李海峰表示，有卡群体本身具有征信报告，相对于无卡群体来说其资信状况更好，正因如此，商业银行、消费金融公司均青睐有卡群体。不同的是，在消费金融领域，这两类机构侧重做客户的购物分期，而卡卡贷主要关注信用卡用户的应急还款需求，单笔金额不大，平均为6000元—7000元，应急需求通常集中在3期、6期，12期也会有。
钱从哪儿来？
与商业银行、消费金融公司等持牌机构相比，信用卡代偿平台的资金来源是什么？风险控制如何管理？据记者了解，常见模式是平台与中小型商业银行合作，获得较低成本的信贷资金，以保障其开展业务。
以“还呗”为例，其所属公司为上海数禾信息科技有限公司（以下简称“数禾科技”），该公司已与恒丰银行、上海银行合作，通过信贷获得资金。
值得注意的是，为了覆盖信贷资金风险敞口，数禾科技的母公司“分众传媒”还为其提供了连带责任担保。也就是说，如果数禾科技未能按协议约定的时间要求为借款逾期客户足额代偿本金、利息，分众传媒将在恒丰银行、上海银行邮件发送补款通知书后一个工作日内，补足所需代偿本金及利息，并将前述款项直接支付到指定账户。
从分众传媒日发布的公告看，针对恒丰银行的合作贷款项目，拟为数禾科技提供单笔金额不超过4.5亿元，累计金额不超过10亿元的连带责任担保；针对上海银行合作贷款项目，拟为数禾科技提供单笔不超过4.5亿元人民币，累计不超过5亿元人民币的连带责任担保。
此外，据“还呗”官方介绍，其核心团队来自招商银行信用卡中心、中国银联等，具备量化风险管理能力。客户申请贷款时，平台会结合其资信信息、互联网信息、申请行为数据信息等因素进行综合评估，放款后则实时动态监控，防范操作风险。
信用卡代偿实际上分了商业银行利息收入的一杯羹，那么，为何中小型商业银行仍愿意与这些平台开展合作？
“一是大型商业银行不太关注这类小体量的业务，二是城商行与信用卡代偿平台合作，既可以放贷，又可以考虑在信用卡获客方面互通，甚至有可能转移部分大型银行的信用卡客户到中小银行这边来。”某城商行公司金融部人士表示。
空间有多大？
经过初期的发展，信用卡代偿平台的业务已初具规模。其中，“还呗”2016年5月正式上线，截至2016年年底，平台注册用户数约250万，授信客户数约20万，累计放款额约9亿元。但值得注意的是，质疑声也随之而来：信用卡代偿平台是否合规？今年1月1日《信用卡新规》执行后，其生存空间还剩多少？
针对合规性质疑，多位商业银行、监管部门人士均表示，代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款，从目前的监管规则看，除了不能流向房地产、股市等证券投资市场，消费贷款的用途并没有特殊限制，常见的用途包括购物、装修、旅游等，用来偿还信用卡虽属新现象，但与现行监管规则并无明显冲突。
但上述人士，尤其是国有大行信用卡中心业务人员却不大看好代偿平台的生存空间。
今年1月1日起，由中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》开始实施，银行信用卡利率市场化程度进一步加深，信用卡透支利率可最低下浮至30%。从实践看，多家银行的利率水平出现不同幅度下降，有些低于信用卡代偿平台的利率水平，这让平台面临“无蛋糕可分”的尴尬局面。
以中国工商银行信用卡分期还款为例，12期费率为4%，如果账单金额为2万元，那么持卡人供需支付银行利息800元，低于代偿平台的1000元。
“待时机成熟将全面实施市场定价，稳步推进信用卡利率市场化进程。”央行相关负责人表示。
那么，面对今后日益激烈的利率竞争，信用卡代偿平台路在何方？
“还呗”的母公司分众传媒认为，余额代偿借款服务是顺应利率市场化趋势的新型个人信贷产品，具有广阔的市场空间，未来3年国内信用卡余额代偿借款服务市场空间每年在1万亿元以上，其中至少20%（约2000亿元）市场份额将会由第三方专业公司占据。
卡卡贷总经理李海峰表示，在信用卡利率市场化的趋势下，平台直接和银行比利率高低肯定是没有前途的，平台需要走差异化路线，即利用自身产品的便捷性，通过手机APP为客户提供全程自动化服务。
“此外，在定价上也会采取差异化策略。”李海峰说，对次优群体提供更好的授信服务，与银行信用卡中心形成差别化竞争。记者 郭子源
(原标题：网金平台掘金“信用卡代偿”)
本文来源：中国经济网
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈我关注余额代偿(balance transfer，简称，又称信用卡余额代偿)已经有一段时间了，起因是一些相熟的VC朋友在看相关的项目时，大家一起交流过数次。&如果从简单地满足市场需求的逻辑来看，信用卡代偿业务确实有它存在的空间。近年来，我国信用卡持卡人数和发卡量都呈现快速上涨的趋势，与之相伴的是逾期还款需求的快速增加。&当用户无法按时还款时，他们不仅要承担透支利率（信用卡年化利率约18.25%），还要支付滞纳金（通常为最低还款额未还部分的5%）。因为这部分费率高昂，瞄准这个细分需求的余额代偿业务便应运而生。&参考国外余额代偿业务的商业路径，它的成功基本需要包含几个要素：供给稳定的低成本资金；真正有效的风控手段；一定的用户粘性和品牌忠诚度；深度挖掘用户潜在价值的能力。1、银行瞧不上的市场有潜力吗？信用卡余额代偿，是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时，通过在第三方机构申请较低利率(低于信用卡账单分期利率)贷款的方式一次结清信用卡账单，再分期还款给金融机构的过程。&信用卡余额代偿实际上为消费者提供了资金的中短期流动性，消费者通过低利率的代偿借款替换了高利率信用卡贷款余额。这样一来，既可以降低还款付息的压力，又能提升消费能力。&在美国，余额代偿业务已经发展较为成熟，它主要由银行、信用卡公司，以及后期如Lending Club等网络借贷机构提供，是它们争夺新客户，或者对现有客户进行资产管理的常用手段。&前者主要是指客户把既有的以循环利率计息的信用卡欠款，转移到一张新申请的信用卡上，就可享受一定的优惠（通常设定在一定期限内实行低利率甚至零利率）。后者主要指用于增加客户资产（asset growth）和激活非活跃客户（dormancy re-engagement）的策略，但优惠力度往往不如前者。&余额代偿业务在美国兴起的背景是，20世纪90年代，美国消费金融市场趋于成熟，信贷制度和信用体系都较完善。信用卡业务的发卡规模基本饱和，人均持卡量接近4张，卡债规模趋于平稳。&但当时在国内，由于市场环境不同（比如，信用卡持卡量还不高、个人征信体系尚不完善），消费习惯不同（比如，中国人普遍不习惯负债消费），银行也缺少动力（比如，前一个消费习惯的原因就直接导致了付息用户较少，这部分业务收益有限）。&不过，毕竟体量在那里，银行瞧不上不代表没有市场。&截至今年1季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.90亿张，其中人均持有银行卡4.53张，人均持用卡0.32张。银行卡授信总额为9.85万亿元，环比增长7.87%；银行卡应偿信贷余额为 4.27万亿元，环比增长5.12%。&随着信用卡的普及以及授信规模的增长，用户发生逾期还款行为的比例也随之提升（信用卡刚刚兴起的前几年，大部分用户都习惯在免息期内还款）。截至今年1季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额604.70亿元，环比增长12.89%。&从数据来看，这已经是个相当诱人的“蛋糕”了。2、巨头的阴影与创业公司的突围事实上，眼下行业巨头、创业公司也确实在关注和进入这个市场。&此前，微粒贷和蚂蚁借呗已经先后上线了信用卡还款功能，只是他们并非直接将钱打进用户的信用卡，而是打进用户的储蓄卡，用户可自行转入其信用卡进行还款。&这种模式其实更接近于现金借贷，因为具体借款用途则由用户自己决定，在场景上没有做任何特殊区分，主要优势就在于利率。不过虽然巨头们没有在场景上花心思，但是其本身的流量优势就足以对一大波进击的创业公司们造成威胁。&目前市面上已有的信用卡代偿产品包括省呗、还呗、卡卡贷、松鼠金融、包你还等等。其中，“包你还”是持牌金融机构包银消费金融的产品，其余则主要为非持牌机构的产品。&这些公司的业务其实大抵相似：他们一端通过线上或者线下找到自己的目标用户，另一端找到相对低成本的资金，如银行、持牌消费金融机构及信托公司等，通过比银行更低的还款成本来吸引客户。许多信用卡代偿平台的介绍中就简单地写成“利息是信用卡还款利率的X折优惠”，直接抢食银行客户。&从流程来看，在整个申请过程中，通常是C端用户提出申请，平台先对用户进行一道信息审核，而后平台合作的持牌金融机构会再对用户进行一道审查才能确定放款额度。&这也是这些平台与持牌金融机构合作的重要原因之一，除了可以获得稳定而低成本的资金之外，更重要的是，在获得用户授权之后，他们可以查询用户个人征信报告。相比于外界听说过却没见过的“大数据风控”和“机器学习”，征信至今还是最行之有效的风控手段。&在确定放款额度之后，银行会直接放款给平台，再由平台充值到用户的信用卡当中。而还款时，用户同样是通过这些平台来还款给真正的资金端。&除了模式和流程十分相似，这些涉足余额代偿业务的平台在发展过程中还有一个相似之处，就是上线之后迅速放量。其中，线下最具代表性的公司如还呗，依靠母公司分众传媒的传播资源，迅速聚拢了一批用户。&根据此前分众传媒发布的《控股子公司为开展“还呗”业务申请综合授信额度并提供担保的公告》显示，还呗于2016年5月上线，而截至2017年4月末，贷款余额达到30亿元。&而其他平台如省呗、卡卡贷依靠纯线上的模式，前者累计注册用户数已经超过1000万，后者单月服务超过30万的用户并保持每月15%的增长，每月放款额达5亿。&可是在新金融这个行业里，我们见过太多规模增长迅速的业务模式，问题的关键在于，然后呢？3、客户好但利润薄，这是一门好生意吗？总结一下，余额代偿的商业逻辑成立起码需要几个要素：资金成本足够低（至少要低于信用卡分期利息）、风控能力强、业务链条长（BT业务本身利润薄需要挖掘用户延伸价值）。&从前述目前国内余额代偿的商业模式来看，显然，短期内这并不是一个高利润的好生意。&主流的现金贷业务，甚至大部分有场景的分期业务走的都是高利率覆盖高风险的路线，而余额代偿模式从最开始就把自己锁定在了低息的领域里，利润空间本身就很薄了，加上前期为了获客可能进一步降低利息，亏钱也并不稀奇。&这些平台明知道利润有限还愿意进入的原因在于，这个模式圈定了个人信贷业务中比较优质的群体——持卡人群。&“持卡用户有两个高频使用场景：支付和还款。对于创业公司来说，前者难以切入，后者相对容易。”一个VC朋友道出了余额代偿项目兴起的原因，大家都希望能快速圈定一个优质人群，积累用户和数据，然后挖掘它们的延伸价值。&延续我朋友的说法，从成本利润角度来看，一个商业模式要考虑获客成本、资金成本、坏账（风控）成本、运营成本。那么，就余额代偿来说，国外成熟的业务逻辑是：前面低成本获客，后面（免息或低息期结束后）再获取利润。&具体来看，美国的银行及信用卡公司在开展BT Offer Promotion前，会对5年的客户行为进行建模，零息期内亏钱，但是利率恢复到循环利率后就开始赚钱，5年的客户价值净现值为远大于零的正数，整体是盈利的，同时拓展了新客户。&可是相对来说，国外的银行和信用卡公司可以在信用卡体系内继续挖掘这些用户的价值，国内的这些创业公司的问题在于：他们获客之后并没有延长业务链条去进一步挖掘的价值。&从目前的行业发展来看，虽然一些余额代偿的产品也开始引入包括消费金融，甚至个人理财的产品，但这些平台的用户粘性不足，使用频率过低，效果似乎也并不明显。&再进一步考量，这个被视为价值最大的获客环节，真的积累到优质客户和数据了吗？&从业务逻辑来看，余额代偿注定不是一个高频的行为（高频使用余额代偿产品的用户往往风险较高）。那么，如果没有持续的行为发生，没有持续更新的信息，这些数据价值恐怕也会大打折扣。&顺延上述逻辑，余额代偿模式要实现持续、健康的发展：首先，理想的客户应该是少卡人群（通常指拥有2张或以下信用卡的人）；其次，这些人对于平台有一定的粘性；第三，这些用户在代偿业务以外还愿意使用平台提供的其他服务。&然而，上述条件中又存在些相悖的情况，比如，少卡人群真的会有高频次的余额代偿使用习惯吗？而高频的借贷使用者又真的会有理财需求吗？另外，在银行危机意识越来越强，愿意放低身段服务大众的今天，如果银行在体系内开始提供类似的服务，或者进一步降低分期成本，这些平台的生存空间有多大呢？&对于余额代偿模式，我一直持保留意见，如果你有不同的看法，或者更新的观点，欢迎在评论区跟我交流。在这个信息泛滥的时代，你我都该珍惜原创的价值，相信优质内容的力量。转载请注明来源馨金融、号Xinfinance及作者。联系我们请发邮件：
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最新科技资讯下载ZOL APP广发银行信用卡客户协议（个人卡）
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信用卡申请
信用卡指南服务
卡片功能指引
电子账单指引
协议及章程
办理信用卡指引
广发银行信用卡客户协议（个人卡）
本人已阅读，理解并接受《广发银行信用卡章程》（“章程”）《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》（“合约”）及本申请表的全部条款和内容，本人在申请表上签名即视为本人已知悉并理解《章程》和《合约》及本申请表的全部内容，并同意接受其约束。本人确认，广发银行已就增加本人责任或限制本人权利、免除或限制广发银行责任或广发银行单方拥有某些权利的所有条款向本人作出相应提示和说明，本人对所有条款完全理解并自愿接受该内容。
广发银行信用卡（以下简称“广发卡”）主卡及附属卡申请人/持卡人（以下简称“客户”）与广发银行（以下简称“银行”）就广发卡申请、使用等有关事宜，签订协议如下：
第一条 广发卡种类
广发卡按币种不同分为人民币卡、外币卡及双币卡；按还款法律责任不同分为主卡、附属卡。
第二条 广发卡申请
1. 主卡客户须为年满十八周岁并具备完全民事行为能力、有合法稳定收入及资信良好的自然人。附属卡申请人须年满十六周岁。
2. 银行对信用卡实行多卡归户管理，客户名下所有信用卡卡片（含主卡、附属卡）均属同一客户账户。主卡客户可向银行为其他自然人申请附属卡，附属卡的所有账务均被记入主卡账户，主卡及附属卡客户须对广发卡账户中的所有债务承担连带清偿责任。
3. 客户应按银行要求提供真实完整、准确有效的资料及信息，包括但不限于个人身份信息、个人财产信息、账户信息（收款账户、还款账户）等资料。不论广发卡申请是否获得批核，银行不再予以退还。
4. 客户提供的以上资料及客户在申请表中所填内容（包括但不限于通讯地址、手机号码、电话号码、身份证号码、有效期等证件资料、电子邮箱等资料）如有变更或失效的，应立即联系银行办理变更手续。银行或诉讼管辖法院向持卡人提供的任何通讯地址寄送文件均视为已送达，因客户提供资料失实、不详尽或资料更新不及时导致的后果及损失，由客户承担。
5. 客户同意并授权银行向中国人民银行金融信用信息基础数据库、信贷征信业监督管理部门批准建立的征信信息数据库及其他渠道查询、处理、留存和使用其财产、个人信息和资信状况相关的资料，以确认客户的资信状况。客户同意并授权银行在申请办理信用卡及办卡后，在信贷审批、担保资格审查、贷后管理、异议核查等法律法规允许的情况下查询查询、处理、留存和使用其财产、个人信息和资信状况相关的资料，银行查询获得的信用报告可用于信贷审批、担保资格审查、贷后管理、异议核查等合法的用途范围内。对于超出授权查询的一切后果及法律责任由银行承担。客户知悉并理解本授权条款的声明。银行承诺对上述客户资料保密。
6. 客户同意并授权银行向中国人民银行金融信用信息基础数据库及信贷征信业监督管理部门批准建立的征信信息数据库报送上述资料；客户同意并授权银行根据司法机关、金融监管机关或其它行政机关要求处理上述资料，或依照法定程序，将上述资料提供给银行卡组织、金融行业公会、社会征信机构或其它金融机构；在法律规定的范围内，客户同意并授权银行将上述资料用于银行自行或委托第三方进行案件调查，债务追索等情况。如发生上述不良信息等报送情形且依法需通知客户的，银行可以电话、短信、电子邮件、对账单、催收单等方式通知客户，客户联系方式以其提交并存留在银行的联络信息为准。
7. 客户上述授权视同同意银行通过合法渠道获取并报送客户个人金融信息。银行将审慎合法使用并保密。获取的信息涉及客户隐私，客户可能承担因自身原因或其他原因造成信贷记录不良而导致的不良影响，客户认可授权行为并知晓授权行为可能产生的后果。
8. 为提供更优质的产品和服务，客户同意银行使用其个人金融信息提供本行及其分支机构、下属公司其他产品及服务，同意提供客户个人金融信息给银行的业务合作伙伴及委托处理事务之第三方（包括但不限于中国银联银行卡风险信息共享系统、中国银联等银行卡国际组织、甲方的非金融机构支付服务支付机构、甲方的联名卡合作方、甲方的服务机构、代理人、外包作业机构及相关资信机构），用于包括但不限于支付结算、联名卡服务、增值服务、金融服务、还款等用途。银行有义务要求业务合作伙伴及委托处理事务之第三方对客户的相关信息进行保密，防范信息被非法使用。
如客户不同意向银行及其分支机构或与银行签约的业务合作伙伴及委托处理事务之第三方提供个人金融信息，可随时以书面形式通知银行，银行在收到通知后，在银行规定的时限内，将停止向客户提供相应的产品及服务，客户因而将无法享受银行提供的相应优惠及增值服务。
第三条 批核及信用额度评估
1. 银行有权根据客户的资信状况，决定是否予以发卡、授予信用额度及决定信用额度的范围。
2. 主卡持卡人与附属卡持卡人共享信用额度。银行对客户的多个信用卡账户授信额度（消费额度）、分期付款额度（分期额度）、附属卡授信额度、现金提取授信额度（提现额度），并设定总授信额度上限。
3. 客户同意银行可以根据客户交易、还款等用卡情况、资信状况变化或风险信息等情况调整其广发卡的信用额度（额度可调整直至为零），或者要求客户提供或增加权利质押担保。银行调整信用额度可通过短信、电话、官方微信、发现精彩APP、对账单、口头或书面等方式之一通知客户。如客户不能接受该等调整的，可要求银行协商恢复其原信用额度，应以银行最终的综合评估为准。前述信用额度调整不影响客户在本协议项下的还款义务，客户仍需偿还已发生的交易款项、利息、违约金及费用等，且不得以未收到通知为由要求银行承担责任，除非银行存在法律、法规规定的过错。
4. 除银行核准的信用额度外，客户同意开通超授信额度用卡服务，可使用原信用额度上浮不超过10%的超限额度。客户可通过客服热线等方式取消超限额度。
5. 客户在一个账单周期内仅允许超限一次。如两个连续的账单周期内超限将被取消超限额度，客户还清超限部分后才可申请开通超限额度。
第四条 广发卡的使用
1. 客户取得广发卡后须立即在卡片背面签名栏签上与申请文件相同的签名,并在交易时使用此签名字样，否则，由此产生的损失由客户承担。客户如需要更改签名式样的，须事先书面向银行申请，经银行确认并办理更换卡手续后生效。 如客户申领广发卡带有可用于脱机消费的芯片电子现金业务，开卡时默认开通电子现金业务，电子现金余额初始为零，客户须先进行电子现金圈存后进行消费，电子现金余额最高不得超过人民币1000元。
2. 广发卡交易密码包括消费、柜员机、网上银行、手机银行、网上支付、电话交易等密码、以及交易动态码等交易密码，客户应妥善保管，不得向任何人透露。任何通过密码完成的交易或发出的指令，均视为客户本人所为，均由客户自行承担由此产生的后果和损失。基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭广发信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据和/或卡片信息而办理的各项交易（包括但不限于通过销售点终端、手工受理、邮件、电话、手机、短信、微信、传真、互联网等方式进行的信用卡交易）所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。如有关交易确已发生，除非银行存在法律、法规规定的过错，客户不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为、密码非本人输入或未输入密码等理由拒绝偿付因交易发生的款项。
3. 客户使用支持电子现金账户的广发卡可在贴有“银联”标识、且支持电子现金受理的特约单位的芯片接触或非接触式受理终端上进行电子现金脱机消费。电子现金脱机消费交易时无需密码及签名验证，所有电子现金交易均视为客户本人行为。因客户对卡片保管不善（包括但不限于丢失或被盗等）造成的客户损失均由客户自行承担。如有关交易确已发生，客户不得拒绝偿付交易款项。
4. 电子现金账户客户可通过本卡贷记账户实现指定账户圈存，可通过签约方式开通自动圈存，并可通过我行网点、ATM等其他现金终端进行现金充值。指定账户圈存交易自圈存日起计入本卡贷记账户消费交易，并按入账日期计入当期账单。
5. 客户可以使用广发卡刷卡消费、提取现金、登录网上银行进行网上支付、使用银行自助设备等。持卡人溢缴款柜台取现限额，不超过溢缴款额。持卡人通过柜面办理预借现金提取业务、通过各类渠道办理预借现金转账业务的每卡每日限额不超过持卡人总授信额度。客户通过各渠道办理的转账业务限额，银行将依据监管要求进行调整。发生变动时银行可将通过官方客户端发现精彩、官方微信、短信、账单等多种或一种方式通知客户，客户可从以上多种或一种渠道查询。银行在认为有需要时，有权限制或不许可客户进行交易。
6. 广发卡只限客户本人使用，客户承诺不以转让、转借、出租、质押或任何其它方式将卡片交他人使用，否则，客户除需承担因此产生的债务及银行的损失外，仍应按金融监管机构的规定承担相应责任。
7. 对于客户与商户等之间发生的交易纠纷、以及客户未经网上银行登录进行网上支付发生的交易纠纷，应由双方自行解决，银行不负任何责任，客户不得以此拒偿因使用广发卡交易所产生的债务。客户也不得以退还使用广发卡交易取得的货物等方式向银行索取退款。
8. 客户使用广发卡，应遵守国家法律法规、境内外银行卡组织有关规定，及金融监管机关或其它行政机关关于银行卡交易限制、外汇管制等规定。
9. 广发卡属于银行所有，为实现风险管控、客户用卡安全保障等安全管控目标，客户同意并授权银行可根据客户使用卡片、履行协议、控制客户用卡风险等情况及银行认为正当的理由，做出包括但不限于暂停或停止客户使用卡片（电子现金除外）的权利及调低其信用额度、设置或调整交易限制、不换发新卡、列入不良信息名单、分期付款还款提前偿还等决定，而不必事先通知客户及说明理由。当银行做以上决定后，客户的全部未偿债务均视为到期并须一次性清偿。
10. 客户同意银行赠与其交易累计积分或免费提供其他优惠，银行作为赠与人有权变更积分规则、优惠种类及内容或清除积分、终止有关优惠等，而无须事先征得客户同意。发生变更时，银行可通过公告等方式向客户履行告知义务，履行告知义务后变更发生法律效力。
11. 客户清楚并确认银行与特约单位或受理单位之间不存在直接或间接共同利益关系或关联关系，客户选择特约单位或受理单位的商品或服务完全是客户本人自愿基于对特约单位或受理单位的信赖，与银行无关，客户同意不以因与特约单位或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠银行的款项。客户同意不利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务，客户同意银行有权要求其返还等值金额的款项，银行可将该款项列为客户对银行的信用卡债务，并按银行信用卡规定计算利费、进行催收和报送征信信息。
如因第三方原因导致银行无法提供或无法完全提供增值服务的，银行不承担任何责任。
第五条 广发卡保管及挂失
1. 客户应妥善保管信用卡及其卡片信息、密码、交易动态码、交易凭证、身份证件和个人信息等，防止信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证、身份证件和个人信息丢失、被盗、泄露或被冒用。
2. 客户须对因保管不善、将卡片转交他人或其它不谨慎或不良行为而发生的卡片丢失、被盗及被冒用所导致的损失承担责任。客户不得将信用卡及其卡片信息、密码、交易凭证、交易动态码、身份证件和个人信息相关信息泄露给他人，且不得出租或转借信用卡，否则应自行承担由此产生的后果和损失，如广发卡丢失、被盗或被冒用，客户应立即致电银行的客服热线、网上银行（.cn）、手机银行等电子银行渠道或营业网点办理挂失（电子现金除外），挂失手续办妥后挂失即时生效，同时，应向公安机关报案。客户对挂失生效后其广发卡发生的交易不承担任何责任，除非客户对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚实行为。银行不办理电子现金挂失服务。
3. 对于广发卡丢失或失窃后在挂失前48小时内发生的被盗用损失，客户可在被盗用交易发生后的45天内将失卡保障申请材料快递至银行，经审核属实，银行在相应卡类的保障限额内补偿。保障范围不包括须使用密码的交易和网上交易、电购、邮购交易；保障金额不包括自有存款；新开卡客户在首次刷卡消费的次日即享此项保障；连续6个月没有发生交易的信用卡将被自动取消该项保障功能。具体条款以《失卡保障计划》为准，详细的失卡保障计划内容请登陆网站查看。
4. 失卡客户必须配合银行调查人员调查，配合范围包括但不限于以下：（1）如实详尽描述失卡经过；（2）协助银行对争议商户进行调查；（3）配合银行向司法机关调取相应资料及了解案件处理进度。若客户不同意配合调查，银行有权拒绝理赔，客户应自行承担由此产生的后果和损失。
5. 失卡客户通过公安机关追回的或其他渠道获得的财物赔偿，客户有义务15日内及时通知银行、并将所得财物赔偿移交银行，银行对追回财物享有所有权。如客户存在隐瞒行为，银行有权依据本条款拒绝赔偿及保留依法追偿的权利。
6. 客户在失卡后有义务立即挂失，若因客户本人没有及时挂失的【最长时限不超过48小时】，银行可作出拒赔决定。同时客户同意，如银行已按客户提供的手机号码、邮箱地址、微信号码等之一的方式发送手机短信、电子邮件或微信信息提示交易信息、安全告知等内容，客户应该立即采取挂失等措施，防止损失发生或扩大损失，客户同意对未及时操作引起的所有结果（包括但不限于损失和扩大损失）承担一切责任。
7. 如客户取回丢失或被盗的广发卡，在未申请重制新卡前，可申请取消挂失，经银行确认后生效，但银行无需退还挂失费。
8. 若丢失银行配发的优先通道卡，客户应立即致电银行的客服热线申请挂失。在挂失前的优先通道卡所产生的费用由客户负责，客户不得拒偿因此产生的债务。
第六条 广发卡更新及更换
1. 客户同意，如在原广发卡到期至少一个月前没有通知银行终止用卡并办理注销手续，或在申请卡类转换获银行批准前未通知银行终止申请，即表示客户要求继续用卡，银行将制作新卡并发给客户。
2. 银行有权决定是否向客户发放更新卡以取代其过期卡，有权决定是否向客户更换其挂失、被冒用或怀疑有欺诈问题的卡。
3. 客户在办理卡片注销、更换、更新或者卡类转换后，银行一律不收回原广发卡，由客户将卡片从中间剪成两半从而破坏磁条和（或）芯片后自行销毁。由于客户没有正确销毁卡片而导致卡片被盗用、被冒用等损失由客户承担。
4．客户的支持电子现金账户的广发卡在更新、更换时，可在柜台将旧卡的电子现金余额转移到新卡，旧卡由我行收回销毁。银行将在受理后30个自然日内将电子现金账户余额转入新卡贷记账户，转入金额以银行系统记录金额为准。若未交回，旧卡的电子现金余额可继续使用至卡片有效期满，期间不允许进行圈存、现金充值。
第七条 存款利息
银行对贷记卡账户中的存款、电子现金账户余额均不计付利息。保证金存款利息银行按中国人民银行的相应规定计付给客户。
第八条 对账单、签购单
1. 银行向客户寄发对账单的地址以客户提供为准。如客户未能按时收到对账单，应及时通过银行网上银行（.cn/）、手机银行等电子银行渠道、银行官方客户端发现精彩、短信、自助语音系统（IVR）及客服热线等途径查询。客户不得以未收到对账单为由，拒偿其广发卡账户中的任何债务。
2. 如客户自上一份月结账单后，贷记卡账户没有任何交易且账户没有任何未偿还余额的，银行可不提供对账单。
3. 客户应及时、认真核实对账单内容，若对所列交易有异议，应自交易发生的当期账单日起三十日内提出，否则视同客户已认可全部交易。
4. 客户应妥善保管签购单等交易凭证，以免卡片信息被他人盗取。银行协助客户调阅签购单、处理交易争端所产生的费用由客户承担；在银行协助查核时，客户应提供与争端交易相关的文件，因客户在规定时限内无法提供相关文件而导致的损失，由客户承担。
5. 应客户要求，每年免费提供一次近12期对账单。
第九条 还款
1. 客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务。
2. 广发卡透支利息日利率为万分之五，年利率为日利率乘以当年实际天数，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息及政策允许计收复利的手续费等全部欠款，并设有最低收取限额。客户的最低收取限额及透支利率、违约金收取标准、最低还款比例由银行根据客户综合表现确定，在客户持有的信用卡片有效期内，银行有权依据客户风险情况不定期调整，具体以银行通知为准。发生变动时银行可通过官方客户端发现精彩、官方微信、短信、账单等多种或一种方式通知客户，客户可从以上多种或一种渠道查询。
3. 客户使用广发卡发生的非预借现金交易，可选择享受以下待遇之一（不得同时享受两种待遇）：
（1）免息还款期待遇。银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为56天。如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务则账单当期的交易可自动享受免息还款期待遇，无须支付非预借现金交易的利息。否则，非预借现金交易不享有免息待遇。全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。
（2）最低还款额待遇。客户可按照银行对账单标明的最低还款额还款。最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金预借现金交易本金、利息的一定比例，以及当期产生的费用、违约金及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额。如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准。
客户充分了解并清楚知晓如选择按最低还款额还款的，客户自愿同意不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。若客户在到期还款日前还款额低于最低还款额,还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的违约金,违约金设有最低收取限额。客户的最低还款比例、最低收费限额及违约金率由银行根据客户综合表现确定，在客户持有的信用卡片有效期内，银行有权依据客户风险情况不定期调整，具体以银行通知为准。发生调整时银行可通过官方客户端发现精彩、官方微信、短信、账单等多种或一种方式通知客户，客户也可通过账单或客服热线查询。
4. 客户使用广发卡发生的预借现金交易，现金交易额及依法允许计收复利的费用等由交易发生日之日起按透支利率计收透支利息，不享受免息还款期待遇；如客户选择最低还款额还款的，按最低还款额还款约定执行。
5. 客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准。收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先年费、提现/转账手续费、违约金、各项费用和应收利息，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息、年费、提现/转账手续费、违约金、各项费用的顺序进行冲还。已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还。银行保留决定并更改还款顺序的权利。
6. 客户使用广发卡发生的交易，均需以账户结算货币支付 ，如交易的货币为非账户结算货币，入账时交易货币与账户结算货币的清算汇率依照VISA、Mastercard国际信用卡组织及中国银联的规定办理。银行将对持卡人在境外发生的国际交易(国际交易是指通过国际信用卡组织清算网络完成的交易)按交易金额的一定比例收取外汇交易服务费。
7. 持卡人的外币透支欠款，应以有关法律规定、国家外汇管理部门的规定及银行要求的币种偿还。对于可通过人民币购外汇还款的交易欠款，银行将在对账单上注明，客户可选择以外币偿还，也可选择通过人民币购汇偿还，汇率按照银行当天公布的“现汇现钞卖出价”执行。
8. 客户如选择自动转账还款方式的，银行有权在到期还款日直接从客户指定还款账户扣划款项，偿还欠款。客户须在到期还款日前两天起确保还款账户备有足够的余额，否则，因余额不足导致未足额还款或自动转账不成功而产生的违约金、透支利息等费用由客户承担。
9. 还款款项务必偿还至本人广发卡欠款账户内，银行不会以任何理由、任何形式指引客户将还款款项存至任何第三方单位账户或个人账户。因客户未将还款款项偿还至本人广发卡欠款账户而造成的损失，将由客户本人承担，客户应继续偿还其广发卡债务直至所有债务结清。
第十条 欠款催收及抵欠
1. 银行有权通过电话、信函、手机短信、微信、电子邮件、面访或司法渠道等方式自行或委托第三方向客户本人及担保人直接催缴欠款，向客户提供给银行的联系人、近亲属及工作单位等要求代为转告催缴欠款事宜。在此情况下，银行有权将必要的客户身份信息等个人金融信息及欠款账户信息提供给担保人、联系人、亲友、工作单位及其他代偿意愿人。
银行在实现债权过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。
2. 银行有权通过新闻媒介实行公告催收，并向社会或有关方面公布具有不良行为的客户名单，有权向人民法院申请将未履行判决义务的客户纳入失信被执行人名单，由人民法院向社会公示，人民法院可将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏等其他方式予以公布。
3. 客户授权银行可直接从客户开立的保证金账户及其它任何账户中扣划资金以清偿其广发卡欠款，银行在扣划前无需另行通知客户。如前述账户币种与欠款的广发卡账户结算币种不一致，以折抵欠款当天银行公布的汇率、或通过美元套算的间接汇率折算。
第十一条 广发卡注销
1. 客户注销广发卡时须提前三十天申请，在银行确认后注销方可生效；同时，客户同意银行可根据自身经营管理、风险控制和用卡安全等需要注销其广发卡，且无须事先通知客户。客户申请注销前或被强制注销时必须一次性清偿所有债务，并终止与商户签订的广发卡分期扣款协议。
2. 客户在办理注销手续后，仍须清偿广发卡的所有债务，包括客户在注销前已发生、但尚未入账的交易金额等。银行对已收取的年费不再向客户退还。
3. 客户注销卡片的申请，一般自银行接受之日起第31天生效，无限卡、世界卡、白金卡、钛金卡的注销申请自银行接受之日起第76天生效。银行保留决定并更改卡片注销生效时间的权利。卡片注销生效时间如有变动，以银行最新规定为准。
4. 客户在注销卡片申请生效后，应及时到银行营业网点提取保证金及存款，办理销户手续。如客户在注销生效后五个月仍不办理销户手续的，银行将从注销生效后第六个月起按月向客户收取账户管理费，不足一个月按一个月收取，直至广发卡存款余额为零。
5. 白金卡客户申请注销卡片的，应同时停止使用银行提供的所有增值服务。如客户在申请注销卡片后使用相关服务，由此而产生的费用将由客户承担。
第十二条 其它
1. 客户应按银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收。客户清楚年费仅指客户向银行申请信用卡业务服务，按规定应向银行支付的款项并不是赠予积分、奖品、增值服务等的对价。客户同意不得以包括但不限于暂停或停止卡片使用、调整信用额度、注销卡片、调整或停止增值服务、积分、奖品等优惠情况要求退回或减少年费，除非银行存在法律法规规定的过错。
2. 客户如需委托他人代办业务，须出具委托书，注明具体的委托事项和权限，由受托人携带客户及受托人身份证原件和该委托书办理。客户在委托书上的签名须与预留的签名式样一致。银行保留要求部分业务必须由客户本人办理的权利。
3. 银行向广发卡主卡客户发出有关通知，视同已同时通知附属卡客户。主卡客户有义务将银行通知知会其附属卡客户。
4. 对某些交易因习惯或特殊性质，而无需或无法进行签名的，如邮购、网上购物和未及时列入账单的酒店消费等，交易过程中所产生的信息记录（包括但不限于邮件、电话、手机、短信、传真、互联网记录）之一或全部均属该项交易的有效凭证，客户不得以单据上无签名或无交易单据为由拒绝付款，相关交易情况以商户提供的电子交易信息为准。对于因真实交易产生的商户补扣款，客户不得以没有签单或者授权扣款为由拒绝付款。
5. 银行为客户提供热线电话服务。为向客户提供更好的服务及控制风险，银行将对银行与客户的通话进行录音。
6. 银行可根据客户的申请及资信状况，要求客户提供一定的担保。担保范围为客户在其信用卡项下发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息和费用、违约金）。担保期间应超过信用卡有效期到期日后30天。客户信用卡有效期期满继续使用的，应该办理担保相应的转期、续保手续。银行对担保财产享有优先受偿权。
提供担保的，双方需另行签订担保合同，办理保证金交存、存单质押等手续。上述文件与本协议具有同等法律效力。
第十三条 本协议效力及争议解决
1. 本协议自客户或其代理人签署并交还银行之日起生效。申请资料、《广发银行信用卡章程》、《广发卡费率》、《广发信用卡用卡安全须知》、《广发卡用户指南》作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力。附件与本协议约定不一致时，公布在后的条款具有优先效力。
2. 银行某些品种的信用卡、优惠计划和服务受各自特定条款的约束，相应协议条款及内容均已在银行网站公告，客户已仔细阅读、充分了解清楚知晓并接受全部条款和内容，这些条款若与本协议条款有任何抵触，以该特定条款为准客户充分了解清楚知晓并接受相应服务的利率、年费、手续费、违约金除有特别约定外，按照本协议约定执行。
3. 根据国家政策要求或银行经营管理和风险控制等需要，银行有权对本协议及附件作出修改，包括但不限于对利率、年费、手续费、违约金、免息还款等的调整。银行将提前至少四十五日，通过银行网站、网点公告等方式对修改的内容进行公布，客户如不能接受修改后的协议，可以申请注销卡片。
4. 本协议适用中华人民共和国法律法规、有关监管部门的规范性文件。未尽事宜依据行业惯例和银行业务规定办理。有关本协议的一切争议，由双方协商解决，不愿协商或协商不成的，由银行所在地人民法院管辖。
5. 手机短信、电子邮件、微信信息等作为银行向客户告知安全、交易账单和宣传活动等信息的重要途径，为保护客户权益，为更好向客户提供信用卡服务、金融服务及增值服务（包括但不限于推荐产品），客户同意以其提供的包括但不限于固定电话、手机号码、电子邮件或微信账号等通讯方式接收银行及其分支机构、下属公司，银行的业务合作伙伴及委托处理事务之第三方发送的产品或服务等信息、电子邮件及电话。银行已按客户提供的手机号码、邮箱地址、微信号码发送手机短信、电子邮件、微信信息，即视为已送达客户本人。
客户申请以其提供的手机号码、邮箱地址、微信帐号等通讯方式与银行进行业务操作。客户以其提供的手机号码、邮箱地址、微信帐号等通讯方式进行的相关业务操作，银行均视为客户本人合法有效的业务指令，并视为已授权进行相关业务操作，客户对该操作引起的所有结果承担一切责任。
如客户不同意接受银行及其分支机构或与银行签约的业务合作伙伴及委托处理事务之第三方发送的上述信息，可随时以书面形式通知银行，银行在收到通知后，在银行规定的时限内，将停止向客户提供相应的产品及服务，客户因而将无法享受银行提供的相应优惠及增值服务。
6. 客户同意银行在任何时间将本人广发卡账户所有归属于银行的债权全部或部分转让与包括但不限于资产管理机构的任何第三方，客户同意银行无需另行获得客户同意或另行通知，客户债权转让自银行作出转让之日起生效。如客户不同意银行转让债权，可随时以书面形式通知银行，银行在收到通知后，在银行规定的时限内，银行将停止转让该日期后的债权。
7. 本协议由银行负责制定、修改和解释。银行保留根据国家法律和规定修改本协议的权利。银行将提前公告或通知（银行可根据业务实际情况选择通过包括但不限于营业网点公告、银行网站公告、对账单告知、官方微信公告、手机银行公告、网上银行公告、电子银行公告、短信通知、报刊公告或语音电话等一种或多种方式）通知客户下述变更事项：本协议或作为本协议组成部分的《广发银行信用卡章程》的修改、信用卡费率表中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效。客户可以选择是否继续使用信用卡，客户如对变更内容有异议而决定不继续使用信用卡，可按照规定办理销户手续。客户未办理销户手续的，视为同意变更内容。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。
8. 客户确认已全部阅读并理解、接受本协议及在银行网站上公布的协议附件的所有内容，包括在银行合理提请下已注意其中免除或限制银行责任的条款，未明了之处也已向银行要求解释并已得到满意答复。
1. 透支消费利息及预借现金利息分别计收最低收取限额，标准为RMB1/USD1。
2. 违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡(含公务卡)最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2，单位卡最低RMB10/USD1。
3. 客户的透支利率、违约金标准率由银行根据客户综合表现确定，在客户持有的信用卡片有效期内，银行有权依据客户风险情况不定期调整，其中透支利率调整上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，具体以银行通知为准。发生变动时银行可将通过官方客户端发现精彩、官方微信、短信、账单等多种或一种方式通知客户，客户可从以上渠道查询。
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